Возможно ли это?
Увеличить лимит по карте Русский Стандарт держатели карт могут в отделении банка, по телефону горячей линии, либо по персональному предложению от кредитора. В первых случаях владельцу пластика от Русского Стандарта придется подать соответствующее заявление, письменное или устное в зависимости от выбранного способа.
Во втором случае банк сам направит клиенту уведомление об одностороннем увеличении лимита, либо предложит его увеличить до определенной суммы. В случае согласия заемщику нужно будет позвонить или прийти в банк и согласиться на выдвинутое предложение. Следом лимит будет увеличен моментально.
Что такое лимит кредитования и как его получить?
Лимит – это сумма денег, предоставленная банком в долг в долг на условиях возвратности и срочности по выданной ранее кредитной карте.
Например, банк выдал кредитку с лимитом 5000 рублей. Это значит, что по ней клиент может купить товары в долг на сумму до 5000 рублей. Возвращать потраченные по карточке средства клиенту придется единовременно, если он не хочет, чтобы банк начислил проценты за пользование заемными средствами, либо по частям с начислением процентов за кредит.
Каждому клиенту Русский Стандарт устанавливает собственный лимит кредитования. Какой уровень лимита будет установлен конкретному заемщику будет зависеть от разных нюансов, влияющих на это. Первый и самый главный фактор при определении — кредитный рейтинг заявителя. Он не должен быть низким. Русский Стандарт — лояльный банк, но даже здесь не выдадут карту с лимитом должникам с текущими просрочками свыше 30-90 дней, ИП у судебных приставов или судебными решениями о взыскании задолженности.
На стадии оформления карты кредитный рейтинг очень сильно влияет на возможность ее получения и лимит кредитования. Чем хуже кредитная история, тем ниже будет лимит, если банк примет решение о выдаче пластика.
Аналогично обстоят дела с заемщиками, у которых вообще отсутствует кредитная история. Им, скорее всего, одобрят минимальный лимит по выбранной карте, который редко превышает 5-10 тыс. руб. Если у заемщика очень много кредитов в сторонних организациях, карту ему одобрят с минимальным лимитом, но в будущем банк может его увеличить по собственной инициативе или по заявлению клиента.
Второй фактор, который сильно влияет на лимит — уровень заработной платы заемщика. Если кредитный рейтинг клиента высокий, то именно по уровню зарплаты банк будет устанавливать допустимый предел кредитования. Чем выше зарплата и чем меньше сопутствующие расходы (платежи по другим обязательствам, коммунальные расходы, продукты, обязательные платежи за услуги ЖКХ и т.д.), тем выше будет максимальный предел кредитного лимита.
Немаловажную роль играет совокупность мелких факторов (организация-работодатель, срок трудоустройства, тип выбранной карты и т.д.)
Любой желающий может заранее узнать примерный предел кредитного лимита по карточке Русского Стандарта, воспользовавшись кредитным калькулятором банка.
Какой лимит по карте вам одобрят?
Мин. платеж
% от задолженности
→ Рассчитать
Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей
Оформить карту с Лимитом
Лимит может быть ниже:
Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам
Лимит может быть выше:
Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке
Для того чтобы воспользоваться данным калькулятором и сделать расчет, пользователь должен указать свою зарплату, срок в месяцах, текущие ежемесячные расходы. В результате он получит предельно допустимый лимит по карте банка Русский Стандарт.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Каким способом можно увеличить предел кредитования по карте?
Если вы являетесь клиентом банка Русский Стандарт и хотите увеличить лимит кредитования карты, то у вас 2 варианта, как это сделать:
- Обратиться в любое подразделение банка в своем городе. Желательно посетить тот офис, в котором карту выдали. На месте нужно объяснить ситуацию сотруднику, который выдаст специальный бланк-заявление на увеличение лимита. Его нужно внимательно заполнить и подписать. При себе клиент должен иметь паспорт. В таком заявлении обычно указывается желаемый предельный лимит кредитования, предпосылки к его увеличению. Это может быть увеличение заработной платы или повышение в должности, увеличившиеся расходы и как следствие нехватка собственных средств и т.д. Срок рассмотрения заявки не превышает 24 часов. Обычно решение становится известно в течение 1-2 часов.
- Позвонить в call-центр Русский Стандарт и подать заявку на увеличение лимита в режиме телефонного разговора с оператором-сотрудником банка. Первоначально клиенту нужно будет представиться и пройти процедуру идентификации (указать ФИО, паспортные данные, назвать кодовое слово, одну из последних операций по карте и т.д.) Практически мгновенно в ходе телефонного обслуживания оператор составит со слов клиента заявку, которая будет рассмотрена молниеносно. Сразу после принятия решения лимит будет увеличен.
Если выбирать между обоими вариантами, то предпочтение лучше отдать второму. Здесь не нужно выходить из дома и тратить время, решение по заявке принимается быстрее.
Кредитный рейтинг и увеличение лимита по действующей кредитке
Многие заемщики беспокоятся, что наличие непогашенных кредитов или наличие просрочек в других банках отразятся на кредитном лимите по карте Русский Стандарт. Беспокоиться не о чем. Банк крайне редко перепроверяет кредитную историю клиента, когда принимает решение об увеличении лимита. В первую очередь, кредитор смотрит на действия заемщика внутри банка, на то, как он пользуется картой, как вносит платежи, не нарушает ли условия договора, в каких магазинах делает покупки, на какую сумму и т.д.
На увеличение лимита кредитования могут повлиять такие факторы, как своевременное погашение ежемесячных платежей без просрочек. Если клиент не будет допускать существенных задержек, банк с большей вероятностью сам выдвинет предложение об увеличении лимита. Если же владелец карты периодически будет допускать длительные задержки в платежах, банк вряд ли одобрит увеличение кредитного лимита.
Реальные отзывы владельцев карт Русский Стандарт о повышении предела кредитования
Если посмотреть на отзывы владельцев кредитных карт банка Русский Стандарт, то можно сделать вывод, что банк сам охотно предлагает увеличить лимит кредитования тем заемщикам, которые активно используют пластик и платят вовремя. Судя по тем же отзывам, сначала кредитор одобряет совсем небольшой лимит, редко превышающий 5-10 тыс. рублей, но уже через 1-3 месяца использования карты увеличивает его в 2-3 раза до 20-30 тысяч единовременно.
Многие заемщики пишут, что лучше все-таки дождаться предложения банка об увеличении лимита, чем писать заявление на повышение самому. По мнению некоторых клиентов это бесполезно, потому что банк часто отказывает по таким заявкам.
3 полезных совета, как можно быстро увеличить лимит по карте
Клиент может максимально быстро и просто получить от банка предложение об увеличении лимита кредитования, воспользовавшись этими советами:
- Своевременно погашать задолженность и не допускать просрочки — самое главное правило для любого заемщика, который хочет получить повышение лимита. Русский Стандарт лоялен и может «простить» клиенту 1-2 задержки на пару дней, но не более.
- «Выжимать» из карты максимум в течение каждого платежного периода. Чтобы банк понял, что вам не хватает установленного кредитного лимита, нужно постоянно пользоваться картой и буквально обнулять его до предела. Глупо ждать повышения лимита по карте с пределом в 30 тыс., если вы ежемесячно тратите не более 15 тыс. руб. Скорее всего, банк урежет лимит до 15 тыс. руб., чем повысит его.
- Если у вас есть кредиты в сторонних банках, старайтесь не задерживать с выплатами по ним. Ни один заемщик не застрахован от повторной проверки кредитной истории. Если банк увидит, что вы имеете существенные просрочки по кредитным обязательствам перед другими банками свыше 30-60 дней, он может закрыть кредитный лимит по карте.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Если вам интересна тема данной статьи, значит вы уже какое-то время активно пользуетесь собственной кредитной картой и успели оценить до конца преимущества, которые дает такой банковский продукт. Однако со временем вы стали замечать, что предоставленного изначально лимита вам недостаточно. Вы полностью тратите все предоставляемые банком деньги, вам не хватает, и вам нужно знать, как увеличить лимит по кредитной карте Русский Cтандарт, если у вас карта именно от этого банка.
Расходный лимит по банковской кредитной карте – это та сумма, что доступна клиенту по максимуму. Рассчитывается она на основании анализа финансового состояния владельца карты, его платежеспособности. Хотя стоит признать, что индивидуальный расчет лимита не особо практикуется, это характерно больше для обычных потребительских ссуд. Поэтому чаще всего новым клиентам банк устанавливает общий для всех минимальный лимит, но с возможностью увеличения в дальнейшем. Но не стоит надеяться на то, что банк, какой бы то ни было, примет от вас заявление и тут же предоставить дополнительные средства.
Кредитно-финансовые организации практикуют односторонне увеличение или уменьшение лимитов по картам, не объясняя своего решения. Однако безусловно, клиентам с хорошей кредитной историей, оплачивающим долги без просрочек больше повезет, чем тем, кто периодически пропускает дату очередного взноса, забывает про минимальный платеж. Если вы – постоянный клиент банка с безупречной репутацией или же уже какое-то время пользуетесь своей кредитной картой, и ваш банк полностью убедился в вашей благонадежности и платежеспособности, то можно смело обращаться к кредитору с просьбой о повышении верхней границы лимита.
Также нужно быть готовым к тому, что в дополнение к такому заявлению с вас потребуют справку со сведениями о заработке, даже если изначально вам оформили кредитку по одному лишь паспорту. Банк страхует себя от дополнительных рисков, связанных с передачей в ваше распоряжение существенной суммы денег. Некоторые банки могут также попросить вас предоставить залоговое имущество, но такое встречается редко.
Конечно, каждому хочется, чтобы с самого начала лимит был высоким. Но не обязательно для этого оформлять карту типа Gold или Platinum, по которой сразу одобряется высокий лимит. На самом деле доступ к существенной сумме можно получить и по обычной карте, чтобы, к примеру, увеличить лимит по кредитной карте Русский Cтандарт, не нужно платить по несколько тысяч за годовое обслуживание платиновой кредитки. Престижные карты достаточно дороги в обслуживании, кроме того, они, конечно, хороши предоставляемыми привилегиями и бонусными программами, но обычно подобные кредитки – просто свидетельство статуса владельца. Кроме того, по золотой или платиновой карте никто не гарантирует вам миллионный кредит, если банк не убежден в устойчивости вашего финансового положения.
Итак, как вы уже, должно быть, поняли, при первом получении вами кредитной карты от банка Русский Стандарт вам установят минимальный лимит. Это обусловлено тем, что вы – клиент новый, неизвестный, оснований для доверия вам пока нет. Но это не означает, что большего кредитного лимита вам не видать никогда.
Если перед вами во весь рост встала подобная проблема, то сначала стоит подать заявку установленного образца в любом отделении означенного банка с просьбой увеличить вам размер суммы заемных денежных средств по вашей кредитке. Хотя, конечно, случается, что банк автоматически повышает лимит по вашей карте на основании анализа ваших трат за определенное время. Но чаще инициатором выступает сам пользователь. Главное, что вам нужно учесть, никто не повысит вам лимит безосновательно.
Чтобы получить одобрение и прибавку гарантированно вы должны соответствовать неким требованиям кредитора к клиенту. Во-первых, вы должны уже какое-то время владеть кредитной картой и тратить средства кредитного лимита, выбирая его до конца и до конца же оплачивая свой долг. Если вы только распечатали конверт, просить об увеличении не имеет смысла, вам откажут автоматически. Также если вы пользуетесь деньгами всего 1 или 2 раза в течение длительного периода, например, года, то никаких оснований для повышения порога кредитования в этой ситуации банк не увидит.
Кроме этого, вы никогда и ни в коем случае по этой карте и по другим кредитам или картам означенного банка не должны доводить дело до просрочки платежа. Обычно кредитор достаточно лоялен в данном вопросе, и к непоправимым последствия относится пропуск платежа на 7 дней. В некоторых банках речь идет о 3 днях. Но в любом случае старайтесь всегда платить по долгу вовремя, если не уверены в себе, настройте автоплатеж с другой карты банка Русский Стандарт, при наличии, или пополняйте счет деньгами на несколько дней раньше заявленной в договоре даты погашения долга.
Если вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то однозначного отказа на просьбу об увеличении лимита вам уже не получить. Однако кое-что может сыграть вам на руку. Так, например, если вы перешли на более высокооплачиваемую работу, сменили должность, в общем, стали получать более высокий доход, это тоже считается основанием для увеличения вам предела кредитования по кредитной карте. Единственное, придется доказать свою платежеспособность документально.
Помните, что во внимание при решении такого вопроса банком принимаются все ваши обстоятельства. Плохая кредитная история, постоянные просрочки, нестабильный доход гарантируют вам отказ практически в 100% случаев. Но даже если банк пошел вам навстречу, не стоит ждать грандиозного роста лимита. Максимум планка поднимется на 25%-30%, а не в 2-3 раза, как вы ожидаете. Поэтому если вам нужны деньги сейчас, нужны срочно, стоит изначально выбирать для себя карту того банка, в котором новому клиенту уже предоставляется значительная сумма сразу после активации продукта. Поскольку, как вы понимаете, заявки на повышение лимита рассматривают и удовлетворяют чаще всего после 4-8 месяцев стабильного и беспроблемного обслуживания клиента и пользования кредиткой.
Однако вам может повести и раньше, если вы, к примеру, попадете на акцию от выбранного вами банка. Многие предлагают своим клиентам повысить лимит на несколько десятков тысяч рублей при условии, что за время определенного отчетного периода владелец карты потратит определенную сумму.
Учитывая все вышесказанное, вы должны понимать, что увеличение лимита по кредитной карте Русский Cтандарт требует оснований, но вовсе не является недостижимой целью. Банки идут навстречу постоянным и благонадежным клиентам, в чьей платежеспособности они уверены. Таким образом, при должном подходе и через какое-то время вы вполне можете повысить свой лимит кредитной карты до нескольких миллионов рублей.
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем так же:
Источник
- В Альфа-банке уточнили, что размер лимита по кредитке устанавливается индивидуально для каждого клиента. «Кредитный лимит клиента зависит от множества факторов, в том числе от его кредитной истории и транзакционного поведения. Мы постоянно контролируем кредитные риски и изменением кредитного лимита стремимся предотвратить возникновение ситуации, когда клиент войдет в повышенную кредитную нагрузку и не сможет вовремя выплачивать задолженность», — сказал представитель организации. Он подчеркнул, что Альфа-банк «при малейшей возможности предложит клиентам увеличить их лимит».
- Банк «Русский стандарт» контролирует кредитную нагрузку клиентов, если у тех меняются финансовые обстоятельства, пояснил представитель организации. Существенными факторами считаются доход, отсутствие оборотов по карте, уровень кредитной нагрузки, платежная дисциплина по действующим обязательствам, перечислил он.
- Сокращение лимитов по картам «Совесть» в Киви банке объяснили кредитной политикой, но детали раскрывать отказались. «Риск-модель проекта меняется и адаптируется на основании поведения заемщиков и их долговой нагрузки», — пояснила директор по коммуникациям карты рассрочки «Совесть» Виктория Фролова.
- «Если клиент не использует предоставляемый лимит по кредитной карте на протяжении продолжительного периода времени, он может быть снижен», — заявил представитель ОТП Банка.
- «Ак Барс» не ответил за запрос РБК.
Почему банки начали «резать» лимиты
Корректировка лимитов по кредитным картам — стандартный способ оперативного управления банком рисками розничного портфеля, говорит директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. «Механизм позволяет при необходимости снижать лимиты для заемщиков, допустивших просрочку по текущей задолженности либо в отношении которых возник риск ухудшения финансового положения. Таким образом банк снижает размер потенциальных потерь в случае дефолта заемщика», — поясняет аналитик.
В декабре 2014 года на фоне кризиса крупные розничные банки тоже снижали лимиты по кредитным картам, писал РБК. Действия игроков тогда связывали с необходимостью контролировать ситуацию с ликвидностью: до этого банки столкнулись с оттоком средств с депозитов.
Сейчас кредитные организации не испытывают серьезных проблем с ликвидностью, утверждала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. При этом в марте Банк России зафиксировал отток из системы 700 млрд руб. наличных денег. По данным на 17 апреля пять банков из 11 системно значимых имели открытые безотзывные кредитные линии в ЦБ, которые позволяют поддерживать ликвидность.
Изменение политики банков по доступным кредитным лимитам связано с желанием снизить объем активов под риском, поясняет руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. «Минус этой политики очевиден — любые односторонние действия снижают лояльность клиентов банку. Когда стрессовая ситуация в экономике пройдет, банки могут испытать более медленное восстановление бизнеса, чем без односторонних действий. К сожалению, в нынешних условиях у многих банков нет выхода — им нужно снижать RWA (Risk-weighted assets, активы, взвешенные по риску. — РБК), для того чтобы не создавать дополнительные резервы». Аналитик не исключает, что банки ужесточают подходы только по отношению к старым клиентам: «Лимиты для новых клиентов, если банк сочтет, что этот клиент качественный, могут быть установлены выше, чем для действующих клиентов».
Право банка в одностороннем порядке пересматривать лимит по выданной кредитной карте почти всегда закреплено в договоре, говорит адвокат коллегии «Ин Лекс» Елена Лузанова. «Пункт содержит в себе либо исчерпывающий (закрытый) перечень оснований, при наступлении которых банк оставляет за собой право пересмотреть лимиты, либо, что случается чаще, открытый перечень, который дает ему куда большую свободу», — поясняет юрист. Тем не менее по закону банк в любом случае обязан уведомить клиента об изменении лимита по карте.
Как банки уже пересмотрели политику по кредитным картам
По статистике, БКИ «Эквифакс» в первом квартале 2020 года банки выдали 2,11 млн кредитных карт — это на 18,6% меньше, чем в четвертом квартале 2019 года. Когда в марте крупные бюро кредитных историй и компания Frank RG сообщали о заметном росте выдач розничных кредитов, в сегменте кредитных карт активность банков, наоборот, была ниже обычных значений.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в прошлом месяце банки выдали 757 тыс. новых кредиток. По сравнению с февралем продажи увеличились лишь на 1,3%, тогда как в сегменте кредитов наличными рост выдач составил 11,9%. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) тоже зафиксировало замедление темпов роста выдач кредиток в марте: за месяц банки предоставили клиентам 817,9 тыс. карт, что всего на 0,3% больше результатов февраля.
Источник
