Карта лето банк условия

Кредитная карта без процентов Лето Банка (группа ВТБ), позиционируемая под слоганом «Сколько взял – столько и отдал», предлагает нам небывалую величину процентной ставки 0% годовых на любые операции по карте (в том числе на снятие наличных) на срок беспроцентного периода 24 месяца (!). Понятно, что Лето-карта не является бесплатным подарком всем желающим её оформить и у неё есть свои подводные камни, которые мы и разберём в обзоре.

Знакомьтесь, неименная Visa Classic, выдаваемая в день обращения Лето-карта – прекрасный финансовый помощник для небогатого человека (з/п не более 15-20 тыс. руб.), занимающего исключительно до зарплаты. Это прямой конкурент микрокредитам с бешеными процентами, но она требует внимательного изучения условий и тарифов, чтобы стать бесплатной кредиткой.

Преимущества и подводные камни

Пластик можно назвать бесплатным только с массой условий. Оформление карты обходится в 300 рублей (хотя часто действует акция по бесплатному оформлению на стойках продаж и в торговых точках партнеров).

С момента покупки начинает действовать беспроцентный период (24 месяца), т.е. формально банк с клиента не берёт денег за пользование кредитом (ставка-то 0%). Только при этом берётся ежемесячная комиссия 300 рублей (!) при условии, что на момент даты платежа (конец платёжного периода) НЕ будет полностью погашен долг за предыдущий расчётный (отчётный) период. Обратите внимание на магическое число 300 – оно будет встречаться нам часто.

Таким образом, если вы хотите не платить каждый месяц, то гасите полностью весь долг за предыдущий расчётный период.

Это крупный подводный камень Лето-карты. Ведь в сущности она ничем не отличается от классической кредитной карты: те же отчётный и платёжный периоды, которые в сумме дают льготный период (подробнее здесь). Только льготный период здесь «без уплаты комиссии», а не «без уплаты процентов». Он равняется 2 месяцам (60 дней), а это означает, что после расчётного месяца у вас есть 30 дней, чтобы погасить накопленный за этот период долг, тогда комиссия будет нулевой!

Итак, дополним слоган для того, чтобы он соответствовал реальности: «Сколько взял за расчётный период – столько и отдал за платёжный». Расчётный начинается со дня активации карты и длится 30 календарных дней, а платёжный следует за расчётным и составляет тоже 30 дней. Вот и вся наука.

Когда и сколько платить вы узнаете из письма, присланного вам по электронной почте и из SMS-сообщения. SMS-информирование бесплатно – запишем это в плюсы. Но зато нет интернет-банка, что затрудняет контроль расходов. Мини-выписка уже платная, так что придётся обходиться информацией из SMS или просить счёт-выписку в отделениях банка (но пока их не так много в регионах – неудобно)- это бесплатно.

На карте можно хранить собственные средства и снимать их без комиссии в банкоматах банка или банков группы ВТБ, но в чужих банкоматах комиссия 300 рублей (плюс оброк чужого банка). За снятие средств в счёт кредита – тоже удержат 300 руб., радует, что на эту операцию действует льготный период, так что можно смело снимать деньги до зарплаты. Лимиты на операции выдачи наличных невысоки (до 15 000 руб. в день и не более 30 000 руб. в месяц), но при таких маленьких кредитных лимитах достаточны (5, 10 или 15 тысяч рублей в зависимости от оценки банком вашей платежеспособности – доход, чистота кредитной истории и другие факторы).

За безналичные переводы – тоже 300 рублей (везде 300 – прямо магия какая-то). Так что для оплаты штрафов и коммунальных услуг этот пластик не подходит (не забываем, что покупки по карте, в том числе в интернете – без комиссии).

Если берём в кредит на длительный срок

Если не получается погасить кредит за льготный период, то не забываем платить ежемесячный платёж 10% от суммы кредитного лимита (не от задолженности!). Невыплата платежа вовремя карается штрафом – 20% годовых на остаток долга.

Чем больше месяцев вы будете выплачивать кредит, тем больший процент вы будете за него отдавать! Странно? Судите сами, со временем ваш долг уменьшится, а комиссия 300 руб. каждый месяц как была, так и останется. И это при удручающе маленьком кредитном лимите.

Вывод: Надолго брать взаймы у Лето Банка по этой кредитке дорого, но всё равно дешевле, чем микрокредит. В информации с сайта об условиях по карте приводится такой диапазон значений стоимости полного кредита: 26,43 – 94,98 процентов годовых. Это выше среднего по карточному рынку.

Условия получения Лето-карты

Банк позиционирует себя в сегменте небогатых людей, поэтому требования к клиенту лояльные: гражданство РФ с постоянной регистрацией любом регионе РФ; возраст заемщика: от 21 до 65 лет (мужчины), от 18 до 70 (женщины).

В наличие должен быть сотовый, рабочий телефон (если есть работа) и другой контактный телефон (один из телефонов должен быть стационарным). Обязательно наличие собственного адреса электронной почты.

К величине доходов требований нет. Легкость получения пластика подтверждается отзывами в интернете. Для оформления достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Выбор документов большой, это можно посмотреть на сайте банка (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.). Любопытно, что в качестве второго документа подойдёт обычная банковская карта другого банка с неистекшим сроком действия (именная!).

Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня, а при рассмотрении онлайн-заявки на это уйдёт 5 минут (и 15 мин. на заполнение анкеты).

Использование

Долг платежом красен, а погасить его без процентов можно только в банкоматах Лето-банка и у многочисленных партнёров с комиссией (Киви, Элекснет, Рапида и др.). Из дополнительных удобств услуги «Регулярное автопогашение кредита» или «Разовое погашение кредита» с карты любого банка (платные услуги с личным присутствием клиента при подключении, 29 руб.). Есть интересная услуга по смене даты платежа (190 руб.). Перевыпуск обойдётся в 100 руб.

При оплате в интернете поддерживается безопасная технология 3-D Secure. Наличие чипа на борту также говорит о повышенном уровне безопасности в отличие от карты с магнитной полосой. Если оплачивать в других валютах, то конвертация без дополнительных комиссий по курсу ЦБ.

Отзывы

По лето-карте отзывов на момент написания обзора ещё не так много, в основном люди отзываются о других кредитных продуктах Лето банка (потребительский кредит).

Вот отзыв клиента, оценившего основные её достоинства и недостатки, который даёт ряд рекомендаций, созвучных с обзором. Т.е. основное применение этой кредитки – безналичные платежи в магазинах, а всё остальное лучше не совершать (оплата коммунальных платежей, снятие нала и т.д.). При этом человек уже в возрасте и несмотря на то, что другие банки отказали, Лето банк принял положительное решение о выдаче пластика без справки о доходах.

Просматривая отзывы клиентов, у меня сложилось впечатление, что у сотрудников банка не всё в порядке с культурой общения (несколько хамоваты), но часто об этом говорят должники, допустившие просрочки или пропуски платежей. Т.е. они в основном общались со службой безопасности или с коллекторами, а эти ребята никогда вежливостью не отличались. Это надо иметь в виду, когда вы собираетесь оформить любой кредитный продукт – банки не любят должников.

Выводы

У банка наполеоновские планы в освоении бюджетного сегмента (в планах выдать несколько миллионов карточек в ближайшие 3-5 лет). И, хотя он немного лукавит в рекламе продукта (все покупки без процентов?!), если правильно пользоваться пластиком, то он может стать хорошим финансовым помощником – только если брать кредит до зарплаты или на пару-тройку месяцев (можно даже снимать наличные). Продвигаться карта будет в основном из-за активной рекламы, а конкурентов у неё немало – смотрите обзор карт с бесплатным годовым обслуживанием.

При беглом знакомстве Лето-карта Элемент одноимённого банка (Лето Банк) создаёт очень приятное впечатление сбалансированностью своих характеристик и выглядит значительно интереснее своей младшей сестры. Льготный период 2 месяца, который действует на снятие наличных, одна из самых низких ставок по рынку на покупки (19,9%), возможность сделать обслуживание карты полностью бесплатным и при этом категория карты Visa Platinum c соответствующими привилегиями выглядят очень вкусно. Несколько портит картину платное оформление 600 р., но это не так критично. Ознакомиться с этими и другими характеристиками кредитки Элемент подробнее вы можете в нашем обзоре. 

Платиновый элемент Лето Банка и его компоненты

Что же мы получим от платиновой карточки за 600 рублей (единовременная плата за оформление)?

Кредитный лимит от 20 до 100 тыс. р., точную сумму которого можно узнать после одобрения карты. Наличие такого нижнего предела для лимита – это уже хорошо (некоторые банки могут дать и несколько тысяч при его максимуме в 300 тысяч).

Длительный льготный период (грейс-период) до 2 месяцев, чем может порадовать далеко не каждая карточка. Приплюсуйте к этому то, что грейс действует на снятие наличных и на переводы, что само по себе неплохо.  Правда,  процентная ставка на эти операции будет больше в 2 раза (39,9%), чем ставка за покупки (19,9%). Но это только в том случае, если вы не успели оплатить долг в беспроцентный период.

Жалко, что на сайте нет графической схемы с принципом работы льготного периода и толковым объяснением – было бы очень кстати для клиентов.

Собственно кредитную карту берут не для того, чтобы снимать наличку, её предназначение – покупки товаров и услуг (без каких-либо комиссий). В этом случае ставка очень радует, меньше разве только в Сбербанке.

Минимальный ежемесячный платёж  стандартный – 5% от суммы задолженности (это уже не 10% от кредитного лимита, как у младшей сестрицы) с округлением в большую сторону до 100 р.

Немного о годовой плате за обслуживание. Её сумма 600 рублей, но если вы хотите сделать её равной нулю, то достаточно не иметь задолженностей на каждую 12-ю расчётную дату, в соответствии с тарифами.  Т.е. когда подходит 12-й расчётный период к концу, потрудитесь погасить весь долг по карте, если он у вас есть, и тогда карта станет бесплатной. Расчётный период начинается с момента активации карты и длится стандартные 30 дней (1 месяц, если точнее). Эту, а также дату платежа (конец платёжного периода) обязательно уточняйте при оформлении Лето-карты Элемент. Подробнее о периодах здесь.

Бонусы и привилегии

Отдельно стоит отметить программу «Мир привилегий Visa» от международной платёжной системы: скидки, бонусы и другие вкусности  более чем в 1500 магазинах России, а также ряд интересных программ-бонусов, доступных только держателю этой карточки:

• Защита покупок.  Все покупки застрахованы на случай утери, кражи или случайного повреждения на срок 90 дней с момента оплаты картой (срок подачи заявления — 45 дней со дня наступления страхового случая).
• Продление гарантии. Срок гарантии по покупкам автоматически увеличивается в 2 раза (не более чем на 24 месяца).
• Консьерж-сервис. Услуга консьерж-службы, которая подберёт для вас транспорт, забронирует гостиницу, закажет такси, сообщит об интересных мероприятиях и т.д.
• Помощь за рубежом. Получение нужной информации за рубежом (вакцинации, визовые и таможенные правила) и необходимая помощь.

Согласитесь, это очень неплохие бонусы, и очень хочется, чтобы они реально работали.

Также можно воспользоваться платными услугами: смена даты платежа (190 р.),  автопогашение кредита с карточки другого банка и разовое погашение (29 р. за каждую).

Как получить и использовать

Чтобы не повторяться, позволю себе направить вас к описанию Лето-карты, младшей сестрёнки из линейки карт банка (условия получения одинаковы). Как видите, условия получения весьма лояльны к потенциальным клиентам, справки о доходах не требуется. Достаточно оформить заявку онлайн на сайте банка и, в случае одобрения, посетить ближайшее к вам отделение и получить Лето-карту Элемент. Необходимо предоставить только паспорт и второй документ на выбор.

О гашении кредита информация также есть по вышеприведённой ссылке, отмечу лишь, что бесплатно это можно сделать в банкоматах банка с функцией приёма наличных.

Лимиты и комиссии

Лимиты по операциям снятия наличных вполне божеские:

• 5 тыс. р. – 1 операция;
• 100 тыс. р. – в день;
• 300 тыс. р. – в месяц.

Возможно использование собственных средств на кредитке. Комиссия за их снятие нулевая в банкоматах банка и группы ВТБ, куда Лето Банк входит.

В чужих банкоматах собственные средства снимать не целесообразно – комиссия 300 р.

За снятие средств в счёт кредита во всех банкоматах возьмут 300 р. При этом здесь не учитывается комиссия чужого банка, в общем, сумма не маленькая получится.

Перевод средств вообще нецелесообразен с карты – отдадите 3,3% (мин. 300 р.). Если принимать во внимание, что переводиться будут заёмные средства, то это другое дело, но если и с собственных столько берут (по всей видимости, так оно и есть), то это, извините, грабёж средь бела дня – найдите лучше другой способ перевода.

Радует, что счёт-выписку дадут бесплатно (но только в отделениях или на точках продаж), даже в своих банкоматах за мини-выписку берут комиссию 20 р. Так что контролируйте свои расходы по SMS. Хоть это и не очень удобно, но деваться некуда, т.к. интернет-банка нет (на сайте нет хоть какого-то упоминания о нём).

Услуга  SMS-информирования в банке предоставляется бесплатно, а это очень приятно. Не менее приятно, что нет дополнительной комиссии при конвертации валют (по курсу ЦБ) – это очень кстати при оплате за границей или на сайтах зарубежных интернет-магазинов.

Выводы

Хотя отзывов по карточке практически нет (оно и понятно, она совсем свежая), уже сейчас понятно, что карта удалась.

Лето-карта Элемент полностью соответствует своему слогану: «Универсальная карта для покупок». И действительно, отличные условия для покупок и не самые лучшие для снятия и перевода. Карту хорошо дополняют бонусы от банка и платёжной системы Visa. И, хотя на ней нет кэшбэка или бонусной программы с возвратом баллов (с возможностью компенсировать стоимость покупок), её можно зазвать, безусловно, интересной и достойной внимания.

Думаю, что трудностей при её оформлении возникнуть не должно (если вы работаете и имеете на сильно подпорченную кредитную историю). Для сравнения можете ознакомиться со списком бесплатных карт.