Кобрендовая банковская карта – это объединенное предложение банка и его партнеров. С одной стороны – это средство для проведения безналичных платежей, с другой – возможность получить преференции (скидки, баллы, привилегии). Оплачивая такой картой, ее владелец или получает скидки на товары, или копит баллы, которые в будущем обмениваются на товары или услуги. Кобрендовые карты выпускают как дебетовыми, так и кредитными. На лицевой стороне пластика указывается фирменная символика компании – партнера.
На рынке банковских услуг довольно много предложений кобрендовых карт. Основные партнеры:
- Авиаперевозчики,
- Торговые сети,
- Мобильные операторы,
- Заправки.
Принцип работы
Кобрендовые карты с авиакомпаниями позволяют накапливать мили: собственник карты совершает покупки или платежи, при этом в зависимости от суммы потраченных средств и статуса карты ему начисляются мили. Накопленными милями можно оплатить авиабилет или повысить уровень сервиса авиаперелета.
В случае конбрендинга банка и магазинов торговой сети начисляются баллы с совершаемых покупок. Баллы обмениваются на другие товары или скидку (при чем только в самом магазине- партнере). У некоторых партнеров начисляется кэш-бек, а не баллы.
Сотовые операторы при кобрендинге начисляют баллы на счет мобильного телефона. Баллы обмениваются на дополнительные услуги оператора (бесплатные смс, интернет-трафик и тд).
При оплате услуг на АЗС в зависимости от объема приобретенного топлива и статуса карты начисляются баллы на карту владельца. Баллы засчитываются в счет платежа в будущем: при очередной заправке или покупке сопутствующих товаров на АЗС.
Преимущества кобрендинговых карт
Кобрендовая карта — это сочетание качеств привычной пластиковой карты и бонусной (или дисконтной). Подобные банковские предложения являются привлекательными всем участникам цепочки. Для банков – это привлечение новых клиентов, а также увеличение капитала за счет средств держателей, для партнеров – увеличение продаж, расширение клиентской базы, а для самого потребителя – это возможность получения выгоды.
Важно отметить, что оформление кобрендинговой карты будет оправдано лишь при совершении множества покупок у какого – либо партнера банка. Если оборота по карте достаточно, то получение бонусов или привилегий становится приятным комплиментом от поставщика услуг или товаров. Например, после нескольких заправок автомобиля накопленные баллы позволяют обменять их на топливо и заправиться бесплатно. Постоянно расплачиваясь кобрендовой картой от авиаперевозчика, ее владелец может накопить мили и совершить авиаперелет значительно дешевле или комфортнее и т.д.
Кобрендовые карты: примеры
Пожалуй, самым популярным примером кобрендовых карт является программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Суть предложения аналогична: при совершении покупок потребителю начисляются баллы («спасибо») в размере 0,5% от суммы покупок и до 20% при покупках у партнеров банка. Накопленные баллы можно использовать при покупке товаров или услуг в магазинах – партнерах. Онлайн-маркет от Сбербанка позволяет потратить также баллы на разнообразный досуг и отдых – например, оформить подписку на музыку или кино, получить скидку в магазин бытовой техники и множество других вариантов.
Еще одно популярное предложение – мили от «Аэрофлота». В зависимости от суммы потраченных в месяце средств начисляется 1,1-1,6 миль за каждые 60 рублей. Милями расплачиваются за авиабилет или приобретают дополнительные услуги. Карту можно заказать в «Альфа-банке» или «Сбербанке».
Для ежедневных покупок пригодится кобрендинговая карта от «Альфа-банка» и сети магазинов «Перекресток». За каждые десять рублей в сети начисляется 1-3 балла, которые в дальнейшем засчитываются в счет оплаты товаров в магазинах сети «Перекресток».
Источник
Кобрендовые или кобрендинговые карты – это результат слаженной работы банка с организациями, занимающимися производством или реализацией услуг, товаров. Карты предполагают получение скидок у партнеров при открытии и совершении безналичных операций.
Кобрендовые карты
Выпуск кобрендовых карточек проводят многие известные организации: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк. Они предлагают оформить любую карту в зависимости от потребностей клиента.
В настоящее время в список партнеров банков входят:
- Компании-авиаперевозчики.
- Операторы сотовой связи.
- Благотворительные фонды.
- Сетевые и брендовые центры.
- Туристические фирмы.
Самые популярные и широко известные карты такого типа – это Visa Аэрофлот, MasterCard Аэрофлот, MasterCard MTS, Visa Подари жизнь, MasterCard РЖД Бонус и другие. При оформлении карты происходит начисление фиксированного количества баллов или приветственных милей. При последующих операциях бонусы зависят от стоимости покупки. Могут рассчитываться как 1 рубль с фиксированной суммы (например, с каждых потраченных 30 рублей) или в виде кэшбэка в процентном соотношении (например, 10-15% от покупки).
Можно выделить следующие категории карт:
- Классические. Разработаны совместно с одной конкретной компанией, которая производит начисление бонусов и предоставляет скидки только своим клиентам. Так карта М.Видео не дает никаких привилегий в других точках продаж бытовой техники, а карты МТС бесполезны в Билайне.
- Мультибрендовые. Целая ассоциация организаций (например, авиаперевозчиков) являются партнерами. Накопленные мили покрывают расходы на путешествия самолетами любой компании из предоставленного перечня.
- Карты-аффинити. Не дают своим владельцам никаких материальных привилегий.
Партнеры – благотворительные организации, в чью пользу совершаются перечисления от имени держателя карты. Существует много программ перечисляющих средства больным детям или диким животным, нуждающимся в охране или поддерживающие развитие культуры и спорта.
Казалось бы, выпуск кобрендовых карт удобен для всех: клиенты получают скидки и вознаграждения за пользование картами, банки наращивают свой оборот и доход за счет процентов и комиссий, а компании-партнеры – продажи за счет обретения новых покупателей и рекламу за счет размещения своего товарного знака на карточке.
Но не все так однозначно. Есть целый ряд минусов, которые необходимо учесть прежде, чем подписывать заявление на открытие:
- Плата за обслуживание кобренда значительно выше, чем у стандартных карточек. Это связано с повышенными затратами банка на расчет и перечисление баллов.
- Для участия в бонусных программах требуется предварительная регистрация на сайтах организаций-партнеров. Это отнимает время и создает некоторые неудобства.
- Не во всех городах есть офисы партнеров банка и возможность потратить бонусы. Например, маленькие аэропорты в провинциальных городах не принимают самолеты компании Аэрофлот.
- Процент за использование средств по кредитной карте выше, чем у стандартной кредитки. Кроме того, может отсутствовать льготный период.
- В погоне за бонусами можно совершить много незапланированных расходов. Стараясь получить скидку, человек приобретает абсолютно ненужную продукцию, его траты возрастают.
Перед принятием решения об открытии карты следует прикинуть, на что могут быть потрачены баллы и как можно будет воспользоваться привилегиями. Если жизнь связана с постоянными разъездами, карта РЖД поможет дешевле приобрести билет. Снизить стоимость перелетов позволит карта Аэрофлот. С фирменными картами сотовых операторов можно не платить за их услуги. Если же большую часть времени человек проводит, не выезжая за пределы родного города, имеет корпоративный тариф на телефоне и не особо переживает за жизнь и здоровье амурских тигров, то кобрендовая карта будет бесполезна.
Ставьте лайки, читайте статьи на сайте КредитМониторинг, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен. Благодарим
Источник
Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Сейчас уже редко встретишь человека, который не умеет ими пользоваться, ведь подавляющее большинство российских граждан стали получать свои доходы именно на «пластик», в том числе и пенсионеры. Но вот кобрендовые карты – еще не достаточно широко распространенный финансовый инструмент. И не все четко представляют, в чем их суть. Разберём, что это такое, в нашей статье.
Понятие кобрендовой карты
Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Раффайзен-банк;
- Сити-банк;
- Промсвязьбанк;
- Тинькофф;
- Открытие;
- Русский Стандарт;
- Уралсиб и ряд других банков.
Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.
Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, какие виды пластиковых карт существуют). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.
Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.
Механизм «работы» кобрендинга
Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме. Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте). При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:
- получение гарантированной скидки на свою покупку;
- на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.
Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.
Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.
Классификация кобрендинговых карт
Существует несколько видов таких карт:
1. Классическая. Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.
2. Карта с дисконтом. Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.
3. Мультибрендовые карточки. Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.
4. Транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.
5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов. Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок. Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.
Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:
- торговые сети;
- автозаправочные станции;
- операторы мобильной связи.
Но есть и узкоспециализированные кобренды, которые направлены на конкретную аудиторию. Например, карта «Одноклассники», выпущенная банком «Тинькофф», позволяет расходовать бонусы исключительно на пополнение баланса в этой соцсети. А кобренды от «Русского Стандарта» помогают спортивным фанатам экономить на посещении любимых мероприятий. Кстати, Тинькофф банк, является абсолютным рекордсменом по выпуску кобрендов. Его партнёрами являются туристические и игровые порталы.
Основные нюансы
Один из минусов кобрендинговых карт – привязанность человека к определенной торговой марке. Ведь все дисконты и подарки можно получить лишь за покупки у партнеров банка, а не в любой торговой сети по вашему желанию. К тому же такие подарки будут не настолько частыми, как хочется всем нам, а вот деньги придется тратить регулярно. Здесь важно научиться не увеличивать без особой надобности свои потребности, иначе можно попасть в настоящую зависимость от определенного кобренда (в определённой степени). Такие карты выгодны лишь тем людям, которые и раньше пользовались услугами организации-партнера.
Но с другой стороны – это всего навсего обычные банковские карточки, которыми можно пользоваться не обращая внимания на нарисованный на ней бренд. Кроме того, по ним может действовать программа лояльности от самого банка, например сбербанковская «Спасибо» позволяет получать бонусы независимо от виды карточки: кобрендовая она или нет!
Перед тем как оформить подобный пластик, важно заранее просчитать свою выгоду. А есть ли она вообще? Может быть, стоимость обслуживания и дополнительных услуг (например, смс-информирование) «съедят» все ваши бонусы, т.е. предполагаемые скидки на услуги партнёра банка не «окупят» затраты на обслуживание самой карты.
Есть и такая неприятность, что накопленные бонусы могут еще и обнуляться, что тоже зависит от условий конкретной программы лояльности. Например, чтобы пользоваться постоянными привилегиями от «Аэрофлота», нужно раз в 2 года совершать полет этой авиакомпанией, иначе накопленные мили попросту сгорят.
Оформлять кобрендовые карты стоит лишь тем, кто в повседневной жизни совершает большие траты в определенной компании. Например, если вы часто пользуетесь услугами авиакомпаний или тратите большие суммы на мобильную связь. Тогда и только тогда бонусы и дисконты будут оправданными. Выгода должна стоять на первом месте! А если ее нет, то и в программе участвовать тоже смысла нет. Карта должна использоваться с умом, в том числе и кобрендинговая.
Источник
В последнее время tone of voice моих текстов — популярная психология и лайфхаки. Ну и штож? Чем я не лайфхакер? И сегодня будет рубрика полезные советы. Но начнем издалека, чтобы попутно обозначить несколько важных вещей, из которых складывается общая картина. Речь пойдет о достижении целей.
Вообще сегодня любой нормальный психолог/коуч/психотерапевт/психоаналитик/etc должен уметь жить жизнь в такой манере, чтобы применять свои знания на себе. Опробовал — понял как работает — имеешь право советовать и обучать. Да, не всё стоит пробовать на себе, но чем больше, тем более жизненным получается опыт, который укладывается в основу терапии.
Практика остаётся лучшим критерием для подтверждения многоэтажных словесных нагромождений от гештальтов, психоанализов и когнитивно-поведенческих терапий.
Так что поговорим о предельно практичной штуке, которую я использую в своей жизни. Я называю её «сёрфинг». Это стремление удержать равновесие, лавируя между долгосрочными целями и сиюминутными потребностями.
Почему я считаю ее лучшей? Смотрите сами.
Мы НИКОГДА не достигаем серьезных целей прямым образом. Спасибо дедушке Фрейду, что подсказал почему — бессознательные процессы влияют на нашу жизнь в такой манере, что невозможно предсказать наверняка что будет дальше.
По этой причине не работают «планы». Составляешь, ожидаешь исполнения задуманного, потом что-то вмешивается и идеальная схема рушится. Можно долго пробовать, а можно отказаться от идеальных схем и заручиться более жизнеспособной стратегией.
Сёрфинг не зависит от обстоятельств, потом что это лавирование по волнам обстоятельств.
Продуктивность не будет максимальной, даже если бросить все свои силы на достижение цели. Мы не роботы и не умеем так. Мы хотим есть, пить, заниматься сeксом и всякой ерундой, балдеть и ничего не делать. Хотя бы иногда. Есть потребности организма и сиюминутные желания, которые вторгаются в сознание тем чаще, чем хуже они удовлетворены. И есть цели, которые в долгосрочной перспективе дадут свои плоды и сделают жизнь лучше. И правда в том, что нужно быть хорошим сёрфером, чтобы вовремя реагировать на изменения своих желаний.
Баланс — это не дзен. Баланс — это сёрфинг между противоположностями.
Что значит: состояние максимальной эффективности достигается за счет умелого маневрирования между хотелками и долгосрочными целями. Между работой и отдыхом, грубо говоря и еще сильнее упрощая. И это не состояние дзена, к которому призывают буддисты. Не нужно сидеть на берегу реки и ждать, созерцая бесконечно-вечное, пока успех сам не свалится на голову. Не свалится.
И так же нет смысла обесценивать свои желания. Это подход буддиста — назвать желания иллюзиями, словно это делает их менее реальными. Когда вы чего-то хотите — это ваша субъективная реальность, и вам всё равно насколько объективно оправданно это желание с точки зрения банальной эрудиции и научного сообщества. Вы хотите. Точка.
Вы можете отказаться от желания, если оно совсем никуда не годится, или направить его энергию в другое русло. Или вы можете задержать его удовлетворение до более подходящего времени — люди постоянно так делают. Они жертвуют частицами желания во имя более важных вещей. Но всё это никак нельзя назвать иллюзией. Так выглядит психическая реальность конкретного человека, и никто в здравом уме не станет это игнорировать.
Мы живём своими желаниями. Поэтому нужно «встать на доску» и сёрфить по волнам обстоятельств и желаний на пути к цели, руководствуясь только стремлением достичь своего.
Я не читал Зеланда, но, возможно, он имел в виду под «транссёрфингом» что-то подобное? Подскажите в комментариях.
Чем хороша стратегия сёрфинга — она включает всё происходящее в сценарий достижения цели. Работаешь ради будущего — ок, так надо. Устал, накопились желания, которыми жертвовал ради работы — нужно удовлетворить их, иначе они разорвут голову изнутри и тогда можно попрощаться с целями. Для успеха в долгосрочной перспективе качественный отдых не менее важен, чем целенаправленные действия. Поэтому он является частью сценария, в котором в итоге вы получаете желаемое.
И так же сёрфинг позволяет хорошо понимать, что нет никакого смысла искать успокоения ни в работе, ни в отдыхе. Когда вы целиком погружаетесь в работу, то постепенно начинаете сходить с ума от того, что все остальные вещи в жизни требуют внимания. Нужно побаловать себя. Но если вы ныряете в омут, то постепенно начинаете деградировать без нормальной целенаправленной деятельности. Неумеренный гедонизм так же вреден, как полное погружение в труд — ни там, ни там вы не найдёте покоя.
Но вы можете найти покой в том необъяснимом чувстве «контроля», которое возникает, когда понимаешь, что связан желаниями и обязанностями и вынужден «танцевать в цепях», как говорил Ницше. Бороться с цепями так же бессмысленно, как боготворить их — в обоих случаях итогом будет страдание от несбывшихся ожиданий. Но если жить в такой манере, словно вы не замечаете тяжести своей ноши и «танцуете» в потоке обстоятельств — страданий становится меньше, а цели ближе.
И сёрфинг, о котором я говорю — это тот же «танец в цепях», когда понимаешь, что от себя не убежишь, но зато можешь маневрировать на волнах своих желаний и целей, чтобы с ветерком и до точки Б, и чтобы по пути не утонуть, запутавшись в своих мыслях.
Столько подводных камней на пути — и это только полбеды. Иногда люди не могут пережить успех, так что втайне надеются на провал. Но чаще неясен сам путь из точки А в точку Б и по пути вмешиваются обстоятельства, которые спутывают карты. Как не потеряться — отдельный вопрос для отдельной статьи, хотя я уже косвенно касался этой темы здесь.
А как вы добиваетесь своих целей? Поделитесь в комментариях.
Источник
