Клубная карта дом ру какой банк

Обновлено 30.09.2020.

АО «Банк ДОМ.РФ» (бывший АО «АКБ «Российский Капитал») — крупный столичный банк, подконтрольный «ДОМ.РФ» (бывший АИЖК), занимает 38 место по размерам активов нетто, на 100% принадлежит государству.

На базе данной кредитной организации планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. Поэтому вполне логично, что банк «ДОМ.РФ» решил выпустить карту с повышенным кэшбэком в категории «Дом и ремонт». Оригинального названия для своего нового продукта банк не придумал, в тарифах он называется просто «Карта». Вот как выглядит реклама на сайте банка:

Карта банка «ДОМ.РФ», конечно, не претендует на роль универсальной, однако умеет довольно многое. Она будет очень кстати для тех, кто собирается делать ремонт или готовится к дачному сезону.

Прямых конкурентов у нее не так много, банки не очень любят давать повышенный кэшбэк за «Cтроительство и ремонт», потому что обычно траты в этих категориях совсем немаленькие. 5% кэшбэка баллами за данную категорию есть у дебетовых карт «Транскапиталбанка» (баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, при этом есть невыгодное округление до 1000 баллов). По карте «Можно ВСЁ» от «Росбанка» также можно получить кэшбэк 5% в этой категории, но для этого первая покупка в месяце должна быть от 30 000 руб. и выше. Ещё 2 карты дают за «Строительство и ремонт» даже 7%, но они кредитные, а значит, доступны далеко не всем, речь идет о кредитках «Связь-Банка» и «ОТП-Банка».

Карта от банка ДОМ.РФ. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной или неименной чипованной дебетовой карты платежных систем Visa/MasterCard с технологией бесконтактных платежей бесплатен. Плата за обслуживание не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб. на дату списания комиссии, наличие на накопительном счете среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.

В месяц выдачи обслуживание бесплатно без каких-либо условий:

Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатны. Перевыпуск по любой причине осуществляется без комиссии:

Разницы в функционале неименной и именной карты нет, поэтому лучше все-таки ограничиться картой моментальной выдачи, именную придется ждать до 10 рабочих дней:

2 Кэшбэк 5% в категории «Дом».

За покупки по карте «ДОМ.РФ» в категории «Дом» положен кэшбэк в 5%. В правилах бонусной программы есть четкий перечень МСС-кодов, входящих в данную категорию.

MCC 5200 — Товары для дома;
MCC 5211 — Лесо- и строительный материал;
MCC 5231 — Розничная продажа стекла, красок и обоев;
MCC 5251 — Скобяные товары в розницу;
MCC 5261 — Садовые принадлежности в розницу;
MCC 5712 — Оборудование, мебель и бытовые принадлежности;

Может показаться, что перечень кодов несколько маловат. На самом деле так и есть, в категории «Строительство и ремонт» есть ещё много различных специализированных МСС. Однако крупные сетевые строительные и мебельные магазины («Леруа Мерлен», Hoff, OBI, «ИКЕА», «Петрович», Castorama) имеют вполне «кошерные» коды.

UPD: 10.04.2019
Немного неудобно, что в интернет-банке и мобильном приложении не виден MCC-код совершенной операции. Пока эта информация доступна только в подробной выписке по счету, которую можно получить в офисах банка.

За все остальные покупки положен кэшбэк от 0,5 до 2%. Если оборот трат за месяц меньше 10 000 руб., то будет 0,5% кэшбэка, при тратах от 10 000 до 49999,99 — 1%, от 50 000 до 99 999,99 — 1,5%, от 100 000 руб. — 2%.

Невыгодного округления для начисления кэшбэка у новой карты банка «ДОМ.РФ» нет.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, весьма стандартен (из любопытного, за 4812 кэшбэк имеется):

Кэшбэк выплачивается рублями на счет карты не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Месячный лимит — 10 000 руб.

Какого-либо пункта, хотя бы намекающего, что нельзя совершать покупки только в повышенной категории, в официальных документах не наблюдается.

Учет вознаграждения идет по дате проведения операции по счету, а не по дате совершения покупки. Т.е. если покупка была совершена в последних числах месяца, то кэшбэк за нее придет только через месяц.

В правилах есть уточнение, что клиент несет персональную ответственность перед налоговой за декларирование доходов от кэшбэка.

Хотя на самом деле налог с кэшбэка был отменен еще в 2018 году.

UPD: 10.04.2019
Пункт о том, что клиент должен сам декларировать доходы с кэшбэка, поменялся на сообщение, что кэшбэк освобожден от налогообложения.

UPD: 27.03.2020
Очередные ухудшения в бонусной программе с 01.04.2020: теперь на все покупки в неповышенных категориях будут начисляться только 0,5% кэшбэка (при совершении операций от 5000 руб./мес.).

К категории «Дом» с 5% кэшбэка добавились еще АЗС (MCC 5541, 5172, 5983), однако условием выплаты этого вознаграждения теперь является наличие покупок в повышенных категориях от 15 000 руб./мес. (учитываются проведенные по счету операции). Месячный лимит вознаграждения снизился до 3000 руб.

UPD: 08.07.2020
В третьем квартале к повышенным категориям с 5% кэшбэка («Дом» и «АЗС») добавилось еще «Образование» (МСС 5942 — Книжные магазины, МСС 8211 — Начальная и средняя школа, MCC 8351 — Дошкольные заведения, MCC 8299 – Образовательные услуги):

UPD: 30.09.2020
С 01.10.2020 повышенная категория «Дом» по карте банка «ДОМ.РФ» сохранится только у избранных (у клиентов, на имя которых открыт счет эскроу (депонентов), либо имеющих действующий кредитный договор с банком в рамках ипотечных программ кредитования, либо получивших возмещение по договору/ам участия в строительстве/долевом строительстве от Публично-правовой компании «Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства».

У всех остальных повышенными категориями с 5% кэшбэком будут только «Шоппинг и красота» (МСС: 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699 7230, 7297, 7298), а также «Аптеки» (МСС 5912).

Для выплаты повышенного вознаграждения общий оборот трат по карте должен быть от 15 000 руб./мес. (не обязательно только в повышенных категориях). Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб.

Вот расшифровка МСС-кодов:

MCC 5611: Мужская одежда и аксессуары, включая одежду для мальчиков;
MCC 5621: Магазины женской одежды;
MCC 5631: Аксессуары для женщин;
MCC 5641: Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5651: Одежда для всей семьи;
MCC 5655: Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле;
MCC 5661: Магазины обуви;
MCC 5681: Изготовление и продажа меховых изделий;
MCC 5691: Магазины мужской и женской одежды;
MCC 5697: Услуги по переделке, починке и пошиву одежды;
MCC 5698: Парики и накладки из искусственных волос;
MCC 5699: Различные магазины одежды и аксессуаров;
MCC 7230: Парикмахерские, салоны красоты;
MCC 7297: Массажные кабинеты;
MCC 7298: Салоны СПА-терапии;
MCC 5912: Аптеки.

3 Процент на остаток.

По карте «ДОМ.РФ» положены 5% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 10 000 руб./мес. (по состоянию на 13.08.2019).

Проценты начисляются на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц (как на накопительном счете банка «ДОМ.РФ»):

UPD: 03.02.2020
С 01.02.2020 процент на остаток по карте «Дом.РФ» больше не начисляется.

4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

С карты «ДОМ.РФ» можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб.

Дневной лимит 200 000 руб., месячный — 700 000 руб.

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.

UPD: 27.03.2020
C 01.03.2020 месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах был снижен до 50 000 руб.:

5 Бесплатный донор.

В тарифах данный пункт написан весьма неоднозначно, там указано, что комиссия за перевод с карты банка на карты других банков при сумме операции от 3000 руб. не взимается. Можно подумать, что имеется в виду исходящий перевод по номеру карты через собственный сервис, т.е. толкание. Однако на самом деле данный пункт относится к операциям через сторонние сервисы, т.е. к стягиванию.

Другими словами, с карты банка «ДОМ.РФ» можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии при сумме операции от 3000 руб. (подобный лимит был раньше на картах «Тинькофф Блэк»). Естественно, делать это нужно через сервисы тех банков, которые позволяют стягивать бесплатно.

Лимит одной операции 75 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Чат поддержки, кстати, придерживается другой точки зрения. Там считают, что в тарифах подразумеваются именно бесплатные исходящие переводы по номеру карты через сервис банка в интернет-банке:

Честно говоря, чату поддержки в этом вопросе доверия мало, тем более что горячая линия банка с ним не согласна.

UPD: 27.03.2020
С 01.03.2020 месячный лимит на бесплатное стягивание был снижен до 50 000 руб.:

6 Широкая география присутствия и надежность.

Банк «ДОМ.РФ» полностью контролируется государством, стало быть, устойчивости данной кредитной организации ничего не угрожает.

Нельзя сказать, что у банка широкая филиальная сеть, тем не менее банк представлен во многих городах.

Ближайший офис удобно искать на сайте, там нужно убрать галочку с поля «Центр ипотечного кредитования», в этих отделениях оформить карту не получится:

7 Участник системы быстрых платежей.

Банк «ДОМ.РФ» подключился к Системе быстрых платежей (СБП), дневной и месячный лимит на бесплатные переводы по номеру телефона — 300 000 руб., комиссии за входящие переводы через СБП нет.

Карта от банка ДОМ.РФ. Недостатки

1 Медлительность банка.

Карточный бизнес — это не профильное направление для банка, он специализируется, в основном, на ипотеке. Поэтому потенциальным держателям карты нужно набраться терпения, даже банальная выдача моментальной карты или подключение к интернет-банку могут отнять очень много времени:

UPD: 03.02.2020
Процесс выдачи карты заметно ускорился.

2 Предзаказ денег за неделю.

Данный пункт, как мне кажется, хорошо иллюстрирует отсталость банка в плане работы с физлицами. Требовать заказ денег за 5 рабочих дней при сумме снятия от 100 000 руб. через кассу — это уже чересчур.

Для снятия без комиссии через кассу наличных денежных средств, поступивших безналичным путем, требуется отлежка в 30 дней (это же касается и счетов вкладов):

3 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте банка «ДОМ.РФ» платное, стоит 59 рублей в месяц.

Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

4 Карту неудобно пополнять.

Самый удобный способ пополнения карты банка «ДОМ.РФ» — межбанковский перевод из тех кредитных организаций, которые не берут за него комиссию.

Бесплатно стягивать карта не умеет, партнеров для бескомиссионного пополнения у банка «ДОМ.РФ» нет.

Естественно, карту можно пополнить в собственных офисах и банкоматах банка.

UPD: 03.02.2020
Карта «Дом.РФ» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.:

5 Нет бесплатного или недорогого межбанка.

Банковский перевод в другую кредитную организацию, отправленный с помощью интернет-банка, обойдется в 0,6%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб.

6 Комиссия за бездействие.

Почти во всех банках уже появилась комиссия за бездействие, которая начинает ежемесячно списываться со счета при отсутствии операций в течение 6-12 месяцев подряд, пока счет не обнулится. У банка «ДОМ.РФ» она составляет 300 руб./мес. и взимается при отсутствии операций в течение календарного года:

7 Платные заверенные выписки.

Обычные выписки по счету банк «ДОМ.РФ» выдает бесплатно, а вот если нужна печать банка, то придется заплатить:

8 Платная смена ПИН-кода.

За смену ПИНа даже в собственных банкоматах придется раскошелиться на 100 руб.

UPD: 03.02.2020
Смена ПИН-кода стала бесплатной.

9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

АО «ДОМ.РФ» не поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

UPD: 03.02.2020
В декабре 2019 стали доступны технологии Samsung Pay и Google Pay, Apple Pay пока нет.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «ДОМ.РФ» также имеются.

Вывод

Если опции «Шоппинг и красота», а также «Аптеки» вам интересны, то новая карта от банка «ДОМ.РФ», конечно, окажется выгодной. Кэшбэк в 5% в весьма затратных категориях с неплохим месячным лимитом, да еще и рублями без округлений позволяет закрыть глаза на любые недостатки.

Удобно, что карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, возможность бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах тоже лишней не будет.

Сверхбыстрого обслуживания и оперативного решения каких-либо вопросов от банка «ДОМ.РФ» лучше не ждать, а просто набраться терпения.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments