Зная требования Сбербанка к потенциальным заемщикам, можно заранее оценить свою кандидатуру и увеличить шансы на стопроцентное одобрение. Данная информация абсолютно не секретная: стандартные критерии оценки платежеспособности открыто сообщаются клиентам. Предлагаем узнать, кому дают кредитку и что из документов необходимо предоставить вместе с заявлением на карту.
Характеристики потенциального владельца карты
Особо переживать не стоит – получить кредитную карту Сбербанка может практически каждый. ФКУ предъявляет довольно «скромные» требования, благодаря чему возможность завладеть пластиком открывается многим желающим. Главное, соответствовать следующим параметрам:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- российское гражданство;
- стаж свыше 6 месяцев на текущем месте трудоустройства и от года за последние 5 лет.
Это стандартные требования, которые распространяются на всех клиентов банка. Для своих зарплатников Сбербанк снижает минимальную планку по стажу, одобряя кредитки при работе на последней должности продолжительностью от 3 месяцев.
Суммарный стаж значения не имеет.
Какой пакет бумаг потребуется?
На слово сотрудник банка никому не поверит, поэтому свой стаж, возраст, гражданство, а заодно и доходы придется подтвердить документально. Если желания собирать справки нет, велика вероятность получить отказ по кредиту. Чтобы не потратить время зря, нужно подготовиться заранее. Прежде соберем бумаги.
- Анкету-заявление (можно заполнить в офисе).
- Паспорт.
- Справку о временной прописке (если отсутствует постоянная).
- Трудовую книжку или договор найма.
- 2-НДФЛ или иные бумаги, подтверждающие ежемесячный доход.
Зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим пенсию на открытый в Сбербанке счет, требуемый пакет документов ограничивается одним паспортом. Остальная информация о доходах и трудоустройстве уже занесена в базу банка.
Доступные карточные продукты
Конкретного размера минимально требуемого дохода для будущего держателя пластика Сбербанк не оглашает. Здесь все зависит от запрашиваемого клиентом лимита, категории кредитки и нюансах ее использования. Чтобы «прицениться», знакомимся с предлагаемыми вариантами карт:
- Классическую выдают с лимитом до 600 тысяч рублей и под ставку в 23,9-27,9% со льготным периодом в 50 дней. Обслуживание бесплатно при предварительном одобрении, в ином случае ежегодно списывается по 750 рублей.
- Золотая отличается от classic соответствующим дизайном, статусом gold (новые возможности и привилегии) и стоимостью обслуживания в 3000 руб. (предодобренная – бесплатно).
- Премиальная кредитка – это лимит в 3 миллиона руб., пониженная ставка в пределах 21,9-25,9% и начисление СПАСИБО в размере до 10% за любые покупки. Стоит карта 4900 в год и открывает двери в закрытый клуб Premium от VISA и MasterCard.
- Для путешественников предусмотрена серия кредиток «Аэрофлот». Главная особенность – накопление миль за каждые потраченные 60 руб., которые в последствие обмениваются на особые условия. Доступны категории gold, classic и signature.
- Линейка кредиток «Подари жизнь» направлена на благотворительность. В одноименный фонд перечисляется 0,3% от каждой оплаченной картой покупки. Условия зависят от категории карты, золотой или классической.
Лучше всего, если карту предварительно одобряют. Тогда ставки несколько ниже и нет сомнений, что на отправленную заявку придет отказ. В противном случае отталкиваемся от посильного лимита, который не должен превышать средний ежемесячный доход.
Варианты приобретения
Самый простой способ взять кредитку – прийти непосредственно в банк и обратиться в кредитный отдел. Для продвинутых интернет-пользователей есть другой вариант – воспользоваться официальным сайтом банка. Переходим в раздел кредитных карт, выбираем подходящую и изучаем, на каких условиях предлагаются деньги. Кликаем на «Заказать» и авторизуемся в Сбербанк Онлайн. Дальше система поможет сориентироваться.
Прежде чем заполнять заявку на новую кредитку, рекомендуется проверить свой личный кабинет. Вполне вероятно, что Сбербанк уже одобрил вам, как активному и добросовестному клиенту, кредитную линию на особых условиях. Если таковой нет, не отчаиваемся и здесь же подаем самостоятельный запрос на понравившуюся карточку по описанной выше схеме. Спрашивать, всем ли можно получить кредитку в Сбербанке, бесполезно. Гораздо продуктивнее обратить внимание на требования банка и не забыть про документы.
Источник
На чтение 4 мин. Просмотров 11.8k. Опубликовано 23.03.2020
Предодобренная кредитная карта Сбербанка – это одна из привилегий, на которую могут рассчитывать постоянные клиенты финансового учреждения. Суть её в том, что граждане, получившие предложение, могут при предварительной подаче заявки получить кредитку с уже установленным лимитом и другими индивидуально подобранными льготными условиями. Такой подход СБ позволяет людям сократить время на получение кредитного продукта, а также выделяет клиентов, которым банк доверяет и ради которых готов идти на уступки, выходя за рамки общеустановленных правил.
Предодобренная кредитная карта Сбербанка, что это такое?
Стандартный вариант получения кредитного пластика – это подача заявки, ожидание одобрения, а затем ожидание изготовления. Если вам пришло специальное банковское предложение, это означает, что для вас одобрена кредитная карта, которую вы не заказали, но можете принять решение оформить заявку на продукт.
В число граждан, которым финучреждение может выслать привлекательное предложение, входят следующие категории лиц:
- заёмщики эмитента, кредитные обязательства которых ещё в силе;
- россияне, получающие в СБ пенсию;
- сотрудники предприятий, которые участвуют в зарплатных проектах учреждения;
- вкладчики.
Важно: если вы недавно вошли в одну из перечисленных выше категорий, это не означает, что на вас тут же «посыплются» заманчивые предложения Сбербанка. Должно пройти не менее 3-х месяцев, чтобы администрация СБ определила оборот ваших денежных средств.
Персональные предложения о предодобренной кредитной карте от Сбербанка
О том, что кредитная карта предварительно оформлена, граждане узнают из различных источников:
- сообщения, поступившего на мобилку;
- из аппарата самообслуживания при совершении любой операции;
- в офисе Сбера;
- в личном кабинете интернет-банкинга.
Если предложенная перспектива пришлась по вкусу, нужно подать заявку на получение кредитного продукта. Сделать это можно двумя путями:
- явившись в офис лично;
- отправив документ онлайн.
Из отзывов пользователей можно узнать, что заявка, которую пишет клиент, получивший заманчивое сбербанковское предложение, не всегда выполняется. Могут отказать без указания причины или изменить первоначально заданные условия, вместо золотой карты предложить классический вариант.
Условия получения предложения
Помимо того, что уже было сказано, гражданин может рассчитывать на привилегию только при условии полного соответствия критериям банка:
- внушающая доверие кредитная история;
- возраст не менее 25 лет и не более 65;
- постоянная регистрация на территории государства.
Оформление карты предодобренного типа
Если вы намерены подавать заявку в одном из офисов Сбера, вам понадобится только паспорт и время на посещение отделения.
Гораздо проще отправить заявление через Сбербанк Онлайн. Для этого требуется только кликнуть на банковское предложение и нажать на команду «Оформить».
Важно: увеличить сумму предложенного кредитного лимита невозможно. Его можно изменять исключительно в сторону уменьшения.
Заявка
В описываемой ситуации заявка носит частично формальный характер, так как у Сбербанка есть все необходимые сведения о клиенте. При поступлении сообщения о предодобренной карте, можно либо отказаться от предложения, либо обратиться в банк и принять его.
Заявка представляет собой стандартный бланк, который можно заполнить в офисе или на сайте.
Как долго Сбербанк одобряет заявку клиента?
Даже при условии, что в Сбере всё о вас известно, после подачи заявления будет производиться проверка благонадёжности. Это нужно для того, чтобы окончательно определиться, какую сумму можно давать и на какой срок. Также рассматриваются варианты процентной ставки.
Заявления клиентов с предодобренным предложением рассматриваются в период от 2-х часов до 2-х суток.
С момента поступления сообщения о возможности стать обладателем кредитки, вам даётся 30 дней на принятие решения.
Особенности использования
Предодобренные кредитные карты выдаются на несколько отличающихся от стандартных условиях:
- грейс период до 50-ти суток;
- мобильный банк на бесплатной основе;
- плата за годовое обслуживание не предусмотрена;
- ссудный процент 23,9;
- за снятие налички — 3% комиссии (минимум 390.00 рублей).
Предодобренная кредитная карта Visa Gold
Большой интерес у клиентов СБ вызывает кредитная карта Виза Голд. Её отличают следующие характеристики:
- грейс период 50 суток;
- срок функционирования – 36 месяцев;
- ссудный процент -25,9;
- максимальный лимит 600 000.00 рублей;
- на карте имеется магнитная полоска;
- не взымается комиссия;
- подключение к сервису экстренной выдачи налички;
- бесплатное обслуживание;
- возможность присоединения к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Важно: для кредитной Visa Gold не предусмотрено подключение дополнительных карт.
Заключение
Получение выгодного предодобренного предложения от Сбербанка – это привилегия. Однако, если к вам оно поступило, это ещё не означает, что банк тут же вручит вам карту. Нужно отправить заявку и ждать её одобрения, а затем изготовления заказанного пластика.
Оцените статью!
Предодобренная кредитная карта Сбербанка через Сбербанк онлайн
5.00(2голоса)
Помогла ли вам статья?
ДаНет
Источник
Понимание технологии того, как одобряют кредит в Сбербанке и что влияет на конечное решение этого банка, позволит предупредить ошибки, повысить шансы на кредитование, то есть сэкономить время и, возможно, деньги.
Процедура анализа кредитных заявок в Сбербанке
На проверку заявки на потребительское кредитование требуется от 1 часа до 2 суток. В отдельных случаях срок проверки заявки в Сбербанке занимает до 6 дней, иногда и до 1 месяца.
Сравните условия на кредит в других банках
Процесс одобрения обращения за кредитованием в Сбербанке
Полученная Сбербанком кредитная заявка обрабатывается в 2 этапа. Первый – «роботизирован». В процессе особая программа проверяет предоставленную заявителем информацию по всевозможным базам данных. Второй этап реализуется силами специалистов банка.
Когда заявка отправляется на обработку, клиент получает СМС с сообщением о том, что началось одобрение кредита в Сбербанке. Также в SMS содержится информация о дате поступления анкеты в обработку, о ее номере.
Сообщение получают как те клиенты, что обратились лично, так и те, кто подавал заявку через «Сбербанк онлайн». С последней категорией соискателей по телефону дополнительно связывается менеджер. Звонок нужен для того, чтобы убедиться, что действительно именно данный клиент обратился за кредитом.
Если пришло СМС, в котором говорится, что идет процесс проверки кредитной заявки, но такие заявления в Сбербанк не отправлялись, значит работают мошенники. Уточнить, что происходит на самом деле, помогут специалисты банка по номеру 900.
Кто отвечает за рассмотрение заявок на кредит в Сбербанке
Изучением заявки на кредит и сопутствующих документов, представленных клиентом, занимаются:
- менеджер, принимающий заявку. Он осуществляет первичную оценку документации, сведений, содержащихся в анкете, личности соискателя. Этот же сотрудник создаст электронную версию анкеты, которая и будет направлена в обработку;
- автоматизированная система. Большинство отказов происходят потому, что заявка не проходит фильтры программы;
- андеррайтеры – сотрудники, формирующие экспертное мнение о целесообразности сотрудничества с заявителем.
Сообщать, почему не дают кредит в Сбербанке, никто не обязан.
Специальные аспекты процедуры одобрения кредита в Сбербанке
Кредитный рейтинг и его роль при анализе заявки на кредит
Кредитный рейтинг – числовое выражение степени благонадежности клиента. При этом определяется также и уровень риска кредитования субъекта.
При расчете кредитного рейтинга учитывают данные кредитной истории:
- наличие просрочек;
- давность данных, имеющихся в базе;
- качество обслуживания кредитных обязательств.
Если узнать свой персональный кредитный рейтинг, можно сделать предположение о возможности кредитования в Сбербанке, а также принять меры для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.
Значение баллов кредитного рейтинга
Диапазоны значений кредитного рейтинга могут несколько разниться от одного БКИ к другому, но в целом картина следующая:
- 600-850 баллов присваивается практически идеальному заемщику, тому, кто всегда аккуратно исполнял свои обязательства по кредитным договорам. Вероятность одобрения его заявки очень высока;
- 650-690 баллов открывают доступ к кредитам по ставке на уровне среднего значения;
- 600-650 баллов – возможно, заем предоставят в сумме ниже запрашиваемой;
- 300-600 баллов – это средний уровень кредитного рейтинга. Заявку, скорее всего, одобрят, но ставка будет высока, а сумма минимальна;
- менее 300 баллов – Сбербанк с данной категорией соискателей работать не станет.
Чем выше балл кредитного рейтинга, тем выше шансы на одобрение кредитной заявки.
Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг одобрение кредитной заявки?
Кому Сбербанк дает кредиты, определяется по итогам рассмотрения целого комплекса параметров. Кредитный рейтинг – один из определяющих, но не единственный.
Что влияет на положительное решение о возможности кредитования в Сбербанке
Скоринг в кредитовании
Сбербанк применяет скоринговую систему оценки клиентов, когда каждый параметр имеет определенный уровень влияния на конечный результат.
Чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, тем ниже ставка процента, поскольку так риск кредитования сведен к минимуму.
Кредитная история
Отрицательная кредитная история
Качество кредитной истории наглядно демонстрирует то, насколько серьезно человек относится к своим финансовым обязательствам. На основании данных об обслуживании кредитных обязательств в прошлом строят предположения о том, как будет обслуживаться будущий кредитный договор.
Исследуется информация за 3-5 последних лет. Сбербанк не готов сотрудничать с клиентами с текущей задолженностью. Ранее допускалось, что за последние 5 лет у клиента был 1 пропуск платежа длительностью до 30 суток или 3 просрочки в пределах 5 дней.
Чрезмерная закредитованность
ЦБ РФ рекомендовал кредитующим организациям отказывать по заявкам тех соискателей, у которых суммарно на расчет по текущим и по предполагаемому займам будет тратиться более 40% дохода.
Действующие кредиты
Имеющиеся кредитные обязательства снижают платежеспособность. Одобрение заявки на кредит в Сбербанке при действующих кредитах при нехватке дохода возможно при условии, что текущий долг будет погашен за счет оформляемого займа. Такая схема актуальна для рефинансирования, или тогда, когда ставка процента по текущим предложениям ниже, чем по существующему кредитному договору.
Поручительства
Поручительства также уменьшают платежеспособность. Учитывается часть суммы платежа по кредитному договору.
Важно, что поручительство также влияет на состояние кредитной истории.
Кредитные карты
Наличие оформленных, пусть и не используемых, кредитных карт оказывает отрицательное влияние на платежеспособность. При расчетах используют максимально возможную сумму платежа, поскольку предполагается, что в любой момент клиент может воспользоваться лимитом кредитки в полном объеме.
Доход и трудоустройство
Отсутствие подтверждения трудоустройства
Почему еще могут не одобрить кредит в Сбербанке — так это потому, что заявитель не может подтвердить наличие дохода и работы. Данное требование Сбербанк предъявляет в отношении всех типов займов. При личном обращении в банк заявки от таких клиентов не принимают, при обращении онлайн почти мгновенно выдают отказ.
Исключение – ипотечные займы. Но тогда отсутствие дохода у заемщика компенсируется требованием о наличии такового у созаемщиков.
Минимально допустимый трудовой стаж
Сбербанк требует, чтобы заявители могли подтвердить минимальный стаж работы, который составляет для:
- зарплатных клиентов 3 месяца у текущего работодателя;
- работающих пенсионеров 3 месяца по последнему месту трудоустройства при общем стаже за последние 5 лет — 6 месяцев;
- прочих клиентов 6 месяцев при общем стаже в 1 год за последние 5 лет.
Недостаточный уровень заработной платы
Уровня заработка должно быть достаточно для того, чтобы платить НДФЛ, рассчитываться по имеющимся и предполагаемым кредитным обязательствам, а также для обеспечения жизнедеятельности.
Недостаточность дохода может привести как к отказу, так и к снижению суммы займа, которую готов предоставить Сбербанк.
Работа, связанная с риском для жизни
К профессиям, связанным с риском для жизни, относятся многие виды деятельности, это и военные, и пожарные, и спортсмены, и врачи, и многие другие. Такое занятие воспринимается как отрицательный фактор, но решающим этот факт не станет. Нивелировать его значение поможет страховка.
Маловостребованные профессии и специальности
Редкая профессия означает ограниченность выбора мест трудоустройства, что повышает риск безработицы. А это ставит под угрозу возможности заемщика по обслуживанию долга.
Нестабильность доходов или заработной платы в силу специфики отрасли
Волнообразность поступления доходов для банков – тревожный знак. В сезон, например, в таких отраслях, как сельское хозяйство и туризм, заработки будут высоки. Но в периоды спада спроса по таким направлениям возникает вопрос о том, будут ли своевременно и в полном объеме вноситься платежи по кредиту.
Большая разница в величине доходов от месяца к месяцу
Нестабильность финансового положения – тревожный признак и веская причина для отказа, особенно если в период спада уровень доходов сопоставим с уровнем прожиточного минимума.
Наличие иждивенцев
Иждивенцами считают тех лиц, которых фактически содержит заявитель. При недостаточной платежеспособности многочисленные иждивенцы (более 3 человек) – это повод отказать в займе.
Неработающие супруги
Неработающие супруги учитываются как иждивенцы, на содержание которых необходимы средства. Если у таких лиц имеется какой-либо доход (стипендия, пенсия, выплаты на ребенка, алименты и так далее) следует отразить данный факт в анкете.
Возраст клиента
Сбербанк готов выдать кредит гражданам, достигшим 18-80 лет. Но тех, чей возраст приходится на периоды 18-21 год и более 70 лет, банк прокредитует только при наличии поручителя.
Отсутствие гражданства Российской Федерации
Сбербанк по всем кредитным программам работает только с гражданами Российской Федерации. При ипотечном кредитовании, если супруг является подданным другой страны, его в качестве созаемщика не привлекают.
Регистрация и проживание по адресам, расположенным в разных регионах
Наличие временной регистрации воспринимается нормально. Но срок заключения кредитного договора будет ограничен датой действия формы 3.
Проживание в регионе опасном для жизни
Проживание в местности потенциально опасной для жизни особой роли при принятии решения о возможности кредитования не сыграет.
Наличие регистрации вне зоны действия банка
Наличие регистрации вне зоны действия Сбербанка воспринимается как отрицательный фактор.
Выявление признаков неблагонадежности
С неблагонадежными гражданами Сбербанк не работает.
Психическое заболевание соискателя
Наличие у заявителя психиатрического диагноза – это веская причина отказать, поскольку все сделки, заключенные недееспособным лицом, признаются ничтожными.
Предоставление ложных сведений
Предоставление ложных сведений свидетельствует о неблагонадежности соискателя. Таким лицам заем не предоставят.
Признаки предоставления поддельных документов
Важно отслеживать, чтобы все документы были действительны и правильно оформлены. Вычислить поддельный бланк специалист сможет путем простого осмотра и анализа содержащихся данных.
Отсутствие недвижимости или иного дорогостоящего имущества
Наличие недвижимости или транспортных средств – это хорошо, но их отсутствие, при прочих положительных показателях, особого значения не имеет.
Задолженность за услуги ЖКХ
О наличии долгов за услуги ЖКХ, а также по прочим выплатам, назначенным в судебном порядке, можно узнать на сайте судебных приставов. Наличие подобных проблем недопустимо.
Неопрятный внешний вид
Неопрятный внешний вид хоть и не станет прямым поводом для отказа, но крайне нежелателен.
Алкогольное опьянение
Сбербанк отказывает клиентам, злоупотребляющим алкоголем и наркотиками.
Номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека
То, что номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека, допустимо. Ведь номер может быть записан на близкого родственника, на работодателя.
Близкий родственник с плохой кредитной историей
Наличие близкого родственника с плохой кредитной историей может стать причиной отклонения запроса на кредитование.
Отсутствие военного билета
При кредитовании от мужчин младше 27 лет военный билет Сбербанк не требует.
Внешняя аудиторская проверка
Внешняя аудиторская проверка проводится в отношении бухгалтерской отчетности, платежных документов и прочей финансовой документации.
Процедура реализуется, например, при аккредитации застройщиков в целях снижения рисков по ипотеке, при анализе заявок на кредитование от индивидуальных предпринимателей, в случаях, когда юридическое лицо выступает залогодателем по договорам залога.
Что нужно для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на кредит
Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке:
- полностью соответствовать требованиям банка по конкретному кредитному продукту;
- иметь достаточную платежеспособность;
- кредитная история должна быть идеальной;
- нужен кредитный рейтинг на уровне выше среднего;
- запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
- подробно и грамотно заполненная анкета;
- действительные документы;
- иметь постоянную работу у надежного работодателя;
- не участвовать в процедурах банкротства, в судебных тяжбах, не доводить до ареста имущества;
- проверить свое имя во всевозможных открытых базах данных (по розыску МВД, по наличию штрафов ГИБДД и прочим);
- при личном обращении иметь аккуратный внешний вид.
Что делать после того, как одобрили кредит в Сбербанке
Об одобрении заявки узнают:
- из СМС;
- в «Сбербанк онлайн»;
- в результате телефонного звонка.
Затем следует посетить офис банка с паспортом. Адрес отделения уточняется либо в личном кабинете интернет-банка, либо по телефону 900.
В офисе подписывается кредитная документация, оформляется перевод средств на счет заявителя. Деньги можно перечислить только на дебетовый счет. Если его нет, предоставляется карточка Momentum.
При оформлении заявки в «Сбербанк онлайн» процедуру выдачи средств клиент может реализовать самостоятельно в личном кабинете, следуя указаниям системы.
Источник