У людей часто возникает необходимость отправить деньги с одной карты на другую. Однако важно знать, какая будет взиматься комиссия при переводе с карты на карту – и планировать операцию с учетом этих расходов.
Способы перевода средств с одной карты на другую
Осуществить денежный перевод с одного пластика на другой сегодня можно несколькими путями. Для этого можно воспользоваться:
- устройствами самообслуживания;
- электронными ресурсами – на сайте банка-эмитента;
- мобильными приложениями;
- услугами почты или банка.
Конкретный способ каждый выбирает самостоятельно. Алгоритм действий при пользовании банкоматом достаточно прост – вставить пластик, выбрать операцию перевода средств, указать сумму и реквизиты получателя. На экране отобразится информация о списании конкретной величины средств с учетом комиссии. Деньги в этом случае поступают быстро, от нескольких минут до пары часов.
Если банкомата поблизости нет, отправитель может обратиться на почту или в банк. Кассир выполнит все действия самостоятельно. Недостатки этих способов в их длительности и стоимости – клиенту придется провести какое-то время в очереди и оплатить дополнительные расходы за обслуживание. Кроме того, в учреждении могут потребовать и некоторые документы.
Поступление денег, отправленных через почту или банк, обычно занимает больший срок, чем в остальных случаях. Средства могут быть зачислены на пластик получателя в течение нескольких дней.
Использование мобильных и интернет-приложений максимально экономят время пользователя и позволяют совершать любые операции удаленно. Все, что нужно сделать – это авторизоваться, выбрать соответствующий раздел операций и ввести данные. На практике этот способ выходит и дешевле, так как большинство финансовых учреждений не взимают комиссию за подобные транзакции, или их размер существенно ниже, чем при других способах перевода.
От чего зависит комиссия при переводе
На размер взимаемой комиссии при транзакциях между картами влияет несколько факторов. Среди них тип карты, сумма операции и принадлежность пластиков к конкретным банковским учреждениям. Переводы между платежными инструментами разных банков-эмитентов, как правило, всегда обходятся дороже внутрибанковских операций.
На дополнительную плату влияет и то, к какой платежной системе относится пластик. Так, операции с использованием карт Visa и MasterCard обременяются дополнительными удержаниями со стороны платежных систем. Эту стоимость они предъявляют банк-эквайеру, то есть тому учреждению, который осуществляет перевод. В свою очередь, банк вменяет расходы в оплату отправителю. Тарифы платежных систем относятся к коммерческой тайне, однако известно, что они могут составлять от 0,5 до 0,9% от общей суммы операции.
Важен и способ, которым осуществляется транзакция – использование устройств самообслуживания, мобильных и интернет-приложений обычно стоит дешевле, чем обращение в банковское или почтовое отделение. Объясняется это тем, что учреждения взимают дополнительную плату за оказание услуги.
Размеры комиссии Сбербанка при переводе средств с карты на карту
В отличие от других финансовых учреждений, Сбербанк может удерживать комиссию даже при совершении внутрибанковского перевода, то есть с одного пластика Сбербанка на другой. Бесплатной для отправителя операция будет лишь в случае, если оба инструмента платежа принадлежат ему. Если владельцы разные, комиссия не взимается тогда, когда обе карты были выпущены одним подразделением либо эмитированы на территории одного региона. Это касается как дебетовых, так кредитных карт.
В других случаях размеры дополнительных расходов таковы:
- 1% – при переводе средств через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк или устройство самообслуживания для карт, выпущенных в разных регионах России;
- 1,5% – при совершении перевода в банке через кассира, размеры комиссии в зависимости от отправляемой суммы составят от 30 до 1000 рублей.
Если предполагается отправка средств на пластик другого банка-эмитента, комиссия за перевод с карты на карту может быть выше.
Комиссии за осуществление карточного перевода в банках России: еще 5 примеров
Держателям дебетового пластика за совершение перевода на карту стороннего банка придется заплатить в среднем 1,5 – 2 процента комиссии. Помимо этого, всеми финансовыми учреждениями устанавливается минимальная плата за услугу. Ее размер обычно начинается с 30 рублей.
Дешевле всего осуществить отправку средств на электронном ресурсе Московского Кредитного Банка – здесь дополнительная плата составит 1% от суммы, минимально 50 рублей. Воспользовавшись интернет-банком УБРиР, отправитель заплатит 1%, но минимум 100 рублей. Самые высокие тарифы на транзакцию установлены Московским индустриальным банком и Альфа-Банком. В первом отправитель заплатит дополнительно 2% от суммы, во втором – 1,95%.
Исключение составляет Тинькофф Банк. Перевод средств на сторонние дебетовые карты через его электронный ресурс при отправке суммы до 20 тысяч рублей – бесплатный. Отправляя сумму, превышающую эту величину, держатель заплатит комиссию в 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей.
Внутрибанковские переводы, то есть перечисления средств с пластика на пластик одного эмитента, являются для клиентов большинства финансовых учреждений бесплатной услугой. Исключение в России составляет лишь Сбербанк, выдвигающий определенные условия.
При отправке денег с кредитки следует быть готовым к большим расходам. Большинство банков, в стремлении снизить отток кредитных средств с пластика, устанавливают высокие комиссионные сборы. Размер их может достигать 4% и более.
Источник
Все знают, что можно моментально переводить деньги с карты на карту между клиентами Сбербанка. Если оба клиента находятся в одном регионе, то комиссии за перевод нет; если регионы разные — банк возьмёт за операцию 1%. Если нужно перевести деньги клиенту другого банка, тоже будет комиссия — и ещё более высокая: сервисы многих банков берут за эту услугу 1,5–2%. Что делать, если платить комиссию не хочется, рассказывает автор телеграм-канала «Кешбэк и банковские карты» Артём Белогубов.
Акции платёжных систем
Иногда платёжные системы проводят акции и позволяют совершать переводы без комиссии, иногда подобные акции проводят банки. Например, довольно давно идёт акция по переводам в соцсети ВКонтакте: можно переводить друзьям или себе на свой второй аккаунт до 75 тысяч ₽ в месяц без комиссии с карт Mastercard или Maestro на любые карты Mastercard, VISA и МИР.
Карты с лимитами на бесплатные переводы
Можно завести карту, которая умеет без комиссии переводить деньги на карты любых банков. Выбор небольшой, но сами карты доступны и зачастую даже бесплатны в обслуживании. Правда, на подобные операции всегда есть лимиты: например, у известной всем дебетовой карты Tinkoff Black он составляет 20 тысяч ₽/месяц, у карты Opencard банка «Открытие» также 20 тысяч ₽/месяц, а у карт Рокетбанка и МКБ — 30 тысяч ₽/месяц.
Card2card
Переводы с карты на карту могут пригодиться не только тогда, когда вам требуется передать деньги другу, но и для управления собственными финансами. Например, поблизости есть только банкоматы Сбербанка, а вам очень хочется иметь карту определённого банка из-за интересных бонусных условий, кэшбэка или процента на остаток, но его банкоматы или офис далеко. Не будешь же каждый раз ездить на другой конец города, чтобы положить деньги на счёт. Для этого как раз и удобны переводы card2card.
Сейчас очень многие банки предоставляют сервис пополнения своих карт с карт других банков без комиссии и моментально — называют это стягиванием (список банков приведён в конце статьи).
Словарик:
Стягивание — пополнение банковской карты картой другого банка.
Выталкивание — перевод денег на другую карту.
Донор — карта, с которой стягивают деньги.
Когда это может быть полезно: допустим, вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, что-то снимаете в банкомате для повседневных нужд, а часть стягиваете на карту-копилку — для этого подойдёт, например, карта «Польза» от Хоум Кредит Банка или расходно-пополняемый счёт в МКБ. И допустим, вы завели ещё одну-две карты с выгодным кэшбэком — вполне возможно, что они тоже умеют стягивать деньги с других карт. Тогда можно хранить деньги на карте-копилке, периодически пополняя карты для покупок: перед походом в магазин или прямо перед кассой — деньги прилетают моментально.
Важно помнить, что нельзя таким способом стягивать деньги с кредитных карт — за это вы получите комиссию, как за снятие наличных в банкомате, да ещё и выход за пределы льготного периода приведёт к начислению процентов!
Кроме того, есть банки, которые не любят, когда с их дебетовых карт стягивают деньги и «карают» за такие операции комиссией: МКБ, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, Уралсиб, Мегафон, Яндекс Деньги, QIWI, СКБ.
Как это работает:
Нужно использовать функционал своего банка в мобильном приложении или на сайте банка.
Зайти в соответствующий раздел, ввести номер карты, с которой вы стягиваете деньги, срок её действия, CVV-код и сумму.
Банк карты-донора присылает СМС с кодом подтверждения операции (3-D Secure).
Не забывайте, что коды из СМС никому и никогда сообщать нельзя, так что подобные стягивания можно делать только в рамках собственных карт. Нельзя никому на рынке или, скажем, продавцу с «Авито» давать полные данные своей карты, чтобы тот стянул необходимую сумму.
Примечание: если подобных операций вы ещё ни разу не совершали, то при первом же стягивании с карты Сбербанка банк заблокирует такой перевод. Бояться не нужно, это стандартная практика автоматической системы безопасности. Нужно сразу позвонить в банк и подтвердить операцию, её разблокируют, и в дальнейшем такие блоки маловероятны.
Подтвердить операцию кодом. Всё! Деньги прилетели на карту и готовы для покупок.
Ещё один важный момент: если вы таким способом хотите пополнять кредитную карту, то нужно это делать заранее — лучше дней за 5 до окончания льготного периода, так как при подобных операциях деньги сразу видны на счёте, но именно проведутся и будут зачислены на счёт спустя 2–3 рабочих дня, так работают платёжные системы.
Карты банков, которые умеют бесплатно стягивать деньги, и лимиты разовые/дневные/месячные*:
● Авангард —75 тысяч ₽/300 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽
● АТБ — 150 тысяч ₽ в месяц
● Альфа-Банк — 100 тысяч ₽/150 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽
● Балтинвестбанк — 75 тысяч ₽/300 тысяч ₽ в месяц (первая цифра — разовый лимит)
● Билайн — 125 тысяч ₽/550 тысяч ₽ в месяц (от 3 тысяч ₽)
● ВТБ — 100 тысяч ₽ за раз, без ограничений по сроку
● Зенит — 300 тысяч ₽ в месяц
● Интерпрогрессбанк — 30 тысяч ₽ в месяц
● Кредит Европа Банк (Карта Плюсов) — 100 тысяч ₽/300 тысяч ₽/1 миллион ₽
● Кукуруза — 125 тысяч ₽/550 тысяч ₽ в месяц
● Локо-Банк — 75 тысяч ₽/150 тысяч ₽/600 тысяч ₽ (от 5 тысяч ₽)
● МИнБанк — 75 тысяч ₽/150 тысяч ₽/300 тысяч ₽
● МКБ — 100 тысяч ₽/150 тысяч ₽/1 миллион ₽
● МТС Банк — 150 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽ в месяц или 50 операций
● Открытие; Смарт-карта — 140 тысяч ₽/300 тысяч ₽ в месяц
● Почта-Банк — 75 тысяч ₽/750 тысяч ₽ в месяц (от 3 тысяч ₽)
● Промсвязьбанк — 150 тысяч ₽ в месяц
● Райффайзен — 150 тысяч ₽/300 тысяч ₽/600 тысяч ₽
● Ренессанс-Кредит по новой дебетовой карте — 50 тысяч ₽ в месяц
● Рокетбанк — 100 тысяч ₽/600 тысяч ₽ в месяц (от 5 тысяч ₽)
● Росбанк — 100 тысяч ₽/600 тысяч ₽ в месяц
● РосЕвроБанк — 50 тысяч ₽/150 тысяч ₽/500 тысяч ₽
● Русский Стандарт Банк — 50 тысяч ₽/150 тысяч ₽/600 тысяч ₽
● Санкт-Петербург — 75 тысяч ₽/500 тысяч ₽ в месяц
● Связь-Банк — 155 тысяч ₽/300 тысяч ₽/800 тысяч ₽
● Совкомбанк — 75 тысяч ₽/500 тысяч ₽ в месяц, карта Халва — 600 тысяч ₽ в месяц
● Союз — 75 тысяч ₽/300 тысяч ₽/600 тысяч ₽ для карт VISA, 75 тысяч ₽/175 тысяч ₽ в месяц для MasterCard/МИР
● Тинькофф Банк — 75 тысяч ₽/500 тысяч ₽ в месяц для карт Mastercard, 300 тысяч ₽ за 4 дня для VISA
● TalkBank — через Telegram bot
● УБРиР — 50 тысяч ₽/300 тысяч ₽/600 тысяч ₽
● Хоум Кредит — 75 тысяч ₽/150 тысяч ₽/300 тысяч ₽ в месяц
● ЮниКредитБанк — 100 тысяч ₽/300 тысяч ₽/1,5 миллиона ₽
*Данные на 6 сентября 2019 года.
Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.
Источник
Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Каждый человек имеет в кошельке банковскую карту, и часто не одну. Открывает расчетные счета, откладывает деньги на депозит. Большинство операций совершаются в удаленном режиме через интернет или при помощи терминалов. Для этого клиент использует специальные сервисы и приложения, которые обходятся ему совершенно бесплатно. Естественно, что возникает комиссия банков за перевод денег, ведь финансовая организация должна получать прибыль.
Содержание
Банковские операции с комиссией
Практически за все банковские транзакции берется определенная плата, зачастую в процентном выражении от суммы. Она определяется условиями действующего тарифа по вашей карточке, расчетному счету и т.д. Получить официальную информацию банка о взимаемой плате можно на его сайте или в отделении. Эти сведения должны находиться в открытом доступе, чтобы любой клиент при желании мог с ними ознакомиться.
Какие операции могут быть проведены в банке (с комиссией и без):
- с карты на расчетный счет физического лица или организации, на другую карту (свою или чужую);
- с расчетного счета на другой счет частного или юридического лица.
Стоит обратить внимание, что перечисление с расчетного счета но номеру карты не производится. Пополнение пластика возможно только с помощью терминала или онлайн-сервиса. Для перевода со счета необходимо иметь полные банковские реквизиты карточки.
От чего зависит банковская комиссия за эти операции:
- Самыми дорогими транзакциями считаются переводы через кассовых сотрудников. Делается это намеренно, чтобы клиенты старались пользоваться удаленными сервисами, а в отделение обращались только в случае крайней необходимости. Комиссии в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте, как правило, намного ниже. Поэтому, если хотите сэкономить, постарайтесь не делать перечисления через кассу банка, а разберитесь с онлайн-услугой.
- Второй фактор, влияющий на стоимость транзакции – удаленность отправителя и получателя. К примеру, вы находитесь в Москве, а принимающая сторона – за границей. Комиссия будет гораздо выше, чем если бы вы отправили деньги внутри России.
- Способ отправки средств – наличный или безналичный. Банки всеми силами стараются перевести своих клиентов на обслуживание по карточкам и в удаленные сервисы. Поэтому прием и отправка денег наличными обходится дороже.
- Принимающая сторона. Является получатель частным или юридическим лицом. Часто банки не берут комиссию или устанавливают минимальную плату при отправке денег другому человеку, но могут снимать 1-2% за перечисление в счет организации.
- Тип счета отправителя. Как правило, самый высокий процент берется при отправке средств со счета кредитной карты. Так, если вы захотите вывести деньги с кредитки Сбербанка, придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Это значит, что за операцию в 1 000 рублей с вас снимут 390 рублей.
- Валюта счета. Операции, выполненные в другой валюте, стоят дороже рублевых.
Конечно, размер комиссии зависит от банка, в котором вы обслуживаетесь. К примеру, в Тинькофф перевод с дебетового пластика Tinkoff Black будет бесплатным в пределах 20 тысяч рублей в месяц. При превышении этого ограничения берется 1% от суммы. А в Сбербанке 1% — это обычная стоимость перевода на сторонние карточки через личный кабинет.
Часто устанавливаются определенные минимум и максимум оплаты. Например, стоимость перечисления составляет 1% от суммы, но не менее 50 рублей и не более 1000 рублей. На этот момент тоже нужно обратить внимание, потому как в некоторых случаях операция будет крайне невыгодна клиенту. Если за отправку 100 рублей придется заплатить 50 рублей, стоит ли вообще пользоваться такой услугой?
Равно как и отсутствие верхнего порога обернется огромной переплатой при переводе крупной суммы (например, при покупке квартиры). Если в одном банке плата установлена в размере 1% без верхней планки, за перечисление 3 млн. рублей придется заплатить 30 тысяч рублей. А в другом банке существует ограничение по размеру комиссии – не более 1 тысячи рублей. Выбор очевиден.
Когда комиссия не берется
Тарифные планы разрабатываются банками самостоятельно, исходя из цели получения прибыли. Поэтому плата с клиента все равно будет браться, за те или иные операции. Но есть ряд переводов, которые проводятся бесплатно, потому как не требуют дополнительных затрат от финансовой организации. К ним относятся:
- внутрибанковские перечисления между разными людьми (может быть в рамках одной организационной структуры – например, внутри филиала или региона);
- отправка денег между своими счетами.
Банком может быть предусмотрено отсутствие комиссии при перечислении до определенной суммы. Если клиент превышает лимит, взимается стандартная плата.
Также процент не взимается при отправке денег в счет оплаты услуг договорных организаций. К примеру, банк имеет договор о сотрудничестве с оператором связи, тогда все платежи в адрес компании проводятся бесплатно.
Примеры комиссий за перевод
Разберем взимаемую банками плату на примере дебетового пластика Тинькофф Блэк и Сбербанк Классическая. По последней стоимость операции зависит от способа ее осуществления:
- платежи в адрес юр.лица стоят 1-3% при оплате в кассе банка, 1,2% — при переводе через банкомат, 1% — через личный кабинет;
- перевод другому человеку в том же отделении банка обойдется в 1,5% от суммы при обращении в кассу, бесплатно – через терминал или интернет-банкинг;
- перечисление иному лицу в другое отделение банка стоит те же 1,5% через кассовый отдел и 1% при переводе через устройства самообслуживания и онлайн-сервис.
Таким образом Сбербанк побуждает клиентов больше пользоваться удаленными средствами обслуживания. Стоит отметить, что минимальной пороговой суммы не предусмотрено. Если вы пожелаете перечислить деньги человеку на счет в другом региональном отделении Сбербанка, заплатите только процент. К примеру, за отправку 1 000 рублей через онлайн-банкинг плата составит 10 рублей.
Теперь посмотрим, сколько за аналогичные переводы берет Тинькофф Банк:
- перечисление на карту стороннего банка происходит без комиссии в пределах 20 тысяч рублей в месяц, при превышении этой суммы – 1,5%, но не менее 30 рублей;
- отправка денег в адрес юр.лица по свободным реквизитам, в госорганы – бесплатно.
В Тинькофф система начисления комиссии проще и доступнее. Тарифы того и другого банка представлены на сайте, их можно легко отыскать. Если возникли сложности с определением стоимости перевода, можно задать вопрос банковскому консультанту в виртуальном чате.
Среди других банковских организаций стоит выделить следующие комиссии за переводы на сторонние карты:
- в банке Открытие по карте Opencard бесплатно в пределах 20 тысяч рублей, свыше – 1,5%, но не менее 50 рублей;
- по Мультикарте ВТБ – бесплатно в пределах 20 тысяч рублей в месяц, затем – 1,25%, минимум 50 рублей;
- Деньги Weekend от МТС Банк – 1%, но не менее 49 рублей;
- Умная карта Газпромбанка – до 10 тысяч рублей в месяц бесплатно, при превышении 1,5%, минимум 50 рублей;
- по Альфа-Карте от Альфа Банка – 1,95% от суммы, не меньше 30 рублей.
Обратите внимание, что приведенные выше тарифы периодически меняются и зависят от типа карты. Стоит учитывать, что может взиматься плата и за пополнение. Это происходит достаточно редко, крупные финансовые организации не берут комиссию при поступлении денег на их счета. Но в некоторых небольших банках такие платежи все еще существуют.
На что обратить внимание клиенту
Комиссия при переводе денег возникает достаточно часто, и клиенту нужно учитывать эту особенность обслуживания в банке. На что стоит обратить внимание при проведении операции в кассе или самостоятельно через онлайн-сервисы:
- При оформлении нового банковского продукта обязательно ознакомьтесь с тарифами и ограничениями на проведение транзакций. К примеру, по классическим дебетовым картам Сбербанка без процентов можно снять только до 150 тысяч рублей. При обналичивании большей суммы придется заплатить 0,5% от размера превышения. Поэтому выгоднее перевести деньги получателю, а не снимать их в банкомате. За перевод на карту или счет в том же отделении банка комиссия сниматься не будет.
- Оплата взимается плюсом к перечисляемым денежным средствам. Поэтому когда денег на счете недостаточно, при попытке перевести платеж выйдет соответствующее предупреждение. Если вы переводите деньги с кредитки, плата за операцию будет списана из средств кредитного лимита.
- Длительность перечисления денег зависит от выбранного типа перевода. Так, отправление в рамках одного банка происходит моментально. На другой банковский счет средства могут поступить в течение 3-5 дней. Международные операции могут идти неделю и даже дольше, причем задержка часто происходит со стороны иностранных финансовых компаний.
- Если вы делаете перечисление в выходной или праздник, будьте готовы к тому, что средства могут поступить только в первый рабочий день. Это не относится к перечислениям с карты на карту. Такие операции обрабатываются процессинговым центром, работающим достаточно быстро.
- Часто вопрос о стоимости транзакции возникает, когда нужно отправить крупную сумму, например, при сделке с недвижимостью. В этом случае нужно уделить внимание не только размеру комиссии, но и надежности самого банка, длительности проведения операции. На практике наилучшим выбором оказываются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие крупные организации, способные быстро и за небольшую плату (или даже без нее) отправить средства получателю. Для этого ему необходимо открыть расчетный счет в том же банке. Даже если операция будет проведена через кассового работника, дополнительных расходов, скорее всего, не возникнет.
- Условия тарифного плана должны быть представлены на сайте банка. В рекламном описании продукта часто используется неполная информация, а значит клиент вводится в заблуждение. Например, о наличии определенного лимита для бесплатных переводов.
Если вы выбираете банковский продукт для постоянного использования (например, дебетовую карточку), исходите из условий действующих тарифных планов и собственных потребностей. Правда, в договор может включаться пункт о возможности изменить стоимость услуг в дальнейшем. Но на практике повышение комиссии происходит нечасто, ведь банки не желают терять постоянных клиентов. Если регулярно отправляете средства на другие карты, выбирайте Тинькофф, Сбербанк, Газпромбанк или ВТБ.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
Источник: https://aflife.ru/finansy/komissiya-bankov-za-perevod-deneg
Источник