Maestro — многонациональный сервис дебетовых карт компании MasterCard, основанный в 1990 году. Карты Maestro выдаются банками, связанными с платёжной системой, и могут быть привязаны к текущему счёту держателя карты, а также могут являться предоплаченными картами. Держатель карты предъявляет её на кассовом узле торговой точки и карта проводится магнитной полосой в терминале сотрудником или покупателем, либо вставляется в устройство для авторизации чипом и PIN-кодом. Процедура оплаты авторизуется банком-эмитентом карты на предмет достаточной величины средств на счёте для оплаты покупки и держатель карты подтверждает операцию подписыванием чека, либо вводом 4-х или 6-значного PIN-кода.
В пределах Евросоюза и в определённых странах за его пределами Maestro является основным брендом дебетовой карты MasterCard и эквивалентом подписи дебетовой карты, которая не требует электронную авторизацию, подобно карте Visa Debit. В большинстве других стран Maestro эквивалентна VISA Electron и третичным картам MasterCard. Это требует электронной авторизации, подобно дебетовой карте Solo, то есть помимо считывания информации, хранящейся в любом чипе или на магнитной полосе, она должна быть отправлена продавцом в банк-эмитент, а тот, в свою очередь, должен дать одобрение авторизации. Если информация не читается, то банк-эмитент отклонит транзакцию независимо от доступной суммы на привязанном к карте счёте. В этом отличие от других дебетовых и кредитных карт, в которых информация может быть введена вручную в терминале, например, вводом от 13 до 19 цифр номера карты и срока её действия и последующем одобрении эмитентом или процессором.
Карты Maestro принимаются в кассовых узлах примерно 15 миллионов торговых точек.[1]
Использование и доступность[править | править код]
- В России широко распространены дебетовые и кредитные карты Maestro Momentum, которые могут использоваться для оплаты только в России.
- В Германии и Австрии карты Maestro заменили платёжную систему Eurocheque. Австрийские карты Maestro практически всегда чистые виртуальные карты. Однако немецкие карты Maestro в большинстве случаев являются кобрендовыми с логотипом German Electronic Cash/Girocard. Эти кобрендовые действуют так же, как обычные карты Maestro в сетях Maestro и Girocard, но не могут быть приняты как карты Maestro к оплате по телефону или через интернет.
- В Бельгии карты Maestro кобрендовые с бельгийским BanContact Mister Cash.
- В Великобритании прежние дебетовые карты системы Switch изменили бренд на Maestro. Однако, несмотря на карточный ребрендинг, сама система всё ещё оставалась Switch и её карты принципиально были своими. В 2011 году MasterCard назначила UK Domestic Maestro (бывшую Switch) стандартным международным предприятием Maestro, покончив со статусом отдельной карточной схемы. Это изменение также вызвало прекращение обслуживания карт Solo.[2] В январе 2009 британские банки First Direct (англ.)русск. и HSBC (англ.)русск. прекратили использование карт Maestro, выпуская новым клиентам карты Visa Debit и в течение 2009 года постепенно внедряя её для прежних клиентов. В сентябре того же года британское подразделение National Australia Bank, будучи банком Клайдсдейл и Yorkshire Bank (англ.)русск., начало процесс замены карт Maestro на Debit MasterCard по текущим счетам клиентов, за исключением счетов Readycash и студенческих, по которым продолжали использоваться карты Maestro. Кроме этого, группа королевского банка Шотландии (крупнейший в Европе эмитент дебетовых карт, включающий в себя бренды банков National Westminster Bank (англ.)русск., Coutts и банк Ольстера) перешёл с Maestro на Visa Debit, этот процесс занял два года до завершения перехода.[3][4][5] Фактически это означает, что практически никакие британские банки не будут выпускать карты Maestro, за исключением Северной Ирландии.
Примечания[править | править код]
Источник
Студенты, пенсионеры и другие граждане, которым назначают социальные выплаты, для получения пособий оформляют пластиковые карты самого простого уровня, например Maestro. Как правило, они недорогие в обслуживании, но при этом поддерживают все необходимые функции. Бробанк разузнал, что такое платежная система Маэстро, какие она выпускает карты и какие операции по ней доступны держателям.
Что такое Маэстро
Maestro — это не совсем платежная система, это отдельный сервис внутри дебетовых карт Mastercard. Поэтому пластик Маэстро выпускают те финансовые организации, которые работают с этой платежной системой.
Отличия Маэстро от Мастеркард начинаются с логотипа:
- на лицевой стороне Мастеркард изображены совмещенные красный и желтый круги;
- на Маэстро — красный и синий.
Номер карты Maestro состоит не из 16, а из 18 цифр. Карту Маэстро принимают в меньшем количестве магазинов. Один из плюсов этого банковского продукта — его можно оформить с 14 лет во многих финансовых учреждениях при предъявлении паспорта.
Пластик выпускают только на минимальном уровне, премиальных карт Maestro не бывает. Так как функционал карт основан на начальном уровне, то он не такой широкий, как у привилегированного пластика. Стоимость обслуживания гораздо ниже, а иногда за ведение карт-счета банки-эмитенты вообще не берут оплату. В основном выпускают дебетовый пластик, но в некоторых учреждениях можно заказать и кредитную карту. В этом случае требования к клиенту будут выше.
Для чего нужна
Maestro — карты от платежной системы Mastercard, которые завоевали популярность в РФ. По ним можно проводить большинство тех же операций, что и по другим пластикам. Например, оплату за коммуналку, расчет за товары в магазинах, снятие средств со счета и перевод между своими счетами или другим держателями карт. При проведении транзакций по картам Маэстро через систему банка-эмитента происходит электронная авторизация. Она проверяет, достаточна ли сумма для оплаты по счету.
Карты Маэстро выпускают как с чипом, так и без чипа, но обязательно присутствует магнитная полоса. Также карточный продукт может быть как именным, так и без имени. Но данные по пластику не эмбоссированные, имя и срок действия карты просто напечатаны на его лицевой стороне под номером.
Такими картами можно расплачиваться в любых торговых точках, где присутствует платежный знак Maestro. Как правило, если учреждения принимают оплату через MasterCard, то они берут и Maestro, но лучше заранее уточнить этот момент до оплаты на кассе. Раньше расплачиваться в интернете картой Маэстро было невозможно, но с появлением кода CVV2/CVC2-кода такая возможность стала доступна их держателям.
Преимущества
Плюсы банковских карт Maestro для владельцев:
- Недорогое обслуживание. Обычно стоимость обслуживания составляет не более 300 рублей в год. Некоторые банковские учреждения и вовсе предоставляют карту в бесплатное пользование. Плату взимают только за дополнительные услуги, например за онлайн-банк или СМС-уведомления.
- Скорость выдачи. Неименные карты Маэстро выдают сразу же при обращении в отделение банка. Но и именную карту не придется ждать слишком долго. В больших городах ее подготовят за 1-3 дня, в удаленные — доставят за неделю.
- Скидки. MasterCard предлагает определенные скидки и привилегии держателям пластика Маэстро.
- Достаточно широкий выбор функций для карты начального уровня.
Также во многих банковских организациях существует возможность открыть дополнительные карты к основному пластику.
Недостатки
Несмотря на удобство и популярность Маэстро, у них все же есть недостатки. Основные минусы владельцы замечают при необходимости расплачиваться картой за границей. Оплачивать покупки по картам Маэстро можно во многих странах мира, но некоторые государства становятся исключением. Например, в Чили для оплаты можно использовать только эмбоссированные пластиковые продукты.
Картой начального уровня рассчитаться не получится, даже если она именная. Потому что напечатанные имя и фамилия не нанесены специальным тиснением, как при эмбоссинге. А с неименным пластиком и вовсе могут возникнуть проблемы. Скорее всего, продавцы попросят подтвердить личность каким-либо документом. Такие же проблемы возникают при аренде автомобиля или оплате жилья.
Возможность обслуживания картой Маэстро за рубежом можно проверить по наличию наклейки на двери или возле кассы. Если соответствующего знака нет, оплату не примут. Также по карте Maestro нельзя экстренно получить наличные, в случае утраты или порчи. Поэтому будьте осторожны, не теряйте и не ломайте карту, так как деньги очень сложно быстро вывести из системы.
С карт минимального уровня, в том числе и Маэстро, невозможно снять деньги через чужой банкомат. Поэтому на всякий случай следует оформить еще одну карту более высокого уровня. По сбербанковской карте Маэстро Моментум получить деньги через другую банковскую организацию невозможно. А по социальному и пенсионному пластику деньги можно обналичить только в банкоматах дочерних банковских организаций Сбербанка России и других странах.
Сложности при покупках в интернете по Маэстро заключаются в том, что еще не все онлайн-магазины принимают оплату с них. Но все же количество таких площадок растет. Еще один минус — низкие лимиты. На выдачу наличных и другие операции установлено небольшое ограничение. Поэтому лучше иметь на всякий случай карту более высокого уровня.
Особенности Маэстро Пенсионная
Пластик в рамках платежной системой Маэстро раньше выпускал и Сбербанк. С недавнего времени эти продукты стали недоступны к оформлению. Но выпущенные карты, у которых не истек срок действия, в Сбере продолжают обслуживать.
Теперь на замену пластика Maestro предлагают продукты Мастеркард или карту Visa Electron. Пенсионные карты Маэстро остались такими же, условия обслуживания и тарифы сохранились, изменилась только платежная система. В соответствии с ФЗ №161 Маэстро поменяли на МИР. Условия по пенсионной карте Маэстро Сбербанка:
Оплачивать покупки телефоном держателям пенсионных карт невозможно. Также карту не принимают за границей. Пользоваться ею можно только на территории РФ. Оформить выпуск могут лица с 18 лет, но нужно обязательно предъявить пенсионное удостоверение и гражданство РФ.
Особенности Социальной карты Маэстро
Социальную дебетовую карту Маэстро Сбербанк тоже перестал выпускать. Но тех владельцев, у которых еще не истек срок годности, продолжают обслуживать. Когда период годности завершится, банковская организация выпустит другую карту с подобными условиями. Социальные карты Сбера нередко называют Ромашка за ее дизайн с белым цветами.
По социальному пластику Maestro можно:
- Снимать наличные в банкоматах и отделениях Сбербанка.
- Пользоваться мобильным банком, настраивать автоплатежи.
- Оплачивать покупки. Но только в магазинах, которые поддерживают платежную систему Маэстро.
- Переводить средства и принимать переводы от других клиентов Сбера через мобильное приложение или Сбербанк Онлайн.
- Использовать баллы по программе «Спасибо от Сбербанка».
Срок действия карты Маэстро Сбербанка составляет 3 года. Последние карты в рамках этого банковского продукта были оформлены до 1 июля 2018 года.
Где выпускают карты Маэстро
Банковские организации, которые выпускают карты Маэстро, кроме Сбербанка:
- Дебетовая Мультикарта от ВТБ. Пластик поддерживает две платежные системы: МИР и Маэстро. Это позволяет использовать карту за границей. Обслуживание пластика бесплатное.
- Пенсионная карта Маэстро от Активбанка. Плату за ведение карт-счета банк не взимает. На остаток начисляют 7,5% годовых. Карта подходит для расчетов только на территории России.
- Карта МИР-Маэстро от Газпромбанка. Картой можно оплачивать покупки за рубежом. Также для владельцев продукта действует кэшбэк за покупки. Срок действия пластика — 2 года.
Карты Маэстро выпускают и другие банковские учреждения в России. Перед оформлением можно сравнить условия оформления и обслуживания и выбрать подходящие. Если пользователь планирует выезд за границу, то более привлекательны карты, которые поддерживают две платежные системы.
Комментарии: 0
Источник
Сбербанк постоянно проводит комплекс действий, который направлен на увеличение клиентов, пользующихся социальными картами. А также предлагает перевести деньги пенсионерам на пенсионные карточки. Таким образом, банк решит некоторые проблемы: уменьшатся очереди в банковских отделениях, сократятся расходы на печатание бланков. По итогу, банк повысит свою прибыль. Чтобы получить карточку Маэстро от Сбербанка, нужно обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.
Социальная карта Сбербанка: что это
Этот вид пластика разработан специально для людей пенсионного возраста. Карта имеет ограничения, если сравнивать её Визой или Мастеркард. Срок действия ограничивается тремя годами. Один из плюсов – это бесплатное обслуживание социальной карточки. Перевыпуск стоит символическую сумму 30 рублей, если карта утеряна или забыт ПИН код. Но СМС-оповещения платные, стоит услуга 30 рублей в месяц. Зато первые два месяца это бесплатно.
Читайте больше на: Bankigid.net
Есть несколько видов социальных карт от Сбербанка:
- МИР Пенсионная.
- Maestro Активный возраст.
- MasterCard Активный возраст.
Социальная карта Maestro от Сбербанка обладает следующими возможностями:
- можно снимать наличные в отделениях банка и банкоматах;
- к ней подключены услуги по «Автоплатежу» и Мобильному банку». Таким образом, снятие денег на коммунальные платежи и мобильный телефон происходит автоматически;
- легко оплатить покупки, если терминал работает с системой Maestro;
- допускается перевод денег на другие карты с помощью «Сбербанка Онлайн»;
- карту можно пополнять так, как удобно клиенту;
- реально накопить бонусы «Спасибо»;
- клиент получает 3,5% годовых от остатка суммы.
Имея социальную карточку, клиент может воспользоваться всеми сервисами банка. Он может получать скидки при совершении покупок в магазинах. Чаще всего этот бонус предлагают сети аптек. При оплате пенсионер получает скидку от 1 до 12%. Не все товары можно приобрести со скидкой. Об этом написано в аптечном пункте. При покупке всегда нужно уточнять, будет скидка на лекарства или нет. Список аптек и магазинов, которые участвуют в этой социальной программе, можно увидеть на сайте банка.
Недочёты в использовании
Без ограничений со стороны банка не обошлось:
- установлены лимиты на снятие денег (50 000 в сутки) и получение (10 млн. руб.);
- в месяц доступно снять 1,5 млн. рублей;
- карта работает только с банкоматами «родного» банка на территории РФ;
- заграницей картой можно воспользоваться в банкоматах, которые сотрудничают со Сбербанком;
- расчёты можно вести только в национальной валюте;
- проверочные коды не предусмотрены, поэтому оплатить ими товары и услуги онлайн нельзя;
- для работающего пенсионера понадобится ещё одна карта, на которую будет переводиться зарплата. Социальная карта для этих целей не предназначена.
Среди всех карт, социальная обладает ограниченным функционалом. Потому что чем меньше функций, тем меньше будет путаницы в делах у пожилого человека. Среди минусов можно выделить то, что в деревне трудно пользоваться картой, для этого еще нужно найти банкомат.
Важно. Также трудно получать деньги тем, кто физически не может дойти до банка или аппарата самообслуживания.
Что нужно для получения социальной карточки Сбербанка
Кому положена социальная карта? На этот вопрос можно получить ответ в любом отделении банка.
Карта Сбербанка Маэстро полагается:
- физическому лицу, которое достигло пенсионного возраста;
- физическому лицу, которое получает пенсию в случае утери кормильца или по инвалидности.
Оформить пластиковую карточку могут лица, достигшие 14-летнего возраста, у которых есть право получать помощь от государства. Также они должны быть гражданами России, иметь постоянную прописку там, где происходит оформление пластика. Если постоянная регистрация отсутствует в том регионе, где оформляется карточка, то такой вопрос решается Сбербанком индивидуально.
При оформлении нужно следовать такому алгоритму:
- Прийти в ближайшее банковское отделение.
- Показать документ, удостоверяющий личность, а также своё удостоверение пенсионера.
- Пройти анкетирование, на основе которого составляется заявление.
- Отнести в Пенсионный Фонд заявление о том, что пенсия должна перечисляться на карточку.
Таким образом, пенсионер сначала должен заняться оформлением пенсии и получением пенсионной книжки. После этого оформить социальную карточку. Посетить Пенсионный Фонд для того, чтобы написать заявление о переводе пенсии на карточный счёт. В заявлении следует указать реквизиты карточки и банка. В отдельных филиалах работники сами ставят в известность Пенсионный Фонд о том, что пенсия клиента будет поступать на пластиковую карточку.
Карта выпускается в течение 10 рабочих дней, с момента её подтверждения. В крупных городах этот срок сокращается до 7 рабочих дней. Обычно весь процесс от подачи заявления до выдачи карточки на руки занимает около месяца.
После выдачи карточки её нужно активировать для того, чтобы полностью воспользоваться её возможностями. Операция совершается в банкомате.
Как это происходит:
- Карта вставляется в банкомат.
- Затем вводится ПИН код.
- В меню нужно найти опцию «Запросить баланс».
- Нажать на окно «Вывести баланс».
- Забрать карточку.
После проведения этих процедур карта становится активной. Если пожилому человеку трудно это сделать самостоятельно, он может обратиться в любое отделение Сбербанка, где ему помогут.
Сколько действует пенсионная карта
Стандартный срок использования – 3 года. Данные по окончанию срока использования расположены на лицевой стороне карточки.
При получении карточки, пенсионеру выдают бумагу с ПИН кодом. Конечно же, он скрыт от лишних глаз. С его помощью клиент подтверждает свои операции по карте в банкомате, сберкассе, для авторизации покупки в магазине.
Когда срок действия карточки заканчивается, Сбербанк автоматически её перевыпускает. В случае отказа со стороны клиента от использования социальной карточки, он должен уведомить об этом банк не позднее, чем за два месяца. Карточки с просроченным сроком нужно сдавать вовремя в отделение банка, и своевременно получать новые.
Если клиент изъявляет желание перевыпустить карточку раньше, то ему следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с письменным заявлением.
Дополнительная карта
Сбербанк заботится о своих клиентах, поэтому ввёл возможность получения дополнительной карточки, которая привязана к основной. Это выход для пожилых людей, которым тяжело самостоятельно получать деньги в отделении. Карточку можно оформить на ближайшего родственника, который будет ответственно относиться к получению денег. Или же клиент оказывает финансовую поддержку внукам, оформляя на их имя пластиковую карточку.
Для того чтобы выпустить пластик, банку нужно письменное заявление от владельца основной карточки.
Правила выдачи дополнительных карт ранее были описаны на сайте Сбербанка, сейчас этой информации нет. Возможно, это связано с тем, что карта Maestro заменяется на карточку МИР. Ранее дополнительную карточку могли получить:
- дети, которым уже исполнилось 14 лет;
- дети от 10 лет, но только если они приходятся родственниками основному держателю карточки. Либо он является их опекуном.
Для проведения контроля над использованием денежных средств с дополнительной карточки, пенсионер должен подать в банк заявление в письменном виде. После этого на карточку установят ограничения. Будут установлены лимиты на то, чтобы получать денежные средства, расплачиваться в магазине и устанавливается общий лимит по всем операциям. Ограничение действует в течение каждого месяца.
Расчётные операции
Пенсионеру доступны такие виды операций:
- Получение наличности в кассе, банкомате, которые находятся на территории России.
- Получение наличных денег заграницей через дочерние банки.
- Оформив заявление, можно осуществлять платежи автоматически. Это касается коммунальных услуг, оплаты мобильного телефона.
- Оплата товаров и услуг через терминал и банкомат, который принадлежит Сбербанку.
- Осуществление оплаты во всех магазинах, где есть пометка Maestro.
- Можно совершать онлайн покупки.
- Совершать переводы денежных средств с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».
- Легко пополнять карточку с помощью наличных и безналичных средств.
Социальная карта предоставляет возможность в оформлении вкладов онлайн. Для этого, к основной карте нужно подключить услугу «Сбербанк Онлайн». Затем оперировать своими денежными накоплениями, сидя дома. Пенсию можно перевести во вклады, которые предоставляет банк. Они отличаются от обычных завышенными процентными ставками. На сайте банка есть подробная инструкция, как открыть и пополнить такие вклады.
Несанкционированные списания сумм
Бывают ситуации, когда со счёта карточки списываются суммы, а владелец карточки на это согласие не давал. При утере карточки, мошенники могут воспользоваться ситуацией и снять деньги. Для того чтобы контролировать движение своих денежных средств, нужно подключить услугу СМС уведомления. Тогда клиент сможет вовремя заподозрить неладное, и заблокировать карточку.
Недостатки карточки
- Если пенсионер захочет снять сумму сверх установленного лимита, ему придётся заплатить большие проценты.
- Пожилые люди не все идут в ногу со временем. Для них достаточно сложно разобраться с системой снятия наличных в банкомате.
- Удалённые деревни не имеют технического обеспечения, чтобы появилась возможность использования там банковских карт.
- Большой процент мошеннических действий с картами.
- Ограниченная территория обслуживания пластиковых карт.
- Большой риск ошибки при вводе информации.
Достоинства
- Можно оформить дополнительную карточку на близкого родственника.
- Снять деньги легко и оперативно в любом отделении Сбербанка, в крупных городах РФ.
- Перевод средств через терминалы самообслуживания.
- На остатки денег по карте начисляется процент.
- Подключив Мобильный банк, клиент начинает получать СМС уведомления о движении своих средств.
- Деньги с пенсионной карточки можно перевести во вклад.
Карта МИР
Пенсионная карта МИР пришла на смену карте Maestro. Она сохранила основные функции предыдущей социальной карточки. Годовое обслуживание карточки ничего не стоит. На остаток по карте начисляются проценты (3,5%). Пенсионер своевременно информируется о движении своих средств посредством СМС оповещения. Плата за эту услугу составляет 30 рублей в месяц.
Важно. Первые два месяца использования клиент за неё не платит.
Положительные моменты
- Денежные активы пенсионера охраняются банком.
- Больше не нужно выстаивать километровые очереди, чтобы получить пенсию.
- Пенсия зачисляется моментально, после того как её перечислил Пенсионный Фонд.
- Ходить по магазинам можно без наличных денег. Используя карточку, приобщаться к прогрессу.
Карта относится к платёжной системе МИР. Расчёты по ней ведутся в национальной валюте. Действительна она на протяжении трёх лет. Защищена электронным чипом. К ней можно подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка».
Из дополнительных возможностей доступен Автоплатёж для оплаты коммунальных услуг. Мобильный банк своевременно информирует клиента об операциях по карте. С помощью Сбербанка Онлайн можно управлять своим счётом. Переводить деньги на другие карточки. Банк предоставляет услугу курьерской доставки карточки по Москве в пределах МКАД, если заказан досрочный перевыпуск. Услуга платная и стоит 300 рублей.
Читайте больше на: Bankigid.net
Источник
