Автор: Ирина
Всё про снятие наличных за границей — сравниваем банки, рассказываем про наш опыт из 30 стран + советы, как обезопасить карту от мошенников.
Самое кард-френдли место из тех, где мы бывали – Прага. Там даже чаевые официанту можно оставить с карты:) А в Париже я бегала в ближайший банкомат, потому что крем-брюле был уже съеден, и тут внезапно – cash only, sorry. В стрессовой ситуации, разумеется, не до комиссий. Поэтому лучше всегда:
1) иметь немного наличности в запасе
2) и банковскую карту, снять с которой деньги можно с максимальной выгодой для себя.
Карты со снятием наличных за границей без комиссии
На российском рынке банковских услуг достаточно много предложений оформить карту, по которой снятие наличных за границей осуществляется без комиссии.
В магазинах мы стараемся платить банковской картой
(предварительно ставим лимиты в приложении)
ВАЖНО! Во всех случаях имеется в виду, что комиссия отсутствует со стороны банка, выпустившего карту. А иностранный банкомат также может списать деньги – за пользование. Если хотите избежать подобного, внимательно читайте надписи на экране – как правило, об этом предупреждают.
Самые популярные дебетовые карты для путешественников:
Так-так, а если ехать за границу с классической картой Сбербанка? Комиссии не избежать в любом случае: 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей (а если с еврового/долларового счета, то не менее €/$3). По сберовскому лимиту: 150 000 рублей в сутки, или $6000, или €4500.
Как правило, зарплатная карта любого российского банка невыгодна для поездок за рубеж. «Поблажки» для снятия наличных обычно даются либо премиальным линейкам карт (условия бесплатности которых заоблачны), либо трэвел-картам. Но есть еще славные банки, которые не гонятся за лишним рублем от клиента и предоставляют бесплатную выдачу налички в заграничных банкоматах. Все они (+ трэвел) — в таблице. Сами мы давно пользуемся Tinkoff Black.
Помимо комиссии, имеется и другой фин.нюанс — это страшное слово «конвертация».
Как происходит конвертация с карты?
Снимаем наличные в банкомате Марракеша
Читаем внимательно.
Конвертация есть не что иное, как перевод одной валюты в другую. Вот смотрите, подходим мы к банкомату в какой-нибудь Испании и хотим снять 100 евро с рублевой карты Тинькофф*. Что происходит?
*ниже объясню, почему именно Тинькофф
EUR-RUB
А если в цепочке участвует редкие деньги, например, необходимо снять с рублевой Тинькофф* в Турции 100 лир? Так как платежная система (Visa, MasterCard) всегда отправляет запрос в ваш банк только в евро или долларах, то:
МЕСТНАЯ ВАЛЮТА—USD—RUB
*еще один плюс в копилочку карты Tinkoff Black: Тинькофф – банк продвинутый, и в зоне евро работает с платежной системой в евро, а в зоне доллара и любой другой валюты – в долларах. Такой универсальностью еще способен похвастаться Сбербанк и… всё. Остальные банки имеют четкую привязку к доллару или евро в работе с платежными системами (это надо узнавать в банке). С ними и снятие 100 евро в Европе может грозить двойной конвертацией (как по схеме №2).
Оформить дебетовую Tinkoff >>
На долгосрочную перспективу и частые поездки можно заморочиться еще больше. Свести количество конвертаций к минимуму (в идеале к 0 или к 1). Для этого надо завести счет в долларах или евро. А еще лучше – и в долларах, и евро. Ведь тогда:
- из схемы №1 выпадет колонка №3 (нет конвертации!),
- а из схемы №2 исчезнет колонка №4 (конвертация 1 раз, вместо 2).
Именно поэтому мультивалютная банковская карта – находка для путешественников. В таблице выше указано, у каких банков есть эта возможность. Для своей рублевой Тинькофф Блэк я добавила $ и € счета за 5 минут: зашла в мобильное приложение, потыкала в кнопочки, дождалась подтверждения и закупилась валютой. В поездках нужный счет мгновенно привязывается к карте после простейших манипуляций онлайн в приложении.
Курс при оплате картой — где выгоднее?
За долгое время мы опробовали кучу разных банков,
часть из них тут просто не поместилась:)
Оплата картой за границей проходит по тем же схемам, что и снятие налички. Вот только тут может подкрасться трансграничный платеж, а потери от конвертации можно компенсировать кэшбеком.
Если для вас многие процессы того, как происходит списание средств с карты, остаются слишком запутанными, то – спокойствие! – вот кропотливо собранная и проверенная информация.
У каких карт лучший курс?
Перевод рублей в валюту, которой вы расплачиваетесь за границей, складывается из нескольких составляющих: курс Центробанка + % сверху за конвертацию + % за трансграничный платеж (возможен, но не у всех).
«Отбить» проценты можно кешбэком (возьмем базовый), если таковой у карты имеется.
- Tinkoff Black = курс ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 1% на все - Opencard: ЦБ + 3% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 3% на все - Польза Travel: ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 3% на любые покупки за границей - Alfa Travel: ЦБ + 1,5% (конвертация) + 1% (трансгран)
Кэшбек: 2-3% на все - Мультикарта ВТБ: ЦБ + 2,5% (конвертация) + 0% (трансгран)
Кэшбек: 1-4% на все
Еще подробнее про то, у какого банка процент на остаток больше, кэшбек на билеты/отели круче и приорити пасс выгоднее, мы писали в другой статье – лучшие банковские карты для путешествий.
Наш опыт снятия наличных за границей
В Белграде (Сербия) мы снимали деньги в банкомате Сбербанка в аэропорту
Для снятия наличных за границей мы используем 1 основную карту – Tinkoff Black – и привязанные к ней рублевый, долларовый и евровый счет. В Европе снимаем евро с € счета без конвертации, в США — доллары с $ счета также без конвертации, ну а в других странах – местную валюту с $ счета с единоразовой конвертацией.
Особых сложностей обычно не возникает. Переводим банкомат в режим английского языка, внимательно читаем надписи на экране. Если терминал сообщает о комиссии (своей собственной, у Тинькофф при снятии от €/$100 ее нет) по возможности ищем другой. Если деньги нужны срочно – дополнительно раскошеливаемся в среднем на $3-4. В аэропорту Будапешта, например, такое. И в Таиланде.
Карта Сбербанка за границей, кстати, иногда тоже бывает полезна: если в стране, куда вы держите путь, есть его отделения. В родных банкоматах снятие беспроцентно. Мы видели их в Белграде, Будапеште, Праге. Сберовский курс конвертации за границей разнится с ЦБ, приблизительно +2%. Но лучше заранее убедиться, что терминал вписывается в ваш маршрут. Обычно в городе не больше 1-2 мест со Сбером, а комиссия за снятие наличных за границей у банка 1%.
Как обезопасить свои деньги за границей?
Кроме нескольких банковских карт мы всегда стараемся брать с собой наличные
Присказка: в далеком 2008 году мы, студенты, ездили по программе Work&Travel в США на лето. Валюта на первые недели жизни была куплена заранее в Сбербанке, в кассе, по паспорту. Везли, рассовав по совету родителей по 5 разным местам (в нижнем белье, в том числе)). Слава прогрессу, в 2020 году не нужно прибегать к подобным ухищрениям. И все же!
— Перед поездкой предупредите свой банк о путешествии, чтобы в самый неподходящий момент вам не заблокировали средства на карте из-за «подозрительной» операции за границей. Много где это можно сделать через приложение. Удобно!
— Установите лимиты на снятие наличных и покупки. Подобная услуга есть у Тинькофф, Сбера, Альфы. Несколько раз лимит в 100 долларов спасал нас в поездках по США и Бали – которые, по нашему опыту, оказались самыми «криминальными» по делам с картами. Скиммеры пытались списать крупные суммы, но лимиты прочно стояли на страже наших средств.
— Можно временно блокировать карту, если она используется только иногда (для оплаты отелей и авиабилетов, к примеру). Опять же, если это позволяет приложение, не в банк же звонить.
*Кстати, тут мне тоже есть что сказать про Тинькофф. Как-то в США я забыла установить лимит и… подписка на Убер сняла с карты $400 (вот так, вовремя не отменила). Написала менеджеру в онлайн-чате, карту сразу заблокировали. Но я-то понимаю, что это не мошенники, да и карта мне нужна здесь и сейчас. Для разблокировки обязателен звонок, и приготовилась я уже к бешеному роумингу, как менеджер подсказал, что можно позвонить в приложении через вай-фай, не потратив и рубля.
— Старые-добрые советы с 2000-х тоже все еще актуальны: загораживайте клавиатуру при вводе пина, не держите все деньги в одном месте, не снимайте наличные в банкомате в темное время суток в сомнительных районах с плохой репутацией.
Какие ограничения могут быть? Наши советы
Так выглядит местная валюта (динары) в Сербии
Снятие наличных за границей: а сколько можно максимально? Мы обычно обходимся суммами $100-200, максимум $500 за раз, но разные бывают запросы и ситуации.
- Tinkoff Black: индивидуально для каждого клиента, можно узнать через приложение (самый максимум 1 000 000 рублей в Тинькофф банкоматах)
- Opencard: дневной лимит – 200 000 рублей/$3 000/€2 500
- Польза Travel: дневной лимит – до 500 000 рублей
- Alfa Travel: дневной лимит – 300 000 рублей
- CitiOne+: дневной лимит – 300 000 рублей (или эквивалент в других валютах)
Помимо лимитов, установленных банком, банкоматы также могут установить ограничение на снятие. Эта сумма прописана на дисплее при вводе данных. «Обмануть» терминал можно, повторно вставив карту и запросив деньги еще раз.
✓ В ряде случаев очень пригодится кредитная карта – например, где-то аренда авто без кредитки невозможна. Также удобно бронировать с нее отели: если какая-то сумма залога будет заморожена, это никак не повлияет на отдых. Безусловно, карта должна быть с периодом беспроцентного погашения (в среднем от 30 до 50 дней).
✓ Заведите мультивалютную карту и купите местную валюту заранее по выгодному курсу. Например, перед поездкой в Турцию имеет смысл открыть счет в лирах, перевести рубли в них и расплачиваться в путешествии/бесплатно снимать наличные в банкомате за границей с этого счета.
Пс-с, в Тинькофф доступны 29 валют:)
✓ Заранее обеспечьте безопасность своих денег за границей: лимиты, оповещение банка о поездке – must have.
Сейчас на рынке довольно много предложений. Все дебетовые карты имеют свои плюсы и минусы. Для нас лучшая карта — Tinkoff Black. Всё при ней:
- бесплатные снятия,
- отсутствие или единоразовая конвертация,
- мультивалютность,
- лимиты,
- современное и продвинутое мобильное приложение, где любой вопрос можно решить быстро и удаленно,
- бесплатное обслуживание при реальных условиях.
Но тут каждый выбирает под себя. Моим родителям, например, морально очень страшно переходить на Тинькофф, ведь если что-то пойдет не так – тетеньки в окошке не существует. К кому идти ругаться? У кого-то есть 1 000 000 рублей, который они спокойно хранят на премиальной карте и пользуются в честь этого безкомиссионным снятием налички + бизнес-залами в аэропортах.
Если говорить о том, чем среднестатистические туристы могут пользоваться с максимальной отдачей, из простых вариантов, самая универсальная и выгодная карта, на наш взгляд, Tinkoff Black.
Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.
Источник
MasterCard и Visa: цепь одна, звенья разные
MasterCard и Visa – две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.
Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa – это доллар США, MasterCard – евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).
Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.
То есть происходит двойная конвертация (первая – по курсу Visa евро-доллар, вторая – по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.
Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).
Самый прибыльный вариант – карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.
Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.
Комиссия за выдачу наличных
Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.
Форс-мажор в другой стране
Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.
Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.
Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка – до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.
Отличается подход Сбербанка. Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.
Меры предосторожности
- Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
- Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом, считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
- Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
- Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
- На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.
Оплата пластиковыми картами за границей – это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.
Использование кредитных карт в Таиланде
Туристические кредитные карты
Tax Free: сделайте покупки за границей выгодными!
Источник
Отправляясь в далекое путешествие, очень важно заранее продумать все пункты подготовки. Один из наиболее важных вопросов касается финансовой стороны путешествия. Ведь, для хорошего отдыха требуется немалая сумма денег. Однако иметь при себе большую сумму наличных не совсем удобно. А времена, когда деньги от грабителей зашивали в потайные места, давно миновали. Наличие пластиковой карты избавляет от многих ненужных проблем. Оплата картой за границей позволяет легко и просто расплачиваться в магазинах, снимать деньги, проводить финансовые операции и т.д.
Сегодня банковские системы международного уровня позволяют свободно пользоваться пластиковыми картами. Следует учитывать, что в чужой стране может случиться всякое, например карта окажется заблокированной или банкомат в Китае потребует ввести шестизначный код, хотя он из 4-х цифр. Также пользователя карты подстерегают другие сложности:
— конвертация в иностранную валюту
— нужная информация на другом языке
— неожиданная блокировка карты
— завышенные суммы процентов
Конвертация — это перевод средств на карте в местную валюту. За эту операцию банк всегда начисляет процент. Следует учитывать, что банки устанавливают свой курс, а не ориентируются на курс ЦБ РФ. Поэтому, точно рассчитать предварительные расходы не получится. Денег на отдых лучше взять чуть больше или потратить чуть меньше, чтобы неожиданно не уйти в нулевой баланс.
В этой статье рассмотрим виды карт для поездки за рубеж. Предупредим о неожиданных ситуациях с картой и возможностях сэкономить за границей.
ПОПУЛЯРНЫЕ ВИДЫ КАРТ ЗА РУБЕЖОМ
Существует два вида платежных систем:
— локальная
— международная
Локальные платежные системы действуют лишь внутри страны. Для поездки за рубеж понадобится карта международного образца.
Популярными видами международных карт являются Виза и Мастер Кард. Сориентироваться на месте принимает ли банкомат данную карту, поможет наклейка на аппарате с соответствующим названием и логотипом. При использовании карт следует учитывать некоторые нюансы:
• при снятии наличных банк берет свой процент комиссии
• двойная комиссия взимается в тех странах, где доллар и евро не основная валюта
• за использование кредитки за рубежом дополнительных процентов не начисляется
• для путешествия по Европе подходит Мастер Кард, основная денежная единица доллар и евро
• для Визы больше подходит страна США, основная денежная единица — доллар
Совет путешественникам: отправляясь за границу, возьмите с собой туристическую сим-карту «ГудЛайн»!
— Бесплатные звонки в Россию на Viber без интернета
— 4G интернет за границей — от 30 копеек/МБ
Получить сим-карту можно бесплатно по этой ссылке.
Разумеется, обе карты можно использовать в равной степени. Отличие будет лишь в размере комиссии банка.
Одним из способов избежать конвертации можно, открыв валютный счет за рубежом. Такая карта позволит совершать покупки без дополнительных расходов. Еще одной разновидностью валютной карты является мультивалютная карта. С ней денежные операции могут проводиться в рублях, долларах или евро.
КАК ИЗБЕЖАТЬ НЕЛОВКИХ СИТУАЦИЙ С КАРТОЙ ЗА РУБЕЖОМ
• Позвонить в банк перед поездкой
Лучшим решением станет перечисление стран для отдыха сотруднику банка. Туристу нужно обязательно поделиться планами: в какой стране он будет снимать деньги.
• Если карту за границей заблокировали
Карту могут заблокировать при подозрении на проведение сомнительных операций. Звонок в колл-центр банка должен решить проблему.
Существует и другой вариант. В случае такой ситуации есть возможность воспользоваться следующей схемой.
— позвонить в центр поддержки клиентов платежной системы
— те свяжутся с вашим банком
— банк попросит выпустить дубликат карты в той стране, где находится пострадавший
— через несколько дней новая карта будет готова
Стоит эта операция порядка нескольких тысяч и выполняется в крайнем случае.
• Экстренная выдача наличных
Этой услугой можно воспользоваться при неожиданной блокировке карты. По просьбе владельца карты банк переведет в ближайшее отделение нужную сумму. Разумеется, эти деньги потом придется вернуть и заплатить за услугу.
• За границей карту украли
В этом случае карту необходимо срочно заблокировать по телефону или через мобильное предложение. Однако, предварительно деньги лучше перевести на другую карту.
• Карта застряла в банкомате
Для помощи следует обратиться в ближайшее отделение банка. Там нужно указать:
— номер аппарата, в котором застряла карта
— номер карточки
— свои данные
В течение нескольких дней кусок пластика изымут и отдадут владельцу.
• За покупки с карты списывается больше денег, чем рассчитывали
За границей такое возможно. Дело в том, что даты покупок и даты списания средств могут не совпасть. Причина в долгом обрабатывании банком данных. За это время курс валюты может измениться и цены взлетят вверх.
НЕСКОЛЬКО ВОЗМОЖНОСТЕЙ СЭКОНОМИТЬ
• Кешбек
Использование кешбека — одна из возможностей сэкономить. Кешбек — это возвращение некоторой суммы денег или баллов при совершении покупок. Накопленные баллы обмениваются на билеты, скидки в отелях, хостелах и т. д.
• Не снимать маленькие суммы
Здесь главное помнить, что при каждом снятии средств, взимается определенная комиссия. Поэтому, выгодно снимать редко и крупными суммами. А за покупки лучше просто расплачиваться картой.
• При использовании кредитки нужно вовремя погашать долг
В льготный период банк не взимает проценты
• Приобретение дебетовой карты
Дебетовая карта дает ряд преимуществ, которые так ценятся в пути: доступ в бизнес-залы, авиабилеты, трансферы, страховку и т. д. Остается лишь выбрать банк и подходящие условия.
• СМС оповещения помогают избежать мошенничества и держат средства под контролем
Стоит такая услуга недорого, до 60-и рублей. Каждое СМС информирует о проведенной операции и позволяет держать владельца карты в курсе всех сделок.
• Карта с чипом безопаснее
Более того, карты с магнитной лентой в банках некоторых стран могут и не обслуживаться.
ПОДВОДИМ ИТОГИ
Таким образом, несмотря на некоторые возможные неудобства, преимущества пластиковых карт очевидны:
— легко пополнить
— деньги на карте можно не декларировать
— картой удобно и просто расплачиваться
— с картой туристу не грозит стать жертвой карманника
Какую карту использовать на отпуске во многом зависит от страны и предпочтений самого путешественника.
Источник
