Кобрендовая карта мдм банка

Обновлено 03.02.2017.

Бесплатная карта с кэшбэком и процентом на остаток никогда не бывает лишней. Особенно когда бонусная программа весьма привлекательная. В сегодняшней статье мы рассмотрим совместную карту ПАО «МДМ Банк» и сервиса «UBANK» («ЮБанк», на банковском сленге именуемом «Юбка»), которая участвует в программе лояльности «БИН Бонус».

Программа «БИН Бонус» многим уже хорошо знакома по карточкам «БИНБАНКа» и «БИНБАНКа Кредитные Карты» (правда, она немного изменилась с 01.10.2016). И вот совсем недавно программа стала распространяться и на карточки «МДМ Банка». И это совсем не удивительно, ведь до конца года «БИНБАНК» будет присоединен к «МДМ Банку»:

UPD: 01.01.2017
После слияния «МДМ Банка» и «БИНБАНКа», «БИН» решил убить карту «UBANK» одним выстрелом. С 1 февраля карточка «UBANK» перестаёт участвовать в программе «БИН Бонус». Также с 01.02.2017 перестаёт начисляться процент на остаток и вводится плата за смс-информирование.

UPD: 15.01.2017
Актуальная карта с программой «Бинбонус» и процентом на остаток рассмотрена в статье «Карта БИНБАНКа с Бинбонусом: 5% кэшбэк в интернете».

UPD: 03.02.2017
Новость об отключении с 1 февраля карты «UBANK» от программы «Бинбонус», а также об отмене процента на остаток и введение платы за смс-информирование с сайта «МДМ-Банка» («БИНБАНКА») пропала, новый тариф по карте «UBANK» не появился.

По словам службы поддержки, первоначальные условия по карточке «UBANK» сохранятся минимум до мая 2017:

Сервис «UBANK» представляет из себя посредника, который должен облегчить нам использование различных банковских продуктов. Как написано на официальном сайте, «UBANK» – это команда профессионалов, знающая толк в прорывных технологиях и мобильной разработке:

РБК называет сервис «UBANK» маркетплейсом, т.е. финансовым супермаркетом:

Правда, ассортимент финансового супермаркета профессионалов в прорывных технологиях пока скудноват, это микрозаймы от МФО «Займ Онлайн», страховой полис «БИН Страхование» и, собственно, совместная карта с «МДМ Банком»:

К октябрю 2016 всего было выдано 51 тыс. совместных карт:

Честно говоря, сам сервис «UBANK» у меня особого интереса не вызвал, главное, что для меня важно — это тарифы на данную карту на сайте «МДМ Банка» и условия участия в программе «БИН Бонус» (которую, естественно, предоставляет «МДМ Банк», а не приложение-«прокладка»). К тому же карту «UBANK» видно в интернет-банке самого «МДМ Банка» (в отличие, например, от «Рокетбанка», где карту в интернет-банке «Открытие» не увидеть), так что пользоваться собственным приложением сервиса «UBANK» и не обязательно.

Деньги на карте «UBANK» застрахованы АСВ в рамках 1,4 млн руб.

Вот как выглядит реклама карты «UBANK» на сайте сервиса:

Достоинства карты UBANK от МДМ Банка

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Открываем тарифный сборник ПАО «МДМ Банк» «Операции с платежными картами», находим тарифный план «uBank» и видим, что плата за выпуск и обслуживание чипованной карточки MasterCard World не взимается:

Есть возможность заказать карту с кредитным лимитом и без него, правда, по бину карта в любом случае определяется как кредитная:

2 Онлайн-заявка на карту.

Оставить заявку на карту можно онлайн. Доставка осуществляется во многие города страны. Конкретного списка населенных пунктов, куда могут привезти карточку «UBANK», на сайте нет.

Узнать, доставляют ли карту в Ваш город, можно, введя его название в графу «Адрес доставки» при оформлении карты. И если в Ваш город доставки нет, то система Вам сразу об этом сообщит. Например, в примере видно, что доставка карточки «UBANK» в г.Рязань пока недоступна:

3 Бесплатное смс-информирование.

Плата за смс-информирование «МДМ info» не взимается:

4 Участие в программе «БИН Бонус».

Как ни странно, но на данный момент (04.11.2016) ни на сайте «МДМ Банка», ни на сайте «UBANK» мы не найдём ярких баннеров с рекламой, сообщающей, что «БИН Бонус» действует по карте «UBANK». Я думаю, что пока идёт тестовый период, прошёл всего месяц с момента запуска программы. Однако первый кэшбэк по данной программе за октябрь был выплачен держателям карточек «UBANK» в полном объёме:

Программу «БИН Бонус» к карте «UBANK» можно подключить в интернет-банке «МДМ Банка»:

В Условиях Программы лояльности “БИН Бонус” банковских карт ПАО «МДМ Банк» есть указание, что данная программа действует для карт, имеющих следующие категории и бины:

Находим там MC WORLD, номер карты 548265 – это как раз и есть карточка «UBANK»:

За покупки в выбранной категории начисляется 5% баллами на специальный бонусный счёт, и 1% за все остальные покупки:

Существует 5 категорий для повышенного начисления кэшбэка, из которых можно выбрать: «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Спорт, красота и здоровье» и «Интернет-покупки»:

Первоначальный выбор категории бесплатен. Если Вы захотите поменять категорию, то это будет стоить 250 руб. (новая категория будет действовать со следующего месяца):

● к категории «Путешествия» (Авиа, Ж/Д и автобусные билеты; Прокат авто; Отели) относятся операции с MCC кодами: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.

● к категории «Спорт, красота и здоровье» (Аптеки, Больницы; Спортивные клубы; Салоны красоты, СПА-салоны, Магазины косметики) — 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099.

● к категории «Отдых и развлечения» (Кафе, Рестораны, Ночные клубы; Театры и Кинотеатры; Концерты, Шоу, Спортивные мероприятия; Галереи и Выставки, Экскурсии) — 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.

● к категории «Авто» (АЗС; Автосервисы, Автомойки) — 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.

● к категории «Интернет-покупки» относятся покупки, совершенные через интернет.

На мой взгляд, самой ценной категорией являются интернет-покупки, ведь сейчас многое можно оплатить онлайн. Покупки в интернете могут пересекаться с другими категориями. Если Вы, например, купите билет на самолёт через интернет, то данная операция будет относиться и к категории «Путешествия», и к категории «Интернет-покупки»:

Список операций, за который бонусы не положены, весьма стандартен (МСС 4812; 4813; 4814; 4815; 4816; 4821; 4829; 4899; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6399; 6513; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7276; 7299; 7311; 7372; 7399; 7995; 8999; 9211; 9222; 9223; 9311; 9399; 9402; 9754):

Подробно о том, что такое MCC, и как его определить, читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль».

Минимальная сумма начисления бонусов 50 (меньшее количество начислено не будет), максимальная — 3000 в месяц.

Бонусы начисляются не позднее 10 числа месяца, следующего за отчётным:

Обратите внимание, что если Вы совершаете много операций в одном ТСП в течение дня, то бонусы начислят только за первые три покупки:

После начисления бонусов ими сразу же можно компенсировать стоимость совершенных ранее покупок:

1 балл соответствует 1 рублю. Важно, что компенсировать можно покупки, за которые начислялись бонусы. А покупки должны быть совершены не ранее 30 дней назад:

Бонусами можно компенсировать только полную стоимость покупки:

Минимальная стоимость покупки, которую можно компенсировать бонусами, составляет 100 руб. (что выгодно отличается, например, от «Рокетбанка», где минимальный порог для обмена рокетрублей 3000 руб.):

Бонусы имеют неограниченный срок действия, однако они пропадают, если в течение 12 месяцев не было зачислений:

Я бы всё-таки не затягивал с превращением бонусов в рубли. Старые бонусы, накопленные по программе «МДМ Бонус», куда-то испарились…

5 7% на остаток собственных средств.

На остаток собственных средств по картам «UBANK» начисляется 7% годовых. Однако здесь есть жирный минус: процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что практическое значение эта опция приобретает, если Вы вообще не станете использовать карточку для покупок, а просто будете держать там постоянную сумму:

6 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад.

В интернет-банке «МДМ Банка» есть возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Великолепная семёрка» на 365 дней с неснижаемым остатком в 10 000 руб. Выплата и капитализация процентов – ежедневно:

На 04.11.2016 процентная ставка по вкладу составляет 6,7% + бонус 0,5% за открытие через интернет-банк, итого 7,2%:

7 Бесплатное стягивание с других карт.

Карточка «UBANK» умеет стягивать денежные средства с других карт через сервисы «МДМ Банка», а также через новый сервис пополнения «UBANK»:

Собственно, данная опция карты «UBANK» чётко прописана в тарифах:

Максимальный лимит одной операции 150 000 руб, месячный лимит — 599 000 руб:

Список карт, которые умеют бесплатно стягивать на себя средства, можно посмотреть в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Карту «UBANK» можно также пополнять в банкоматах «МДМ Банка», «БИНБАНКа», «БИНБАНКа Кредитные Карты»:

8 Бесплатный донор.

Карточка «UBANK» умеет бесплатно отдавать денежки на другие карточки, чьи сервисы умеют стягивать.

За раз карточка «UBANK» может отдать 85 000 руб, в месяц — 599 000 руб.:

9 Снятие наличности без комиссии в большом количестве банкоматов.

Помимо банкоматов «МДМ Банка», с карточки «UBANK» можно снимать наличность в большом количестве банкоматов банков-партнёров: «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК кредитные карты»), «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «Русский Стандарт», «Промсвязьбанк», «Восточный экспресс банк», «Кольцо Урала»:

Дневной лимит бескомиссионного снятия наличности с карточки «ЮБанка» составляет 100 000 руб., месячный (календарный) – 300 000 руб.:

Обратите внимание, что запрос баланса в банках-партнёрах платный, стоит 60 руб.:

10 Возможность настройки лимитов по карте.

В обновленном интернет-банке «МДМ online» можно самостоятельно устанавливать лимиты на различные операции по карте: на сумму снятия наличных в день, на сумму покупок, запретить покупки в Интернете:

11 Снятие наличных без карты в банкоматах «БИНБАНКа».

Довольно экзотичная услуга, которую предоставляет сервис «UBANK». За 2% комиссии можно получить деньги в банкомате «БИНБАНКа» без использования карты. Максимальная сумма перевода 5000 руб., минимум 100 руб.:

Данная услуга может понадобиться, если Вы, например, захотите срочно отправить деньги другу. Ему нужно будет ввести в банкомате присланный на его телефон код и получить наличность.

12 Карта «UBANK» может быть кредитной.

Грейс период у карточки честный. С одобрением кредитного лимита со стороны «МДМ Банка» наблюдаются некоторые сложности. Есть много отзывов клиентов, которым вместо запрашиваемого кредитного лимита установили приветственный КЛ в 500 руб. и не повышают его:

У «UBANK» даже есть акция: если Вы закажете кредитку, и Вам одобрят кредитный лимит больший, чем 25 000 руб., то при совершении покупки на 1000 рублей Вам положен бонус:

Величина бонуса составляет 1000 руб.:

Вот отзыв клиента, который получил данный бонус в 1000 руб. от «UBANK»:

13 Можно проследить изменения в тарифах.

В сборнике тарифов «МДМ Банка» указано, какие изменения вносились в тарифы, и когда.

Лично для меня этот показатель очень важен. Я был приятно удивлен тем, что в сборнике тарифов можно найти полную информацию об изменениях в тарифах.

Недостатки карты UBANK

1 Карты доставляются курьерской службой.

Получить карту в отделениях «МДМ Банка» или «БИНБАНКа» нельзя.

Карту доставляет курьерская служба, при получении карточки Вы подписываете доверенность на курьера, чтобы он заключил договор с «МДМ Банком» на обслуживание от Вашего имени:

Судя по отзывам, доставка карт осуществляется не очень оперативно:

После получения карты нужно несколько дней подождать прихода смс о том, что её уже можно активировать:

2 Задержка с доступностью денег при с2с-пополнениях и переводах.

После пополнения карты с помощью с2с деньги не сразу становятся доступными для переводов:

Вообще внутренние переводы с карты на счета в «МДМ Банке» происходят с некоторой задержкой:

3 Платный перевыпуск карты.

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 790 рублей:

Вот отзыв клиента, который вместо перевыпуска карты просто закрыл карту и счёт в отделении «МДМ». А позже послал заявку на новую карту и получил её бесплатно:

4 Открытие электронного кошелька «UBANK».

Карта «UBANK» кобрендовая, и, помимо принятия условий обслуживания карт «МДМ Банка», Вы также должны принять условия пользования электронным кошельком «UBANK» (Вы их принимаете, вводя смс-код при входе в приложение или в личный кабинет «UBANK», например, для активации карты).

Все платежи через мобильное приложение «UBANK» или личный кабинет «UBANK» идут через предварительное пополнение электронного кошелька «UBANK». А вот обычные покупки по карте списываются непосредственно с банковского счёта в «МДМ Банке».

5 Нет бесплатных или дешёвых межбанковских переводов.

Исходящий межбанковский перевод через интернет-банк в «МДМ Банке» стоит 0,3% (минимум 19 руб., максимум 495 руб.):

Сервис «UBANK» также предлагает услуги переводов по реквизитам счёта через свой сервис. Если переводить с карточки «UBANK», то такой перевод будет стоить 30 руб. (месячный лимит 30 000 руб., лимит одной операции 15 000 руб.). Если использовать карточку другого банка, то добавится ещё комиссия в 1%:

Механизм данного перевода довольно прост: происходит пополнение электронного кошелька «UBANK» (либо со счёта в «МДМ Банке», если для этого использовать карточку «UBANK», либо со счёта другой кредитной организации, если используется другая карточка), а уже из электронного кошелька деньги отправляются адресату.

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «МДМ Банка» также имеются.

Вывод

Карточка «UBANK» является довольно хорошим предложением. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий в сочетании с программой «БИН Бонус» выгодно отличает данную карточку не только от карт сторонних кредитных организаций, но и от родного «МДМ Банка» и «БИНБАНКа».

Наличие сервиса бесплатного С2С-пополнения и возможность стягивать с карточки «UBANK» делают её особенно привлекательной. Также подкупает большое количество банков-партнёров, в чьих банкоматах можно получить наличность без комиссии. Разве что лимиты могли бы быть и получше.
Начисление процентов по карте «UBANK» на минимальный остаток за месяц, конечно же, не радует.

Себе карту «UBANK» я, естественно, заказал, и даже уже получил, только вот смс о том, что её уже можно активировать, ещё не приходило.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)