Карту какого банка выбрать для хранения

Дебетовые карты – постоянные спутники большинства граждан. Они позволяют безопасно хранить любое количество денежных средств, проводить оплаты как в обычных магазинах, так и в интернете, с их помощью всегда можно получить доступ к счетам. Кроме того, у многих карт есть кешбек, который позволяет экономить на покупках.

Каждый банк предлагает большое количество самых разнообразных дебетовых карт, отличающихся как условиями использования, так и особенностями кешбэка, накопления за счет остатка по счету, снятия денежных средств. Так что выбрать порой бывает очень непросто. Представляем вам топ 5 дебетовых карт от разных банков.

Альфа Банк Cash Back

Одна из лучших карт для постоянного использования. Самый большой её плюс – возможность экономить на покупках благодаря отличным условиям кэшбека. Так же эту карту весьма просто обслуживать –отделения Альфа Банка достаточно распространены. Начнем с плюсов карты:

· Приянтные начисления на остаток по счету – 6% каждый год;

· Большой кешбек при использовании на заправочных станциях – 10%. При покупках в кафе и ресторанах кешбек составляет 5%. И 1% возвращается от всех остальных покупок;

· Бесплатное информирование посредством СМС по всем операциям, проведенным по карте;

· В день можно снимать до 30 000 рублей.

Минусы у карты весьма значительны, но большинству граждан, особенно тем, кто не использующих карту для крупных финансовых операций, они будут незаметны:

· В месяц можно снимать не более 500 000 рублей;

· Возврат кешбека проводится только при покупке на сумму свыше 20 000 рублей в месяц;

· Кешбек ограничен – в месяц можно накопить не более 2 000 рублей;

· Достаточно дорогое обслуживание карты – 1990 рублей в год.

Tinkoff Black

Банк Тинькофф прославился в первую очередь благодаря двум факторам: у него нет отделений, а его кредитные карты многими обозревателями признаются лучшими. Дебетовые карты банка Тинькофф так же весьма хороши, но особенно стоит отметить карту Tinkoff Black. Её преимущества весьма значительны:

· Большой процент, начисляемый за остаток по счету – если на карте менее 300 000 рублей, то 10%, если более – 6%;

· Очень большой кешбек у партнеров банка – до 30%, зависит от места покупки. Так же можно выбрать три категории продукции и получать с их покупки 5% кешбека;

· Кешбек начисляется деньгами. То есть тратить вы его можете как пожелаете;

· Карту оформляют удаленно, доставляет её курьер. Быстро и весьма удобно.

Если бы не значительные минусы карты, её можно было бы признать лучшей. Но, к сожалению, не все так просто:

· Очень сложно найти банкоматы Тинькофф. А при снятии денег с других банкоматов может взиматься комиссия;

· Так как у банка Тинькофф нет отделений, то решать различные спорные моменты весьма сложно;

· Снимать без комиссии можно только сумму свыше 3 000 рублей;

· Премиальная версия карты весьма дорога в обслуживании: если у вас на счету менее 3000000 рублей или если вы тратите на покупки менее 200 000 рублей в месяц, то обслуживание обойдется в 1990 рублей в месяц.

Сбербанк Молодежная

Эту карту можно встретить повсеместно и, особенно часто, у студентов. Сбербанк, будучи одним из самых больших банков России, выдает эту карту всем желающим без каких – либо проблем. И хоть характеристики её не слишком впечатляющие, огромное число других положительных качеств делает эту карту одной из лучших. Из плюсов можно выделить:

· Распространенность банкоматов и отделений банка. Обслуживать карту, а так же снимать с неё деньги и класть их обратно, можно практически повсеместно;

· Простота получения. Карту «Сбербанк молодежная» может получить в кратчайшие сроки и в любом отделении;

· Очень низкая стоимость обслуживания. Всего 150 рублей в год. Возможно подключение дополнительных услуг, которые так же весьма дешевы;

· Приличный лимит на дневное снятие – 150 000 рублей. А вот положить можно на карту аж до 10 000 000 рублей;

· Кешбек по программе «Спасибо». 0,5% от любых покупок и от 10% до 20% от покупок у партнеров Сбербанка, коих весьма много.

Из минусов можно выделить:

· Отсутствие какой – либо накопительной системой. Для получения прибыли деньги с карты придется переводить на отдельный счет;

· Комиссия при снятии средств через другие банкоматы. Она и не слишком большая (1%), но все равно есть;

· Не слишком удобная система кешбека. Многие пользователи испытывают трудности при использовании программы «Спасибо». Свободно тратить кешбек так же не получится – только у партнеров;

· Карта выдается только лицам от 14 до 25 лет.

Райфайзенбанк

Классическая Виза от Райфайзена – весьма удобная карта для расчетов. Она дешева в обслуживании, проста в оформлении и пригодится тем, кто не слишком часто пользуется картой. Её плюсы весьма значительны:

· Обслуживание обойдется всего в 59 рублей в месяц;

· В день можно класть до 200 000 рублей. В месяц – до 1 000 000 рублей;

· Все операции через отделение банка и собственные банкоматы Райфайзена бесплатны;

· К карте подключены различные бесплатные дополнительные функции, например, СМС оповещения.

Минусы карты связаны с тем, что за многие операции придется платить:

· Пополнение счета на сумму свыше 10 000 рублей облагается комиссией от 10 рублей;

· Пользоваться другими банкоматами и отделениями банков можно бесплатно только два раза в месяц. Затем потребуется оплатить комиссию: 199 рублей (или 4 доллара/евро) + 1% от снимаемой суммы;

· При оформлении карты валюту можно выбрать только один раз – сменить потом будет нельзя.

Промсвязьбанк ShoppingCard

Дебетовая карта Промсвязьбанка ShoppingCard подойдет для тех, кто хочет получить просто хорошую карту для покупок с приятным кешбеком. Её особенностью является кешбек – с одной стороны он весьма большой, но, с другой стороны, полностью покупку на него совершить нельзя. Рассмотрим плюсы:

· Очень удобно оформит карту и обслуживать её. Возможно онлайн оформление;

· С каждых потраченных 10 рублей на карту возвращается 1 рубль;

· Не слишком высокая цена обслуживания – 997 рублей в год;

· Карта предоставляет множество бонусов – скидку на товары, сниженные цены доставки, особые бонусы покупателям.

Из минусов стоит выделить следующее:

· Оплатить можно только 50% от стоимости покупки;

· При снятии наличных с карты взимается комиссия;

· Нет никакой системы начислений средств на остаток по счету.

Дебетовая карта — компактная, всегда под рукой, с её помощью можно совершать покупки и оплачивать услуги. Однако достаточно большой выбор предложений не даёт потребителям так просто остановиться на одном продукте. Чтобы подобрать для себя наиболее удобную и выгодную дебетовую карту, необходимо ознакомиться со всеми предложениями банков, выделив их плюсы и минусы. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2020 году и приносить своим держателям реальный доход.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Данная карта обрадует своих владельцев большим количеством бонусов и плюшек, что позволит не только пользоваться данным продуктом с удовольствием, но и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Процедура получения карты весьма проста:

1. Заполните анкету на сайте.

2. Примите звонок от сотрудника банка.

3. Как только карта будет готова – заберите её в отделении банка.

4. Платить за выпуск не нужно.

Обслуживание карты будет бесплатным только лишь при соблюдении одного из перечисленных ниже условий, а именно:

1. дебетовая карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);

2. остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;

3. сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.

Иначе, 99 рублей – стоимость обслуживания в месяц.

Процент на остаток

Что предлагает нам банк? Начисление до 10% годовых на остаток. Весьма заманчивое предложение, но на деле это выглядит следующим образом: самый высокий процент начисления будет только при условии, что баланс карты не будет превышать 300 тыс. рублей. Если больше, то начисляется 3% годовых на сумму превышения. Для этого есть одно условие: необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей.

Кэшбэк

Возвращается 1% от всех оплаченных картой покупок, в том числе от оплаты коммунальных услуг и услуг мобильной связи. Если оплата картой производилась на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах — кэшбек составит 3%. Максимальный процент кэшбека можно получить от покупок у партнёров (до 20%). Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Держатель карты получает ряд выгодных условий, а именно:

1. бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;

2. бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).

Недостатки

1. платное СМС-информирование;

2. отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;

3. повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;

4. комиссия за перевод денег на карту другого банка.

Дебетовая карта Рокетбанка

Стоимость выпуска и обслуживания

Процедура получения карты:

1. Заполнить заявку на сайте.

2. Дождаться курьера.

3. Не надо платить за выпуск карты, не надо соблюдать никаких условий по минимальному остатку и сумме трат.

Обслуживание карты по тарифу «Открытый космос» стоит 290 рублей в месяц. Если средний остаток на счёте будет 100 тысяч рублей, а траты больше 20 тысяч в месяц – бесплатное обслуживание.

Процент на остаток

Достаточно выгодный процент на остаток – 4,5% годовых. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — а обещанный процент всё равно будет начисляться.

Кэшбэк

Возвращается 1% от суммы любой покупки. Бонус представляет собой рокетрублей (1 рокетрубль равен 1 настоящему рублю). Приятным бонусом является возможность ежемесячно выбирать три любимых места, где при оплате картой кэшбек может достигать 10%. Накопив 3 тысячи рокетрублей, можно будет вернуть деньги за любую покупку, совершенную на эту сумму в течение месяца.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

У данной карты весьма приятные условия:

1. бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;

2. бесплатные переводы с карт и на карты других банков;

3. бесплатное пополнение по реквизитам.

Недостатки

1. бесплатно карту доставляют далеко не во все города, а только в ограниченный список крупных населённых пунктов, представленный на сайте банка;

2. использовать накопленные бонусы можно только тогда, когда на счёте будет 3 тысячи рокетрублей, а для этого нужно потратить 300 тысяч рублей (если не учитывать повышенный кэшбэк);

3. мало партнёров и среди мало известных и популярных магазинов, в которых можно было бы совершать ежедневные покупки и получать за них повышенный кэшбэк;

4. минимальная сумма для пополнения с карты другого банка — 5 тысяч рублей;

5. управлять картой можно только через мобильное приложение, браузерной версии нет.

Дебетовка Opencard от банка Открытие

Банк пытается приблизить свои условия к уже существующим лидерам. Рассмотрим предложения, которые предлагает нам Открытие.

Стоимость выпуска и обслуживания

Обслуживания карты Opencard бесплатное, без каких-либо условий. Выпуск карты обойдется в 500 рублей. Как только сумма покупок по карте превысит величину в 10 тысяч рублей, эти деньги вернутся на счёт в виде бонусов.

Процент на остаток

Процент по карте не начисляется. Что предлагается клиенту? Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. Держатель карты будет получать доход на остаток собственных средств в величине 5,5% годовых. Доход начисляется каждый месяц на сумму свыше 10 тысяч рублей. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.

Кэшбэк

Сейчас по карте можно выбрать одну из двух кэшбэк-программ:

1. Стандартная программа. По ней можно получать до 3% кэшбэка за все покупки.

2. Новая программа. Она позволяет выбрать любимую категорию из списка, в который входят «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели, билеты и аренда авто» и «Кафе и рестораны». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% кэшбэка, также 1% будет выплачиваться за все остальные приобретения.

Но не стоит особо радоваться, ведь кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а в виде бонусов. Данными бонусными баллами можно компенсировать покупку на сумму не менее 3 тысяч рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом плане для держателя карты действуют очень хорошие условия. Итак, банк предлагает пользователю:

1. бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (на сумму до 1 000 000 рублей в месяц);

2. бесплатное пополнение с карт других банков;

3. бескомиссионные переводы с Opencard на карты других банков.

Недостатки

1. небольшое количество категорий для повышенного кэшбэка;

2. по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).

Тем не менее карта имеет весьма неплохие условия.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Дебетовая Альфа-Карта предлагает на выбор три продукта:

1. Альфа-Карта.

2. Альфа-Карта с преимуществами.

3. Альфа-Карта Premium.

У каждой карты свои определенные условия: чем выше статус карты, тем дороже её обслуживание. Однако со статусом карты растёт и количество бонусов.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание стандартной Альфа-Карты совершенно бесплатны. Банк не требует соблюдений каких-либо условий.

Обслуживание Альфа-Карты с преимуществами обойдётся в 100 рублей ежемесячно. В случае, если за предыдущий месяц общая сумма трат превысила 10 тысяч рублей или сумма среднемесячного остатка более 30 тысяч, то за обслуживание платить не придётся.

Обслуживание Альфа-Карты Premium бесплатное только два месяца. Со второго месяца – 5 тысяч рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным лишь при соблюдении одного из следующих условий:

1. средний остаток на счётах от 3 миллионов рублей;

2. начисление зарплаты на карту от 250 тысяч рублей в месяц;

3. ежемесячные траты свыше 100 тысяч рублей в месяц + остаток от 1,5 миллионов рублей.

Процент на остаток

Для стандартной Альфа-Карты процента на остаток не предусмотрено.

Для карты Premium:

первые два месяца — 7%;

если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;

более 70 тысяч — 6%;

более 100 тысяч — 7%.

Для карты с преимуществами:

первые два месяца — 6%;

если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;

более 70 тысяч — 6%.

Чтобы получать приличный пассивный доход в виде процентов на остаток, нужно не только иметь на счету кругленькую сумму, но и ежемесячно тратить немало денег.

Кэшбэк

Стандартная Альфа-Карта не предусматривает кэшбек.

Для карты Premium cashback-программа следующая:

первые два месяца — 3% на любые покупки;

если сумма покупок превышает 10 тысяч рублей в месяц — 1,5%;

от 70 тысяч в месяц — 2%;

от 100 тысяч — 3%.

Для карты с преимуществами:

первые два месяца — 2% на любые покупки;

сумма покупок от 10 тысяч в месяц — 1,5%;

от 70 тысяч — 2%.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Здесь обладатели любой карты имеют достаточно выгодные условия:

1. бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка и банков-партнёров;

2. бесплатная выдача наличных в банкоматах по всему миру для Premium-карт и карт с преимуществами (для стандартной Альфа-Карты комиссия составит 2%, но не менее 200 рублей);

3. бесплатное пополнение переводом с карт другого банка;

4. бесплатные переводы на счета в другом банке.

Недостатки

1. отсутствие процента на остаток и кэшбэка для стандартного варианта пластика;

2. платное СМС-информирование (бесплатно только для Premium);

3. маленький процент на остаток при небольших тратах.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость выпуска и обслуживания

У банка нет отделения, поэтому процедура получения карты следующая:

1. Заполнить анкету на сайте/позвонить оператору.

2. Одобрение/неодобрение известно в течение дня.

3. Встретиться с представителем банка для получения карты.

Выпуск и доставка карты бесплатны. Обслуживание счёта бесплатно, если:

1. общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей;

2. наличие действующего кредита в Тинькофф Банке;

3. остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).

Без соблюдений условий – 99 рублей в месяц..

Процент на остаток

Тинькофф Банк предлагает приличный процент на остаток — 5%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:

1. всё тот же стандартный 1% на все покупки;

2. 5% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в квартал;

3. от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

1. бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;

2. бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);

3. бесплатное пополнение с карт других банков;

4 бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).

Недостатки

1. маленькая максимальная сумма кэшбэка в месяц — всего 3 тысячи рублей;

2. округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;

3. кэшбэк не начисляется на оплату коммуналки, налогов, штрафов, мобильной связи.

Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать небольшой доход.

Как выбрать для себя лучшую дебетовую карту?

Ваши цели – то, от чего вы должны отталкиваться при выборе дебетовой карты.

Если в приоритете хранение и накопление денег – выбор нужно отдавать тем картам, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления – делайте выбор в пользу банков, где покупки у партнёров будут начисляться с самым высоким процентом.

Если Вы дочитали нашу статью до конца — поздравляем, теперь Вы знаете не только общую информацию о лучших дебетовых картах 2020 года, но и все нюансы данного вопроса!

Надеемся, данная статья была полезна для вас.

Если да, то подписывайтесь на наш канал, здесь мы активно развиваемся и публикуем только полезный материал!