Карта от связного банка

Универсальная карта «Связной Банк», являющаяся одновременно кредитной и дебетовой картой, ещё один пример карточки, выпускаемой крупной сетевой компанией по продаже сотовых телефонов и аксессуаров (хотя спектр продаваемых товаров в салонах Связной широк и не ограничивается мобильниками), подобные есть у Евросети,  МТС и Билайн. С ней можно покупать товары в кредит (беспроцентный, если укладываться в льготный период кредитования), а можно пользоваться преимуществами, храня на ней свои собственные средства: начисление процентов на остаток средств на счёте, снятие собственных средств в любом банкомате без комиссии. Лояльность держателей карты Связной банк способна поддержать существующая бонусная программа (возврат плюсов за покупки с возможностью компенсации ими до 99% стоимости товаров у партнёров программы). Карта интересная и у неё есть свои плюсы и минусы, с которыми вы можете ознакомиться в этом обзоре.

Кредитные возможности универсальной карты Связной Банк

По карте Связной (с возобновляемой кредитной линией) предлагаются следующие условия кредитования.

Максимальная величина кредитного лимита до 350 тыс. руб. – зависит от платёжеспособности клиента (оценивается довольно быстро при получении карты в салоне или в отделении) и будет известна только при её оформлении (в заявлении на выпуск) после одобрения банком. Тогда же вы узнаете и о процентной ставке за пользование кредитом (колеблется в пределах: от 17,9% до 44,5%).

Минимальный  обязательный платёж различается в зависимости от тарифного плана, который также назначается при оформлении (всего их 5). Вот их принципиальные отличия, в остальном все условия у каждого тарифа одинаковы.

Обратите внимание – минимальный обязательный платёж фиксированный (но может быть и больше) и является минимальной суммой пополнения карточного счёта для погашения кредита по карте. В первую очередь банк удержит комиссии и штрафы (если есть), далее проценты и остаток уйдёт на погашение основного долга.

На некоторых тарифных планах не предусмотрен льготный период (он же грейс-период), это не есть хорошо, так что при оформлении имейте это в виду.

Льготный период (ЛП) по картам длится 50 дней, он нечестный, т.е. держатель должен погасить весь долг за текущий расчётный период (РП), чтобы в следующем расчётном (ещё его называют отчетный) периоде льготный период снова начал действовать. Реально получается, что ЛП  по карте Связного банка сокращается 30 дней.

У карточек с честным периодом достаточно погасить сумму всех трат (а не сумму всей задолженности) только за предыдущий РП до конца платёжного периода, чтобы с начала нового РП начался льготный беспроцентный период.

Например, у премиальной  карты Связного MasterCard World – он честный (62 дня). Подробнее о честном и нечестном ЛП смотрите здесь.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы – на эти суммы сразу же начинают начисляться ежедневные проценты, не считая комиссии банка за эти операции 2,9% + 290 рублей.

Дата платежа, до которого надо внести на счёт обязательный минимальный платёж или успеть погасить долг, чтобы остаться в грейсе, выбирается клиентом при заключении договора (это зависит от выбранного клиентом срока расчётного периода). Т.е. это конец платёжного периода, который составляет 50 дней со дня расчётного периода.

Неустойка за просрочку будет «караться» 20% годовых дополнительно к процентам по тарифному плану клиента, так что лучше всё платить вовремя.  

Основные рекомендации: не снимать наличку за счёт кредитных средств банка (попадёте на хороший процент и комиссию) и не делать покупки по карте в кредит в новом расчётном месяце, пока не погасили всю задолженность, иначе вы вылетаете из льготного периода и опять же попадаете на проценты.

Преимущества универсальной карты Связной Банк в дебетовом режиме использования

Одно из важнейших преимуществ универсальной карты Связной – это возможность получения ежемесячного дохода с собственных средств на картсчёте. Причём есть 2 варианта.

Вариант 1. На счёт вашей карты сразу начинают капать из расчета 3% годовых при среднемесячном остатке на нём от 10 000 рублей. То есть средняя величина остатка (положительного) собственных средств на карточке не должна быть менее 10 тыс. рублей (в интернете шутники предлагают варианты подержать сутки на карте 300 тыс. или 2 суток по 150 тыс. – вот вам и средняя десятка).

Вариант 2. Перевод части собственных средств на счет SAFE 2.0, где ваши денежки будут ежемесячно обрастать процентами – до 9% годовых. Ставка по проценту за текущий месяц будет зависеть от сумм, потраченных по карте за предыдущий месяц (на покупки):

• менее 10 000 рублей — 8% годовых;
• от 10 000 до 29 999,99 рублей включительно — 8% + 0,5% годовых;
• от 30 000 рублей и выше — 8% + 1% годовых.

Счёт SAFE (в Связном это вклад «Связной Банк SAFE 2.0» со сроком действия 366 дней) новая фишка банков, которая значительно безопасней карточного счёта, т.к. с него нельзя снять наличку или расплатиться за товары/услуги.

Деньги переводятся на счет SAFE 2.0 со счёта карты и обратно из интернет-банка QBank или по вашему распоряжению в отделении банка (можно и через кассу в «Связном» по 20-значному номеру счета при наличии паспорта), таким образом при компрометации карты (краже её реквизитов: номера, кода проверки подлинности CVC2 и др) или при её краже/потери (не дай бог, что и ПИН-код ко всему прочему по ней узнают) злоумышленник не сможет добраться до денег на SAFE-счёте.

Условие накопления – неснижаемый остаток 1000 рублей, что согласитесь, намного приятнее, чем минимальные 10000 при 3% (вариант 1). Вариант 2 возможен только для карт «Связной Банк», оформленных с 03.03.2014.

Ещё одна значимая приятность – возможность получения денег (собственных средств) без комиссии в банкомате любого банка, если сумма снятия превышает 3000 руб.,  при условии подключения услуги «Плюс» (300 руб. в год). Без этой услуги банк с вас удержит 100 руб. с каждой операции съёма (и с ней, если сумма менее 3000 руб.).

В своих банкоматах можно снимать свои средства бесплатно в любом случае. Универсальная карта  Связной так и напрашивается на сравнение с похожим и неординарным продуктом от Тинькофф банка: карты Тинькофф Блэк, где сумму от 3000 рублей можно снимать в любом банкомате мира без комиссии (это, правда, чисто дебетовая карта).

Банк устанавливает лимиты на съём денег – 350 тыс. в месяц и не более 100 тыс. в день, но может быть установлен и индивидуальный лимит от 10 тыс. в день, насколько вы «понравитесь» банку.

Бонусная программа  «Связной-Клуб» по карте Связной

К универсальной карте от Связного подключается бонусная программа «Связной-Клуб», по которой до 20% от покупок у партнёров программы возвращается на карточку в виде «Плюсов». 1 плюс – это бонусная единица, она приравнивается к 1 рублю.

Накопив определённую сумму плюсов можно обменять их на скидку у партнёров программы (до 99% на сотовые телефоны, авиабилеты, одежду, товары для дома, продукты т.д.)

Для получения скидки просто предъявляйте карточку при оплате и скажите о желании списать плюсы за покупку, а если вы покупаете в интернет-магазинах («Связной Трэвел»,  «Связной», ENTER и др.), то укажите при оформлении заказа номер на оборотной стороне карты под штрих-кодом.

При подключении уже упоминаемой услуги «Плюс», за 300 руб. в год вы будете получать 1% плюсов от стоимости покупки за товары и услуги в любых магазинах (в том числе и в интернете).

На сайте говорится, что можно обменять накопленные плюсы на бонусы других бонусных программ («Одноклассники», МТС Бонус, «Трансаэро Привилегия», «S7 Приоритет»).

Ограничения: максимум 1000 плюсов вы можете накопить по универсальной карте Связной банк, и до 5000 плюсов по премиальным картам.

Условия получения и типы получаемых карт

Карту универсальную от Связного можно оформить с 21 года (не старше 65 лет) в салонах Связной, отделениях банка или по заявки на офиц. сайте, валюта счёта – только рублёвая. Возможно бесплатная доставка по почте РФ. Выпускается карта бесплатно, за 25 минут по информации с сайта, реально – зависит от человеческого фактора: очереди, нерасторопность сотрудников, зависание программ и пр. А вот за обслуживание придётся каждый год платить 600 рублей (приплюсуйте суда 300 руб. за услугу Плюс, которая быстро окупится, и получится 900 руб./год).

Кстати, с 18 лет можно получить карточку без кредитного лимита по предъявлении паспорта РФ с постоянной регистрацией и номера вашего мобильного.  Для получения карточки с кредитным лимитом с паспортом надо иметь мобильный, рабочий телефоны и один на выбор: по месту регистрации, фактического проживания или другой телефон для связи (требования взяты с сайта, так что получается, надо предъявить 3 номера).

Выдают после оформления на руки неименную (неперсонифицированную) карту с магнитной полосой (неэмбоссированную). Можно тут же оформить за 300 рублей дополнительную карту, она уже будет именная с чипом и с PayPass (на форумах проскальзывала информация от представителей банка (ПБ), что за 50 рублей можно взять именную без чипа). Дополнительная карта обслуживается бесплатно.

Срок действия карт до 3 лет, в сети  рекомендуют после окончания действия основной неименной попросить перевыпустить карту именную чипованную за 300 руб., или оформить сразу дополнительную за те же деньги, которая будет перевыпускаться по окончанию срока действия автоматически – на именную чипованную.

Перевыпуск по окончанию срока действия бесплатно (по другим причинам  300 руб.), приятно также, что за блокирование и разблокирование карты по требованию клиента Связной банк денег не берёт.

После оформления карты, необходимо получить ПИН-кода по звонку на бесплатный номер 8-800-333-00-30,  ПИН-код вам продиктует автоинформатор. Если вы его потеряете, то можно обратиться в Центр поддержки клиентов. В этом случае специалист активирует услугу получения ПИН-кода повторно (выдержки из комментариев ПБ).

Тарифы и условия: на что обратить внимание!

У карточки от Связного платное SMS-информирование (50 руб./мес.), но в первый месяц эта услуга бесплатная. Не нужно – не подключайте, хотя услуга это полезная и даже порой необходимая.

Есть бесплатный  SMS-банк, где можно узнать остаток по карте, оплатить мобильную связь, получить мини-выписку или заблокировать карточку, отправив SMS-запрос на номер 5335 (подробнее).

Задуматься стоит и о необходимости услуги страхования (их целых 3), которые будут всеми правдами и неправдами навязывать вам сотрудники банка (или салона). Доп. услуги можно будет отключить, обратившись в банк непосредственно или на горячую линию.

Кстати, есть любопытная программа страховки «Защита Цены», согласно правилам которой, если в течение 30 дней после оплаты покупки картой «Связной Банк» вы обнаружили подобный товар в продаже по более низкой цене, вам будет возмещена разница между стоимостью приобретенного товара и меньшей по размеру стоимостью. Чего только не выдумают маркетологи!

Пополнение проблем вызвать не должно – оно бесплатное в слонах и в отделениях банка Связной (соответственно в банкоматах банка тоже). Пополнить счёт карты Связного банка можно и из различных систем электронных платежей или с их терминалов – только заранее уточняйте комиссию.

Два слова по переводам: между счетами в Связном банке они бесплатные, не будет комиссии и при поступлении денег со счёта другого банка.  В интернет-банке QBank есть возможность пополнять карту с других карт Visa или MasterCard с комиссией 0,75% от суммы перевода + 25 рублей, предварительно их зарегистрировав. Лимит на пополнение с одной карты 75 000 руб. в сутки/ 500 000 руб. в месяц. С использованием сервиса MasterCard MoneySend можно бесплатно переводить собственные средства на карту стороннего банка.

За конвертацию в другую валюту комиссия банком не снимается (только предварительно уточняйте курс на сайте).

Отзывы по Универсальной карте Связной Банк

Как и у многих банковских карт, отзывы по универсальной карточке Связной Банк полярные. Кто-то хвалит (https://otzovik.com/review_964655.html) – собственно есть за что, а кто-то ругает (https://otzovik.com/review_212401.html). В основном в отзывах оценивают такие преимущества, как бонусная система (https://irecommend.ru/content/pochti-nakopila-na-semnyi-zhestkii-disk) и получение процентов за хранение собственных средств (https://otzovik.com/review_1168802.html).

К сожалению, хамское отношение к людям, допустившим просрочку по кредиту – это норма не только для Связного, так что продумайте сто раз, прежде чем влезть в кредит по этой карте.

Обратите внимание, основное количество негативных отзывов по Связной карте из-за её использования в кредитном режиме, уж очень много подводных камней у любой кредитки, особенно когда кредитный лимит навязывают владельцам карточки, функционирующей в дебетовом режиме (https://irecommend.ru/content/navyazali-kreditnuyu-liniyu-bez-moego-vedoma-kak-okazatsya-v-dolgakh-u-banka-ne-znaya-ob-eto). Хочется обратить внимание на необходимость повышения финансовой грамотности в этих вопросах и на кропотливое изучение продукта: по обзорам, различным отзывам и по официальным документам (тарифы, условия предоставления кредита, общие условия обслуживания физ. лиц в Связном Банке и др.)

Выводы: Связываться с картой от Связного или нет?

Считаю эту карту очень привлекательной в финансовом плане в основном из-за возможности безопасного накопления с ежемесячным начислением процентов и, конечно же, – из-за бонусной системы: копите баллы и покупайте с отличными скидками любые товары в Связном и у его партнёров. Но ставлю свой минус – кредит по карте лучше не брать, или пользоваться им в крайних случаях не выходя из льготного периода. Лучше заведите себе классическую кредитную карту с честным льготным периодом, а свои собственные средства храните на универсальной карте Связной Банк и преумножайте их.