Комиссия за обналичивание денег с карты другого банка

Мой друг возмущён: Ему перечислили деньги на счёт, а когда он пришёл их снимать, то ему сообщили, что комиссия за выдачу средств составляет 1% от суммы. И это хорошо, что сумма перевода меньше 1 млн руб., иначе было бы 2%.

Правда, можно подождать месяц и забрать всю сумму без комиссии.

Честно говоря, я удивился. Думал, что подобные комиссии уже давно изжили себя, и сам уже много лет в подобных случаях находил способ не платить комиссию.

В каких случаях банки могут взимать комиссию за выдачу средств со счёта

Средства, поступившие безналичным путём. Думаю, тут всё понятно. На счёт клиента зачислены деньги, он забирает наличные. Банк хочет окупить расходы на инкассацию, да ещё немного подзаработать — вот и устанавливает комиссию.

Обычно такая комиссия составляет порядка 1%, она может взиматься, начиная с определённой суммы (например, небольшие переводы могут выдаваться бесплатно), может быть установлен максимальный предел комиссии.

Требование продержать сумму в банке не менее месяца — это способ улучшить показатели банка, а ещё так проще уговорить клиента открыть вклад.

Некоторые банки не взимают комиссию за получение зарплаты и различных переводов социального характера (пенсии, пособия и т.п.).

А некоторые банки не используют такую комиссию и просто взимают деньги при зачислении средств на счёт — так проще.

Валютные переводы, зачисленные на счёт. Специально хочу их выделить отдельно, потому что часто так бывает, что банк не взимает комиссию за выдачу средств с рублевого счёта, но при этом берёт деньги за выдачу валюты, поступившей безналичным путём.

Заградительные тарифы за обналичивание крупных денежных сумм. Эти тарифы могут «включаться», если клиент не представил документы, подтверждающие происхождение средств, раскрывающие характер операции и т.д. Но иногда этот тариф начинает действовать просто при достижении определённого лимита, как сказано в тарифах одного банка «При общей сумме обналичивания более 3 000 000 руб. в календарном месяце».

Средства, внесённые на счёт наличным способом. Помню, меня очень удивили тарифы одного крупного банка (с госучастием, кстати), в тарифах которого прописана комиссия за «выдачу наличных денежных средств, поступивших на счет клиента путем внесения наличных денежных средств на счет».

То есть вы внесли деньги на счёт, пришли их забирать через неделю (или через год), а с вас взимают комиссию.

Ещё больше удивил размер комиссии — 500 руб. То есть если вы снимаете со счёта 1000 рублей, то всё равно должны заплатить 500 руб. Успокаивает лишь то, что относительно крупную сумму (от 200 тыс. руб) можно получить без комиссии.

Специальный «текущий счёт для кредита». Банкам запрещено взимать комиссию за выдачу кредита. Но если очень хочется, то кредит можно выплатить на отдельный вид счёта, который так и называется «текущий счёт для кредита», а по тарифам выдача средств с этого счёта платна. В банке, где я видел этот тариф, комиссия за выдачу средств составляет 5% от суммы.

За что банк взимает комиссию за выдачу средств со счёта?

Моего знакомого больше всего возмущал именно этот вопрос: деньги уже на счёте, почему чтобы получить собственные деньги нужно платить какую-то комиссию.

Если не отвечать «банк устанавливает комиссию, потому что может», то ответ тут может зависеть от каждого конкретного случая и целей, которые преследует банк.

Например, в случае денежных средств поступивших безналичным путём, — это единственный способ банку заработать на этой операции. Деньги зачисляются бесплатно (там, где платно, там и комиссии за выдачу нет), а услуги инкассации оплачивать надо, да и кассиры тоже не бесплатно работают.

Заградительные тарифы — понятно для чего нужны, чтобы отвадить всех желающих совершать операции, несущих несут риск для самого банка. Иногда можно встретить мнение, что банк на этих тарифах получает какие-то фантастические доходы, помогая обналичивать сомнительные средства. Это не так. Это именно заградительный тариф, который нужен чтобы остановить операцию. И я ни разу не сталкивался с тем, чтобы кто-то согласился заплатить 5 или 10 % от поступившей суммы — в крайнем случае деньги просто возвращались отправителю.

«Текущий счёт для кредита» — это способ обойти запрет на взимание комиссии за выдачу кредита. Мне эта история не нравится, но сама она отлично демонстрирует то, что при желании можно обойти любой запрет.

Комиссия за выдачу денег, которые ранее были внесены в виде наличных, нужна чтобы снизить нагрузку на кассу со стороны любителей пользоваться банковским счётом, как продолжением кошелька — сегодня внёс, завтра снял, послезавтра снова пришёл…

Такими тарифами подобных клиентов «выгоняют» в банкоматы, и именно поэтому этой комиссии нет для сумм свыше 200 тыс. рублей.

Собственно банковские карты и являются той панацеей, которая позволяет избежать подобных комиссий.

Например, там, где мой знакомый заплатил комиссию за выдачу средств, ему не пришлось бы её платить, если бы деньги были бы сразу зачислены на карточный счёт, или если бы он перевёл их на него сам.

Рекомендую прочитать

Проверил, что знает налоговая о моих вкладах. Оказывается далеко не всё и есть неточности

ЦБ задумался о создании цифрового рубля. Зачем он нужен и когда его могут ввести?

Подпишитесь: ДЗЕН, САЙТ, ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ

Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

Проценты за снятие через банк или банкоматы

Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

• Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
• Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
• Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

• зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
• зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

Альтернативные методы обналичивания

Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:

• Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
• Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
• В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
• Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
• Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.

Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.

Рекомендации по использованию кредитки

• Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
• Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
• Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
• Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.