Получить кредитную карту с плохой кредитной историей довольно сложно. Далеко не каждый банк рискнет связываться с клиентом, который раньше совершал просрочки. Тем не менее найти такой лояльный банк можно. А если сравнить с наличными ссудами, то кредитные карты при негативной КИ получить даже проще.
Отношение банков к гражданам с плохой КИ
К таким клиентам банки относятся негативно. Это и понятно: человек уже брал где-то кредиты и просрочил их. И нельзя исключать, что ситуация не повторится. Но степень испорченности досье бывает разной:
- Если человек имеет открытые просрочки. В такой ситуации рассчитывать на одобрение кредитной карты не стоит. Банк видит, что гражданин не платит другой организации, поэтому однозначно откажет в своих услугах.
- Если просрочки превышали 90 дней, но на сегодня погашены. Такой клиент тоже является проблемным, особенно если дело дошло до судебных разбирательств. Пробовать оформлять кредитки можно, но особо на одобрение не рассчитывайте.
- Если просрочки длились 60-90 дней. История плохая, но сильно негативной ее назвать нельзя. При таком обстоятельстве можно обратиться в лояльный банк и получить одобрение.
- Небольшие закрытые просрочки, которые длились не больше 30-60 дней. Такое нарушение не страшное, поэтому можно пробовать подавать заявки в разные банки.
Но даже если просрочки были незначительными, лучше обращаться в лояльный банк. Крупные, государственные банки предпочитают вообще не связываться с гражданами, имеющими негативное досье. Например, в Ощадбанк обращаться бесполезно. Райффайзен тоже не особо жалует таких заявителей, но если принести справку о доходах, при условии небольших нарушений одобрение получить можно.
Выбирайте для оформления лояльные банки или пользуйтесь специальными сервисами подбора кредитных карт. Тогда получить карточку при плохой кредитной истории будет реально.
Особенности карт, выданных при плохой кредитной истории
Такие карты будет несколько отличаться от тех, что оформляют «хорошие» заемщики. В первую очередь это касается лимита. Если заемщик имеет негативную кредитную историю, банк не одобрит ему большую линию. Он не откажет в выдаче кредитки, но линия может не превысить и 10000 гривен.
Небольшой лимит — это совсем не плохо. Банк вообще мог бы не связываться с вами, просто отказав в выдаче ссуды. Но он решил дать шанс заявителю и одобрил кредитку, просто установил по ней небольшую линию, чтобы снизить собственные риски. Если заемщик докажет свою благонадежность, будет пользоваться картой и ежемесячно вносить платежи без нареканий, линия вскоре будет пересмотрена в сторону увеличения. Увеличение лимита проводится постепенно вплоть до предельно возможного по программе.
Другие особенности кредитных карты при негативном досье заявителя:
- Многие банки выдают кредитные карты по паспорту, не прося справок. Но при негативном досье лучше воспользоваться предложением со справками. Их наличие делает банк более лояльным, вероятность одобрения будет гораздо выше.
- Процентная ставка будет выше средней. Если клиент обладает отрицательным досье, на выгодные условия заключения договора он может не рассчитывать. Риски кредиторов всегда закладываются в ставки, поэтому они будут повышенными.
- Лучше не делать запросы на моментальные карты или карточки, которые выдаются в экспресс-режиме. По таким продуктам банки не успевают сделать тщательный анализ заявителя, поэтому часто отказывают сразу, как только получат данные о негативном кредитном прошлом гражданина.
Как оформить кредитную карту с испорченной КИ
На сайте Бробанк.уа собраны лучшие кредитные карты банков Украины. На этой странице вы видите предложения самых лояльных организаций, которые выпускают карты и могут одобрить их выдачу при негативном досье гражданина. Оформляются кредитные карты онлайн, подать обращение в банк можно сразу через портал Бробанк.
Процесс получения кредитной карты:
- Изучите подборку предложений для клиентов с негативной КИ. Для удобства выбора каждый продукт сопровождается подробным описанием, указанием требований к заемщику и его документам. Выберете один или сразу несколько вариантов.
- Подайте онлайн-заявку на выпуск карточки, укажите свои личные и контактные данные.
- Ждите рассмотрение. В описании каждого продукта указано, через сколько примерно банк дает ответ. Так как речь о заявителе с негативной КИ, скорее всего, ему будут звонить для проведения дополнительного собеседования, поэтому держите телефон включенным.
- Если банк прислал предварительное одобрение, нужно взять все необходимые для выдачи карты документы и посетить отделение банка. После сверки личности и проверки документов одобрение становится окончательным, происходит подписание договора и выдача карточки.
Взять карту при негативном досье сложно, поэтому вероятность отрицательного решения высокая. Если и вы получили отказ, просто выберете другую кредитную карту их перечня на этой странице и попробуйте снова подать заявку, только уже другому банку. Каждый банк устанавливает свои критерии к заемщикам, поэтому решения могут быть разными.
Советы заемщикам
Если кредитная история сильно испорчена, лучше сразу выбрать 2-3 варианта оформления, чтобы процесс был более быстрым. Только банки должны быть разными. Можете обращаться за выдачей карт поочередно, можете сразу отправить заявки во все выбранные организации — поступайте, как вам удобно.
Если подаете анкеты поочередно, сначала обратитесь в самый привлекательный банк, а уже после в другой. Если подаете анкеты сразу в разные организации, ждите решение от всех. При поступлении нескольких одобрений согласитесь на выдачу той кредитки, которая вас больше всего устраивает. Например, карту с минимальной ставкой, или к которой подключена более весомая линия кредита.
Не спешите подавать множественные заявки. Если их будет слишком много, это вызовет подозрение, ваша кредитная история станет еще хуже. Оптимальный вариант — 2-3 обращения.
Другие советы:
- если можете предоставить справки, выбирайте варианты с их наличием. По таким программам вероятность положительного ответа всегда выше;
- не запрашивайте большой лимит. Во-первых, вам его не одобрят. Во-вторых, гражданин с плохой КИ, который просит много, вызовет недоумение и подозрение в мошенничестве (возьмет деньги и не вернет их). Банк усомнится в его финансовой грамотности и может из-за этого отказать;
- рассматривайте кредитные карты без процентов, к которым подключается льготный период. За счет отсутствия процентов выплатить долг будет проще. Рисков еще более усугубить кредитное досье будут меньше;
- если банк принимает решение быстро, буквально за несколько минут, получить одобрение при плохой истории по такой программе сложнее. Экспресс-карты обычно выдаются только положительным клиентам. Так что, если спешить некуда, останавливайте выбор на стандартных предложениях с рассмотрением в несколько часов или суток.
Если вам одобрили кредитную карту, обязательно пользуйтесь ей без нареканий. Положительные сведения будут занесены в историю кредитования, в итоге она станет более привлекательной.
Источник
Если срочно потребовались деньги в долг, но кредитная история испорчена прежними или активными просрочками, не спешите тратить время и силы на сбор документов. Получайте финансовую поддержку с любой КИ. Главное — заранее узнать, где взять 100 % займ без отказа, справок и поручителей.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
Оформить быстрый кредит без проверки кредитной истории и с открытыми просрочками в банке не получится. Предоставить займ мгновенно на таких условиях согласится — МФО.
Микрофинансовые организации не кредитуют злостных неплательщиков. Это заемщики, которые берут денежные ссуды и долго их не выплачивают (на неплательщиков уже заведены дела в коллекторских агентствах и судах).
Почему банки не дают деньги с плохой историей?
Отказываясь предоставлять займ на карту с плохой кредитной историей, банки избавляются от риска по невозврату долга. КИ показывает, как заемщик относится к финансовым обязательствам — разумно или безответственно.
- Если ежемесячные платежи ранее не погашались, это признак неплатежеспособности.
- Банки не выдают деньги в долг тем, с кем могут «возникнуть проблемы».
- Судебные разбирательства не нужны ни должникам, ни финансовым организациям.
Как улучшить плохую КИ?
Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Украине возможно. Подайте заявку на сайте МФО (первые микрокредиты зачастую предоставляются под 0 %).
МФО отправляют информацию о микрокредитовании в БКИ. Когды берёте и вовремя выплачиваете микрозаймы, вы улучшаете КИ. Учитывайте наши рекомендации:
- если кредитная история испорчена, выбирайте новые микрофинансовые компании — они нарабатывают клиентуру и не отказывают в займах;
- выбирайте МФО с услугой пролонгации по оплате долга. Если не рассчитаетесь с микрокредитом в положенный срок, КИ не пострадает;
- не допускайте просрочек.
Получить онлайн-кредит с плохой кредитной историей можно у ряда МФО. Выбирайте – оценивайте и сравнивайте условия компаний.
Как оформить заявку?
До подачи заявки на микрозайм с плохой кредитной историей, воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета процентов. Инструмент — на сайте МФО и сервисе ikredit.in.ua. Сумму переплаты по кредиту узнаете с точностью до гривны.
Для оформления заявки на кредит, укажите:
- Персональную информацию: ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта (не бойтесь предоставлять сведения, они будут храниться в зашифрованном виде).
- Данные о финансовом состоянии и месте трудоустройства. Если работаете неофициально, есть текущие займы и/или просрочки по кредитам, не скрывайте эту информацию от МФО. Или столкнетесь с отказом.
- Номер банковской карты для денежного перевода. Карта должна быть оформлена на имя человека, который берет деньги.
- Номер телефона. На него придет СМС, с кодом подтверждения для подписания договора.
Не бойтесь ошибиться при подаче заявки. Пошаговые инструкции на сайтах МФО помогут сделать все правильно. Возникнут вопросы — обращайтесь к специалистам кредитной компании или пишите .
Как вернуть займ?
Возвратить деньги МФО можно двумя способами:
- Онлайн переводом: через сервисы интернет-банкинга, банковской картой в личном кабинете и системы электронных платежей.
- Офлайн переводом: через кассы банков и Укрпочты, терминалы самообслуживания. Потребуются реквизиты МФО и/или данные кредитного договора. Уточняйте их на сайте или по телефону кредитора заранее.
Не допустите случайной просрочки: платежи поступают на счет получателя не моментально, а в течение нескольких суток.
Как выбрать МФО?
Первое — это наличие/отсутствие действующей лицензии у МФО. Если у компании есть документ на право осуществлять финансовую деятельность, скрытых условий кредитования можете не опасаться.
Учитывайте:
- доступный кредитный лимит для новых и постоянных заемщиков;
- возможные сроки выплаты долга (минимальные и максимальные);
- наличие/отсутствие услуги пролонгации;
- величину процентной ставки.
В пользу микрофинансовой компании говорят спецпредложения: беспроцентные займы для новых клиентов, снижение процентной ставки или увеличение лимита для повторных заемщиков и т. д.
Представляем ТОП — 5 предложений от Ikredit
- Микрозайм на карту 24/7
- Микрозайм без звонков и проверок
- Микрозайм без паспорта и кода
- Микрозайм под 0 процентов
- Малоизвестные МФО
Источник
Микрофинансовые организации — сервисы онлайн-кредитования, через которые можно взять займ с плохой историей. Даже если вы совершали ранее просрочки, это не помешает вам получить деньги в долг. Благодаря программам МФО можно не только оформить ссуду, но и сделать свою кредитную историю лучше.
Где оформить займ с плохой кредитной историей
Не все микрофинансовые организации настолько лояльны, что готовы рассматривать заемщиков, которые имеют неблагополучную репутацию. Одни закрывают глаза на негативное досье, другие — категорически отказываются работать с такими клиентами.
На сайте Бробанк.уа в отдельную группу собраны компании с самыми лояльными критериями к заемщикам. На этой странице вы видите предложения МФО, по которым можно получить займ с плохой КИ. Эти компании заявляют о работе с такими гражданами и, судя по статистике, реально выдают им деньги в долг.
Как выбрать МФО для оформления:
- изучите все займы на Бробанк.уа, которые реально получить при наличии негативного досье. Только сравнивая варианты, можно найти идеальное для себя предложение;
- обратите внимание на полные требования к заемщику. Вы должны соответствовать всем критериям выбранной организации;
- некоторые МФО выдают бесплатные займы под 0% новым клиентам. Сначала пробуйте подавать заявки в такие компании. Соответствующие предложения есть в сервисах Forzacredit, Е-Гроши, SOS Credit и пр.;
- возможные суммы выдачи. Часто новые заемщики ограничиваются в сумме. Например, они могут получить только до 4000 гривен, а постоянные — до 10000-15000 и выше.
Через представленные на сайте сервисы онлайн-кредитования граждане с негативной КИ получают деньги полностью онлайн напрямую на свои банковские карты.
Особенности выдачи займа при плохой кредитной истории
Если у гражданина положительное досье, он получает без проблем деньги хоть в банке, хоть через сервис онлайн-кредитования. Но если досье испорчено, с получением кредитов возникают сложности. Банки таким заявителям сразу отказывают, а вот МФО могут дать одобрение. Эти компании занижают критерии к заемщикам, давая возможность получить деньги даже тем, кто имеет негативное досье. Многие банковские отказники после отрицательного ответа обращаются к МФО и без проблем получают здесь займы.
Важные моменты для заемщиков с плохой КИ:
- если вы рассчитываете взять займ под маленький процент, вы вряд ли его получите. Риски кредитора высокие, поэтому ставка будет не меньше 1,8-1,9% в день. Но если вам удастся получить одобрение по бесплатной программе, переплаты можно вовсе избежать. Но одобрение под 0% дадут, только если нарушения не были серьезными;
- сумма выдачи не будет большой. МФО могут обещать выдать до 60000-250000 срочно, но на практике такие лимиты актуальны только для постоянных клиентов с положительной репутацией. Если же она негативная, больше 5000 гривен заявитель не получит;
- долгосрочный займ при плохой истории кредитования не получить. Выбирайте срочные микрокредиты до зарплаты. По ним суммы выдачи небольшие, но зато их можно оформить без проблем;
- ни одна МФО не может предложить стопроцентный займ, по которому однозначно поступит положительный ответ. Если заявитель будет признан слишком некачественным, ему откажут.
Одновременная подача заявки нескольким сервисам
Получить одобрение не так просто. Даже лояльные сервисы могут давать отрицательные ответы. Если досье слишком плохое, можно использовать множественные заявки. Под плохим понимается наличие открытых просрочек или закрытых с длительностью более 90 дней.
В этом случае в результате изучения программ выберите 3 варианта и подайте три заявки одновременно. Решения поступают быстро, поэтому в течение получаса вы точно узнаете все ответы. Хорошо, если будет хотя бы один положительный ответ. А если их окажется несколько, тогда у вас появится право выбора: согласитесь на выдачу самого выгодного микрозайма, остальные предложения проигнорируйте.
Не делайте больше 3-х одновременных запросов. Многочисленные отказы отразятся в кредитной истории и сделают ее еще хуже.
Если вам все отказывают
Сложнее всего получить займ с плохой историей и просрочками. Обычно именно таким гражданам и поступают постоянные отказы. Онлайн-сервисы тоже не желают рисковать. Они видят, что человек ненадежный, что он не погашает действующие обязательства, как они могут выдать ему новую ссуду?
В такой ситуации следует рассмотреть вариант оформления займа под залог. Рассматривать нужно именно предложения микрофинансовых структур. Банки, несмотря на залог, все равно придираются к КИ. А сервисы микрокредитования будут более лояльными — если есть залог, они ничем не рискуют. По таким программам можно получить до 250000 гривен и более, все зависит от платежеспособности заемщика и цены обеспечения. Залогом может быть машина или недвижимость.
Как взять займ с плохой историей на карту
Для начала изучите предложения компаний на этой странице. Практически все они выдают онлайн-займы переводом на банковские карты клиентов. Можно использоваться любую карту Виза или Мастеркард, выданную банком Украины.
Порядок оформления будет таким:
- Подача заявки. Нужно указать данные паспорта, реквизиты карты, сведения о себе, контактную информацию. Укажите все, что требует сервис кредитования.
- Анкета отправляется на рассмотрение. Так как вы оформляете срочный займ до зарплаты, решение будет дано максимум за 15 минут.
- Если сервис одобрил выдачу, клиент получает онлайн-займ на карту. Перевод средств моментальный, операция зачисления совершается круглосуточно.
Все предоставленные здесь компании работают круглосуточно и выдают деньги автоматически. То есть нет менеджеров, собеседований, очередей и прозвонов. Клиент сам заполняет анкету на себя, программа ее быстро анализирует и при одобрении переводит деньги на карту.
Из документов для оформления обычно требуются паспорт и ИНН. Сервис может попросить загрузить фото документов и самого заемщика в анкету.
Улучшение кредитной истории с помощью займа
Сервисы онлайн-кредитования, как и банки, работают с Бюро Кредитных Историй и обмениваются с ними информацией. БКИ предоставляют кредитные досье потенциальных заемщиков по запросу сервиса, а сервис передает информации о выданных и погашенных кредитах. Запросы кредитных историй делаются всегда. Их совершает программа, поэтому на получение сведений МФО тратит несколько минут, они даются в режиме онлайн.
Если вы получите займ при плохой кредитной истории и погасите его без просрочек, этот факт обязательно отразится в вашем досье. В результате кредитный рейтинг вырастет, шансы на получение услуг кредитования увеличатся.
При небольших нарушениях, когда просрочки длились не больше 30-60 дней, одного выплаченного в срок займа достаточно, чтобы подправить ситуацию. Если просрочки были слишком серьезными, можно взять серию займов в одной и той же компании. Тогда положительных сведений в КИ добавится больше, она будет серьезно улучшена.
Источник
При наличии плохой кредитной истории всегда сложно взять новый кредит. Репутация заемщика испорчена, и далеко не каждый банк решит с ним сотрудничать. Но нет ничего невозможно, даже при наличии негативного досье есть шанс получить деньги в долг. Нужно выбрать лояльный банк или обратить внимание на программы МФО.
Что думают банки о заемщиках с плохой КИ?
Для них это крайне рискованная категория заемщиков. Степень риска высокая, поэтому некоторые банки категорично отказываются работать с такими гражданами: они присылают автоматический отказ буквально через пару минут — этого времени достаточно, чтобы проверить кредитную историю.
Взять кредит с плохой кредитной историей можно, если просрочки закрыты и не были слишком продолжительными. Нормальной для банков является ситуация, когда просрочка не превышала 30 дней. В этом случае при нормальных анкетных данных можно получить одобрение даже от банка, который не отличается особой лояльностью.
Какие случаи можно назвать самыми сложными:
- Если просрочки превышали 90 дней. Это серьезное нарушение, подавляющее число банков откажутся работать с таким клиентом.
- Если просрочки не закрыты. Это самый негативный фактор, поэтому обращение в банки можно назвать бесполезным делом. При таком обстоятельстве проще обратиться в МФО и получить там кредит до зарплаты. Эти финансовые структуры выдают деньги даже проблемным клиентам.
Все кредитные организацию делают запрос досье заемщиков. Так что, информация о совершенных ранее просрочках станет известной. Без проверки КИ деньги никто не выдает.
Как выбрать банк для оформления кредита с плохой историей
На сайте Бробанк.уа собраны предложения самых лояльных финансовых организаций, которые могут выдать кредит при плохой кредитной истории заемщика. Так, вы можете обратиться к следующим банкам:
Альфа-Банк
Всегда славился своей лояльностью. Он обещает выдать большую сумму до 500000 гривен, но нужно быть объективным — с негативной КИ приличного лимита не получить, оптимально рассчитывать на сумму не больше 100000 гривен. Ставки Альфа устанавливает на уровне 25-38,5%, заемщикам с плохим досье следует ориентироваться на верхний предел.
Visame
Это не банк и не МФО, компания занимается побором кредитных программ. Она имеет партнерские отношения с большим количеством кредитных организаций. За счет этого есть возможность практически безотказного кредитования. Вы обращаетесь к сервису Visame, он находит банк или МФО, который выдаст вам деньги при наличии негативной истории. Суммы выдачи довольно скромные — не больше 15000 гривен. Сервис выдает кредиты с 18 лет.
Mazilla
Еще один сервис подбора займов, которым также можно воспользоваться для поиска кредитора, который одобрит заявку. Сумма выдачи не превысит 15000 гривен.
ОТП Банк
Граждане с негативной историей могут воспользоваться Универсальной или Экспресс-программой. По стандартному наличному кредиту банк выдает до 200000 гривен, ставка при этом составляет 36% годовых плюс ежемесячная комиссия — 0,85%.
Unex Bank
Выдает небольшие кредиты наличными, без справок здесь можно получить до 30000 гривен, при их наличии — до 50000. Банк лояльный и нетребовательный. Он оперирует небольшими суммами, поэтому его клиентами становятся в том числе и граждане с негативной КИ. Комиссия за обслуживание ссуды — 2,49% в месяц. Ставка в целом невысокая, но банк ставит обязательным условием оформление страховки.
Finhub
Это микрофинансовая организация, в которой можно получить кредит онлайн с плохой кредитной историей. Она работает полностью дистанционно, одобренные деньги переводятся на банковские карты заявителей. Чтобы оформить онлайн-кредит на карту, нужен только паспорт и ИНН. Сумма выдачи не превышает 15000 гривен, деньги выдаются без посещения офиса.
Сначала попробуйте оформить кредит в банках. Если они откажут, обращайтесь к МФО и сервисам подбора.
Как взять кредит при плохом досье
Самое главное — изначально обращаться в лояльные банки. Дело в том, что отказные решения тоже отражаются в кредитной истории, ухудшая ее. Поэтому не стоит обращаться в организации, которые заведомо пришлют отрицательный ответ. Выбирайте банки, МФО и сервисы, расположенные на этой странице.
Процесс оформления выглядит так:
- Изучите все кредиты наличными, выберете один или несколько вариантов оформления. Если выбираете несколько, подавайте заявки пачкой или поочередно.
- Если вы выбрали, где взять кредит, переходите на форму заполнения заявки. Это стандартная банковская анкета, где нужно указать сведения о себе.
- Если дано положительное решение, вы идете в офис кредитора, подписываете документы и получаете деньги. Если заявка одобрена микрофинансовой организацией, средства зачисляются напрямую на банковскую карту без посещения офиса.
При рассмотрении заявки вам будут звонить. Обязательно держите телефон при себе. Недозвон до клиента провоцирует отказное решение.
Подача заявок в несколько организаций
Такое вполне возможно и даже весьма актуально, если кредитная история заявителя негативная. Множественные заявки повышают шансы на одобрение и делают процесс оформления более быстрым.
Вы можете воспользоваться двумя методами:
- Подавать заявки поочередно. То есть сначала обращаетесь в один банк, а если он отказал, подаете заявку в другой. Этот метод более затратен по времени, потому что далеко не всегда банки принимают решение за несколько минут.
- Подать заявку сразу в несколько организаций. Оптимально выбирать не более трех вариантов. Заполните заявки на все выбранные программы и ждите ответов от всех банков и МФО. Если вдруг поступит несколько одобрений, вы просто выберете лучший продукт, а остальные предложения проигнорируете. При такой форме обращений процесс оформления, как правило, будет более быстрым.
Не рекомендуем обращаться в 4-5 и больше кредитных организаций сразу. Отказы фиксируются в кредитном досье, и если их слишком много за один день, это выглядит подозрительно, кредитная история становится еще хуже.
Советы заемщикам
При наличии негативного досье лучше выбирать программы со справками. По ним деньги выдаются не так срочно, но зато наличие полного пакета документов положительно влияет на процесс рассмотрения: банк больше доверяет клиенту, поэтому вероятность одобрения заявки существенно повышается. Кроме того, наличие справок способствует назначению сниженной процентной ставки.
Нет компаний, которые выдают деньги без отказа. Если вам обещают выдать деньги при любых обстоятельствах, скорее всего, перед вами мошенник, который может взять «комиссию» за свои услуги и пропасть. Все официальные кредитные организации всегда оценивают заявителей и могут дать отказное решение, если возвратность средств под большим вопросом.
Если вам отказывают и банки, и МФО, и даже сервисы подбора кредитов не помогли, ситуация довольно серьезная. Скорее всего, вы имеете открытые просрочки или ваши анкетные данные не позволяют получить деньги. При таких обстоятельствах рассмотрите программы с обеспечением, например, кредит под залог авто или недвижимости.
Источник
