Вопрос:
На моей зарплатной карте 16-значный номер, поэтому я всегда считала, что на банковских картах бывает тоже 16 цифр. Но однажды моя знакомая сказала, что номер её карты состоит из 18 цифр, но не смогла объяснить, почему это так. Объясните, сколько бывает цифр в номере карты, и в каких случаях он отличается от 16?
Ответ:Большинство выдаваемых клиентам банковских карт имеет в номере карты — 16 цифр. Однако, количество цифр в номере карты может быть разным – 13, 15, 16 или 18, иногда даже и 19 цифр, что в значительной степени зависит от стратегии каждого конкретного банка.
Каждой банковской карте, выдаваемой клиенту, присваивается свой индивидуальный номер, а сколько цифр будет в этом уникальном номере карты, определит банк, совместно с выбранной им системой обслуживания этой карты (Visa или MasterCard, American Express или Золотая Корона и т.д.), и на основании международных стандартов и гостов.
Стандарты, влияющие на количество цифр в номере карт:
- Международный стандарт ИСО/МЭК 7812-1 — осуществляет идентификацию эмитентов с помощью системы нумерации. Идентификацию выдаёт SWIFT. Каждый банк в сообществе имеет свой уникальный SWIFT-код, который может состоять из 8 или 11 символов, в которые входят — короткое название банка, страна, город, и подразделение банка.
- ГОСТ Р 50809-95 (выдаёт Ассоциация центров инжиниринга и автоматизации (Санкт-Петербург). Настоящий стандарт устанавливает построение и содержание номера идентификационных карточек для финансовых расчётов (далее — ИК) и общие требования метрологического обеспечения к нанесению и идентификации номера ИК. Положения настоящего стандарта подлежат применению юридическими лицами, являющимися эмитентами ИК для финансовых расчётов.
Приведённые выше стандарты создают следующую структуру идентификационного номера банковской карты:
BBBBBBNNNNNNNNNNNNL
Эта структура номера расшифровывается следующим образом:
- BBBBBB — это БИН карты (банковский идентификационный номер карты), который присваивается платёжной системой конкретному банку под конкретный тип карты. Банковский идентификационный номер карты (БИН) всегда состоит из 6 цифр в номере карты. А первая цифра из этой шестёрки всегда указывает на ту платёжную систему, к которой относится карта. У American Express такой цифрой является – 3, у VISA – 4, у MasterCard – 5, Maestro — 3, 5 или 6; УЭК — 7, JCB International — 3, China UnionPay — 6.
- NNNNNNNNNNNN – это идентификационный номер пластиковой карты, выпущенной данным эмитентом. Номер может быть различной длинны и в нем зашифрован тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска и другая информация. Количество цифр может быть 7, 10 или 13;
- L — контрольная цифра, рассчитываемая из предыдущих цифр номера.
Итак, сколько же цифр в номере карты и как они располагаются на карте? Присваиваемый банковской карте индивидуальный номер карты, может состоять из разного количества цифр, и группируются они по разному:
- 13 цифр по четыре группы цифр (4 – 3 – 3 – 3) – (0000 000 000 000).
- 15 цифр по три группы цифр (4 – 6 – 5) – (0000 000000 00000).
- 16 цифр по четыре группы (4 – 4 – 4 – 4) – (0000 0000 0000 0000).
- 18 цифр по две группы цифр (8 – 10) – (00000000 0000000000) и др.
Стандартные платёжные карты имеют в основном номер карты из 16 цифр (первые шесть цифр — БИН), старые карты могут иметь 13 цифр (относятся к числу очень давних программ, открытых для отдельных регионов).
Существуют карты и с номерами из 18 и 19 цифр — как правило, первые 16 цифр используются там как обычно, а остальные (кроме символа L) определяют подпрограмму или субнаправление, в рамках которых они эмитируются. Такие номера встречаются и на картах, которые выпускаются к уже выпущенным ранее платежным инструментам. Карты с 18 и 19 цифрами встречаются значительно реже.
Номер карты расположен на лицевой стороне карты и может отражаться полностью, но может и не отражаться. Ниже номера карты всегда есть 4 цифры, полностью повторяющие первые 4 цифры номера карты. Эти цифры печатаются типографским способом на заготовках карт и они обязательно должны соответствовать первым цифрам номера карты.
Количество цифр в номере карты и вид карты
Количество цифр в номере карты зависит и от типа карты. Номер карты может иметь 15, 16 и более цифр, и зависит от вид карты и от системы, их обслуживающей. Так, например:
- Карта мгновенной выдачи «Momentum» систем Visa Electron или Maestro для Сбербанка России состоят из 16 цифр (4 – 4 – 4 — 4):
16 цифр
- Виртуальная карта систем Visa или MasterCard для Сбербанка России имеет 15 цифр (4 – 6 – 5):
15 цифр
- Подарочная карта Visa Сбербанка системы Visa имеет 16 цифр (4 – 4 – 4 – 4):
16 цифр
- Кредитная карта Сбербанка системы American Express Platinum имеет 15 цифр (4 – 6 – 5):
15 цифр
- Дебетовая карта Банка «Русский Стандарт» для деловых людей и путешественников от British Airways American Express® Premium Card имеет 15 цифр (4 – 6 – 5):
15 цифр
Источник
Главная » Кредитные карты » Расшифровываем номер кредитной карты VISA / MasterCard, пример, видео
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 9 августа, 2019
На любой кредитной карте VISA / MasterCard / AMEX / JCB / ПРО100 и др. вы всегда видите тот или иной номер — это так называемый номер кредитки. На обоих сторонах кредитки всегда есть множество цифровой информации, но как расшифровать эти номера кредитной карты?
Для примера в этой статье мы расскажем какую информацию несет номер кредитной карты VISA и MasterCard и что означают все эти цифры на лицевой и оборотной стороне карты.
Что такое банковская карта и зачем ей номер?
Банковская кредитная карта – это пластиковая карточка прямоугольной формы, чаще всего стандартного размера (ISO 7810), на котором нанесена различная информация, а в её недрах может быть магнитная полоса, микросхема памяти, или даже ЧИП (микропроцессор, такие карты еще называют смарт-карты). Практически на любой банковской карте нанесено название банка, имя владельца карты, а также различные буквы и цифры. Не каждый клиент банка до конца знает какая информация размещена на кредитке, а ведь за цифрами, которые составляют номер карты, скрыта довольно важная информация.
На лицевой части банковской карты (не только кредитки) размещен ее номер, формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Как правило, на куске пластика он выдавлен, хотя может быть и напечатан. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Реже встречаются номера карты, состоящие из 19 или 13 цифр. Следует знать, что каждая цифра карты имеет свое значение и является носителем определенной информации.
5 секретов банковских карт, о которых никто не знает:
5 секретов банковских карт, о которых никто не знает
Законодательство о кредитных картах
Чтобы иметь представление о «зашифрованной» в номере кредитной карточки информации, следует для начала разобраться с некоторыми терминами. Банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт, в своей работе опираются на следующие нормативные акты и законы:
- Закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02. 12. 1990 года;
- «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
- Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
- Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации;
- Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Федеральный закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
В этих документах содержатся основные понятия, с которыми любой пользователь кредитных ресурсов должен быть ознакомлен.
Глоссарий по кредитным картам
Давайте же разберемся в терминологии, для чего мы составили этот небольшой глоссарий по кредитным картам:
- Кредитная карта — это банковский продукт, в виде кредита с возобновляемым лимитом, то есть заемщик может использовать кредитные средства банка в рамках установленного лимита. Имея на руках «кредитку», можно осуществлять онлайн-расчеты, делать покупки в супермаркетах и магазинах, снимать деньги через банкоматы или кассу в отделении банка, оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи. После пополнения клиентом карточного счета и оплаты возникшей задолженности, денежные средства снова доступны в рамках кредитной линии по карте.
- Кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступная держателю карты для осуществления расчетных операций с помощью кредитки.
- Владелец кредитной карты – физическое лицо, на имя которого банк оформил и выдал кредитную карту. Ответственность за операции, осуществляемые с помощью «кредитки», полностью лежит на владельце карты. В его обязанности входит своевременное «закрытие» непогашенного остатка и осуществление всех обязательных платежей по комиссиям, пеням, штрафам, начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами в случае, если они имеют место.
- Эмитент – организация, занимающаяся выпуском кредитных карт, например кредитное учреждение или банк. Любая из этих структур берет на себя ответственность за обязательства, взятые по отношению к владельцу карты.
- Платежная система – компания (VISA, MasterCard, AMEX, JCB, ПРО100, UnionPay, Diners Club, Discover), отвечающая за проведение платёжных операций по кредитным картам. Для карт, выпущенных эмитентами в рамках определенной платежной системы, последняя устанавливает каким образом идентифицировать владельцев кредитных карт, как банки могут отменять совершённые транзакции, базовые правила защиты от мошенничества и тд.
- Продавец – юридическое или физическое лицо, осуществляющее прием оплаты по кредитке за услуги или товаров. Это может быть организация, физлицо или индивидуальный предприниматель.
- Персональный идентификационный номер (ПИН-код). PIN код представляет собой уникальный набор цифр, позволяющий держателю карты получить доступ к денежным средствам, находящимся на счету кредитки. Всякий раз, когда человек хочет произвести расчет кредитной картой или снять деньги в банкомате или кассе, он обязан ввести уникальный пин-код. Защитный PIN код выдается клиенту в банке при получении «пластика» – его генерация происходит в автоматическом режиме компьютерной системой банка. ПИН может быть заменен на выбор клиента как в момент выдачи карты, так и в последующем с помощью банкомата или онлайн-банкинга.
- Платежный период – отрезок времени, в течение которого клиент обязан вернуть на карточный счет денежные средства, которые он истратил с процентами за пользование заемными деньгами. В большинстве случае этот период составляет один календарный месяц. Когда клиент получает на руки кредитную карту, он подписывает договор с банком , в котором есть пункт относительно срока погашения кредита. Поэтому раз в месяц клиент обязан выполнить взятые на себя обязательства.
Расшифровка номера кредитной карты
Давайте разберемся, как формируется номер кредитной карточки:
- Номер карты состоит из уникального 16-тизначного набора цифр, представленного 4 группами. Каждая группа, в свою очередь, состоит из 4 цифр;
- Если номер карты имеет 13 цифр, то он также разбит на 4 блока. В первом блоке – 4 цифры, а остальные блоки содержат по 3 цифры;
- Номер карты, состоящий из 19 цифр, представлен пятью блоками цифр. Первые 4 блока состоят из 4 цифр, а последний из 3.
Пластиковые карты, имеющие 13-тизначный номер, уже давно выходят из оборота и на сегодняшний день, в большинстве случаев кредитная карта выпускается с 16-тизначным номером. Если карта имеет 19-тизначный номер, то это может означать одно – кредитка была выпущена в рамках определенной «подпрограммы» банковской организации.
[offer]
Что следует знать о 16-тизначном шифре
Давайте разберемся, как разгадывать 16-тизначный шифр по фото. К примеру, перед нами номер кредитной карты, на которой выдавлена комбинация цифр, никогда не повторяющихся на других «пластиках». При создании уникальной комбинации работает программа, использующая математический алгоритм, задача которого – генерация уникальных вариантов номеров.
Давайте узнаем, что означают цифры, нанесенные на кредитной карте:
- Самый первый знак несет информацию, представителем какой платежной системы является кредитная карта — Major Industry Identifier (MII). Если «3», то перед нами American Express, Diners Club или японская JCB, если номер карты начинается с «4», то VISA, а если «5», то MasterCard или Diners Club (США и Канада), если «6», то эмитентом является платежная система Discover, Laser или InstaPayment.
- Цифры с первой по шестую шифруют сведения о банке, выпустившем кредитную карту — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN), каждая банковская организация имеет собственный уникальный номер.
- Цифры от 7 до 15 отображают уникальный номер владельца счета (Account Number).
- В последней цифре номера кредитки зашифрована контрольная сумма (Checksum).
В номере кредитки цифры с первой по шестую относятся к информации о банковской организации, и называются банковским идентификатором — Bank Identification Number (BIN). Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:
- «1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
- «3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
- «6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
- «7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
- «8» говорит о секторе телекоммуникаций;
- «9» имеет отношение к государственному сектору.
Дополнительные цифры и коды на кредитной карточке
На «пластике», как на кредитных, так и на дебетовых картах, помимо номера есть еще другие знаки, текстовые и цифровые обозначения:
- Фамилия и имя держателя карты, прописанное латинскими символами (обычно на транслите).
- Срок действия карты. В большинстве случаев, он указан на лицевой стороне карточки.
- Продублированные под рельефным номером карты четыре цифры обычным шрифтом (первые четыре знака номера кредитной карты, которые будут отображаться на чеках и платежных квитанциях, выданных по карточному счету).
- На обратной стороне карты расположен код CVC или CVV, состоящий из трёх цифр. Его цель — дополнительная ступень защиты карты от действий мошенников.
Как проверить подлинность банковской карты по номеру?
Если вы хотите убедиться в подлинности кредитной карточки, вовсе не обязательно отправляться в банк или другую инстанцию, так как процедуру проверки можно провести самому без посторонней помощи, для чего воспользоваться «контрольной суммой».
Начинаем «прочтение и подсчет» номер карты с левой стороны, при этом следует сгруппировать цифры по две. Каждую из «правых» цифр пар номера карты следует умножить на два. Теперь каждое полученное значение необходимо привести к одноразрядному числу по принципу: например после умножения числа «9» на «2» получаем 18, считаем разложив число на две цифры и просуммировав их: 1+8, то есть искомое одноразрядное число равняется 9. Теперь берем все «левые» цифры и тоже складываем их между собой. Далее мы складываем суммы, высчитанные таким способом. Окончательный результат следует разделить на 10. Если число получилось без остатка, то перед вами подлинная пластиковая карта.
В случае, когда итоговая сумма не делится нацело на 10, следует отправиться в банк, выдавший карту и поинтересоваться, почему она не проходит арифметическую проверку на контрольную сумму. Из возможных причин может быть то, что карта бракованная, или она была выдана мошенническим способом недобросовестными сотрудниками банка. Так или иначе, ситуацию с подлинностью кредитки вам следует прояснить.
Примеры номеров кредитных карт VISA / MasterCard / American Express / JCB
Данные номера примеры предназначены для тестовых целей и не могут быть использованы для оплаты товаров или услуг
- VISA:
4539804056541904
4556936653057328
4024007195998173 - MasterCard:
5190967013969042
5185553343850289
5328530337680409 - American Express:
371023430676356
348361270397349
346552273313737 - Discover:
6011235155346246
6011846272441908
6011451783051609 - JCB:
3112762153658293
3096662313538270
3088389793421039 - Maestro:
5018339003667707
5893746755071609
6761994599434545 - LASER:
6771332735204019
6709721239739636
6706924347029220 - Visa Electron:
4175009089002614
4175001016290735
4508754512792418 - InstaPayment:
6390942813703871
6376556896892357
6396185196124752
Правила безопасности пользования кредиткой
Если вы стали обладателем кредитной карточки и хотите пользоваться ей и не испытывать проблем, следует помнить элементарные правила безопасности, выполнение которых не доставит неудобств:
- Когда вы осуществляете операции по карте, необходимо скрывать от посторонних номер карты и ПИН-код.
- Большинство пользователей кредитных ресурсов убеждены, что если они держат в тайне ПИН-код, то их денежные средства находятся в сохранности и неприкосновенности. Конечно, это важная процедура, но, к сожалению, ее недостаточно для полной гарантии. Мошенники с опытом могут получить доступ к карте, даже без PIN-кода. Помните, что любые данные о карте категорически запрещается давать переписывать третьим лицам. Также нельзя говорить номер своей карты. Если мошенники узнают эти данные, они могут осуществлять операции и без пин-кода.
- Если вы делаете покупки через интернет, осуществляйте операции, лишь на проверенных сайтах, следите, чтобы сайт использовал https-протокол для финансовых транзакций.
- Если вам требуется снять деньги в банкомате, соблюдайте некоторые правила безопасности. Во-первых, не снимайте деньги в темных и безлюдных местах. Во-вторых, подходя к банкомату, посмотрите на его состояние. Нет ли на нем дополнительных камер. Не имеется ли в приемнике или клавиатуре каких-либо накладок.
Пользуйтесь банковской картой бережно и сделайте все возможное, чтобы предотвратить ее компрометацию. В случае потери или кражи кредитки сразу позвоните оператору и заблокируйте ее, после чего отправляйтесь в банк для написания заявления. Если вы подразумеваете, что какие-либо данные вашей карты, составляющие банковскую тайну, стали известны третьим лицам, незамедлительно проинформируйте об этом банк.
Источник
Если задать вопрос, сколько цифр на банковской карте, многие ответят, что их шестнадцать. Однако числовое количество на пластике может встречаться в нескольких вариантах, в зависимости от банка и программы, по которой средство платежа было выпущено.
Большинство пластиковых карточек сегодня выпускаются банками с шестнадцатизначным числовым кодом. Но встречается и другое количество цифр. На пластике может быть выгравировано 13, 15, 16, 18 либо 19 чисел. Зависит это количество от избранной стратегии банка, выпустившего данный банковский продукт.
При выпуске новой банковской карты банк присваивает клиенту уникальный идентификационный номер. Количество чисел этого номера определяется самим финансовым учреждением. В своих действиях оно руководствуется избранной системой обслуживания пластика. На сегодняшний день наиболее популярны такие системы, как Visa, American Express, MasterCard, Золотая Корона и другие. Также существуют международные стандарты, диктующие условия для выпуска данных инструментов расчета.
То, сколько цифр должно быть на банковской карте, определяют следующие стандарты и ГОСТы:
- ИСО/МЭК 7812-1 – международный стандарт по идентификации эмитентов по системе нумерации. Идентификация осуществляется по уникальному коду SWIFT. В данный код может входить восемь или одиннадцать символов, обозначающих сокращенное наименование банковской организации, страны, города и конкретного финансового подразделения;
- ГОСТ Р 50809-95 – определяет порядок построения и содержащейся информации в номере пластиковых карт, предназначенных для финансовых расчетов. Диктует общие для всех организаций-эмитентов требования, по которым осуществляется нанесение и расшифровка данных на банковских средствах безналичного расчета. Все юридические лица, осуществляющие выпуск идентификационных карт, обязаны соблюдать положения указанного ГОСТа.
Структура идентификационного номера пластиковой карточки. Что означают комбинации чисел
Согласно правилам ИСО/МЭК 7812-1 и ГОСТ Р 50809-95, зашифровка данных в числовом номере банковской карты включает следующие данные:
- БИН карты – ее банковский идентификационный номер. Обязательно состоит из первых шести чисел, выгравированных на внешней стороне пластика. Присваивается в виде уникального цифрового значения каждому банку в зависимости от типа выпускаемых им продуктов. Первое число, указанное в шестизначном БИН, обозначает используемую платежную систему. Если номер карты начинается с цифры 3 – карта относится к American Express, 4 – к VISA, 5 – к MasterCard, 6 – к China UnionPay, 7 – к УЭК. Цифры 3 также могут означать принадлежность карты к платежным системам JCB International и Maestro. Последняя также может начинаться с числа 5 и 6;
- Непосредственный идентификационный номер, присваиваемый эмитентом. Длина его может составлять 7,10 либо 13 чисел, в которых зашифрованы данные финансового учреждения – тип карты, ее валюта, регион эмиссии и иные сведения;
- Последняя цифра является контрольной и исчисляется из остальных числовых значений номера.
Расположение чисел на пластике. Группы цифр
Чтобы подсчитать, сколько цифр в номере банковской карты, взгляните на ее внешнюю поверхность. Все числовые значения представлены в виде групп. Группировка может производиться несколькими способами:
- 4-3-3-3 – в сумме дают тринадцать цифр, представленных в виде четырех групп;
- 4-6-5 – в сумме дают пятнадцать цифр из трех групп;
- 4-4-4-4 – в сумме дают шестнадцать цифр из четырех групп;
- 8-10 – в сумме дают восемнадцать цифр в двух группах.
Наиболее привычным для большинства держателей пластика сочетанием числовых значений являются 16-значные платежные инструменты, являющиеся стандартными для всех банков. Карты, открытые в некоторых регионах в предыдущие годы, могут быть 13-значными. Присутствие на банковском продукте 18 либо 19 цифр дополнительно содержат сведения о подпрограмме, в рамках действия которой они были выпущены. Однако подобные платежные инструменты встречаются нечасто.
Не всегда номер, выбитый на лицевой стороне пластика, отражается целиком. Но ниже данного числового значения всегда имеется повтор первых четырех чисел номера. Наносятся эти числа типографским способам во время подготовки продукта к эмиссии.
Количество цифр на пластиковых картах российских банков
Если посмотреть, сколько цифр в банковской карте того или иного банка России, можно заметить их различия. Их количество отличается исходя из типа расчетного средства:
- Карты мгновенной выдачи «Momentum» от Сбербанка, выпущенные по системе Maestro или Visa Electron, содержат 16 цифр и включенных в четыре группы: 4-4-4-4;
- Виртуальные средства платежа Сбербанка систем Visa или MasterCard обладают 15-значным номером, сгруппированным в три группы: 4-6-5;
- Подарочные карты Сбербанка системы Visa нумеруются 16 цифрами: 4-4-4-4;
- Кредитные продукты сбербанка, выпущенные в соответствии с платежной системой American Express Platinum, отличаются 15-значным номером, состоящим из трех групп чисел: 4-6-5;
- Также 15 цифр выбиты и на дебетовых картах банка «Русский Стандарт». Предназначены для людей, занимающихся бизнесом, а также для путешествующих с British Airways American Express.
Количество цифр на таком платежном банковском инструменте, как пластиковая карта, может быть различным. Каждый номер есть определенный код, в котором зашифрована важнейшая банковская информация. И эти сведения являются строго конфиденциальными и направлены на максимальное обеспечение интересов держателей и сохранности их денежных средств.
Источник