13 янв. 2016
Основное предназначение
кредитной карты Сбербанка – это безналичный расчет за товары и услуги. Однако
случаются ситуации, когда срочно нужны наличные. Из статьи вы узнаете размеры комиссий и лимитов при снятии денег, пошаговую инструкцию процедуры и способы
получения наличных бесплатно.*
Комиссия за снятие с кредитной карты Сбербанка
Кредитки разработаны для
удобства безналичных расчетов. За снятие денег Сбербанк взимает комиссию и устанавливает суммовые ограничения. В процессе оформления кредитного договора
клиент получает памятку, где указаны способы снятия наличных и размеры
комиссий. Они рассчитываются в процентах от суммы и абсолютно не зависят от:
- типа кредитки;
- условий выпуска карты – на
общих основаниях или по льготному предложению банка.
Единственное, что влияет на
размер комиссий – это принадлежности банкомата
Сбербанку или стороннему финучреждению.
С 15 февраля 2015 года комиссия
за получение наличных составляет:
- в кассе или банкомате
Сбербанка – 3% от суммы, но не менее 390 р.; - в сторонних финучреждениях – 4% от суммы, но не менее 390 р.
Снятие денег с кредитной карты Сбербанка:
процедура
Обналичить заемные средства возможно следующими способами:
- обратившись в кассу банка;
- воспользовавшись банкоматом
или терминалом.
Для получения наличных кассиру-операционисту Сбербанка достаточно предъявить паспорт.
В кассах сторонних финансовых учреждениях в процессе операции специалист
иногда дополнительно проверяет данные клиента. Это делается с целью предупреждения использования мошеннических схем.
Чтобы снять деньги в банкомате, держателю карты необходимо:
- Поместить карту в приемник.
- Набрать пин-код.
- Указать наименование валюты
и сумму. - Забрать деньги, чек и карту.
Снять наличные с кредитки в
иностранной валюте возможно в кассах и банкоматах Сбербанка и других финучреждений, где предусмотрен данный вид операции.
При выезде за рубеж клиент вправе получать наличные с кредитки в валюте страны, в которой находится, или любой другой
конвертируемой.
Лимит снятия с кредитной карты Сбербанка
Ограничения на снятие наличных зависят от статуса
карты. Чем выше премиальный тип, тем больше средств допускается снять или перевести на
другой счет.
В Сбербанке предусмотрены
следующие суточные лимиты при обращении в банкомат и кассу соответственно:
- Золотые карты MasterCard Gold и Visa Gold – 100 тыс. и 300 тыс. р.;
- «Подари жизнь» VisaClassic
– 50 тыс. и 150 тыс. р.; - «Подари жизнь» Visa Gold – 100 тыс. и 300 тыс. р.;
- Классические
Visa Classic и MasterCard
Standard – 50 тыс. и 150 тыс. р.; - «Аэрофлот» Visa Classic
– 50 тыс. и 150 тыс. р.; - «Аэрофлот» Visa Gold – 100 тыс. и 300 тыс. р.;
- Моментальной выдачи MasterCard и VisaMomentum–
50 тыс. и 100 тыс. р.; - «Молодежные» MasterCard Standard и Visa Classic – 50 тыс. и 150 тыс. р.
Сутки длятся с 00:00 ч до 24:00 ч по московскому
времени.
Сбербанк предусматривает экстренную выдачу средств, если
у клиента, выехавшего за рубеж, возникли проблемы из-за потери карты или
технической неисправности сервиса. Сумма не может превышать размер
доступных средств по карте и 5 тыс. долл. США. Тариф на данную услугу зависит от
класса карты.
Золотая кредитная карта Сбербанка: снятие
наличных
Держатели премиальных кредиток
MasterCard Gold и
Visa Gold
при оплате покупок вправе пользоваться различными скидками,
дополнительными услугами и привилегиями. Условия карты следующие:
- максимальный кредитный лимит – 600 тыс. р.;
- годовые ставки – от 29,5 до 33,9%;
- минимальный платеж – 5% от суммы задолженности;
- льготный кредитный период – до 50 дней;
- проценты начисляются ежедневно.
При снятии наличных суточный лимит
составляет:
- в кассе Сбербанка – 300 тыс. р.;
- в банкомате Сбербанка – 100 тыс. р.;
- в других кредитных организациях через банкомат и кассу –
300 тыс. р.
Если в течение суток клиент снял наличные в банкомате, а
затем обратился в кассу, то из суммы выдачи будут вычтены ранее полученные
деньги и комиссия.
По золотой кредитной карте от Сбербанка при снятии
наличных предусмотрены такие же тарифы, как и для других типов карт. Экстренная выдача наличных за границей осуществляется без комиссий.
Новую кредитку взамен выпущенной банк оформляет бесплатно. При запросе сведений о состоянии карточного счета в
стороннем финучреждении взимается комиссия 15 р.
Снятие собственных средств с кредитной карты
Сбербанка
Карточка от Сбербанка не
предназначена для хранения собственных сбережений заемщика. Переводить средства с дебетовых карт или пополнять кредитку наличными клиент может. При
этом следует учитывать, что за снятие денег начисляется комиссия вне зависимости от того, личные это средства или заемные.
Сбербанк объясняет, что
системе сложно разделить поступления и
кредит. Кроме этого, любое финучреждение вправе устанавливать собственные
правила и тарифы. По мнению юристов в данном случае закон не нарушен, поскольку:
- Если карта привязана к кредитному счету, то все средства на ней считаются заемными.
- Внесенные клиентом личные деньги могут быть направлены в счет погашения долга.
На официальном сайте Сбербанка содержится подробная
информация о данной комиссии в разделе вопросов и ответов.
Кредитная карта Сбербанка снятие наличных без
процентов
Банку не выгодно, чтобы
держатель кредитки снимал с нее наличные без комиссий. Запрещен перевод средств
в Сбербанке Онлайн с кредитной карты на дебетовую, чтобы клиенты не могли
обналичивать их бесплатно. Однако существуют хитрые способы, позволяющие сохранить
грейс-период и получить «живые» деньги без комиссии или понизить ее размер.
- Оформить с кредитки перевод
по почте или через системы Контакт и Юнистрим. При этом размер комиссии
составит 1–2% от суммы. - Сделать безналичную оплату товара или услуги знакомому и получить взамен от него эквивалент наличными.
- Вывести деньги на счет
телефона. Для этого нужно пополнить с кредитной карты баланс мобильного любого
сотового оператора. Затем вывести деньги со счета и зачислить на дебетовую
карту, которая позволяет снимать наличные без процентов. За данную операцию
провайдеры связи взимают комиссию до 4%. - Вывести средства на
электронный кошелек Киви или Яндекс.Деньги. Для этого потребуется вначале перевести деньги с кредитной карты
на электронный сервис. При этом взимается комиссия 0,75%. Затем следует отправить
деньги на дебетовую карту. - Оплатить картой товар в
магазине, а позже отказаться от покупки и вернуть его стоимость наличными через
кассу.
Описанные способы
требуют временных или денежных затрат, поэтому прибегать к ним лучше только при
крайней необходимости.
Запрет по кредитной карте Сбербанка на снятие
Кредитка может быть заблокирована ее держателем или банком-эмитентом. Причины введения запрета
Сбербанком на снятие денег с карточки следующие:
- Три раза был введен неверный
пин-код. Спустя сутки после неудачных попыток карта станет снова активной.
Однако если кредиткой попытаются воспользоваться в банкомате или терминале
повторно, то она будет изъята. - Имеется просрочка по займу
или возник неразрешенный овердрафт. В договоре по кредитке указано, что при
нарушении условий банк вправе списать деньги с другого счета или заблокировать
пластиковый носитель. - Вынесено соответствующее
судебное решение на основании которого деньги оказались заблокированы. - Служба безопасности Сбербанка усомнилась в правомерности
проводимой операции. Например, количество
платежей в интернет-магазинах банком ограничено, поэтому возможна
блокировка карты. - Поступило сообщения от работника торгового объекта, что
клиент забыл карту.
Для разблокировки карты следует:
- посетить филиал банка и предъявить паспорт;
- позвонить по телефону
контактного центра финучреждения.
*Дата актуализации данных – 13.01.2016 г.
Источник
Сегодня кредитными картами пользуются практически все дееспособные граждане страны, так как это очень удобно, а иногда и выгодно. Однако с помощью кредитки можно не только оплачивать услуги, но и снимать деньги в случае необходимости. Узнаем, сколько стоит такая операция и где можно получить деньги при обналичивании карточного счета.
Сегодня банки выпускают, как дебетовые карточки, так и кредитные. Данный продукт предназначен для совершения расходных операций с использование денежных средств банка. Это, своего рода, кредит, но с возобновляемым кредитным лимитом.
У кредитной карты есть одно существенное преимущество перед потребительским кредитом – заемщик может пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Однако льготный период, чаще всего, распространяется только на безналичные оплаты. К тому же, операции снятия наличных сопровождаются удержанием дополнительного комиссионного сбора, размер которого зависит от варианта получения денег.
Способы обналичивания кредитной карты
Основное предназначение кредитного пластика – безналичные оплаты за товары или услуги. В жизни могут случиться различные непредвиденные ситуации, когда срочно необходимы деньги, а наличных на руках нет. Здесь может помочь кредитная карта, ведь с нее также можно снять средства, как и с обычной дебетовой карточки. Сделать это можно несколькими способами:
- При предъявлении паспорта через кассу финансовой компании.
- Путем снятия их через банкомат Сбербанка.
- Через терминал или банкомат сторонней финансовой компании.
- Вывести деньги путем перевода их на мобильный телефон.
Перевести денежные средства на карту другого банка с кредитки Сбербанк нельзя. Такая операция не предусмотрена банковским продуктом.
Наиболее простой вариант получения денег – снятие их в терминале или банкомате. Рассмотрим подробнее, какая комиссия предусмотрена за совершение подобных операций.
Какой процент удерживается за снятие наличных с кредитки
Комиссия за получение наличных не зависит от типа банковского продукта или платежной системы. Для всех кредитных карт установлен фиксированный процент, который будет удержан при проведении транзакции.
Через кассу финансовой компании
Чтобы получить средства в кассе банка, с собой нужно взять не только саму кредитку, но и паспорт. Это необходимо для идентификации личности владельца пластика. Кассир сверит данные владельца с внесенными в базу, после чего проверит доступность денежных средств на счету, а затем выдаст необходимую сумму за вычетом комиссионного сбора.
В данном случае размер комиссии составит 3% от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей. Такой же процент будет удержан, если деньги будут сниматься в кассе дочернего предприятия.
Выгоднее снимать сумму не менее 13 000 рублей (3% от 13 000 – это 390 руб.). Если сумма будет меньше, то в любом случае держатель пластика заплатит 390 рублей, в независимости от суммы выдачи.
При снятии с помощью банкомата Сбербанка
Данный способ является приоритетным, так как обширная сеть банкоматов позволяет получить денежные средства круглосуточно. Для этого необходимо найти ближайший банкомат Сбербанка и просто вставить пластиковую карту в приемник. Деньги будут выданы клиенту в том размере, который ему необходим, а процент за снятие будет списан с карточного счета.
При таком способе получения денежных средств предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. В принципе, получается, что процент одинаковый, что и при обналичивании пластика через кассу, однако в кассе можно получить деньги только в часы работы отделения.
При снятии денежных средств в стороннем банкомате или терминале
Достоинство платежного инструмента заключается в том, что получить деньги можно в любом банкомате. Не обязательно искать терминал Сбербанк, если его нет поблизости. Снять деньги можно в любом банкомате или терминале, независимо от финансовой компании, которой он принадлежит. Однако стоит помнить, что в данном случае комиссия будет выше.
Чтобы получить средства в стороннем банкомате, необходимо:
- Вставить платежный инструмент в терминал.
- Ввести пин-код от кредитной карты.
- Выбрать операцию снятия наличных.
- Ввести сумму, необходимую к получению и подтвердить операцию.
За снятие денежных средств в стороннем банкомате будет удержана комиссия в размере 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.
Стоит учитывать тот факт, что банк, которому принадлежит банкомат, может удерживать дополнительный процент за проведение подобной операции. Размер комиссии необходимо уточнять непосредственно в финансовой компании, перед тем, как снимать средства.
Процент за снятие собственных денежных средств с кредитки
Кредитная карта может использоваться и для хранения собственных средств. При совершении расходных операций, в первую очередь будут списываться личные деньги, а уже потом кредитные. При снятии собственных денег также будет удержана комиссия в размере:
- 3% от суммы, минимум 390 рублей – при получении в собственном банкомате;
- 4% от получаемой суммы, минимум 390 рублей – при снятии денег в стороннем терминале.
Комиссия за обналичивание карты за рубежом
Если клиент уехал отдыхать за рубеж, где нет банкоматов Сбербанк, а валюта отличается от рубля, получить деньги с кредитки можно, но немного на других условиях:
- При снятии наличных заграницей, владелец пластика заплатит 4% от суммы снятия, минимум 390 рублей.
- Дополнительный процент будет удержан платежной системой Visa или MasterCard, в размере 2%.
- Потребуется заплатить процент за конвертацию валюты, а это еще примерно 2-3%.
- Иностранный банк также может удержать свой процент за проведение операции.
Получается, что снимать наличные на отдыхе невыгодно, так как можно потерять порядка 10% от суммы снятия.
Кстати, для удобства клиентов, на сайте Сбербанка, предусмотрен калькулятор иностранных валют. Введя сумму, можно увидеть, сколько клиент получит в итоге.
Можно ли снять деньги с кредитки без дополнительного комиссионного сбора
На данный момент такого варианта нет, поэтому при любой возможности получить деньги, будет удержана комиссия.
В сети можно найти много разных советов о том, что можно перевести деньги на электронный кошелек, а уже потом получить их без процентов. На самом деле, это не так. Такая возможность давно перекрыта, поэтому перевести деньги на Вебмани или КИВИ кошелек не удастся. Даже если бы это было возможно, электронная система также удержит свой процент за проведение транзакции.
Для того, чтобы не потерять льготный период по карте, можно воспользоваться следующим вариантом:
- Перевести деньги на мобильный телефон, т.е. просто пополнить баланс на необходимую сумму денег.
- Затем перевести деньги со счета мобильного телефона на дебетовую банковскую карту.
- Далее с дебетовой карты деньги можно снять без процентов.
Здесь стоит учитывать тот факт, что мобильный оператор тоже удержит некоторый процент за данную операцию, однако льготный период по карте будет сохранен и процент за пользование кредитными деньгами начислен не будет.
Единственный возможный вариант получить деньги с кредитки бесплатно, это оплатить чью-то покупку.
Например, близкий друг хочет купить какой-то товар. Владелец кредитки дает ему свою карточку для оплаты покупки, а он, в свою очередь, отдает ему денежные средства за товар.
Лимиты, установленные на операцию снятия денежных средств
В Сбербанке установлены ограничения на операции получения наличных. Эта сумма зависит от типа банковского продукта и способа получения денег. В таблице ниже приведены лимиты на операции по каждой кредитной карте Сбербанка:
Снять деньги свыше установленного лимита не получится.
Снимать деньги с кредитки довольно невыгодно по двум причинам – это комиссия за снятие и потеря льготного периода. Но в жизни могут произойти любые ситуации, когда могут потребоваться наличные срочно и без промедления. Снять деньги можно в любом банкомате и в любом регионе, не только России, но и мира. Однако стоит помнить, что за это придется заплатить определенную комиссию, так как беспроцентных способов снятия денег с кредитки пока не существует.
Источник
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.
Источник