Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.
- Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
- Снятие наличных без комиссии: способы
- Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
- Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
- Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.
Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.
Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.
Снятие наличных без комиссии: способы
Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.
Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.
Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.
Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.
Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:
- Тинькофф – 290 руб.+2,9%;
- Сбербанк – 3-4%;
- Промсвязьбанк – 4,9%;
- Альфа-Банк – 6,9%.
Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.
Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.
При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:
- Сбербанк – 1%;
- ВТБ 24 – 1%;
- Газпромбанк – 0,5%;
- РоссельхозБанк – 1%.
Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.
Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:
- невыгодный конвертационный курс;
- комиссионный платеж стороннему банку;
- сбор родного кредитно-финансового учреждения.
Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:
- правильно выбирайте валюту персонального счета;
- используйте карту соответствующей платежной системы (Visa – Америка, MasterCard – Европа);
- снимайте средства только с дебетовых карт.
Совет от Сравни.ру: Минимизируйте комиссионные платежи, выбирая банковский дебетовый, кредитный продукт с учетом целевого назначения: использование в пределах страны/заграницей, выдача собственных/кредитных активов.
Источник
Бывает так: зарплата только что пришла на карту, а вокруг ни одного банкомата вашего маленького, но гордого регионального банка. Но, чтобы доехать до дома, нужна наличка. Вы можете включить всё своё актёрское мастерство и уговорить водителя довезти вас бесплатно. А можно снять наличные в «чужом» банкомате, не потеряв на процентах. Рассказываем, как это сделать.
Сколько стоит залезть в «чужой огород»?
Снимая наличные в чужих банкоматах, можно подарить банкам крупную сумму денег из своего кошелька.
Самый жадный из крупных банков – ВТБ, его банкоматы съедят у вас не менее 300 рублей за снятие наличных. Сбербанк попросит от 100 рублей, Банк «Открытие» – 250 рублей, а «Промсвязьбанк» немногим меньше ВТБ – 299 рублей. Самые дешёвые банкоматы у Тинькофф Банк, их комиссия – 90 рублей при снятии до 3000 рублей. Впрочем, и банкоматов у Тинькоффа не много.
Самое неприятное, что перед снятием наличных никак нельзя узнать, какую комиссию запросит банкомат. Банки хитрят, некоторые не указывают комиссию даже в чеке. Только узнав баланс по карте в своём банке, вы сможете узнать правду постфактум.
Помните, что за снятие наличных по кредитной карте комиссию возьмёт даже ваш банк!
Как же избежать комиссий за снятие наличных с дебетовой карты?
Снимайте наличку только в банкоматах своего банка
Очевидный совет. Но тут нужно помнить, что каждый банк устанавливает лимиты на снятие наличных. Если вы запросите большую сумму, то банкомат просто откажет в выдаче или потребует комиссию.
А вот лимиты на получение наличных в банкоматах 15 крупных банках. Можете сохранить себе.
Узнайте информацию о банках-партнёрах
Чтобы клиенты не уходили к более «банкоматным» конкурентам, многие банки догадались подружиться и заключили партнёрские соглашения. Так, держатели карт Райффайзена могут снимать деньги в банкоматах Уралсиба или Газпромбанка без дополнительных комиссий.
Узнать, есть ли у вашего банка партнёры и где находятся их банкоматы можно на официальном сайте банка, в мобильном приложении или у оператора колл-центра. Райффайзен банк расставляет на своих банкоматах таблички с адресами всех банкоматов в вашем городе. Приятно, когда о клиентах так заботятся!
Используйте банковский перевод
Небольшие магазины не торопятся ставить POS-терминалы для оплаты по картам, чтобы избежать лишних трат. В некоторых магазинах вам могут предложить сделать банковский перевод на карту, привязанную к расчётному счёту организации или ИП. Как правило, банки не берут комиссию за переводы карточные переводы между своими клиентами. Есть такие «добряки», которые не взимают комиссии даже за перевод денег клиенту другого банка.
Тут важно помнить, что вне зависимости от способа оплаты, продавец обязан выдать вам кассовый чек. Требуйте чек, не будьте соучастниками экономических преступлений!
И всё же подумайте о крупном банке
Если зарплату вы получаете на карту небольшого регионального банка, есть смысл задуматься об оформлении карты, например, в Сбербанке. Осмотритесь вокруг – какие банкоматы чаще всего встречаются в вашем городе. А, может, прямо у в вашем доме есть банкомат крупного банка? Составьте список таких банков и изучите их предложения по картам.
Самым выгодным будет оформить бесплатную карту или выбрать что-нибудь кобрендинговое. Кобрендинговые карты – это совместные проекты банков с крупными организациями. Например, Райффайзен выпускает карты совместно с гипермаркетами «Лента», а «Почта Банк» – с «Пятёрочкой». У вас будет ещё одна карта и возможность получать по ней бонусы у партнёра.
Вообще, это удобно хранить деньги на нескольких картах. Например, на одну карту можно скинуть бюджет «на еду», с другой платить за ЖКУ, а третью оставить для развлечений. Так вы будете всегда сытым, весёлым и с крышей над головой.
Приходите в кассу и снимайте деньги там
Предположим, вы собираетесь купить подержанный автомобиль у своего друга, и вам нужна наличка. Но из-за лимитов, установленных в банкоматах, вы не сможете снять нужную сумму. Тогда вам стоит прийти в отделение банка и снять деньги в кассе. Как правило, банки не берут комиссию за снятие денег в кассе.
Если же в вашем банке правила другие, то и здесь есть шанс обойтись без комиссии. Перед походом в банк, в приложении или своём онлайн-банке положите нужную сумму на вклад «До востребования». А, когда придёте в отделение банка, снимите деньги с вклада.
Если информация была полезной, то ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, так вы не пропустите новое и важное!
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЕ
на любой заказ из нашего каталога по промокоду «Я С Дзена»
Звони 8-800-555-04-58
Источник
Россияне все чаще пользуются безналом: оплачивают покупки в магазинах, переводят деньги друг другу через мобильное приложение, там же платят за коммунальные услуги. В первом квартале этого года доля безналичных платежей в РФ составила 68%, свидетельствуют данные Центрального банка. Это операции более чем на 40 триллионов рублей.
Однако бывает так, что без наличных не обойтись. Например, после плотного ужина в ресторане официант с прискорбием сообщает, что оплата картой невозможна: внезапно сломался POS-терминал. Наличных в кошельке нет, а оплачивать счет нужно. Приходится идти до ближайшего банкомата, а он, как назло, «чужой», значит, за снятие наличных спишется комиссия.
Почему банки взимают плату за обналичивание денег и какой может быть максимальная комиссия за эту услугу, АиФ.ru рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Чулпан Шавалеева.
Снятие наличных с дебетовой карты
Как и любая коммерческая организация, банк стремится увеличить свою прибыль. Проценты за снятие наличных денежных средств в банкоматах — один из вариантов получения доходов.
Наличие комиссии за снятие денег в банкомате и ее размер зависят от условий конкретной финансовой организации.
Здесь эксперт выделяет следующие важные моменты:
- вид карты: дебетовая или кредитная;
- банкомат для снятия денег: собственный банка, банка-партнера или другого банка;
- страна снятия денег: в России или за ее пределами.
Как правило, при снятии наличных денежных средств с дебетовой карты в банкомате вашего банка или банка-партнера комиссия не взимается.
Однако в целях пресечения операций, направленных на снятие средств, полученных незаконным путем, банки устанавливают лимиты на обналичивание денег, которые могут определять в день, неделю, месяц. В зависимости от уровня карты размер лимита может варьироваться.
При снятии наличных с дебетовой карты в банкоматах других («чужих») банков может взиматься комиссия как банком-владельцем банкомата, банком-эмитентом карты («собственным» банком), так и обеими организациями сразу. Размер комиссии устанавливается банками самостоятельно. Как правило, она составляет от 0,5% до 5% от суммы снятия. Бывают и фиксированные лимиты за услугу. Например, владелец банковской карты обналичивает 500 рублей, при комиссии в 1% банк заработает всего 5 рублей. Поэтому финансовая организация устанавливает правило «1% от суммы, но не менее 100-150 рублей».
Информация о тарифе банка-владельца банкомата должна быть отображена на экране до выдачи средств. А с тарифами «родного» банка можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.
В качестве примера эксперт приводит условия снятия наличных с популярной карты банка из топ-10:
- в день в банкомате можно снимать без комиссии 150 000 рублей (в кассе банка — сумму сверх лимита, но комиссия составит 0,5% от суммы превышения);
- в месяц можно снимать без комиссии до 1 500 000 рублей;
- комиссия за снятие денег в банкоматах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Снятие наличных с кредитной карты
При использовании кредитной карты снять наличные денежные средства без процентов не получится даже в «родном» банкомате. Тарифы банка следует внимательно изучить до начала использования карты.
Например, по кредитной карте того же банка из топ-10 комиссия при снятии наличных составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Плюс нужно знать, что при обналичивании кредитки льготный период обнуляется: проценты начинают начисляться сразу же после того, как банкомат выдал купюры.
А что с банкоматами за границей?
В каждой стране у каждого банка свои правила и комиссии за снятие наличных. За границей можно с легкостью попасть на банкомат с комиссией 1- 3%. Но это еще полбеды. В Европе за пользование терминалом, помимо комиссии, с карты могут списаться дополнительные деньги (2-5 евро). Например, за печать чека. Или просто за пользование банкоматом. И информации об этом, как это бывает в российских терминалах, на экране европейского банкомата может не оказаться (а если окажется, она, скорее всего, будет на местном языке).
Смотрите также:
- Сэкономить на процентах. Как не платить комиссию за снятие наличных? →
- Банки-партнеры: где можно снять деньги без комиссии. Инфографика →
- Застрахованы ли деньги на дебетовой карте? →
Источник
Десятки, если не сотни тысяч граждан пользуются дебетовыми и кредитными картами Сбербанка, поэтому вопросы об обналичивании платежных средств всегда актуальны. Процент за снятие наличных в Сбербанке зависит от типа карты, от обслуживающего ее банка, от суммы операции и других параметров. В них и разберемся.
Какая комиссия Сбербанка за снятие наличных устанавливается, лимиты и ограничения на эти операции. Ситуация с картами самого Сбера, с карточками сторонних банков. Какой процент будет взят, если речь идет об обналичивании кредитки. Ответы на важные вопросы на Бробанк.ру.
Обналичивание дебетовых карт Сбербанка
Для начала рассмотрим процесс снятия денег с карт самого Сбербанка. Понятно, что если использовать устройства самого банка, то никакой комиссии не будет. Но для каждой дебетовой карты Сбер устанавливает определенные тарифы. И в них указаны ограничения по обналичиванию. Есть суточный, ежемесячный лимит, а также лимиты на снятие именно через банкомат.
Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание своей карточки.
Также информация о комиссиях и ограничениях располагается на сайте Сбербанка. На сегодня действуют следующие моменты:
- Моментальная. По ней установлены самые невысокие лимиты, что связано с особенностями продукта: карта неименная, выдается моментально и действует всего 3 года. В банкоматах Сбера с нее можно снять не больше 50000. Более высокие суммы снимаются через кассу, и сверх 50000 банк возьмет комиссию в 0,5%. За месяц без комиссии можно снять не больше 100000 рублей.
- Классические и Молодежная. Это уже стандартные карты, поэтому лимиты выше. В банкоматах обслуживающего банка можно снять за день не больше 150000 рублей. Более весомые суммы снимаются через кассу, с суммы превышения берется комиссия в 0,5%. Без комиссии в своих банкоматах можно снимать до 1,5 миллионов руб.
Дебетовая карта Классическая Сбербанк750р/1 год, 2й:450РСпасибо:До 30%% на остаток:НетСнятие:0 руб.ПодробнееДебетовая карта Молодёжная СбербанкСтоимость/год:150РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.Подробнее
- Золотые. Если вы — держатель такого продукта, лимиты будут повышенными. В банкоматах за день можно снять бесплатно до 300000. Если нужно снять больше — обращайтесь в кассу, за превышение лимита возьмутся стандартные 0,5%. Лимит на бесплатное снятие — 3000000 в месяц.
Золотая дебетовая карта СбербанкСтоимость/год:3 000РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.Подробнее
- С большими бонусами и Аэрофлот Signature. Продукты привилегированнее, поэтому и тарификация соответствующая. Бесплатно в терминалах можно снимать до 50000 в сутки, сумма бесплатного снятия за месяц в кассах и банкоматах — 5 миллионов. Превышение лимитов — 0,5% от суммы.
Карта с большими бонусами СбербанкСтоимость/год:4 900РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.ПодробнееЗолотая дебетовка Сбербанк АэрофлотСтоимость/год:3 500РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:БесплатноПодробнее
Если снимать деньги с дебетовых карт Сбербанка через кассы или устройства сторонних организаций, берется небольшая комиссия в 1%, но не меньше 100-150 рублей.
Для бесплатного снятия пользуйтесь собственными устройствами банка. Благо, что эта компания обладает самой большой сетью банкоматов среди банков РФ. Карту устройств можно увидеть на сайте Сбера. Если оно нужно для внесения наличных, выбирайте в фильтре соответствующую функцию. Пополнение карт Сбербанка проводится бесплатно.
Снятие с кредитных карт
Кроме дебетовых карт Сбербанк предлагает гражданам и ассортимент кредитных. Это карты с подключенной кредитной линией. В основном кредитки предназначаются для безналичных операций, ими можно расплачиваться в магазинах и интернете без комиссии, ими можно пользоваться для оплаты за границей. Но что касается обналичивания, тут без комиссии не обойтись.
Все банки, выпускающие кредитные карты, устанавливают комиссионные за обналичивание линии кредита. Исключения есть, но встречаются крайне редко. Сбер таким исключением не является. В Сбербанке комиссия за снятие средств берется всегда вне зависимости от того, через свой или чужой банкомат проводится операция.
Комиссии следующие:
- если операция проводится через кассу или банкомат самого Сбербанка или его дочерних организаций — 3%, минимально 390 рублей;
- при использовании устройств любых других банков — 4%, минимально 390 рублей;
- переводы через онлайн-банкинг на другие карты Сбера приравниваются к обналичиванию, поэтому за них взимается плата в 3%, минимально 390 рублей.
По кредитным картам Сбербанк также устанавливает лимиты на снятие, они зависят от того, какой именно картой пользуется клиент. Если это Моментум — 150000 рублей в сутки, Классическая — тоже 150000, Золотые — 300000, Премиальные — 500000.
Классическая кредитка СбербанкКред. лимит:600 000РПроц. ставка:23,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость:От 0 руб.ПодробнееЗолотая кредитная карта СбербанкКред. лимит:600 000РПроц. ставка:23,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость:От 0 руб.ПодробнееПремиальная кредитка СбербанкКред. лимит:3 000 000РПроц. ставка:21,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость/год:4 900 руб.Подробнее
Комиссия берется сверх снимаемой суммы. Например, если вы снимаете 10000 через устройства Сбера, со счета спишется 10390 рублей, банкомат выдаст 10000.
Так что, если рассматривать сколько комиссия за снятие наличных в случае с кредитками, она довольно высокая. Но примерно такие же тарифы действуют и в других банках. Поэтому, если вам нужны именно наличные, лучше оформлять потребительский кредит. Обналичивание кредитки — дорогое удовольствие.
Использование банкоматов Сбера для обналичивания “чужих” карт
Банкоматы Сбербанка — универсальные устройства, которые принимают все банковские карты, обслуживаемые системами МИР, Маэстро, Виза, Мастеркард. Даже если платежное средство обслуживается не Сбером, его клиент может использовать банкоматы этого банка для получения наличности.
Операция проводится стандартным образом:
- Подходите к банкомату, вставляете карту, вводите ПИН-код. Карта будет распознана, несмотря на стороннее устройство.
- Вылезет меню: выбирайте, что хотите сделать. Можно запросить баланс или снять деньги.
- При снятии выбираете сумму, но терминал сразу укажет на предельный лимит разовой операции, больше снять невозможно.
- Устройство выдает деньги и возвращает карту. Если подключен СМС-банк, вы сразу получаете уведомление об операции и текущем состоянии счета.
За раз в банкомате Сбербанка со сторонних карт можно снять не больше 5000 рублей. Если нужна более весомая сумма, придется выполнять операцию несколько раз.
При снятии со сторонних платежных средств всегда берется комиссия. Исключения — только те банки, которые являются партнерами Сбербанка, они пользуются устройствами на общих условиях, как в своем родном банкомате.
Комиссию в этом случае устанавливает не Сбербанк, а организация, которая обслуживает карту. Так что, смотрите информацию в своих тарифах. Некоторые банки выпускают дебетовые продукты с возможностью бесплатного обналичивания везде, тогда никаких комиссионных не будет.
Например, такой продукт предлагает Рокетбанк. Он не имеет собственной сети устройств, поэтому позволяет своим клиентам снимать средства бесплатно в любых банкоматах. Лимит на бесплатные операции — 15000-60000 рублей в месяц в зависимости от типа дебетовой карты.
Дебетовка Рокетбанк Уютный космосСтоимость/год:0РКэшбек:1-10%% на остаток:5,5%Снятие без %:150 000 руб.Подробнее
Снятие с чужих кредитных карт
И это тоже возможно, тип карты значения не имеет. Но прежде чем совершить операцию, узнайте у обслуживающего банка, какие комиссионные предусмотрены договором. Операция будет платной, исключения встречаются крайне редко. Сбербанк какую-то свою плату за транзакцию не берет.
Снимая деньги с кредитки, обратите внимание на то, что многие банки исключают такие операции из тех, что попадают в льготный период. Кроме того, за них может начисляться повышенный процент, например, такая политика назначения ставки действует в Тинькофф.
Источник