В этот раз портал Банки.ру обратил свое внимание на транспортные карты, с помощью которых жители и гости столицы могут оплачивать проезд в наземном и подземном транспорте одним касанием.
В рейтинге приняли участие рублевые карты банков, головной офис которых зарегистрирован в Москве. Региональных банков, предлагающих карты для оплаты транспорта столицы, мы не обнаружили.
Условия оплаты проезда у большинства кредитных организаций одинаковы. Стоимость поездок списывается с карточного счета по итогам месяца согласно тарифам Московского метрополитена и Мосгортранса – 32 рубля за проезд на подземном транспорте и монорельсе и 31 рубль – на наземном. Совокупная скидка за количество поездок не предоставляется. Так как все карты, попавшие в рейтинг, не предполагают обязательного внесения некой суммы на счет (первоначального взноса), существует риск образования по ним сверхлимитной задолженности после списания банком стоимости поездок. Для информации в таблице ниже будет представлена ставка начисления процентов на сумму перерасхода денежных средств.
На общем фоне выделяются карты банка «Русский Стандарт» и Сбербанка, которые содержат в себе транспортную карту «Тройка». Клиенты этих банков могут просто заранее пополнять электронный кошелек, с которого будет списываться стоимость поездки по фиксированному тарифу, или записать на карту проездной билет «Единый», «ТАТ» или «90 минут». Для тех, кто часто пользуется общественным транспортом, это может являться неоспоримым преимуществом, так как, покупая поездки «пакетом», можно сэкономить на их стоимости. По этим картам риск образования сверхлимитной задолженности минимален.
Несмотря на такое преимущество карт «Русского Стандарта» и Сбербанка, продукты в рейтинге все же было принято ранжировать по стоимости обслуживания первого года действия карты, предполагая, что клиент планирует пользоваться пластиком один год. Если этот параметр совпадал, мы принимали во внимание плату за СМС-информирование. Выше оказывался банк с меньшей платой за эту услугу. Справочно в таблице будет приведена также стоимость обслуживания начиная со второго года пользования картой.
Победителем рейтинга стала карта «Транспортная+» Военно-Промышленного Банка. При несвоевременной оплате держателем карты стоимости поездок банк предоставляет овердрафт на сумму до 5 тыс. рублей, за пользование которым взимает 21% годовых. При этом на остаток собственных средств на карте начисляется 2–8% годовых, а при хранении на счете суммы от 150 тыс. рублей не менее 181 дня подряд один раз в год клиенту будет доступно до 70 проходов в метро бесплатно.
На втором месте оказалась карта «Проездной + Тройка» банка «Русский Стандарт». По карте предусмотрена программа поощрения клиентов. При совершении расходных операций на сумму от 10 тыс. рублей в первом расчетном периоде клиент получает приветственные 150 рублей, а начиная со второго расчетного периода поощрение рассчитывается по специальной формуле в зависимости от суммы трат по карте.
На третьей строчке – «Проездной Maestro» СМП Банка. Банк предлагает аналогичную карту MasterCard Standard с платой за обслуживание 450 рублей в год.
На четвертой позиции разместилась кредитная карта Банка Москвы «Мой проездной». Плата за первый год обслуживания карты не взимается (со второго года – 900 рублей), однако предусмотрена плата за пользование транспортным приложением – 40 рублей в месяц. Если в какой-то из месяцев поездки по карте не осуществлялись, то плата за этот период взиматься не будет. Если пользоваться картой регулярно, то плата за год составит максимум 480 рублей.
Для оформления карты с лимитом до 150 тыс. рублей подтверждение дохода не потребуется, но и только паспорта будет недостаточно. Со списком нужных документов можно ознакомиться на сайте банка.
Пятую строчку занимает карта «Метро» банка «Авангард». Несмотря на название, карту также можно использовать для оплаты наземного транспорта. Обслуживание карты начиная со второго года может быть бесплатным при среднемесячном обороте по карте за предыдущие 12 месяцев свыше 10 тыс. рублей.
На седьмом месте – «Просто кредитная карта» Ситибанка. Плата за обслуживание карты не взимается. Клиент оплачивает 65 рублей в месяц за услугу «Сити Экспресс», позволяющую оплачивать поездки в транспорте. В отличие от карты Банка Москвы, плата за услугу будет взиматься даже в те месяцы, в которые ею не пользовались, таким образом, комиссия за год составит 780 рублей. Возможно оформление карты без справки о доходах, со списком необходимых документов можно ознакомиться на сайте кредитной организации.
Замыкает топ-8 «Бесконтактная» карта Сбербанка России. Держатели этой карты становятся еще участниками бонусной программы «Спасибо», по начисление бонусов «Спасибо» за покупки (0,5% от каждой покупки, до 50% за покупки в магазинах-партнерах), которые в дальнейшем можно обменивать на скидки в магазинах – партнерах программы из расчета 1 «Спасибо» = 1 рубль скидки.
Для жителей Москвы транспортные карты являются хорошей альтернативой покупки обычных билетов. Они удобны в использовании, количество поездок по ним неограниченно, и интервал между поездками не устанавливается.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 12 апреля 2016 года.
Екатерина РЫБИНА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
* При снятии до 500 000 рублей в день; 3% – свыше 500 000 рублей в день.
** 1%, минимум 100 рублей в банкоматах банков-партнеров, 0% в банкоматах Мособлбанка.
*** При снятии до 300 тыс. рублей в месяц; 2,5%, минимум 15 рублей, при снятии 300 001–10 000 000 рублей в месяц; 5%, минимум 15 рублей, – свыше 10 000 001 рубля в месяц.
Источник
Транспортное приложение
Для оплаты проезда на городском общественном транспорте по бесконтактной технологии
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Получайте бонусы за оплату картой и обменивайте их на скидки
Платите с помощью Apple Pay и Samsung Pay
Как использовать транспортное приложение
Пополните транспортное приложение
Используйте как обычную транспортную карту для проезда в общественном транспорте
Как пополнить транспортное приложение
Шаг 1
В Сбербанк Онлайн найдите услугу «Транспортная карта Тройка».
Платежи и переводы — Товары и услуги — Транспорт — Транспортная карта Тройка.
Шаг 2
Укажите банковскую карту с которой будет осуществлено списание и укажите номер транспортного приложения «Тройка» (номер транспортного приложения указан на оборотной стороне карты и состоит из 10 цифр).
Шаг 3
Укажите сумму пополнения и подтвердите платеж.
Шаг 1
Выберите из списка услуг «Транспортная карта Тройка». (Раздел «Платежи и переводы», далее «Товары и услуги», далее «Транспорт») или найдите услугу по поиску.
Шаг 2
Укажите банковскую карту с которой будет осуществлено списание и укажите номер транспортного приложения «Тройка» (номер транспортного приложения указан на оборотной стороне карты и состоит из 10 цифр).
Шаг 3
Далее следует указать сумму пополнения и подтвердить платеж.
Наберите СМС сообщение, например «Тройка 0123456789 150», где:
Тройка – наименование услуги
01234567891 – номер транспортного приложения Тройка (номер транспортного приложения указан на оборотной стороне карты и состоит из 10 цифр)
150 – сумма пополнения равная 150 рублям.
Направите СМС на короткий номер 900.
Подтвердите платеж одноразовым паролем.
Вставьте карту в устройство самообслуживания, введите PIN-код карты.
В меню устройства самообслуживания выберите пункт «Пополнение транспортного приложения».
Введите необходимую сумму для пополнения транспортного приложения и подтвердите платеж.
- Программы скидок и привилегий для премиальных карт от международной платежной системы MasterCard.
- Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка.
- Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.
- Управление счетом и платежи и переводы через СМС-сервис Мобильный банк и интернет-банк Сбербанк Онлайн.
- Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг.
- Онлайн-операции в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verified by MasterCard SecureCode).
- Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и в интернете — в России и за границей.
- Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).
- Операции оплаты по реквизитам карты (по электронной почте или телефону).
- Привязка карты к электронным кошелькам, например, Яндекс.Деньги.
1
Никогда не сообщайте никому ПИН-код от карты, не записывайте его на карте и не храните в бумажнике.
2
Номер вашего мобильного телефона крайне важен. Немедленно известите банк о смене номера телефона и не забудьте заблокировать утерянную или украденную SIM-карту.
3
Покупки в интернете защищены системой 3D-Secure. При совершении такой покупки вы получите одноразовый цифровой код на ваш мобильный телефон. Никогда никому не сообщайте этот код, даже если вы им не воспользовались.
4
Не оставляйте свою карту без присмотра: злоумышленники могут сделать дубликат вашей карты или совершить покупки в интернете без вашего ведома. При оплате в магазине/ресторане старайтесь не выпускать свою карту из рук. Попросите принести платёжный (POS) терминал к вашему столу, или предложите пройти с картой для совершения оплаты к POS-терминалу.
5
При снятии наличных в банкомате или при оплате через POS-терминал всегда прикрывайте ладонью или бумажником клавиатуру, это позволит избежать компрометации вашего ПИН-кода.
В случае малейших подозрений в нарушении безопасности вашей карты блокируйте ее звонком в банк и просите перевыпустить карту и доставить ее в удобное для вас отделение банка. Номер телефона контактного центра банка вы найдёте на обратной стороне карты. Блокировка карты также возможна через интернет-банк Сбербанк Онлайн или мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта)
для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —
ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.
Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Источник
Для москвичей, которые страдают от количества пластика в кошельке, на банковском рынке появился новый продукт. В одной карте объединились возможности нескольких. Теперь банковской картой можно оплачивать и проезд в общественном транспорте.
Что такое транспортное приложение
Транспортное приложение – это компактный программно-аппаратный комплекс, вмонтированный в пластик и предназначенный для взаимодействия с терминалами оплаты проезда.
Транспортное приложение банковской карты работает так же, как и транспортная карта.
Терминал оплаты считывает информацию приложения, анализирует остаток на транспортном счёте, и, если средств для оплаты проезда достаточно, они списываются со счёта.
Как устроена и оформлена карта
Банковская карта с транспортным приложением содержит, помимо чипа с микропроцессором и магнитной полосы, транспортную микросхему. Таким образом, в одном пластике соединяются две составляющие, которые обеспечивают использование карты в качестве банковской и транспортной. В зависимости от устройства, с которым взаимодействует карта, активизируется одна или другая компонента. Это соединение носит чисто механический характер, банковское и транспортное приложения живут каждый своей жизнью и не взаимодействуют между собой при проведении операций.
В дизайне пластика используются элементы, отражающие транспортную компоненту. Для приложения «Тройка» – это стилизованное изображение мчащейся тройки коней. На обратной стороне отображается номер транспортного счёта.
Как пользоваться картой
Применение пластика с транспортным приложением ничем не отличается от использования банковской и транспортной карт по отдельности. Их вставляют в банкоматы, подносят к терминалам оплаты в торгово-сервисных предприятиях, прикладывают к валидатору в общественном транспорте. Такие карты выпускаются с поддержкой технологии бесконтактной оплаты.
Банковский счёт и счёт транспортного приложения не связаны между собой.
Оплата проезда производится не путём списания денег с банковского счёта карты, в отличие, например, от покупки в магазине. Для этого используется транспортный счёт (кошелёк). Он пополняется аналогично счёту транспортной карты, через платёжные терминалы на вокзалах и в метро. Кроме того, банки представляют держателям возможность пополнения через терминалы самообслуживания, банкоматы, смс, системы интернет- и мобильного банкинга.
Примеры карт с транспортным приложением «Тройка»
Сбербанк предлагает «Транспортную карту» платёжной системы MasterCard. Срок действия – три года, в первый год обслуживание обойдётся в 900 руб., в каждый последующий год – в 600 руб. Держатели пластика участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и получают возможность оплачивать покупки с помощью Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Дебетовая «Мультикарта Тройка» ВТБ оформляется в составе пакета услуг «Мультикарта», за обслуживание которого взимается плата 249 руб. ежемесячно. Комиссия не списывается для зарплатных и пенсионных клиентов, а также при покупках от 5 тыс. руб. в месяц. На остаток начисляются проценты до 8,5% годовых. Держатель вправе ежемесячно выбирать бонусную опцию: кэшбэк, сбережения, мили или бонусы.
Русский Стандарт выпускает дебетовую карту «Проездной+Тройка для Москвы». Она оформляется как дополнительная в пакете услуг «Банк в кармане Стандартный» (обслуживание бесплатно). Держатели пластика участвуют в дисконтной программе «Клуб скидок» и экономят до 30% на покупках у партнёров банка.
«Тройка» Газпромбанка стоит 180 руб. в год, карта выдаётся моментально.
Резюме
Пользоваться одной картой вместо двух удобно. Но не следует забывать пополнять счёт транспортного приложения. Иначе даже при наличии миллиона на банковском счёте вы рискуете оказаться в роли «зайца».
Источник
Банковская карта с функцией БОП: что такое и как ей пользоваться?
Карта с функцией безналичной оплаты проезда в метрополитене (или с транспортным приложением) – это пластиковая карточка, выпускаемая банками, в которую встроен особый бесконтактный чип. Она совмещает в себе функции обыкновенной банковской карты (кредитной либо дебетовой) и проездного билета, работающего по технологии Express Card.
Стоимость поездок, оплаченных такой картой, списывается с карточного счета по итогам прошедшего месяца в соответствии с утвержденными тарифами метрополитена. Угрозы для денежных средств, находящихся на карте, нет, так как чип не хранит в себе никакой информации о счете карты, – с его помощью просто регистрируется количество поездок, после чего производится выгрузка, и данные передаются в банк.
Пользоваться картой с транспортным приложением просто:
- Нужно подойти к турникету, убедиться, что горит красный индикатор, и поднести карту к устройству.
- При загорании зеленого индикатора пройти через турникет.
Банки, выпускающие транспортные карты с БОП
Банки, эмитирующие транспортные карты, пока работают в основном с Московским метрополитеном. Как утверждают представители метро, по банковским картам через турникеты за день проходит лишь несколько десятков тысяч пассажиров. Это катастрофически мало, учитывая, что обычный среднесуточный поток – 7 млн человек.
Московский метрополитен:
Кредитные карты с БОП предлагают РосЕвроБанк (MasterCard Standard «Метро»), Ренессанс Кредит (транспортная карта), «Авангард» (MasterCard Метро), Ситибанк, Банк «Открытие» (Visa «Экспресс Кард»), Альфа-Банк (Метрокарта).
По карте «Росбанк-Экспресс Кард» Росбанка возможно предоставление кредита, а владелец транспортной карты «Русского Стандарта» может получать быстрые кредиты через «Интернет-банк». В Газпромбанке есть возможность получить дополнительную кредитную карту с БОП к счету уже открытой основной кредитки.
Дебетовые карты с БОП представлены в МИнБ (транспортные карты Visa Electron), Фондсервисбанке («Visa Electron-Экспресс Кард»), МКБ («Метро» Visa Classic), Мастер-Банке (транспортная карта Visa Electron), СМП Банке (СМП Метро), Газпромбанке («Газпромбанк – Экспресс Кард»).
Петербургский метрополитен:
Русский Стандарт — Транспортная карта
Банк Санкт-Петербург — Транспортная карта
Банковские карты, которыми можно пользоваться в метро Санкт-Петербурга, выпускают банки «Русский Стандарт» (транспортная карта) и «Санкт-Петербург» (Visa Electron и MasterCard Unembossed с транспортным приложением).
Екатеринбург:
Русский Стандарт — Проездной (Екатеринбург)
Данной картой можно оплатить проезд в метро, автобусе, троллейбусе и трамвае Екатеринбурга.
Подробнее: Данной https://credit-card.ru/cards/russkiy-standart/mc-proezdnoy.ph
Казанский метрополитен:
Ак Барс Банк — Транспортная карта
Здесь действуют карты с транспортным приложением Ак Барс Банка. Оно размещается на карточке как дополнительная опция в момент оформления, остальные функции ничем не отличаются от обыкновенной банковской карты.
Преимущества и недостатки
- Главным плюсом карт с функцией БОП является то, что с их помощью можно расплачиваться в магазинах, делать переводы, совершать платежи, по некоторым – брать средства в кредит или получать доход в виде процентов. Другими словами, использовать как полноценную банковскую карту.
- Несомненное преимущество – оплата не за фиксированное количество поездок, как в случае с проездным билетом, а за фактически совершенное. При утере пластика можно обратиться в банк – и карта будет восстановлена. Отсутствует временной интервал между предыдущим и следующим проходом, а также ограничение по числу поездок в месяц.
- Пользоваться картой для оплаты проезда можно весь срок ее действия (обычно 2-3 года), Русский Стандарт выпускает карту на 5 лет. Стоимость каждой поездки в текущем месяце уменьшается: к примеру, в Московском метро 1-ая поездка стоит 28 руб., 35-ая – 22,63 руб., а 70-ая – 17,57 руб. (71-ая поездка и далее – 24,43 руб.).
- Важный «козырь» – не нужно тратить время на очереди в кассу метрополитена.
К минусам можно отнести наличие комиссий: за обслуживание карты, за ее перевыпуск, за выдачу наличных и т.д. (все это нужно заранее уточнить в банке).
Интересно! Оплата проезда касанием мобильного телефона
По сообщению официальных лиц, с 2013 года проезд в столичном метрополитене можно будет оплачивать с сотового телефона. Достаточно приложить мобильник к турникету – и путь открыт!
Осуществляться такая услуга будет с помощью NFC-технологий (sim-карта подвергается модернизации), а деньги будут списываться прямо с телефонного счета.
Дополнение: со 2 апреля 2013 года стоимость проезда в Московском метрополитене с использованием банковских карт перестала зависеть от количества проходов через турникет и стала фиксированной – 28 рублей.
Банковские карты для наземного транспорта: выход из подземелья
Два в одном: банковская карта + универсальный проездной
Как контролировать поездки по транспортной карте?
Источник