С блокировкой карты сталкиваются немногие клиенты Альфа-Банка. Но если Вы оказались в такой ситуации, не беспокойтесь, с Вашими деньгами ничего не случится. Кусочек пластика – лишь инструмент, предоставляющий доступ к банковскому счету. При его блокировке становятся недоступными денежные переводы, платежи и снятие наличных, но сумма средств на счете остается без изменений. В данной статье мы рассмотрим основные причины блокировки и разберемся, что с такой картой делать ее владельцу.
Виды и причины блокировки карты
Чтобы разобраться в причинах блокировки банковской карты, сначала необходимо понять, по чьей инициативе это произошло. В роли инициатора может выступать как кредитная организация, так и владелец карты. Если карту блокирует банк, то невозможными становятся финансовые операции в онлайн режиме. Когда запрос поступает от клиента, номер карты фиксируется в стоп-листе платежной системы для предотвращения ее использования третьими лицами. Такая блокировка исключает и онлайновые, и офлайновые транзакции.
Альфа-Банк блокирует карты своих клиентов в следующих ситуациях:
- При проведении сомнительных операций. К примеру, Вы решили расплатиться картой в заграничной поездке, хотя ранее пользовались ею только на территории РФ. Или осуществляете крупный, по сравнению с предыдущими операциями, платеж. Даже денежный перевод в ночное время может насторожить, если до этого Вы расходовали средства только днем.
- При появлении подозрений в попытке несанкционированного доступа к личным данным клиента. Например, злоумышленник, выдавая себя за владельца карты, позвонил в банк с просьбой подсказать пароль для мобильного приложения или пин-код карты.
- При изъятии карты банкоматом (во избежание ее попадания в чужие руки);
- При ошибочном введении пин-кода более 3 раз блокировка происходит автоматически. В большинстве случаев по истечении 24 часов операции по карте вновь становятся доступными;
- При многократных неудачных попытках оплатить товар в интернет-магазине. Для безопасности онлайн платежей при подтверждении покупки владелец карты должен получить одноразовый пароль на указанный в договоре номер телефона. Если банк замечает, что попытки провести оплату безуспешны, возникают сомнения в наличии доступа к информации из смс-оповещений.
В подобных обстоятельствах блокировка носит временный характер, и отменяется после поступления соответствующего запроса от клиента. Разблокировать карту не предоставится возможность тогда, когда личными данными завладеет третье лицо.
Часто банковским организациям от платежных систем поступают списки карт, данные с которых могли быть считаны мошенниками. Такая информация носит рекомендательный характер, но для защиты интересов своих клиентов Альфа-Банк может временно заблокировать карты.
Кроме внешних факторов, на блокировку карты могут повлиять действия её владельца. Банк может ограничить операции по карте в таких случаях:
- Клиент не погасил задолженность по карте;
- При проверке информации, указанной в заявлении-анкете, обнаружены ложные сведения;
- Своевременно не была внесена плата за обслуживание карты;
- Поступило соответствующее распоряжение от сотрудников правоохранительных органов;
- Владелец карты нарушил условия договора, заключенного с банком.
Кроме того, у банковских организаций есть доступ к информации с перечнем людей и организаций, осуществляющих незаконную деятельность. Обслуживать такие счета или проводить с их участием какие-либо операции Альфа-Банк не имеет право.
Также блокировка карты может произойти при проведении ее владельцем операций, похожих на отмывание доходов. Если Альфа-Банк обнаружит действия, в которых, к примеру, прослеживается запутывание расчетных схем, вывод средств на заграничные счета, сокрытие сторон сделок, он вправе приостановить обслуживание карты. При этом произойдет не только блокировка карты, но и отключится доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению.
Для наступления таких последствий необязательно совершать нелегальные операции. Подозрение могут вызвать вполне безобидные действия. Например, на работе Вы отвечаете за сбор средств для поздравлений сотрудников. В течение года перед праздниками на Ваш счет поступают деньги от коллег. Штат компании большой, суммы получаются крупными. Периодическое их обналичивание может попасть в категорию подозрительных операций. После нескольких отказов в проведении платежей, банк вправе заблокировать карту и отказаться от дальнейшего взаимодействия с Вами.
Нередко блокировка карты происходит по запросу её владельца. Причинами такого решения могут быть:
- Отсутствие желания продолжать пользоваться услугами Альфа-Банка. Клиент может найти для себя более выгодный продукт в другой кредитной организации.
- Утрата или кража карты. Когда имеет место незаконное завладение злоумышленниками Вашей картой, обращаться следует не только в отделение банка, но и к сотрудникам полиции.
- Поступление уведомлений о транзакциях, которые владелец карты не совершал. Если карта у Вас на руках, но со счета списалась часть средств, существует угроза удаленного доступа к вашим финансам третьих лиц.
Примечание: Сообщения о блокировке карты могут прийти только с официального номера Альфа-Банка. Если Вы получили СМС с требованием пройти по какой-либо ссылке для разблокировки карты, при этом номер Вам неизвестен, не спешите выполнять данные действия, скорее всего, это рассылка от мошенников.
Разблокировка банковской карты
Прежде, чем приступать к процедуре разблокировки банковской карты, следует выяснить причину наложения ограничений. Сделать это позволит звонок на горячую линию, личное обращение в отделение Альфа-Банка или чат с оператором в мобильном приложении.
Зачастую банк сам оповещает клиентов, отправляя сообщения или электронные письма. Без объяснения причин происходит блокировка при выявлении незаконных операций с использованием карты. Если ситуация неоднозначная, сотрудники банка связываются с владельцем для уточнения информации. При получении подтверждений о непричастности клиента к подозрительной транзакции, осуществляется незамедлительная блокировка.
Когда по причинам блокировки ни у банка, ни у владельца карты не остается вопросов, можно приступать к возобновлению её функций. Альфа-Банк предусмотрел несколько вариантов решения проблемы:
- Обращение в отделение банка. Для разблокировки карты от её владельца потребуется документ, удостоверяющий личность, и собственноручно написанное заявление.
- Звонок оператору “Альфа-Консультанта”. В телефонном режиме после прохождения процедуры верификации клиенту предоставится возможность вернуть карту в рабочее состояние.
- Использование интернет-банкинга “Альфа-Клик” или мобильного приложения “Альфа-Мобайл”, в обоих вариантах после прохождения авторизации открывается доступ к информации о картах. После выбора нужной карты (если их несколько) появится возможность ее разблокировать.
Примечание: Когда карта украдена или утеряна, её разблокировка невозможна, требуется перевыпуск.
Разблокировка банковской карты может произойти не с первого раза. Если финансовый мониторинг внес её в стоп-лист, для восстановления банк запросит подтверждение последних операций.
Следует учитывать, что по транзакциям, сопряженных с высоким риском утечки информации, установлены лимиты, превысив которые не удастся в течение определенного времени расплатиться картой. К таковым относятся покупки в непроверенных интернет-магазинах и использование карты в некоторых странах (например, Мексика, Шри-Ланка, Тайвань). Чтобы не возникло неприятных ситуаций, при планировании путешествия за границу следует уточнить условия обслуживания карты в той стране, в которую Вы собираетесь ехать.
Заключение
В большинстве случаев блокировка карты – способ обеспечить сохранность денежных средств клиента. При наступлении такой ситуации не по Вашей инициативе, самым правильным решением будет звонок в банк для выяснения причин произошедшего. Все случаи индивидуальны, поэтому только сотрудники Альфа-Банка смогут с учетом всех обстоятельств скоординировать Ваши действия и подсказать, как избежать или смягчить временные неудобства.
Источник
Порой у держателей пластиковых карт возникает потребность в их блокировке, что может быть обусловлено утерей или хищением платёжного инструмента. Эта возможность предусмотрена Альфа-Банком.
Так как заблокировать карту в Альфа-Банке? Рассмотрим все актуальные способы.
Причины блокировки
Карта может быть заблокирована по инициативе самого держателя или банком в автоматическом режиме.
Чаще всего владельцы блокируют свои пластиковые кошельки при их утере, похищении или потере PIN-кода. Но это необязательные условия блокировки – отказаться от карты можно и при отсутствии необходимости в её использовании.
Со своей стороны банк чаще всего блокирует пластик за трижды неверно введённый ПИН-код в банкомате.
Также причиной может стать подозрение на мошеннические операции по карте, чтобы сохранить деньги клиента.
Кроме того, банк будет обязан произвести блокировку пластика по решению соответствующих органов.
По телефону ☎
Простой способ заблокировать карту Альфа-Банка – осуществить звонок на горячую линию по телефону ☎ 8 (800) 200-00-00. В голосовом меню нужно выбрать соединение с оператором, заранее подготовив данные для идентификации личности владельца карты:
- данные паспорта;
- номер пластика (при возможности);
- контрольное слово.
Последнему пункту следует уделить особое внимание, т. к. без знания контрольного слова заблокировать пластик будет проблематично.
Если к карте привязан мобильный телефон, с которого совершается вызов, можно в меню произвести блокировку без помощи специалиста. За блокировку отвечает цифра «3» в тоновом меню.
Для жителей Москвы и Московской области действителен номер:
☎ +7 (495) 788-88-78.
Для остальных регионов доступен только «Альфа-консультант».
По СМС ????
Прибегнуть к этому варианту могут пользователи опции «Альфа-чек».
Для блокировки по СМС нужно:
Послать сообщение на номер ???? 2265, написав block и последние 4 цифры пластика.
В ответном сообщении требуется выбрать нужный продукт и подтвердить блокировку.
Имеется возможность отправить СМС с текстом unblock, чтобы отменить операцию.
Номер 2265 актуален для абонентов крупных операторов (Билайн, МТС и Мегафон Московский филиал). Для прочих действует номер ???? +7 (903) 767-22-65.
Через Интернет-банк ⌨
Заблокировать карту через Интернет можно при наличии личного кабинета в «Альфа-Клике». Если его нет, можно довольно быстро и легко зарегистрироваться.
Алгоритм действий следующий:
- Пройти процедуру авторизации.
- Выбрать пластик, от которого нужно отказаться.
- Из списка возможных манипуляций выбрать «Заблокировать».
- Подтвердить операцию.
В отличие от предыдущего способа, быстрая разблокировка онлайн не предусмотрена, поэтому к такому решению нужно подходить взвешенно.
В офисе Альфа-Банка ????
Классический способ, требующий от клиента только посетить нужное отделение. Специалисты помогут заблокировать карту.
Наличие паспорта с собой обязательно.
Также в отделении можно разблокировать пластик и совершить другие манипуляции. При разблокировании карточного продукта он вновь становится рабочим, что позволяет осуществлять покупки и платить без процентов.
Стоит помнить, что блокировка пластика – временная мера. Чтобы полностью отказаться от продукта, нужно закрыть его в банке.
Блокировка карты Альфа-Банка – эффективная мера для сохранения средств при утере или краже продукта.
Рекомендуется осуществлять блокировку сразу, как только была обнаружена пропажа.
Для этого предусмотрено несколько способов, из которых клиенты могут выбрать наиболее подходящий для себя.
Еще интересные материалы на сайте «Карты Банков»:
Как оформить (заказать) банковскую карту Альфа Банка через интернет
Активация карты Альфа-Банка: все доступные способы и особенности
Как закрыть карту альфа банка правильно: кредитную, зарплатную, дебетовую
Источник
Блокировка карт клиентов Альфа-банка вызвана тем, что карты были «скомпрометированы», сообщает пресс-служба финансовой организации.
7 марта клиенты Альфа-банка начали массово жаловаться в социальных сетях на блокировку своих карт. Недовольные пользователи заявляли, что не получали от организации никаких предварительных предупреждений и не знают причин для подобных действий со стороны банка, отмечала газета «Ведомости».
«Удалили без уведомления дебетовую карту. У моих знакомых тоже», «Ночью карту засаспендили одну, по линии приоритетного обслуживания время ожидания больше 10 минут, в чате не отвечают», — цитирует посты пострадавших от блокировки карт россиян принадлежащее бизнесмену Григорию Березкину издание РБК.
По словам пользователей, их карты перестали отображаться в мобильном приложении. Кроме того, ими невозможно было оплатить покупки. В ответ на сообщения рассерженных клиентов представители организации объяснили ситуацию заботой о безопасности клиентов.
«Была информация о возможной компрометации карты, поэтому была блокировка. Сейчас мы убедились, что угрозы нет, карты разблокировали и перевыпустили для полной безопасности. Новые карты будут готовы на следующей неделе,
— ответил Альфа-банк в Twitter и добавил: — Простите, что так вышло».
Согласно сообщениям банка в социальной сети, его сотрудники «сами не ожидали, что такое произойдет». В финансовой организации также отметили, что не могли помочь всем своим клиентам сразу, поскольку «из-за этой ситуации сегодня высокая нагрузка».
Количество карт и конкретные причины компрометации банк не уточнил. Компрометация карты может означать, что данные, которые можно использовать для хищения денег, стали известны мошенникам.
Это не первый случай сбоя в работе системы карточных платежей Альфа-банка.
Подобная ситуация произошла в конце декабря 2019 года. Клиенты организации сообщали, что не могут платить с помощью карт, снимать наличные и делать переводы.
«К сожалению, у части наших клиентов наблюдается недоступность операций по картам банка. Мы работаем над решением проблемы, скоро все исправим. Пока для перевода денег можно воспользоваться переводами по номеру телефона или по реквизитам счета», — заявили представители банка «Интерфаксу».
При этом автоответчик организации сообщал звонившим, что некоторые сервисы не работали по техническим причинам.
«Альфа-банк столкнулся с большой нагрузкой на свои системы в предновогодние дни, нагрузка больше, чем мы ожидали», — рассказали в пресс-службе изданию Forbes.
В тот же день неполадки были устранены, и система вновь заработала. Банк извинился перед клиентами за доставленные неудобства и отметил, что
всего не прошло около 10% операций.
По итогам 2019 года Альфа-банк стал одним из трех лидеров рынка кредитов наличными, сообщила пресс-служба организации в конце февраля 2020 года, сославшись на исследование аналитического агентства Frank RG.
Портфель потребительских кредитов организации за прошедший год вырос на 49% и достиг более 364 миллиарда рублей. Количество кредитов превысило 591 тысячу, их сумма составила свыше 300 миллиардов рублей. Объем выдачи превысил показатель прошлого года на 36%.
«В начале прошлого года мы поставили амбициозную цель — значительно нарастить розничный кредитный портфель при сохранении его качества и снижении затрат. Драйверами стали наши фокусные продукты: ипотека, кредитные карты и кредиты наличными. И мы этого добились – весь год розница банка демонстрировала рост быстрее рынка по всем ключевым показателям, кредитный портфель за год вырос на 47%. Наш бизнес сегодня находится в отличной форме, и мы готовы к дальнейшему росту и развитию», — цитировало РИА «Новости» руководителя розничного бизнеса Альфа-Банка Майкла Тача.
Источник
Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.
В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.
Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.
Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.
Кого касается 115-ФЗ
Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.
Почему банки следят за операциями
Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.
Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.
Какие операции требуют пристального внимания
Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:
- Обналичивание.
- Вывод капитала за границу.
- Транзитные операции.
Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.
Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.
Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.
Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов. Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.
Какие ограничения может ввести банк
Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:
- Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
- Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
- Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
- Отказать в проведении операции.
- В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.
Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.
Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.
Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.
Что случится, если не выполнить требования банка
Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:
- Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.
- Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.
- Повысить уровень риска клиента.
Что означают блокировка или отказ в операции
Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.
Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.
Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.
Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.
Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.
Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.
Зачем подавать данные о бенефициарах
В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.
Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.
Могут ли заблокировать случайно
Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции. Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.
Кто попадает в «чёрный список»
Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.
У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.
Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.
Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.
В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.
Как не попасть под блокировку
- Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
- Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях. Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.
- Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.
- Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
- Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.
- Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
- Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании. Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.
- Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.
Как автоматически оценить риски операций
В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.
«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:
- Доля налоговых платежей.
- Соотношение операций с НДС и без НДС.
- Объёмы снятия наличных.
- Объёмы переводов на счета физических лиц.
- Размер остатка по счёту.
Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».
Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.
Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.
Источник
