Карты мтс банка с кэшбэком

На рынке банковских продуктов универсальная «МТС Кэшбэк» появилась в первой половине 2019. Выпуск пластикового носителя платный – разовый платеж за выпуск составляет 299₽.

В зависимости от желания и активности владельца, этот пластиковый носитель позволяет использовать собственные или заемные средства. В первом случае клиенту по умолчанию доступны все основные опции, которые предлагает дебетовая банковская карта, и бонусы в виде процентов на остаток по счету, бесплатное обслуживание, кэшбэк. Если же человек активно пользуется возможностями продукта, банк может предложить и кредитный лимит. Максимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей, а льготный период ограничивается 111 днями.

Заказать продукт можно онлайн, на официальном сайте программы, или офлайн, в салонах оператора.

Этот текст посвящен дебетовой стороне MTS Cashback. Разбираемся, кому пригодится подобный формат продукта и какие еще условия и бонусы предлагает банк.

Особенности продукта

Созданный усилиями оператора мобильной связи и «МТС Банка» продукт относится к типу универсальных. Одновременно может быть дебетовым и кредитным – нужно только выполнять условия организации и активно пользоваться возможностями пластикового носителя. Выпускается карточка платно, но за обслуживание деньги не взимаются. Дополнительные пластиковые носители не изготавливаются, заменяются только в случае порчи, утери или истечения срока действия за те же 299 рублей.

Действует карточка в течение 3 лет с даты выпуска. Обслуживание может быть остановлено и раньше, если клиент не пользуется носителем полгода. Отсутствие финансовых операций или нулевой-отрицательный баланс за период в 6 месяцев приведет к закрытию счета.

Условия использования и тарифы дебетовой карты

Если сравнивать продукт «МТС Банка» с большинством подобных предложений, условия использования пластикового носителя кажутся лояльными и выгодными. Однако действительно таковыми тарифы являются только для тех клиентов, которые выбирают дебетовый формат. Комиссии и лимиты на использование заемных средств чаще отличаются и не в лучшую сторону. Описанные здесь тарифы актуальны, только если действует карта без кредитного лимита. Подробнее условия кредитной стороны продукта описаны в отдельной статье.

Компания позволяет снимать собственные средства без комиссии. Наличные можно получить в банкоматах MTS Bank и других финансовых организаций по всему миру и кассах. На размер суммы устанавливается лимит:

• до 50 тысяч рублей в сутки;
• до 600 тысяч в месяц. Если снятие наличных осуществляется в валюте, учитывается эквивалент рублевой суммы.

За пополнение носителя со счетов физлиц или других карточек деньги тоже не взимаются. Платить придется только в том случае, если средства зачисляются через счета индивидуальных предпринимателей или физических лиц. Комиссия за пополнение для клиентов составляет 5%.

Переводить средства с одного носителя на другой внутри банка организация позволяет бесплатно. Если отправляете владельцам карточек других компаний, заплатите 15 рублей. Работать со счетами еще дороже – комиссия составляет 1,5% от суммы. Минимально снимут 20 рублей, максимум – 2 тысячи.

Карточка предлагает бесплатное обслуживание, но смс-информирование стоит денег. Каждый месяц клиенты платят за уведомления об операциях 59 рублей. Если инициатором подключения информирования выступил банк, первые 2 месяца средства не списываются.

Условия предоставления заемных средств

Если клиент активно совершает покупки и пользуется другими опциями продукта, банк может принять решение о предоставлении человеку заемных средств. Максимальный кредитный лимит для продукта от МТС составляет 299 тысяч рублей.

В течение 111 дней клиентам, для которых открыта кредитная карта, доступен беспроцентный период. Если человек закрывает минимальные платежи и погашает задолженность до того, как льготный период истечет, отдавать комиссию за пользование заемными средствами не придется. Выплачивать ежемесячно необходимо минимум 5% от задолженности и не меньше сотни рублей. Если не уложитесь в беспроцентный период, ставка составит 11,9-25,9%.

Чтобы перевести кредитные деньги с пластикового носителя, придется заплатить 3,9% от суммы + 350₽. Если отправляете средства со счета на счет в MTS Bank, комиссия составит 7%. За снятие компания берет:

• 3,9%+350₽ при использовании пластикового носителя;
• 4%, если деньги выдаются без карточки. Актуально для касс «МТС Банка».

Кому подойдет продукт

Пригодится «МТС Кэшбэк» людям, которые часто совершают покупки с помощью безналичной оплаты собственными средствами, ходят в кино и заправляют личный автомобиль. За использование дебетового типа карточки в обозначенных в правилах категориях клиентам полагается возврат части средств. Начисленный кэшбэк можно направить на оплату других покупок в салонах МТС или услуг мобильной связи МТС. По статистике банка, последний вариант выбирают 70% людей. Т.е. дебетовая карта выгодна тем, кто является клиентом данного мобильного оператора.

При условии, что человек разберется с условиями использования заемных средств и будет соблюдать правила погашения задолженностей, подойдет продукт и для оплаты дорогостоящих покупок. Если совершите покупку в начале беспроцентного периода, сумму можно будет разбить на 3 месяца и отказаться от переплат.

Выдаются пластиковые носители клиентам в возрасте от 20 до 70 лет. Для заполнения заявки необходим только паспорт РФ. Регистрация или справка о доходах для выпуска карточки не требуется.

Как оформить «МТС Кэшбэк»

Для заказа продукта нужно обратиться в отделение «МТС Банка», официальные салоны связи или перейти на сайт компании. Найдите форму внизу страницы. Впишите ФИО, номер мобильного и актуальный адрес электронной почты. Нажмите «Отправить» и дождитесь, пока с вами свяжутся представители организации. Заранее приготовьте паспорт – данные понадобятся, когда придет время оформлять заявку.

Носители у MTS Cashback неименные, забрать можно сразу после одобрения. Выдают карточки в любом салоне сотовой связи компании. Если оформляете доставку курьером, в Москве и Санкт-Петербурге продукт привезут за 1-2 рабочих дня. Жителям других регионов придется подождать 2-5 дней.

2 бонуса по карте: на что рассчитывать

Пользователям MTS Cashback с собственными средствами полагаются 2 вида бонусов. Люди могут рассчитывать на возврат части средств с покупок, отмеченных в правилах организации, и начисление процентов на имеющиеся на счету деньги.

№1. Начисление процентов на остаток

При выпуске пластикового носителя компания автоматически открывает клиентам накопительный счет. Если человек постоянно поддерживает остаток не менее тысячи рублей, на сумму начисляются:

• 4,5% годовых, если храните до 299999 рублей;
• 3%, если остаток превышает 300 тысяч.

Процент на остаток приходит каждый месяц, до 5 рабочего дня.

№2. Кэшбэк

Размер возврата за покупки зависит от категории, к которой относится торговая точка по МСС-коду. Максимальный процент кэшбэка – 25% – полагается участникам программы MTS Cashback за шопинг у партнеров. Повышенный бонус в 5% дают в отдельных категориях: на АЗС, в супермаркетах и кинотеатрах. Базовая ставка кэшбэка – 1% – применяется всегда, если за товар не полагаются повышенные бонусы или если предмет и услуга не относятся к списку исключений.

Не возвращается часть средств, когда деньги потрачены в:

• игорных заведениях и тотализаторах;
• паевых фондах, страховых организациях;
• ломбардах;
• магазинах и предприятиях сервиса, вид деятельности которых нельзя классифицировать однозначно.

Не стоит рассчитывать на кэшбэк и в тех случаях, когда средства идут на оплату акций и драгметаллов, лотерейных билетов, дорожных чеков, штрафов, услуг связи; пополнение электронных кошельков, переводы между пластиковыми носителями и снятие наличных.

Максимально за месяц можно накопить 10 тысяч возвращенных с покупок рублей. Начисляются средства по факту совершения покупки, на операцию уходит не больше 90 дней. Дополнительно регистрироваться в программе лояльности не требуется, клиента подключают автоматически при выпуске карточки.

Потратить накопленный кэшбек можно на оплату услуг мобильной связи МТС (за исключением корпоративных счетов) или покупок в магазинах оператора. Торговые точки предлагают электронику и аксессуары к портативной технике. Для оплаты товара нужно заказать в личном кабинете сертификат номиналом от 100 до 80 тысяч рублей и предъявить продавцу.

Преимущества продукта

Среди плюсов продукта пользователи называют 4 особенности.

1. Отсутствие комиссии за получение наличных при работе с собственными средствами. В отличие от многих других банковских карточек, MTS сохраняет это преимуществ для всех касс и банкоматов по миру.
2. Наличие бонусов. Выполняйте простые условия – и компания вернет часть средств за покупки и начислит процент на остаток.
3. Возможность не тратиться на оплату услуг связи или товаров в магазине МТС. Накопленный кэшбэк можно направить на погашение задолженности на счету мобильного или перевести в сертификат для совершения покупки.
4. Возможность получить заемные средства. Не хватает на оплату покупки – запросите кредитный лимит. Банк дает до 299 тысяч рублей, которые можно вернуть без процентов в течение 111 дней.

Оформляется пластиковый носитель просто и быстро, требования к владельцам и набор документов для подачи заявки минимальный. Забрать можно в ближайшем салоне оператора или получить на дом.

Три главных недостатка карты

Несмотря на список достоинств, есть у MTS Cashback и свои недостатки. К минусам продукта относят 3 особенности.

1. Кэшбэк не переводится в деньги. Использовать накопленные средства для оплаты товаров в супермаркете или аптеке нельзя. Бонус пригодится только тем, кто пользуется услугами связи оператора или совершает покупки в магазинах МТС.
2. За операции с заемными средствами взимаются внушительные комиссии. За переводы или снятие люди отдают фиксированную сумму и процент сверху.
3. Выпускается пластиковый носитель платно: и в первый раз, и по истечении срока действия. За получение карточки придется отдать 299 рублей. Носитель у владельца будет один, выпуск дополнительных для данного типа продукта не предусмотрен.

В отзывах в интернете пользователи в качестве минуса упоминают и слабую осведомленность о продукте консультантов салонов связи. Если решите оформить карту через ближайшее отделение, ознакомьтесь с условиями и нюансами заранее.

Пригодится MTS Cashback людям, которые пользуются услугами связи МТС и периодически совершают покупки в магазинах оператора. Выгодные условия использования карты в дебетовом формате позволяют не тратиться на снятие наличных и обслуживание счета, но дают преимущества в виде бонусов. Оплачивайте картой еду в супермаркетах, бензин или билеты в кино, и через пару месяцев сможете потратить накопленный кэшбэк на новый телефон или аксессуары к старому.

Спасет карточка и в том случае, если внезапно потребуется совершить дорогостоящую, выходящую за рамки семейного бюджета, покупку. Продолжительный льготный период позволит разбить сумму на 3 месяца и отказаться от переплат за пользование заемными средствами.