Десятки, если не сотни тысяч граждан пользуются дебетовыми и кредитными картами Сбербанка, поэтому вопросы об обналичивании платежных средств всегда актуальны. Процент за снятие наличных в Сбербанке зависит от типа карты, от обслуживающего ее банка, от суммы операции и других параметров. В них и разберемся.
Какая комиссия Сбербанка за снятие наличных устанавливается, лимиты и ограничения на эти операции. Ситуация с картами самого Сбера, с карточками сторонних банков. Какой процент будет взят, если речь идет об обналичивании кредитки. Ответы на важные вопросы на Бробанк.ру.
Обналичивание дебетовых карт Сбербанка
Для начала рассмотрим процесс снятия денег с карт самого Сбербанка. Понятно, что если использовать устройства самого банка, то никакой комиссии не будет. Но для каждой дебетовой карты Сбер устанавливает определенные тарифы. И в них указаны ограничения по обналичиванию. Есть суточный, ежемесячный лимит, а также лимиты на снятие именно через банкомат.
Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание своей карточки.
Также информация о комиссиях и ограничениях располагается на сайте Сбербанка. На сегодня действуют следующие моменты:
- Моментальная. По ней установлены самые невысокие лимиты, что связано с особенностями продукта: карта неименная, выдается моментально и действует всего 3 года. В банкоматах Сбера с нее можно снять не больше 50000. Более высокие суммы снимаются через кассу, и сверх 50000 банк возьмет комиссию в 0,5%. За месяц без комиссии можно снять не больше 100000 рублей.
- Классические и Молодежная. Это уже стандартные карты, поэтому лимиты выше. В банкоматах обслуживающего банка можно снять за день не больше 150000 рублей. Более весомые суммы снимаются через кассу, с суммы превышения берется комиссия в 0,5%. Без комиссии в своих банкоматах можно снимать до 1,5 миллионов руб.
Дебетовая карта Классическая Сбербанк750р/1 год, 2й:450РСпасибо:До 30%% на остаток:НетСнятие:0 руб.ПодробнееДебетовая карта Молодёжная СбербанкСтоимость/год:150РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.Подробнее
- Золотые. Если вы — держатель такого продукта, лимиты будут повышенными. В банкоматах за день можно снять бесплатно до 300000. Если нужно снять больше — обращайтесь в кассу, за превышение лимита возьмутся стандартные 0,5%. Лимит на бесплатное снятие — 3000000 в месяц.
Золотая дебетовая карта СбербанкСтоимость/год:3 000РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.Подробнее
- С большими бонусами и Аэрофлот Signature. Продукты привилегированнее, поэтому и тарификация соответствующая. Бесплатно в терминалах можно снимать до 50000 в сутки, сумма бесплатного снятия за месяц в кассах и банкоматах — 5 миллионов. Превышение лимитов — 0,5% от суммы.
Карта с большими бонусами СбербанкСтоимость/год:4 900РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:0 руб.ПодробнееЗолотая дебетовка Сбербанк АэрофлотСтоимость/год:3 500РБонусы:СПАСИБО% на остаток:НетСнятие:БесплатноПодробнее
Если снимать деньги с дебетовых карт Сбербанка через кассы или устройства сторонних организаций, берется небольшая комиссия в 1%, но не меньше 100-150 рублей.
Для бесплатного снятия пользуйтесь собственными устройствами банка. Благо, что эта компания обладает самой большой сетью банкоматов среди банков РФ. Карту устройств можно увидеть на сайте Сбера. Если оно нужно для внесения наличных, выбирайте в фильтре соответствующую функцию. Пополнение карт Сбербанка проводится бесплатно.
Снятие с кредитных карт
Кроме дебетовых карт Сбербанк предлагает гражданам и ассортимент кредитных. Это карты с подключенной кредитной линией. В основном кредитки предназначаются для безналичных операций, ими можно расплачиваться в магазинах и интернете без комиссии, ими можно пользоваться для оплаты за границей. Но что касается обналичивания, тут без комиссии не обойтись.
Все банки, выпускающие кредитные карты, устанавливают комиссионные за обналичивание линии кредита. Исключения есть, но встречаются крайне редко. Сбер таким исключением не является. В Сбербанке комиссия за снятие средств берется всегда вне зависимости от того, через свой или чужой банкомат проводится операция.
Комиссии следующие:
- если операция проводится через кассу или банкомат самого Сбербанка или его дочерних организаций — 3%, минимально 390 рублей;
- при использовании устройств любых других банков — 4%, минимально 390 рублей;
- переводы через онлайн-банкинг на другие карты Сбера приравниваются к обналичиванию, поэтому за них взимается плата в 3%, минимально 390 рублей.
По кредитным картам Сбербанк также устанавливает лимиты на снятие, они зависят от того, какой именно картой пользуется клиент. Если это Моментум — 150000 рублей в сутки, Классическая — тоже 150000, Золотые — 300000, Премиальные — 500000.
Классическая кредитка СбербанкКред. лимит:600 000РПроц. ставка:23,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость:От 0 руб.ПодробнееЗолотая кредитная карта СбербанкКред. лимит:600 000РПроц. ставка:23,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость:От 0 руб.ПодробнееПремиальная кредитка СбербанкКред. лимит:3 000 000РПроц. ставка:21,9%Без процентов:До 50 днейСтоимость/год:4 900 руб.Подробнее
Комиссия берется сверх снимаемой суммы. Например, если вы снимаете 10000 через устройства Сбера, со счета спишется 10390 рублей, банкомат выдаст 10000.
Так что, если рассматривать сколько комиссия за снятие наличных в случае с кредитками, она довольно высокая. Но примерно такие же тарифы действуют и в других банках. Поэтому, если вам нужны именно наличные, лучше оформлять потребительский кредит. Обналичивание кредитки — дорогое удовольствие.
Использование банкоматов Сбера для обналичивания “чужих” карт
Банкоматы Сбербанка — универсальные устройства, которые принимают все банковские карты, обслуживаемые системами МИР, Маэстро, Виза, Мастеркард. Даже если платежное средство обслуживается не Сбером, его клиент может использовать банкоматы этого банка для получения наличности.
Операция проводится стандартным образом:
- Подходите к банкомату, вставляете карту, вводите ПИН-код. Карта будет распознана, несмотря на стороннее устройство.
- Вылезет меню: выбирайте, что хотите сделать. Можно запросить баланс или снять деньги.
- При снятии выбираете сумму, но терминал сразу укажет на предельный лимит разовой операции, больше снять невозможно.
- Устройство выдает деньги и возвращает карту. Если подключен СМС-банк, вы сразу получаете уведомление об операции и текущем состоянии счета.
За раз в банкомате Сбербанка со сторонних карт можно снять не больше 5000 рублей. Если нужна более весомая сумма, придется выполнять операцию несколько раз.
При снятии со сторонних платежных средств всегда берется комиссия. Исключения — только те банки, которые являются партнерами Сбербанка, они пользуются устройствами на общих условиях, как в своем родном банкомате.
Комиссию в этом случае устанавливает не Сбербанк, а организация, которая обслуживает карту. Так что, смотрите информацию в своих тарифах. Некоторые банки выпускают дебетовые продукты с возможностью бесплатного обналичивания везде, тогда никаких комиссионных не будет.
Например, такой продукт предлагает Рокетбанк. Он не имеет собственной сети устройств, поэтому позволяет своим клиентам снимать средства бесплатно в любых банкоматах. Лимит на бесплатные операции — 15000-60000 рублей в месяц в зависимости от типа дебетовой карты.
Дебетовка Рокетбанк Уютный космосСтоимость/год:0РКэшбек:1-10%% на остаток:5,5%Снятие без %:150 000 руб.Подробнее
Снятие с чужих кредитных карт
И это тоже возможно, тип карты значения не имеет. Но прежде чем совершить операцию, узнайте у обслуживающего банка, какие комиссионные предусмотрены договором. Операция будет платной, исключения встречаются крайне редко. Сбербанк какую-то свою плату за транзакцию не берет.
Снимая деньги с кредитки, обратите внимание на то, что многие банки исключают такие операции из тех, что попадают в льготный период. Кроме того, за них может начисляться повышенный процент, например, такая политика назначения ставки действует в Тинькофф.
Источник
Все знают, что при снятии средств в банкоматах собственного банка с дебетовых карт комиссия не взимается. Отсутствует такая комиссия за снятие наличных и в Сбербанке. А вот существует ли комиссия Сбербанка за снятие наличных с карты другого банка?
Комиссия Сбербанка при снятии наличных с кредиток
Многие клиенты, привыкнув снимать зарплату или иные поступления с дебетовых карт бесплатно, неприятно удивляются, когда оказывается, что при снятии наличных средств с кредиток с них взимается дополнительная сумма. Почему берется дополнительная комиссия Сбербанка за снятие наличных?
Дело в том, что при пользовании кредиткой клиент оперирует не собственными деньгами, а заемными, из банка. Поэтому банк как кредитор имеет полное право начислять и брать не только себе проценты за кредит, но также и комиссию за снятие наличных средств. Размер этой платы зависит как от банка, в котором кредитка была открыта, так и от того банка, в чьем устройстве вы снимаете деньги.
Сбербанк — крупнейший игрок на кредитном рынке: на его долю приходится 44% выпущенных кредитных карт. За снятие наличных по кредитке Сбербанка дополнительно начисляется 3% от суммы в случае, если вы пользуетесь родным банкоматом. Если же вы не нашли банкомат Сбербанка и решили снять наличные средства в устройстве другого банка, то Сбербанк возьмет с вашей карты уже 4% от суммы снятия. При этом комиссионные расходы не будут меньше 390 рублей.
Давайте рассмотрим пример, какая комиссия Сбербанка при снятии наличных 40 000 рублей с кредитки Сбербанка. За съем наличных в родном банкомате вам придется заплатить 1200 рублей дополнительно. Если же нужда вас застигла недалеко от чужого банкомата, то будьте готовы выложить более ощутимую сумму в размере 1600 рублей.
Конечно, у клиента Сбербанка может возникнуть вопрос, особенно при первом снятии, как снимается процент за снятие наличных в Сбербанке, если на руки он получает ровно запрошенную сумму. Все очень просто. Сумма комиссии автоматически, одновременно с проведением операции, вычитается из остатка кредитных средств, оставшихся на карте. Если же на карте остается средств недостаточно для оплаты комиссии, то операция будет отклонена. Правила эти действуют как в самом Сбербанке, так и в его дочерних организациях.
Важно! Если владельцу кредитной карты срочно потребовалась денежная сумма для покупок, то будет выгоднее покупки совершать безналичным способом, тем более что при безналичных расчетах сохраняется действие льготного периода. Во всех банках беспроцентный период действует только при условии безналичной оплаты. Если же вы снимаете наличные с кредитки, вам начислится процент на ваш долг.
Согласно действующему законодательству, банк должен предупреждать клиента о размере комиссии, которая с него взимается до момента транзакции. Информация должна быть выведена сначала на экране банкомата, потом в выданном чеке. Однако, что касается снятия наличных в устройстве другой кредитной организации, банк, который выпустил карту, не может знать о реальном размере комиссии, так как на экране будет продемонстрирована информация, только о комиссии чужого банка. Размер же комиссии родного банка присутствует в тарифах.
Комиссия за снятие в банкоматах Сбербанка с собственных карт
Внимание: Сбербанк накладывает определенные ограничения на снятие с карт наличных. Максимально возможные суммы для снятия ограничиваются установленными лимитами. Лимит на сутки действует до 24 часов текущих суток и восстанавливается в первом часу ночи. Снятие сумм с карточек Сбербанка в пределах лимита будет бесплатным. Лимиты для разных категорий карт различаются.
Лимиты для бюджетных карточек:
- месячный — 100000 рублей для Maestro Momentum, Visa Electron Momentum. Для Maestro, Visa Electron, Maestro Социальная, Студенческая, ПРО100 Стандарт – 500000 рублей;
- суточный лимит (для банкомата и для кассы) 50000 рублей.
Лимиты для классических карточек Visa Classic, MasterCard Standard, для бесконтактных, кобрендовых ( МТС, Аэрофлот), для Молодёжной, Олимпийской, Classic Подари жизнь:
- в месяц: 1500000 рублей;
- в сутки (для банкоматов и для касс) по 150000 рублей.
Для карточек Gold:
- в месяц: 3 миллиона рублей;
- в сутки для касс и для банкоматов: 300 000 рублей.
Для Platinum:
- в месяц: 5 миллионов рублей;
- в сутки для касс и для банкоматов: 500 000 рублей.
Фактически нужно учитывать суммарный суточный лимит, который состоит из суммы лимита банкомата и снятия через кассу. То есть, вы можете снять лимит со своей карты через банкомат, а потом обратиться в кассу и снять второй лимит через кассу без комиссии. При превышении лимита комиссия по всем картам составит 0,5% от суммы превышения. Снять сумму, превышающую лимит, возможно только через кассу, банкомат не предоставит вам такую возможность.
Внимание: комиссия зависит от территориального расположения места снятия. Если вы открыли карту и снимаете с неё средства в одном регионе, то сумма комиссии будет 0,5%. Какой процент за снятие наличных с карты Сбербанка вам придется отдать, если вы снимаете средства в другом регионе или в дочернем банке? Сумма комиссии, как правило, будет составлять 1% (точный размер — зависит от вида карты).
Плата за снятие в банкоматах Сбербанка наличных с карт, выпущенных другими банками
На сегодняшний день дополнительная комиссия Сбербанком при снятии наличных с карты другого банка с владельца пластика не взимается. Если у вас карточка Альфа Банка, банка Открытие, Раффайзенбанка или любого другого банка, а поблизости только банкоматы Сбербанка — можете снимать наличные смело, но учитывайте комиссию своего банка, о которой вас должны предупредить при открытии карты: банк, выпустивший карту, устанавливает повышенную комиссию по снятию вне своей / партнерской сети. Сбербанк комиссию за снятие наличных с карты другого банка не возьмет. Однако существует лимит на снятие – 7 500 рублей за один раз.
Совсем недавно, в начале 2017, платежная система Visa предоставила эквайерам возможность выбирать между разными методами ценообразования за выдачу наличных через банкоматы. Фактически это прямое разрешение банкам устанавливать свою комиссию за снятие в устройствах своего банка чужими клиентами наличности. Для клиентов Сбера все остается по-прежнему, а вот владельцам карты Виза, выпущенных другими банками, придется оплачивать комиссию.
Комиссию за снятие наличных берет банк (эмитент), выпустивший карту, потом он рассчитывается с банком эквайером-владельцем банкомата. У Сбербанка самая крупнейшая сеть банкоматов и терминалов — больше 90 000 устройств из 200 000. Комиссию будет регулировать банк, выпустивший карту. Держатель карты с самого начала будет знать, сколько ему придется платить за ее использование в любом банкомате, независимо от того, какому банку принадлежит устройство. Есть вариант, что эту комиссию выплачивает сам банк, выпустивший карточку, в этом случае для владельца карточки снятие наличных будет бесплатным. Сами платежные системы устанавливают размер межбанковской комиссии. На сегодняшний день для MasterCard он равен 0,45% от суммы транзакции, для Visa — 0,45% плюс 3 рубля, для карточек системы Мир — 0,45%.
Для банка — владельца банкоматной сети себестоимость снятия наличных примерно составляет 0,7–0,8% от суммы. Сюда входят затраты на приобретение банкоматов, обслуживание устройств, инкассация, стоимость отвлеченных денег. В некоторых регионах эта сумма для банка может обходиться даже в 1%. Вплоть до 2015 года межбанковская комиссия за снятие составляла примерно 1%, что позволяло свою сеть банкоматов окупать, получая даже небольшой доход.
После появления на рынке Национальной системы платежных карт Mastercard и Visa опустили свою комиссию за обналичивание через устройства до 0,5%. Вследствие этого, Сбербанк, владеющий в стране крупнейшей банкоматной сетью, недосчитался комиссионных доходов. Руководством Сбербанка даже озвучивались проекты сокращения сети банкоматов в 2017 с 90000 до 70000. Нововведение позволит банку вновь получать прибыль от сети банкоматов.
Также введение комиссии за вывод наличных необходимо, чтобы клиентов переключить на безналичный расчет. Доходность банковских операций без наличных средств для систем Visa/Mastercard и банка намного больше, чем от операций с наличными. Поэтому введение комиссий очень выгодно практически для всех банков и платежных систем. Ожидается, что в ближайшем будущем и Mastercard пересмотрит свои тарифы. Предполагается, что размер комиссии будет определен примерно 2-3%. В России уход от наличных вводится постепенно в последние 5 лет, а введение новых плат только ускорит этот процесс.
Источник
Прежде чем углубиться в подробный анализ вопроса о комиссии за снятие наличных с в банкоматах Сбербанка, стоит рассказать в целом о том, какие именно операции может совершить каждый клиент данной банковской организации непосредственно через банкомат. С помощью данных устройств вы можете:
- Пополнить счет мобильного телефона
- Оплатить услуги ЖКХ
- Снять определенную сумму денежных средств
- Совершить запланированные платежи по взятым кредитам
- Пополнить счет электронного кошелька
- Оплатить все свои штрафы и налоговые сборы
Из всех вышеперечисленных операций клиент чаще всего пользуется возможностью снять средства.
Если решили снять деньги с карты другого банка в банкомате Сбербанка
У вас карта другого банка, но вы все-таки решились воспользоваться услугой Сбербанка (снять наличные), тогда комиссия за такую возможность составит от 2-3%. Важно знать, что минимальное значение устанавливается в индивидуальном порядке. Для того чтобы уточнить информацию, вам нужно позвонить в офис именно своего банка. Часто вместе с комиссией вы получите сообщение о лимите по снятию наличных.
Важно
Банкомат Сбербанка не берет комиссию при использовании карты другого банка. Процент возьмет только банк-эмитент карточки.
Комиссия по другим операциям также будет идентична для карт, эмитированных в одном из дочерних банков СБ РФ, в Белоруссии, Украине и Казахстане.
Если вы оформили свою дебетовую карту, например, в Кемерово, вы можете спокойно снимать деньги в банкоматах этой области и не платить дополнительную комиссию. Если вы хотите заранее и точно знать, какая именно комиссия в банкоматах Сбербанка будет снята за обналичивание денег по какой-то другой платежной карте, позвоните сотрудникам банка.
Комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка в другом банкомате
Что делать, если поблизости нет банкомата Сбербанка, а вам нужно срочно получить деньги? Можно воспользоваться услугами «другого» банка. Но стоит помнить о том, что в этом случае, вам придется сильно раскошелиться, ведь тогда комиссия вырастет, пусть и не намного. Неважно, какой вы картой решили воспользоваться кредитной или дебетовой.
Вам необходимо отдать банкомату 4% от заработанных денег. Но здесь вы столкнетесь с тем же самым минимумом, который составит 390 рублей. Именно по этой причине, конечно, намного выгоднее расплачиваться за совершенные покупки безналичным расчетом. Это не просто очень удобно, но и достаточно экономно.
Карта Сбербанк
Кредитные карты до 3000000 рублей
Таким образом, можно сделать вывод, что комиссия при снятии наличных с карты Сбербанка берется в нескольких основных ситуациях:
- сумма составит более 300 000 тысяч рублей
- снимаете деньги с кредитной карты
- воспользовались услугами банкомата другой банковской организации
Для того чтобы не переплачивать или просто распланировать свой бюджет, важно быть готовым к дополнительным сборам. Если никак не получается этого избежать, нужно отнестись к данному факту с легкостью. В настоящее время за многие услуги совершают дополнительные сборы.
Размеры комиссии
Многих людей волнует немаловажный вопрос, комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка, сколько придется заплатить за получение нужной суммы денежных средств. Сегодня не всегда за предоставленные услуги можно рассчитаться банковским пластиком. Чаще всего, это касается оплаты проезда в общественном транспорте. Наличный расчет в настоящее время еще существует и остается популярным способом оплаты. Для того чтобы понять, сколько составит комиссия за снятие наличных средств, необходимо обратить особое внимание на некоторые моменты.
Дополнительные сборы за снятие денег с карт Сбербанка в одноименном банкомате, как правило, не взимается. Поэтому, если вам в срочном порядке потребовались деньги, не бойтесь, что у вас снимут деньги за данную операцию. Но есть ряд нюансов, о которых стоит упомянуть.
К примеру, вам необходимо снять в банкоматах достаточно крупную сумму денег, тогда вам придется заплатить за услугу. Не в фиксированном, а в процентном соотношении. Если вы снимаете от 300 000, то вам придется «отдать» за услугу 0,5% от снятой суммы. Здесь тоже есть свои основные тонкости. В том случае, если у вас карта Maestro, «Моментум», «Студенческая», то здесь присутствуют свой лимит снятия: в сутки не более 150 тысяч рублей.
Комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка в другом регионе
Для тех, кто пользуется кредиткой
Некоторые люди активно пользуются кредитной картой Сбербанка. В этой ситуации, вы в любом случае заплатите комиссию, по-другому получить с нее наличные никак не нельзя. На самом деле снимать с такой карты деньги не очень-то выгодно, лучше всего приберечь ее для безналичного расчета. Просто в один прекрасный момент, вы обнаружите, что ваш долг составляет достаточно крупную сумму.
Многие люди на собственном опыте уже убедились в этом, поэтому теперь они проявляют осторожность и внимательность в этом деле. Никому не хочется просто так платить за данную услугу, особенно, если у человека небольшой ежемесячный доход, и у него буквально каждая копейка имеет значение. За каждое снятие с вас автоматически списывают целых 3%, но не менее 390 рублей.
Источник
