Когда можно снять деньги с кредитной карты после пополнения

Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

Проценты за снятие через банк или банкоматы

Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

• Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
• Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
• Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

• зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
• зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

Альтернативные методы обналичивания

Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:

• Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
• Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
• В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
• Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
• Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.

Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.

Рекомендации по использованию кредитки

• Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
• Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
• Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
• Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.

Многие пользуются кредитными картами. Это удобно и выгодно. Можно вернуть деньги в течении льготного периода и не заплатить ни копейки. Сложность заключается в том, что льготный период распространяется только на покупки, а вот при снятии наличных во первых появляется неприятный процент, до 5% от суммы и тут же прекращается льготный период. Банк начинает начислять проценты за каждый день задолженности. Причем эффективный процент по кредитным картам редко бывает ниже 30% годовых, что в два раза больше ставки по кредиту.

О том, как можно совершенно легально снять деньги с кредитной карты — читаем в этой статье.

1) Яндекс кошелек

Яндекс кошелек можно пополнять с карт многих банков. Как правило при пополнении от определенной суммы — пополнение бесплатно. Сейчас до 31 мая эта сумма равна 4000 руб. Далее можно вывести деньги на Вашу дебетовую карту или заказать Яндекс карту и снять деньги наличными. Снимать по карте без комиссии можно до 10 000 ₽ в месяц. Главное, чтобы на карте было имя владельца, а у кошелька — идентифицированный статус. Кроме того, при оплате картой Яндекс Денег предусмотрен кэш бек до 5%, так что возможно Вам будет выгоднее перевести деньги на Яндекс карту и расплачиваться ей при покупке определенных категорий товаров. Если у Вас нет карты, Вы можете вывести деньги с комиссией 3% + 45 рублей.

2) Банковская карта Мегафон

Сколько денег на счету мобильного — столько денег на карте. Схема очень простая. Пополняем с кредитной карты Ваш номер Мегафон. Пополнение телефона бесплатное и считается банком как покупка он-лайн. Далее снимаем наличные в любом банкомате. Комиссия при этом составит 2,5% от суммы. У меня на карте стоит кэш бек 1% от покупок через интернет. Таким образом, для меня стоимость обналичивания составляет 1,5%. Карту Мегафон можно получить в любом офисе Мегафона. При определенных тарифах ее выдают бесплатно и с бесплатным обслуживанием. И есть приятный бонус — Мегафон начисляет до 8% на остаток на счету каждый день.

3) QIWI кошелек

Киви кошелек можно создать для любого номера мобильного телефона. Достаточно зарегистрироваться на сайте и ввести номер из СМС. Пополнение банковской картой от 3000 рублей — бесплатно. Комиссия за снятие — 2% от суммы + 50 рублей. Киви кошелек ценится за скорость оформления — можно создать его в течение минуты. Также с него удобно совершать интернет покупки, так как реализована система моментального выпуска виртуальной карты. Она такая же как обычная, только физически не существует. Также есть возможность выпуска реальной карты по известной технологии — сколько денег в кошельке — столько на карте.

Возможно есть и другие интересные способы обналичивания денег, но мне вполне хватает этих трех. Я уже более 5 лет пользуюсь кредитными картами и никогда не снимал деньги с кредитной карты напрямую. И Вам не советую — потому что это дорого. Зачем платить процент, когда его можно не платить?)

Буду очень рад, если помог Вам сэкономить Ваши кровные денежки! Обязательно поделитесь этой статьей с Вашими друзьями — мало кто знает про эти способы и когда прижмет — идут к банкоматы и платят банкам лишние проценты!

Обновленную версию на данную тему читайте в статье от 07.05.2019 г. «Как снять деньги с кредитной карты любого банка и сохранить льготный период».

Всем добра! Подписывайтесь на канал, ставьте лайк, первыми узнавайте новые лайфхаки по дополнительному заработку, удаленной работе и хитростям при работе с банками и банковскими картами.

О том, как можно получить 100 000 рублей в бессрочное свободное пользование с помощью двух карт Альфа-банка «100 дней без процентов» — читайте в этой статье.

О двух секретных способах снять наличные с кредитной карты и сохранить льготный период — читайте в этой статье.

Последнее время все сложнее и сложнее приходится с платежами по кредитам. На выручку приходят кредитные карты с льготным периодом. Основная проблема в том, что банки не хотят нам выдавать деньги с кредитных карт наличными просто-так. В 9 случаях из 10 при снятии наличных мы платим большую комиссию и более того, в момент снятия прерывается льготный период и с этого дня нам начинает начисляться плата за использование кредитных средств. А это обычно от 24% годовых и выше. Дорого. Вот поэтому народ, кто порасчетливей, рано или поздно задаются вопросом — как можно выводить деньги с кредитной карты любого банка с сохранением льготного периода.

Раньше нам на выручку приходили такие варианты, как пополнение электронных кошельков. В основном это были Яндекс.Деньги, WebMoney, VK Pay и Qiwi. Схема была простой: пополняешь кошелек кредитной картой, банк расценивает эту операцию, как покупку в интернете, и уже потом выводишь деньги себе на дебетовую карту любого банка с комиссией 2-3%. Да, не бесплатно. Но зато льготный период действует. Кстати, можете попробовать эти способы с Вашим банком, но у меня, например, с ВТБ так уже не получается. Тинькофф тоже начисляет комиссию при пополнении электронных кошельков. В общем все надо тестировать. Может в Вашем конкретном случае с Вашим банком способ с электронными кошельками еще в силе. Мой ВТБ Банк прочухал схему с электронными кошельками и теперь берет жирный процент за их пополнение, Так что способ стал невыгоден. Пришлось найти другие.

Способ №1. Вывод денег на свой мобильный Мегафона

Цифровая карта Мегафон

Описание способа.

Одно время по телевизору крутили рекламу карту Мегафона, у нее еще был слоган: сколько денег на телефоне — столько денег на карте. Сейчас эту рекламу почти не вижу, но эта возможность осталась.

Смысл в том, что Мегафону каким-то образом удалось решить все бюрократические и законодательные сложности и ввести на рынок данное предложение. Что касается комиссии за обналичивание, в разное время было по разному. Как правило, это 2,5% от суммы снятия. Карту можно получить в пластике в любом салоне Мегафона по паспорту или выпустить моментально цифровую карту на сайте, привязать к смартфону и далее платить в интернете, или снимать наличные в банкомате любого банка. Подробнее о карте и тарифах можно прочитать на официальном сайте эмитента.

Как платить меньше:

Есть способ сэкономить еще 0,5% — это пополнить дебетовую карту Тинькофф Блэк с карты Мегафона. Не знаю почему, но если пополнять дебетовую карту Тинькофф Блэк (MasterCard) на сайте или в мобильном приложении Тинькофф банка и источником указывать карту Мегафона, комиссия за операцию спишется уже 2,0, а не 2,5%. А потом можно снять наличные с карты Тинькофф Блэк в банкомате любого банка. Есть лимит на бесплатное снятие в любом банкомате — до 150 000 рублей в месяц. И сумма снятия должна быть каждый раз не менее 3000 рублей — если не хотим платить комиссию. Еще 20 000 рублей в месяц можно без комиссии перевести онлайн на любую карту любого банка. Очень подробно про дебетовую карту Тинькофф Блэк расписано в этой статье. Кстати, если переводить деньги на свою дебетовую карту в мобильном приложении Мегафона с карты Мегафона, то будет удержана комиссия аж 4% (с меня так списывали, не знаю как сейчас).

Способ №2. Вывод денег на свой мобильный МТС

Описание способа.

Открыл я его для себя случайно. мне надо было срочно вывести деньги с кредитной карты в нал и я не задумываясь между делом совершил эту операцию, сидя в автобусе по дороге на работу. Обычно я использовал 1 способ и указывал свой номер Мегафона. Но по невнимательности я указал другой свой номер. МТС. И пополнил номер МТС. Когда я понял, что произошло, я был в ужасе! Надо было срочно платить по кредитам, а эти 10 000 рублей, что я перевел, были на тот момент последними.

Я примерно понимал, что должны быть обходные пути, и ожидал что прийдется отдать 8-10% комиссии, пока выведу со счета МТС свои деньги. Параллельно матеря себя, я начал срочно рыть интернет и в итоге нашел, к своему счастью, способ, которым можно обналичивать деньги с кредитных карт с комиссией всего 0,9%. Рассказываю.

У МТС есть такое приложение, МТС Деньги. Так и называется. Русскими буквами. Так вот, если его установить и туда зайти, то тебе открываются интересные возможности. Оказывается, я этого не знал, к каждому номеру телефона МТС создает счета: Мой телефон, Мой кошелек, Мой кэшбэк:

Скриншот из мобильного приложения

Через это приложение как раз и можно выводить деньги со счета «Мой телефон» на свою дебетовую карту.

Заходим в раздел «Платежи», там выбираем «Переводы» и жмем на иконку «По номеру карты».

Скриншот с мобильного приложения

Деньги можно вывести на любую карту любого банка. Комиссия при этом будет составлять 1,9%.

Скриншот выписки уже совершенной операции вывода на 4000 рублей с комиссией 1,9%, что в пересчете на рубли с 4000 составляет 76 рублей

Как платить меньше:

Но мы же здесь собрались, чтобы найти способ платить минимум за обналичивание денег с кредитной карты. Поэтому я начал рыть дальше и нашел способ, который позволяет выводить деньги с мобильного МТС с комиссией 0,9%.

Решение оказалось под носом,

МТС выводит наличные на свои кобрендовые карты собственного МТС Банка (да, такой есть) с пониженной комиссией в 0,9%.

И так совпало, что карта МТС банка у меня уже была. Это широко рекламируемая в настоящее время карта MTS CASH BACK. Для меня она такой же лидер в сегменте карт с кэшбэком, как и кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов в сегменте кредитных карт (есть подробнее в этой статье). Ведь по карте MTS CASH BACK идет возврат 5% от всех трат в супермаркетах и на АЗС. А это наши основные статьи расходов (после кредитов — у кого они большие).

Почитать подробнее о банковской карте MTS CASH BACK можно на сайте МТС Банка.

А мы возвращаемся к теме статьи. На экране ниже я провожу операцию пополнения своей карты МТС CASH BACK со счета мобильного телефона МТС:

Как видим, при сумме пополнения в 10 рублей комиссия будет 9 копеек. Для 100 рублей — 90 копеек, или 0,9%.

Теперь по лимитам. Есть лимит на разовую операцию: 15 000 рублей. В сутки можно совершить не более 5 операций на общую сумму не более 30 000 рублей И лимит на месяц: 40 000 рублей.

Деньги на карте МТС банка. Подходим к любому банкомату любого банка и снимаем их без комиссии. Про лимиты на снятие в сутки не узнавал. Но мне всегда хватало. Сколько было на карте — столько и снимал. Но лучше все узнать на сайте банка.

На этом все.

Если Вы знаете другие способы вывода денег с кредитной карты на дебетовую — пишите в комментариях. Свое мнение или вопросы также принимаются в комментариях ниже.

А какая у Вас любимая банковская карта?