Комиссия с карты сбербанка кредит другого банка

Огромным преимуществом многофункциональной сбербанковской экосистемы является возможность оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн. Достаточно быть клиентом Сбербанка и иметь свой личный онлайн-кабинет, чтобы проводить любые необходимые операции как внутри системы, так и за ее пределами. Многие пользователи сразу оценили этот продукт, потому что он экономит время, позволяя оплачивать все счета в одном месте. И даже ответ на вопрос о том, можно ли через Сбербанк Онлайн оплатить кредит другого банка, звучит однозначно — да.

Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн

Для тех, кто хорошо знаком с работой онлайн-кабинета, оплатить кредит через Сбербанк Онлайн не займет много времени. Простой и удобный интерфейс личного кабинета имеет отдельную кнопку действия для каждой операции, поэтому можно легко попасть с главной страницы в окно, где предлагается оплатить кредит по договору другого банка.

На сегодняшний день существует 5 способов платежей по потребительским кредитам, как требующих физического присутствия заемщика, так и виртуальных с помощью мобильных средств связи. Каждый вариант подходит для конкретной жизненной ситуации и призван упростить процедуру оплаты кредита в другом банке. У любого из способов есть свой алгоритм действий, который необходимо знать, приступая к оплате.

По номеру кредитного договора

Все операции с наличными, кроме внутреннего кредитования, проводятся в окне переводов и платежей кабинета пользователя Сбербанка. По переходу «Оплата покупок и услуг» выбирается подраздел «Погашение кредитов». Далее пошагово совершаются действия:

1. Перейти на страницу переводов в раздел «Погашение кредитов в другом банке».
2. Выбрать нужный адрес из представленных в списке или найти свой банк во вкладке «Кредиты/переводы в другой банк по БИК банка». Банковский идентификационный номер (БИК) можно посмотреть в реквизитах кредитного договора.
3. Заполнить форму, введя номер договора/счета, ФИО заемщика, оплачиваемую сумму. Независимо от того, оплачивает кредит сам хозяин или третье лицо, в платежном документе указывается имя заемщика.
4. Выбрать карту/счет для перечисления суммы долга и запросить код подтверждения операции. Когда код из СМС-сообщения введен, оплата кредита считается завершенной.

Об успешном переводе в счет погашения кредита свидетельствует электронная квитанция с синим штампом «Исполнено». Квитанция сохраняется в «Истории». При необходимости получить чек на руки запрашивается печать. Так как СМС-сообщения приходят на номера телефонов, сотовая связь при выполнении перевода должна быть под рукой.

Перевод на кредитную карту

Данный вид перевода можно сделать двумя способами. Первый из них описан выше и осуществляется через функцию «Погашение кредитов / В других банках». Второй способ идентичен указанному, но в окне «Переводы и платежи» выбирается закладка «Другому человеку / На карту в другом банке».

В этом случае потребуется ввести номер карты получателя, причем им может быть клиент, осуществляющий данную операцию. То есть, несмотря на указатель «Другому человеку», фактически отправитель и получатель могут являться одним и тем же лицом.

Важно знать, что перевод на кредитную карту в другом банке возможен только с дебетовой карты Сбербанка. На переводы с кредиток наложен ряд ограничений. Другой момент — поступление на счет при таких операциях может занимать от нескольких часов до 3-5 дней в разных учреждениях.

В отделении Сбербанка

В любом городе РФ работает сеть филиалов Сбербанка с кассовым обслуживанием. Для тех клиентов, которым удобнее производить оплату лично в отделениях банка, существует своя процедура:

1. Сначала следует зарегистрироваться в электронной очереди через терминал в зале обслуживания.
2. Оператору в кассе необходимо предъявить свой паспорт, реквизиты другого банка для перечисления, сумму наличкой или карту, если средств на счете достаточно для перевода.
3. Получить чек об оплате, являющийся подтверждающим документом о проведении операции. Чек лучше сохранить до окончания погашения кредита.

Такой способ оплаты удобен тем, что всегда можно обратиться за помощью к консультанту в зале, а также уточнить какие-то вопросы у сотрудника на кассе.

Через банкомат или терминал

Большой востребованостью среди населения пользуются переводы через банкомат или терминал. Во-первых, терминалы установлены во многих крупных торговых и деловых центрах. Во-вторых, через них возможна оплата кредитов наличкой, когда на карте нет денег. И, кроме того, это простой, быстрый и понятный способ.

Алгоритм действий напоминает онлайн-платежи. Следуя подсказкам на мониторе, нужно выполнить последовательные шаги:

1. Вставить карту в картоприемник и ввести личный PIN-код.
2. Из раздела «Платежи» перейти в «Оплату кредитов других банков».
3. Ввести запрашиваемые данные (ФИО, номер карты/номер кредитного договора/БИК).
4. Обязательно внимательно проверить все реквизиты и только после этого провести оплату.

Перед тем как покинуть терминал, стоит проверить наличие карты и чека. Чек, как предлагает устройство, можно получить только в электронном виде или запросить на бумажном носителе. В любом случае он будет сохранен в «Истории платежей».

Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн

Мобильное приложение – это мини-терминал в кармане, позволяющий за пару минут совершать любые операции со своими счетами. Приложение бесплатно устанавливается на телефон и используется по принципу обычного терминала. Интерфейс телефонной версии очень похож на стационарный аналог, поэтому пользователи запросто переходят с одной системы обслуживания на другую.

Чтобы оплатить тот же кредит через Сбербанк онлайн любому другому банку, потребуются уже знакомые действия:

1. Перейти в закладку «Всё остальное» в разделе для переводов.
2. Выбрать страницу, на которой делаются переводы в другие банки.
3. Ввести личные данные и реквизиты получателя.
4. Подтвердить код проверки.
5. Дождаться появления на экране платежки с синей печатью.

Иногда при оплате с телефона происходят задержки перевода, поэтому, если дело касается кредитных платежей, желательно осуществлять их заранее, за несколько дней до даты списания.

Как внести деньги на счет в другом банке с помощью услуги “Автоплатеж”

Именно в случае оплаты по кредитным обязательствам самым надёжным способом переводов является “Автоплатеж” по кредиту. Эта услуга гарантирует своевременное проведение платежей. Достаточно один раз настроить автоплатеж в личном кабинете, и операция по погашению кредита будет проводиться точно в указанное время. Более того, за день до установленного срока автоплатежа на телефон клиента приходят СМС-сообщения с напоминанием об оплате.

Для многих операций интернет-сервиса услуга “Автоплатежа” предусмотрена в настройках. Единожды заплатив кредит в другом банке, можно тут же установить автоплатеж, и система будет сама ежемесячно проводить оплату. При необходимости функцию можно временно отключить, отправив ответное СМС на номер 900.

Когда перевести деньги не получится

Перевести деньги не получится, если на счете недостаточно средств. Особенно это касается автоплатежей. Если в день списания средств на карте не будет хватать хотя бы рубля, автоплатёж выполнен не будет, о чём обязательно придёт сообщение на телефон.

Помешать при переводах могут аресты счетов исполнительными органами. При наличии задолженностей в налоговой инспекции карта может оказаться заблокирована на неопределенный срок, а это, в свою очередь, чревато неприятностями с кредитной историей. Поэтому необходимо взять за правило за несколько дней до списания проверять состояние средств на карте.

Не получится перевести большую, чем по графику, сумму в день оплаты. Когда клиент решает досрочно погасить кредит или внести, помимо аннуитетного платежа, часть денег, он не сможет сделать это моментально. Ему придётся оставить заявку в онлайн-кабинете или придя лично в отделение Сбербанка. По регламенту банка такая заявка обрабатывается в течение 7-10 дней. Только в следующем месяце функция «Досрочное погашение» будет доступна.

Комиссии и ограничения

При оплате кредитов за пределами Сбербанка берется комиссия в размере 1% от суммы, но не более 1000 руб. Это условие действует вне зависимости от того, какой способ выбран для перевода средств.

Существуют также суточные лимиты на максимальную сумму перевода. Размер оплаты кредитов в другом банке составляет до 30000 руб. Если необходимо перевести больше, придется сделать это двумя платежами в течение двух дней.

Не стоит забывать, что переводы на счета в других банках занимают больше времени, поэтому с момента перевода до поступления на счет может пройти до 3 дней. Поэтому, чтобы оплатить кредит через Сбербанк без штрафов и пени, нужно сделать это заранее.

Как оплатить кредит другому банку через Сбербанк Онлайн

У людей часто возникает вопрос о том, можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредиты других банков. Конечно, можно снять деньги в банкомате, отправиться в офис банка, выдавшего кредит, и оформить взнос через кассу. Но это долго и неудобно. Есть и другие способы погасить кредит. Главное, знать точно, что это не запрещается.

Разрешается ли погашать кредит в другом банке карточкой Сбербанка?

Когда приходит время оплачивать кредит, банку безразлично, каким способом возвращаются средства. Для Сбербанка это обычная транзакция, если говорить о безналичном расчете. Но обсуждая, можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка, правильно будет сказать, что деньги выдаются для приобретения товаров и оплату услуг. Взять в долг сумму и рассчитаться за другую задолженность не получится.

Но если заем выдан Тинькофф банком или Альфа банком, то есть возможность забрать деньги с кредитной карты Сбербанка, чтобы оплатить ими долги. Если нарушить правило и не тратить деньги на товары, а использовать средства для кредитов, то банк отменяет льготный период. За снятие средств придется отдать комиссию. Насколько это выгодно и целесообразно, каждый решает сам. Существует несколько возможностей вернуть занятую сумму.

Способы погашения задолженности

Задумываясь о том, как оплатить кредиты других финансовых организаций, нужно учитывать все плюсы и минусы, появляющиеся, если прибегнуть к тому или иному варианту. Не забывайте, что оплатить кредит Сбербанка за счет нового долга по кредитке также не получится. Рассмотрим все возможные варианты погашения.

Удаленным доступом Сбербанк-онлайн

Система дистанционного доступа к счетам имеет функцию, позволяющую производить обязательные регулярные платежи по договорам о кредитах. В меню имеется соответствующий баннер. Нажатие открывает форму. Чтобы оплатить с карты Сбербанка, нужно задать исходные параметры:

• тип и номер счета (источника);
• сумму обязательного платежа по кредиту;
• тип и номер кредитного счета (договора);
• дату и время перевода.

Для входа нужен логин (номер карты, ник или телефонный номер) и пароль. Узнают его из СМС, спрашивают у консультантов Сбербанка или смотрят в информационном листе, являющемся неотъемлемой частью договора. Альтернатива – зайти в офис с паспортом и взять логин и пароль.

Оплата кредита, выданного Сбербанком, с кредитки невозможна. Такой опции система не предусматривает технически. Функции, касающиеся кредитов, выбираются из предложенных списков, поэтому придется воспользоваться другими способами.

Визит в отделение банка

Наличие паспорта обязательно. Желательно принести и договор о кредите. В офисе можно воспользоваться двумя возможностями:

• внести наличные в кассу (при себе необходимо иметь номер счета получателя кредита);
• передать карту кассиру, чтобы тот снял деньги с помощью POS-терминала.

В первом случае много переплат: комиссия Сбербанка за обналичку, сбор за услуги кассира, отсутствие возможности пользоваться льготным периодом по кредиту. При расчете со Сбером кредиткой операция не будет завершена, так как терминал выдаст ошибку. Вся причина в том, что транзакция не за покупку невозможна.

Через банкомат

Чтобы пользоваться системой онлайн, зарегистрироваться нужно заблаговременно. В противном случае интернет-банк будет недоступен. Для входа на сервис к Сбербанку нужен пароль и логин. Банкоматы Сбербанка доступны круглосуточно, и требуется пластик и ПИН-код. Как и в случае с ПОС-терминалом, система не пропустит платеж на кредит. Но можно снять наличные, если условия договора позволяет. При этом необходимо:

1. Вставить карту и ввести ПИН-код.
2. Перейти в раздел «Переводы и платежи».
3. Внести в поле реквизиты получателя.
4. Проверить правильность заполнения и подтвердить платеж.
5. Забрать чек и карту (чек сохраняется до полной уплаты по кредиту).

Ряд организаций настроили банкоматы таким образом, чтобы платеж можно было совершить. Но за это взимается комиссия, и о ней лучше уточнить заранее. Как правило, эти организации рекомендует сам Сбербанк, а на официальных сайтах опубликованы все условия для обналичивания и переводов с кредитных карт.

Используя платежные терминалы

В данном случае необходимо ввести реквизиты карточки, и если это кредитка, а не зарплатная или дебетовая, завершить операцию не удастся. Все действия Сбербанк заблокирует, если источником средств для погашения будет кредитная карта. Поэтому данный вариант неприменим для подобных ситуаций.

Что такое услуга “Автоплатеж”?

Ситуации, когда грозит просрочка, и приходится искать альтернативные способы погасить долги, связаны с тем, что дата платежа прошла. Заемщик не всегда тщательно отслеживает исполнение долговых обязательств по кредиту. Чтобы уточнить дату следующей оплаты, нужно:

• звонить по номеру телефона техподдержки Сбербанка;
• искать договор и изучать его условия и график погашения;
• посетить отделение Сбербанка или зайти в онлайн-банк.

Но это только в том случае, когда речь идет о займах, полученных в Сбербанке. Хорошо, что интернет-банк имеет в своем наборе функций услугу автоплатежа. Принцип работы – списывать деньги со счетов и карт, а затем автоматом перечислять их на кредитные счета. Достаточно один раз установить дату и сумму, и ежемесячно деньги будут уходить по назначению.

Не имеет значения банк-получатель. Главное, правильно ввести реквизиты. Сложность заключается в том же: с кредиток транзакции не проводятся. Списывать можно с дебетового, накопительного, сберегательного счета или с зарплатной карточки. Но теперь пользователю не нужно переживать, что дата списания пройдет и образуется просрочка.

Полезные советы заемщикам

Если проблема не разовая, и рассчитаться с кредиторами можно только средствами банка, полученными в кредит, имеет смысл обратиться в Сбербанк с просьбой произвести рефинансирование. Это отдельная услуга банка, которая предполагает погашение долгов в других банковских структурах.

После подписания соглашения о рефинансировании Сбербанк гасит задолженность своими деньгами, а клиент будет должен ему. В этом случае расходы на перечисление будут минимальными. Электронный сервис поможет отслеживать все счета, включая кредитные. Это удобно, тем более, что условия рефинансирования от Сбербанка могут оказаться выгоднее.

Пользоваться интернет-банком просто. Все функции доступны и понятны. Здесь же можно оформить займ онлайн. Это значит, что получать кредиты, тратить их и возвращать можно в любом месте, где есть интернет-соединение. Ехать никуда не нужно. А внутрибанковские транзакции обходятся дешевле, многие выполняются бесплатно. Это означает, что для заемщиков Сбербанка такой способ самый выгодный.

Но если кредитка – единственная возможность выровняться, и делать это нужно прямо сейчас, то вариант один – снять наличные, заплатив при этом комиссию (минимум 1,5%). Это можно сделать не везде, и гарантий никаких нет, но это действительно единственная возможность не запустить ситуацию. Альтернатива – собрать средства со всех имеющихся счетов (дебетовый, депозитный, зарплатный, накопительный, сберегательный) и сделать взнос по кредиту.

Как оплатить кредит другому банку через Сбербанк Онлайн