Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.
Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.
Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.
В случае проблем с картой звоните только на официальный номер горячей линии своего банка — он указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Лучше сохранить этот номер в своем мобильном телефоне, чтобы он всегда был под рукой.
Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.
В каких случаях банк может заблокировать карту?
1. Три раза неверно ввели ПИН-код
Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.
Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.
Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.
Как разблокировать карту?
В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.
Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.
Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.
2. Банк заподозрил мошенничество
Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.
Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.
Что делать?
Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.
Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.
Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.
Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.
Источник:
https://fincult.info
Источник
Решили снять деньги со своей банковской карты, но обнаружили, что она заблокирована? Почему банк блокирует карту и как восстановить ее работу, рассказываем далее.
Причина первая — ошибка при вводе пин-кода
Первая и довольно тривиальная причина приостановления операций по счету клиента — это истечение срока действия карты или неправильное введение несколько раз подряд пин-кода при попытке снять деньги в банкомате.
Что делать?
В данном случае гражданину достаточно обратиться в отделение обслуживающего банка и получить либо новую карту, либо новый пин-код. В некоторых банках пин-код можно восстановить и по телефону.
ВАЖНО!
Не нужно пробовать подобрать пин-код, если вы его утратили. Лучше обратиться непосредственно в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета, не используя карту, либо перевести средства на другую карту, используя онлайн-банкинг.
Причина вторая — «подозрительные» переводы по карте
Другая возможная причина блокировки — подозрительность совершаемой клиентом операции с точки зрения закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
В основном признаки подозрительных сделок относятся к предпринимателям. Однако и карточные счета граждан могут быть заблокированы с целью противодействия отмыванию денег. К сожалению, нельзя дать точного перечня операций, которые банки считают сомнительными, т. к. критерии устанавливают сами банки (п. 11 ст. 7 закона «О противодействии легализации доходов…»).
Однако есть рекомендации Центробанка, на которые они при этом опираются. Согласно рекомендациям подозрительны:
1. Систематические зачисления организацией на карту гражданина крупных сумм (точно будет проверен банком перевод на сумму 600 000 руб. и более), которые затем снимаются наличкой или переводятся другим гражданам.
2. Операции, которые не имеют экономического смысла (например, запутанные или транзитные переводы, когда деньги несколько раз перекидываются между картами).
3. Расчеты при покупке ценных бумаг у иностранных организаций.
Что делать?
При блокировке карты по этому основанию надо обратиться в банк и с документами в руках доказать законность денег на карте или обоснованность задуманного перевода (показать документы, на основании которых были вами получены деньги или предполагался перевод, например договоры купли-продажи, оказания услуг и прочие). Как правило, этого достаточно для возобновления обслуживания счета гражданина.
Однако если банк сочтет, что не все сомнения устранены, он закроет счет и предложит получить остаток средств с карты. Эти действия законны, и оспорить их крайне сложно (апелляционное определение ВС Республики Саха (Якутия) от 10.01.2018 по делу № 33-39/2018, 33-4954/2017).
Причина третья — защита клиента от мошенников
Следующая причина — операция по снятию денег показалась банку мошеннической (например, при попытке снять деньги за рубежом). Блокировка карты в этом случае осуществляется с целью защиты финансов клиента. П. 5.1 ст. 8 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ позволяет банку приостановить операции до 2 дней, если он сомневается, что эта операция проводится с согласия владельца.
Что делать?
Решение ситуации — обращение в банк и подтверждение проводимой операции, но обычно сотрудники банка сами связываются с клиентом.
Причина четвертая — неоплаченные долги клиента
Самая распространенная причина блокирования карт граждан — это взыскание долгов. В данном случае официально это называется арестом счета. Он возможен по постановлению судебного пристава или налоговой инспекции, если у владельца карты есть неоплаченные долги. Еще вправе арестовать счет следователь, ведущий уголовное дело в отношении владельца банковской карты.
Что делать?
В данной ситуации у держателя карты два выхода. Первый — выплатить долг (возможно, после ареста карточного счета последует взыскание в принудительном порядке, и согласие владельца карты на это уже не понадобится). Второй (если на карту поступают деньги в виде, например, пособий на детей или алиментов) — обратиться к судебному приставу или в другой госорган, наложивший арест, с подтверждающими документами и добиться снятия ареста со счета. Возможно, придется обжаловать постановление пристава в суде.
ВАЖНО!
На детские пособия или алименты нельзя обращать взыскание, поэтому суды по аналогии считают, что и счета с алиментами нельзя арестовывать (Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 19.05.2017 по делу № 33а-3442/2017). Арестовывать счета с алиментами и т.п. налоговикам и следователям прямо запрещает закон. На какие еще доходы нельзя обращать взыскание, можно прочитать в ст. 101 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
Источник
Блокировка банковской карты – это всегда неприятно и неожиданно. Особенно когда вы совершаете покупки в магазине или расплачиваетесь картой на отдыхе за границей. Паниковать не стоит, поскольку такие действия банка направлены на защиту ваших денег, а значит, в этом случае излишняя осторожность не помешает.
В каких случаях банковская карта может быть заблокирована, и что делать, если это произошло? Как минимизировать риски блокировки – попробуем разобраться в ситуации.
Когда банк может заблокировать дебетовую карту?
Банковская карта – это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету и позволяет распоряжаться деньгами в момент требования. Если карту заблокировали, то распорядиться ей уже не получится. При этом деньги на счете останутся нетронутыми.
ВАЖНО! Если вам пришло смс-сообщение о блокировке карты с просьбой подтвердить блокировку смс-сообщением или позвонить на указанный номер, не торопитесь это делать. Как правило, такими методами пользуются мошенники. При получении подобных сообщений достаточно перезвонить на горячий номер банка и выяснить ситуацию.
В каких же случаях банк прибегает к блокировке карт клиентов?
1.Три раза неверно введен пин-код в банкомате – карта блокируется. В этом случае приходит смс-сообщение о блокировке. В таких случаях карта блокируется не более чем на 24 часа. По истечении этого срока работа карты должна возобновиться. Если этого не произошло, следует позвонить на горячую линию банка. Вас попросят назвать кодовое слово и возобновят работу карты.
Нужно сказать, что сегодня политика большинства банков предусматривает безвозвратную блокировку карты даже при введении неправильного пин-кода с целью предупреждения мошеннических действий с деньгами клиента. Если вы клиент такого банка, карту придется перевыпустить.
2. Банк заподозрил мошеннические действия – самый распространенный случай блокировки банковских карт. Некоторые банки делают это часто и по любому поводу, что сильно раздражает держателей дебетовых карт. Если банк заподозрил мошенничество в отношении вашей карты, он тут же связывается с вами и выясняет, совершали ли вы подозрительную транзакцию или это делал кто-то вместо вас.
По общему правилу при подозрительной операции карта блокируется не более чем на 2 суток. Блокировка в этом случае означает, что банк приостановил проведенную операцию. И если вы ее подтвердите лично, предварительно указав кодовое слово и паспортные данные, банк отменяет блокировку и проведет платеж.
Если же заявка на перевод денег оказалась мошеннической, операция будет отменена, а карта подлежит перевыпуску, ведь ее реквизиты уже известны мошенникам.
Это общие правила. Однако на практике добиться отмены блокировки карты без ее перевыпуска удается крайне редко. Даже если вы лично подтвердили банку свои данные клиента по телефону, все равно от вас потребуют явиться в офис банка, предъявить паспорт и подтвердить правильность своей транзакции. При этом вас заставят лично объясняться со службой безопасности банка, рассказать, зачем и кому вы переводили свои деньги, и после того, как вы убедите сотрудников службы безопасности в своей лояльности, ограничения с вашего счета будут сняты. Но карту при этом все равно не разблокируют и придется ждать 5 банковских дней для перевыпуска новой.
Такой практикой грешат сегодня большинство банков. Особенно отличаются жесткой политикой безопасности Альфа-банк и Тинькофф, которые при любом раскладе блокируют банковскую карту навсегда и оставляют клиента без доступа к собственным средствам.
Какие операции могут показаться банку мошенническими?
Перечень таких операций утвержден Банком России, и их довольно много. Большинство из них связаны с так называемым нетипичным поведением клиента. Например, вы пользовались банковской картой внутри страны, а теперь расплачиваетесь ею за рубежом. Или вы расплатились картой за покупку на крупную сумму (например, купили холодильник за 100 000 руб.), в то время как обычно расплачивались картой только за мелкие покупки. Или вы провели транзакцию в час ночи, а ранее платили картой только в дневные часы суток. Все эти действия могут вызвать у банка подозрение, и в соответствии с политикой безопасности он будет вправе заблокировать вашу карту без возможности восстановления.
Как избежать блокировки и обезопасить себя от неожиданностей?
Банковские эксперты советуют заранее принимать меры для избежания блокировки карты. Если вы, например, решили совершить крупную покупку в магазине и расплатиться банковской картой, при этом на карте у вас никогда не находилось более 30 000 руб., позвоните накануне покупки в банк и предупредите о крупной транзакции. Аналогично следует поступить, если вы отправляетесь на отдых за границу. В этом случае будет полезно открыть отдельный счет для платежей за границей и привязать к нему вашу карту, чтобы не вызывать подозрение у службы безопасности банка.
3. Если операции по вашей карте похожи на отмывание доходов
Федеральный закон № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” обязывает все без исключения банки исполнять указанный закон и противодействовать терроризму и отмыванию средств.
Как это происходит? Например, вы председатель родительского комитета и собираете деньги на школьный выпускной бал. Поступающие на вашу карту взносы с разных счетов от других родителей вы обналичиваете. Такие операции могут подпадать под категорию подозрительных, и если банк увидит в них нарушение закона № 115-ФЗ, ваш счет будет заблокирован. Банк откажет вам в выдаче наличных с карты, а после двух предупреждений может расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.
Более того, информацию о вас, как о неблагонадежном клиенте, банк будет обязан передать в Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу), где собирается информация о всех людях и компаниях, которые нарушают закон 115-ФЗ. Это так называемый черный список, который регулярно рассылается всем банкам, и если вы в нем оказались, банк может отказать вам в обслуживании.
Что делать, если это произошло?
Для начала нужно выяснить, почему банк заблокировал карту. Он обязан пояснить причину блокировки и уточнить, что именно вызвало у него подозрение. Если вы считаете, что ничего не нарушили, попытайтесь объяснить банку, что это за платеж и что он не имеет никакого отношения к отмыванию денег. Получив ваши объяснения, банк отменит блокировку карты и передаст новые сведения о вас в Росфинмониторинг. Если же банк не согласится с вашими аргументами, тогда выход только один – обратиться в межведомтсвенную комиссиюпри Банке России. Заявление в комиссию можно подать через его интернет-приемную.
4. Если с картой все хорошо, а деньги на ней заблокированы
Этот случай (а он сегодня довольно распространенный) имеет место, когда банк исполняет решение суда или постановление службы судебных приставов. Если кредитору – налоговой, ГИБДД, банку-кредитору или управляющей компании, – известны ваши реквизиты, вы давно не платите по кредиту, у вас есть задолженность за коммунальные услуги или по алиментам, он вправе обратиться в суд за взысканием долга.
Одновременно в суд заявляется ходатайство об аресте средств на вашем банковском счете до вынесения решения по делу. Исполняя требование суда, банк заблокирует на карте сумму, которую вы задолжали, при этом счет и карта будут работать. Оставшимися на карте средствами можно продолжать пользоваться.
Если решение будет вынесено в пользу кредитора, долг автоматически спишется с вашей карты без вашего участия.
Как снять деньги с заблокированной карты?
Если заблокирована карта, а не счет и вы по-прежнему вправе распоряжаться своими деньгами, то можно прибегнуть к следующему:
- доехать до ближайшего офиса банка и, предъявив паспорт, снять наличные в кассе банка;
- воспользоваться онлайн-банком или мобильным банком и перевести остаток суммы на другую банковскую карту того же или другого банка;
- получить в офисе банка моментальную карту и прикрепить ее к этому же счету. Такую карту выпускают практически все банки. Удобство в том, что моментальная карта выдается в течение часа в любом офисе банка, и ею можно воспользоваться уже в этот же день. Выдается она по заявлению клиента при предъявлении паспорта. Это очень удобно, если на заблокированной карте осталась ваша зарплата.
На этом все. Если статья была полезной – предлагаю обсудить.
Здравствуйте, друзья!
В профессии я состоялось давно и имею профессиональный юридический стаж почти 20 лет. Мой послужной список включает в себя работу в органах местного самоуправления, муниципальных предприятиях и частных компаниях. Я имею опыт правовой работы практически в любой сфере человеческих взаимоотношений — трудовые споры любой сложности, вопросы недвижимости и земельных отношений, семейные и наследственные обязательства, вопросы личного банкротства и др., начиная от подготовки документа до защиты прав в суде.
Решаю проблемы и консультирую по вопросам любой сложности указанных сфер.
Моя консультация в личных сообщениях стоит 150 р.
Обращайтесь ко мне, если есть проблема. Буду рада помочь и решить ее в ваших интересах.
Источник
В последнее время в России участились случаи блокировки банковских карт. Проблемы возникают при выводе криптовалюты, получении вознаграждения за фриланс или даже денежных подарков от родственников. Закрыть доступ к средствам могут из-за любой операции, которую банк посчитает «подозрительной». Поэтому разобраться в этом вопросе будет полезно каждому гражданину.
Возможные причины блокировки карт
Любые переводы от 600 000 рублей подлежат контролю со стороны государства. Однако необязательно получать настолько крупную сумму. Карту могут заблокировать даже за несколько тысяч рублей. В таких случаях банки выполняют требования закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом документе нет единого перечня критериев «подозрительных» операций. Поэтому каждая организация устанавливает свои основания для блокировки карт.
Как правило, в этот список входят следующие причины:
- деньги поступают на счет от юридического лица и обналичиваются;
- средства неоднократно поступают на счет от юридического лица из другого региона;
- на счет поступает крупная сумма (в законе указано, что она должна быть больше 600 000 рублей, но на практике карты блокируют и за меньшие переводы);
- на счет неоднократно поступают мелкие суммы от разных физических и юридических лиц;
- получатель или отправитель средств находится в «черном списке» Росфинмониторинга;
- на счет поступают средства по незаконным или нетипичным основаниям платежа;
- на валютный счет поступают деньги от лица, не являющегося родственником (эта причина объясняется требованиями законодательства о валютном контроле);
- деньги переводятся с другого банка и часто обналичиваются;
- экономический смысл в проводимой операции отсутствует.
Закрыть доступ к счету могут и по другим причинам. При этом блокировка карты, как правило, выполняется автоматически. А вот разрешением проблемы занимаются сотрудники банка. Для разблокировки им нужно предъявить документы, подтверждающие источник происхождения средств.
Пример из жизни
С блокировкой карт сталкивались многие граждане. Но самым известным стал случай с Давидом Оганяном. Его карта была заблокирована за продажу Биткоинов на 40 тысяч рублей на LocalBitcoins.
Покупкой и продажей криптовалюты Давид занимался с конца 2017 года, но раньше никаких проблем не было. Для этого использовалась, в частности, карта Тинькофф. В конце 2018 года Оганян в очередной раз продал Биткоины и получил деньги. Через несколько дней ему пришло уведомление о блокировке карты Тинькофф. Давид признался службе поддержки, что получил средства за продажу Биткоинов, после чего ему было предложено вернуть деньги отправителю. Но клиент отказался. После этого последовало предложение вывести средства и расторгнуть договор.
Оганян рассказал о случившемся на Facebook. Его запись вызвала бурное обсуждение, к которому присоседились сотрудники банка. В итоге Давиду разблокировали карту, запросив документы по каждой операции за последние 2 месяца.
10 советов, как не получить блокировку карты
Ни один из советов не гарантирует отсутствие проблем. Но если придерживаться их, шансы получить блокировку карты уменьшаются в разы.
Итак, клиентам российских банков рекомендуется:
- Выводить средства через обменники и биржи. Для банковских учреждений они менее подозрительны, чем платежи от физических лиц. Средства выходят после конвертации и отследить их источник крайне сложно.
- Выбирать российские обменники. Перевод с зарубежного сайта, даже лицензированного, может восприниматься банком как валютный перевод.
- Переводить деньги в рублях. Если это делать в долларах или евро, придется пройти процедуру валютного контроля.
- Использовать сразу несколько карт разных банков. В таком случае сумма и частота переводов будет меньше, а значит учреждению будет сложнее обвинить клиента в нарушении 115-ФЗ. Если одну из карт заблокируют, средства с нее можно будет вывести на другую.
- Не спешить выводить средства. Банковские учреждения подозрительно относятся к тем, кто получает и обналичивает деньги в течение нескольких дней.
- Не обналичивать крупные суммы. Суммы от 50 000 рублей рекомендуется разбивать на более мелкие. Их нужно выводить с интервалом в 1–2 недели.
- Документировать свои действия. При возможности нужно делать скриншоты операций, электронных писем, заявок на обменниках, личных кабинетов на биржах. Если банк попросит подтвердить происхождение денег, можно попросить его сотрудников сравнить даты и суммы переводов на скриншотах с поступлениями на карту.
- Хитрить. В назначении платежа можно написать «возврат долга» или «подарок от родственника». Вероятность того, что это сработает, крайне мала. Однако если упомянуть «криптовалюту» или «фриланс», банк отнесется к такому платежу еще подозрительнее.
- Попробовать заплатить налоги. Например, за продажу криптовалюты нужно отдать 13%. Это не спасет от блокировки, но поможет, если финансовая организация пожалуется в ФНС.
- Реже пользоваться банковскими картами. Деньги можно получать на Webmoney, Яндекс.Деньги, через Western Union и так далее.
Что делать, если карту все-таки заблокировали?
В первую очередь нужно узнать причину блокировки. Для этого необходимо позвонить в службу клиентской поддержки банка. Ее телефон можно найти на самой карте, в мобильном приложении или на сайте. Сотруднику банка придется сообщить следующую информацию:
- ФИО;
- серию и номер паспорта;
- номер карты;
- кодовое слово (выбирается владельцем карты при ее выпуске).
Если человек забыл кодовое слово, оператор службы поддержки не сможет даже озвучить причину блокировки. Тогда придется лично посетить отделение банка, предъявив удостоверение личности.
Иногда достаточно объяснить сотрудникам банка, что это за платежи. Если устного объяснения мало, придется предъявить документы, подтверждающие источник происхождения средств. Некоторые банки разрешают направлять их по электронной почте.
Как правило, банк блокирует только карту, а не сам счет. В таком случае средства можно перевести через интернет-банк или снять в кассе. А вот счет придется закрыть. Это может стать единственным решением при отсутствии подтверждающих документов.
Когда ситуацию не удается разрешить, можно жаловаться в Центробанк РФ. Это поможет ускорить процесс и избежать судебных тяжб.
Если банк отказывается возвращать крупную сумму, нужно обращаться в суд. Клиент может претендовать на компенсацию в размере 50% от денег на карте за нарушение прав по статье 13 закона «О защите прав потребителей». Однако нужно понимать, что для государства в приоритете борьба с отмыванием средств и оно заинтересовано в защите интересов кредитных учреждений. Поэтому шансы привлечь банк к ответственности очень малы.
Особенности разблокировки карт в топовых банках
Рассмотрим эту проблему на примере топовых российских банков:
- Сбербанк России. Услугами этого учреждения пользуется почти каждый россиянин. Поэтому в интернете больше всего отзывов именно о блокировке карт Сбербанка по 115-ФЗ. Оценивать работу учреждения стоит по скорости и удобству решения проблемы, а по этим критериям банк является одним из лучших. Так, для разблокировки карты может быть достаточно устного объяснения. Если документы все-таки потребуются, их можно отправить по электронной почте. Рассмотрение бумаг занимает до 6 дней.
- ВТБ. Это учреждение более требовательно к предъявляемым документам. Будьте готовы доносить новые бумаги. На их рассмотрение потребуется больше времени, чем в случае со Сбербанком.
- Альфа-Банк. Эта организация блокирует карты при малейших подозрениях в нарушении 115-ФЗ. Устные объяснения помогают в редких случаях. Будьте готовы к сбору документов и отказам. Альфа-Банк лучше реагирует на отзывы в сети (например, на www.banki.ru), чем обращения в службу поддержи или визиты в отделения.
- Тинькофф Банк. Несмотря на ранее рассмотренный случай с Давидом Оганяном, Тинькофф относится к наиболее лояльным банкам. Он реже остальных блокирует карты и менее требователен к документам.
- Почта Банк. Судя по отзывам в интернете, это учреждение даже не уведомляет своих клиентов о блокировке карт. Также организация не запрашивает подтверждающие документы. Клиентам сразу предлагают подать заявление о безналичном переводе средств на счет в другом банке и расторгнуть договор.
- ФК Открытие. Разблокировка карт по телефону недоступна клиентам этого банка. Чтобы получить доступ к средствам, придется лично явится в отделение «ФК Открытие». Разрешение вопроса занимает от 14 до 30 дней.
- ЮниКредит Банк. От клиентов ЮниКредит Банка личный визит не требуется. Запрашиваемую документацию можно отправить по электронной почте.
- Райффайзенбанк. Этот банк блокирует карты при малейшем подозрении в нарушении 115-ФЗ. Решить проблему дистанционно не получится. Будьте готовы собирать документы и неделями ждать ответа.
- Совкомбанк. Совкомбанк в обязательном порядке требует справку по форме 2-НДФЛ. Документы могут быть отправлены по электронной почте или лично доставлены в отделение банка.
- Россельхозбанк. Для разблокировки карты нужно обратиться к сотруднику Россельхозбанка и узнать, какая операция вызвала подозрение. Это можно сделать по телефону, через мобильное приложение, в системе интернет-банкинга или в отделении. А вот заявление о разблокировке и документы, подтверждающие происхождение средств и законность операций, придется предоставлять лично.
- Росбанк. Это учреждение все реже блокирует карты своих клиентов. Рассмотрение документов занимает 5 дней. Если будут запрошены дополнительные бумаги, их проверка займет такой же срок.
- Бинбанк. Клиенты этого банка также страдают от блокировки карт. Им закрывают доступ не только к картам, но и счетам. При этом сотрудники учреждения не запрашивают документы и не идут на контакт. Разрешить проблему удается только самым настойчивым.
- Авангард. Для этого банка «подозрительными» являются даже переводы официальной зарплаты на счета граждан от ИП и юридических лиц. Долгое время деньги могут беспроблемно поступать на счет, а потом внезапно вызвать подозрения. Авангард не пытается разрешить проблему, а рекомендует закрыть счет.
- Локо-Банк. Это учреждение предупреждает по телефону. Письмо с описанием причины блокировки отправляют в интернет-банк. После предоставления подтверждающих документов банк быстро восстанавливает доступ к средствам.
- Ситибанк. Клиенты этого банка редко сталкиваются с блокировкой карт. Даже если такое случается, поступает соответствующий звонок на телефон и письмо на электронную почту.
- ОТП Банк. Эта финансовая организация блокирует карты только при грубых нарушениях, например, при переводе крупных сумм. Подтверждающую документацию нужно предоставить в течение 3 дней. Если имеются какие-либо трудности, срок может быть увеличен.
- Русский Стандарт. Банк «Русский Стандарт» блокирует карты даже за небольшие, но регулярные платежи. Клиенты получают соответствующие уведомления. После предоставления необходимых документов разблокировку нужно ждать от 3 до 30 дней.
- Московский Областной Банк. Если этот банк блокирует карту, клиентам предлагается написать заявление о переводе средств на счет в другом банке. Ждать нужно до 30 дней. Наличными выдавать отказываются.
- Ак Барс Банк. В некоторых случаях можно обойтись устными объяснениями. Однако если и дальше будут совершаться «подозрительные» операции, будьте готовы предоставлять документы.
- Газпромбанк. Если Газпромбанк закроет доступ к счету, придется предоставлять документы, подтверждающие источник происхождения средств. Устные объяснения здесь не помогут. При отсутствии бумаг придется закрыть счет. Перевод в другой банк может занять до 45 дней.
Напоследок хочется рассказать о комиссиях, которые банки взымают за вывод средств со счетов, закрытых по 115-ФЗ. Они есть в Альфа-Банке, Газпромбанке, Совкомбанке, Бинбанке и других. Так, при блокировке карты по 115-ФЗ и необходимости вывода остатка на другой счет с него придется заплатить от 10 до 25%. Законны ли такие комиссии? Позиция судов в этом вопросе неоднозначна. А вот ЦБ считает, что отношения банка и клиента регулируются договором. Подписывая его, человек соглашается со всеми условиями, в том числе размером комиссий.
Прежде чем подписывать договор, внимательно прочитайте его. Это не убережет от блокировки карты, но сэкономит деньги при выводе остатка.
КАТАЛОГ ОБМЕННИКОВ С КЭШ-БЭКОМ ДО 20%
Источник
