Выбирать нужно исходя из целей, которые стоят перед вами.
Сравним общие условия по кредитам и кредитным картам, чтобы выбрать выгодное предложение.
Что такое кредитная карта?
Кредитные карты в чем-то удобнее потребительского займа. Деньги зачисляют на карточку, которую используют для покупок. Кроме того есть вероятность возвращения денег в качестве кешбека (до 5%).
Плюсы:
- Льготный период. Существует определенное время, в течение которого можно вернуть долг без процентов.
- Удобство. Пользоваться картой удобнее, чем наличными.
- Возобновляемый лимит. При пополнении карточки (оплаты долга) часть денег возвращается на счет, и ими можно пользоваться опять.
- Можно использовать только часть денег. Если взять 10000, а снять только 2000, платить процент придется только за 2000.
- Удалённость. Порой для получения карточки не нужно посещать отделение банка. Запрос подается через интернет, представляются необходимые документы, и карточка будет доставлена курьером.
Минусы:
- Высокие проценты. Разница может быть почти в 3 раза.
- Плата за обсаживание. Карточки снимают средства за годовое обслуживание.
- Небольшая сумма. Сумма денег на карточке ниже, чем при потребительском кредите.
- Риск тратить на проценты. Есть постоянно пользоваться картой и не возваращать вовремя деньги, можно много потратить на проценты или штрафы.
- Плата за снятие наличных. Карточки берут небольшой процент за пользование кредитными средствами. Есть карточки, где бесплатное снятие наличных, но тогда у них высокая стоимость годового обслуживания.
Кредиты
Кредит наличными
Существует 3 условия, на которых базируется получение кредита:
- Платность.
- Срочность.
- Возвратность.
Оформить можно на конкретную нужную сумму и получить её в банки наличными или на счет. Потратить можно на то, что решите вы.
Кредиты имеют срок, в течение которого средства необходимо вернуть. За использование денег клиент обязать платить банку процент.
Потребительский кредит
Слово потребительский означает, что кредит берется на потребительские цели.
Оформить можно в различных местах на приобретение готово продукта или услуги:
- Банк.
- Туристическая фирма.
- Торговое предприятие.
- Медицинский центр (если необходим дорогой товар или услуга).
Возможно, вы уже видели стойки для оформления займов внутри супермаркетов, где продается дорогая бытовая техника.
Кредит оформляется в момент покупки услуг у сотрудника компании поставщика. Но долг и проценты все равно будут возвращаться банку, поскольку с ним заключается договор.
Плюсы кредита:
- Определенная сумма. Невозможно возобновить линию кредита как на кредитной карте (то есть пополнить для оплаты долга, а потом снять деньги). Возможно, люди считают это недостатком. Но это не так, поскольку клиент знает четкую суму ежемесячной выплаты. На карточке же долг может меняться.
- Проценты немного ниже. Кредит всегда дешевле, чем тот, что на карточке, относительно процентов.
- Не нужно платить за операцию. Получив деньги, клиент сразу же может их тратить. Нет комиссии за обслуживание и выдачу.
- Большая сумма. Средний лимит на карточке не более 500 тысяч рублей. Кредит позволяет брать суммы в несколько раз больше, но только при наличии хорошего ежемесячного дохода, достаточного для выплаты долга.
- Защита от мошенников. Мошенники могут воспользоваться средствами на карте, но ничего не сделают с потребительским кредитом.
Недостатки:
- Процент за всю стоимость. Даже если деньги лежат на депозите, все равно придется платить процент за всю сумму.
- Определенный срок. Если кредит взят на 1 год, его необходимо вернуть вовремя.
- Невозможно возобновить кредитную линию. Внесенными средствами воспользоваться не получится.
- Проблемы с досрочным погашением. Банкам не выгодно, если человек погасит долг досрочно. Они теряют проценты. Приходится посещать банк лично.
Что в итоге выгоднее?
Выгода зависит от целей кредита. Потребительский подойдет, если необходимо оплатить определенный товар или услугу. Деньги получаем, тратим, и начинаем платить долг. Никаких проблем не появляется.
Кредит наличными удобен, если вы хотите большую сумму и потратить там, где невозможно оформить потребительский кредит.
Карточка же подойдет тем, кому необходимо пользоваться деньгами в течение некоторого времени. Платите за товары, услуги, возвращайте ежемесячный долг и снова платите за товары. Не забывайте о выгодах льготного периода.
Сравним, что общего у кредитных карт и кредитов
Банки могут отказать в выдаче кредита или кредитной карточки по причинам:
- При наличии плохой кредитной истории (просрочек).
- Вы уже взяли кредит, и хотите оформить еще один.
- Запрашиваемая сумма слишком высокая.
Процедура получения карточки и кредита практически идентичная:
- Посещается отделение банка.
- Подается заявка.
- Рассматривается анкета.
- Одобрение заявки.
- Получение налички или карточки. Здесь может быть отличие, поскольку некоторые банки не выдают карточку сразу и просят 10 дней на изготовление. А если брать большую сумму на потребительский кредит, возможно, придется приводить поручителя.
Но основное различие в лимите и процентной ставке. Давайте их сравним.
Кредитные предложения
Кредитная карта 100 дней без процентов
- Выпуск карты бесплатно
- Кредитный лимит до 500 000 руб.
- Беспроцентный период 100 дней
- Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных
- Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год
Требование к заёмщику:
- Возраст от 21 года
- Гражданство РФ
- Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
- Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
- Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
Способы получения:
- В отделении банка
Способы погашения:
- В банкоматах Альфа-Банка
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
- Через бухгалтерию на работе клиента
- В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
- У партнеров (в зависимости от города)
Оформить карту
Кредит наличными
Информация о продукте:
- Сумма займа: до 2 000 000 рублей
- Срок займа: до 5 лет
- Ставка: от 11,99% годовых
Требование к заёмщику:
- Возраст от 21 года
- Гражданство РФ
- Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
- Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
- Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
Способы получения:
- В отделении банка
Способы погашения:
- В банкоматах Альфа-Банка
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
- Через бухгалтерию на работе клиента
- В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
- У партнеров (в зависимости от города)
Оформить заявку на кредит
Кредитная карта Тинькофф
Информация о продукте:
- Кредитный лимит: до 300 000 рублей
- Беспроцентный период: до 55 дней
- Ежемесячный платеж: до 8%
- Ставка: от 19,9% годовых
- 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки, то есть, когда клиент переходит в банк из другого банка. Тинькофф Банк таким образом дает возможность погасить задолженность другого банка.
Требование к заёмщику:
- Гражданство РФ
- Возраст 18–70 лет
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Способы погашения:
- Банковская карта
- Наличными у партнеров
- Банковским переводом
Способы получения:
- Доставка курьером
Оформить карту
Кстати, читайте интересную статью — Как закрыть кредитную карту Тинькофф и остаться без долгов.
Кредит наличными
Информация о продукте:
- Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей
- Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
- Ставка: от 14,9% до 28,9% годовых
Требование к заёмщику:
- Гражданство РФ
- Возраст 18–70 лет
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Способы погашения:
- Банковская карта
- Наличными у партнеров
- Банковским переводом
Способы получения:
- Доставка курьером
Оформить заявку на кредит
Вывод
Не забывайте, что банки часто проводят акции, в течение которых проценты могут быть ниже минимума, а другие условия делают определенный вид займа выгоднее (такие акции часто проводят в начале сезонов или на праздники).
Как у карточки, так и у кредита есть ряд преимуществ и недостатков. Следует с ними ознакомиться, чтобы сделать правильное решение. Выбор зависит от целей займа.
Источник
Когда нужны деньги, а попросить в долг нет у кого, остается идти в банк. Но что выгоднее оформить — кредит или кредитную карту? Это два примерно одинаковых по востребованности продукта.
Предлагаю разобраться в основных принципах кредита и кредитной карты, познакомиться с их сильными и слабыми сторонами, чтобы понять — что лучше именно в вашей ситуации ????
Сравнение двух банковских продуктов — кредитов и кредитных карт
Основные принципы кредита
Кредит (займ) — это предоставление финансовым учреждением денег заемщику с условием их возврата, а также уплаты процентов.
Он делится на два вида:
- Целевой — в рамках программы деньги можно потратить на оплату товара или услуги (например, на покупку крупной бытовой техники, лечение, обучение).
- Нецелевой — деньги выдаются наличными. Заемщик может потратить их на свое усмотрение, ему не нужно отчитываться перед банком.
Целевой и нецелевой займы выдаются на заранее оговоренный срок под определенный процент. Эти условия диктует выбранный банк.
Оформление кредита сопровождается подписанием договора и получением графика. В нем указаны даты внесения платежей и суммы.
Чтобы разобраться, что лучше — потребительский кредит или кредитная карта, перейдем к ней.
Основные принципы кредитной карты
Кредитная карта — это банковская карта, на которую зачисляется кредит с условием его возврата. Деньги можно тратить полностью или частично. После полного погашения долга лимит автоматически восстанавливается и его можно использовать снова.
Кредитные карты наделены льготным периодом, когда проценты за пользование деньгами банка не начисляются. Но при условии, что долг возвращен в полном объеме до оговоренного срока.
Что лучше — кредит или кредитная карта
Чтобы это понять, предлагаю рассмотреть преимущества и недостатки каждого продукта.
Рассматриваю преимущества и недостатки кредита
Сильные стороны кредита
К ним относят:
- Невысокую ставку, если сравнивать с кредитками.
Например, в банке ВТБ по Кредиту наличными базовая ставка от 8,9 до 14,2%, а по кредитной Карте Возможностей — от 14,6% за безналичную оплату товаров и от 34,9% за снятие наличных.
- Суммы, превышающие лимиты по кредиткам.
- Бесплатные обслуживание и ведение кредитного счета.
- Фиксированная сумма, которая не позволяет потратить больше.
Слабые стороны кредита
Почему кредитные карты лучше, чем наличные кредиты, позволят понять недостатки последних:
- Лимит не возобновляется, даже после полной выплаты долга.
- Фиксированный срок, который невозможно продлить.
- Проценты начисляются на всю выданную сумму, даже если она будет использована частично.
- Досрочное погашение возможно лишь после подачи запроса в банк.
Рассматриваю преимущества и недостатки кредитной карты
Сильные стороны кредитной карты
К ним относят:
- Льготный период — банк предоставляет деньги в долг под 0%, если вернуть их в полном объеме в установленный срок.
Например, по кредитной карте от ВТБ льготный период 110 дней, от банка Райффайзен — 110 дней, а от банка Открытие — 120 дней.
- Возобновление лимита, благодаря чему не нужно снова и снова проходить процедуру оформления кредита или кредитной карты.
- Процент начисляется на потраченную сумму, а не на весь лимит.
- Кешбэк, подключенный к карте, позволяет обратно получить часть потраченных денег.
Слабые стороны кредитной карты
Все еще не знаете, что выгодней — кредитная карта или кредит? Тогда рассмотрю ее недостатки:
- Льготный период распространяется не на все операции. Чаще всего после снятия наличных он аннулируется и начисляется процент. Но есть исключения.
- Высокие ставки, если сравнивать с займами.
- Снятие наличных сопровождается списанием комиссии.
- Лимит меньше заявленного банком. Однако при активном использовании карты его могут увеличить.
- Обслуживание «пластика» платное, но есть исключения.
Разница между кредитом и кредитной картой в плане оформления
Оформить кредит не так просто. Ведь, предоставляя в долг крупную сумму, банк сильно рискует.
Он хочет сначала убедиться в платежеспособности претендента. Поэтому запрашивает целый комплект документов. Справка о доходах потребуется в 80 из 100%. К тому же, банки выдвигают требования к размеру зарплаты. Если оно не соблюдается, то получение займа вообще возможно.
Кредитные карты банки выдают с большим желанием. За счет высокой ставки, стоимости обслуживания и комиссий кредитор компенсирует свои риски. Также получить кредитку можно с неидеальной репутацией заемщика.
Чем отличается обслуживание кредита от кредитной карты
Списывать комиссию или плату за оформление кредита финансовые учреждения не имеют права. Об этом говорит закон.
А вводить плату за обслуживание «пластика» можно. Поэтому еще до заключения договора с банком узнайте, во сколько обойдется содержание кредитки. Сумма может списываться единоразово или каждый месяц.
При оформлении займа сотрудник банка навязывает клиенту страховку. Она добровольная, поэтому от нее можно отказаться. Однако из-за этого ставку с высокой вероятностью увеличат примерно на 2–5%.
⭐ Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о ???? , подписывайтесь на мой канал! ????
Выводы
Чем отличается кредитная карта от кредита (наличными или целевого)? И то, и другое — банковские продукты, позволяющие получить деньги в долг. Через отведенный срок деньги нужно вернуть вместе с процентами. Оба продукта пользуются спросом.
Прежде чем решить для себя, что выгоднее — кредит наличными или кредитная карта, подумайте о дальнейшем использовании денег. Если вам нужен резерв, который будет лежать в тумбочке, то выбирайте кредитку с целью наименьшей переплаты. Если нужны наличные, то лучше займ. Ведь обналичивание лимита с карты сопровождается комиссией.
Когда часто нужны небольшие суммы, то выручит кредитная карта. Вернув деньги до окончания беспроцентного периода, вы ничего не переплатите. Если же запланирована крупная покупка, то отдайте предпочтение кредиту.
✅ Статья была Вам полезной? Ставьте ???? А вы чем пользуетесь — кредитом или кредитной картой? Пишите в комментариях.
❗Оригинал статьи размещен на моем сайте ProCreditki.com☝
Источник
Мы постоянно анализируем предложения различных банков, чтобы помочь вам сравнить лучшие на данный момент предложения, выбрать кредитную карту, которая подходит именно вам.
Мы тщательно следим за надежностью и репутацией банков, предлагающих кредитные карты. Оцениваем экономические показатели и динамику уровня удовлетворенности клиентов по отзывам посетителей нашего сайта, отзывам, размещаемым на ресурсах крупнейших поисковых систем и финансовых агрегаторов.
Найдите лучшую кредитную карту вместе с Банк.Кредиты
Правильная, ответственно выбранная кредитная карта играет важную роль в достижении ваших финансовых целей. Но как не ошибиться, когда на рынке представлены сотни различных кредитных карт?
Мы постараемся помочь.
- Выгодно путешествовать
- Заработать кэшбэк (cashback — англ.) на покупках
- Развивать бизнес
- Построить кредитную историю себе и детям
Это только часть всех возможностей. Мы постараемся помочь выбрать то, что подходит именно для вас.
Какими бы ни были ваши цели, Банк.Кредиты поможет двигаться в правильном направлении. Мы анализируем и оцениваем лучшие предложения, которые имеются в настоящее время на рынке, по разным параметрам:
- программа вознаграждения за оплату средствами с карты (бонусы, мили, кэшбэк),
- программы для бизнеса, путешествий и т.д.
И представляем несколько лучших вариантов в каждой категории на выбор.
- Лучшие кредитные карты с льготным периодом
- Лучшие кредитные карты с кэшбэком
- Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов
- Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Что такое кредитная карта и зачем вам она нужна
Кредитной картой называют платежную карту, которую банк предоставляет клиенту, чтобы оплатить покупки и услуги банковскими средствами. Лимит средств на карте устанавливается банком на основании кредитного договора и зависит от платежеспособности клиента.
Простыми словами, кредитная карта — это способ, который позволяет делать покупки сейчас, а платить за них позже. В отличие от дебетовой карты, покупки оплачиваются не своими деньгами, а деньгами кредитной организации (банка).
Кредитной картой можно заменить потребительский кредит и кредит на неотложные нужды.
Грамотное использование всех потенциальных возможностей кредитной карты позволяет:
- совершать крупные покупки в рассрочку (у партнеров банка);
- зарабатывать бонусы, скидки, кэшбэк;
- сформировать кредитную историю, которая в настоящее время все больше определяет репутацию человека.
Кредитная карта имеет два основных преимущества перед кредитами:
- предоставление средств без отчета перед банком о целях их использования;
- регулярное возобновление кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.
Что самое важное при выборе кредитной карты
Ниже приведены главные особенности кредитных карт, на которые стоит обратить внимание при выборе лучшей.
1. Программы вознаграждения за пользование кредитными средствами: кэшбэк, бонусы, мили и т.д.
Самая важная опция кредитной карты, на которую мы смотрим, — как ее владельцу получить и использовать вознаграждение.
Разные программы вознаграждения соответствуют разным потребностям держателя карты, его стилю жизни, тому, на что он привык тратить деньги. Таким образом, программа вознаграждения является важнейшим фактором в решении, какая карта подходит именно вам.
Что такое кэшбэк
Кэшбэк — это денежное вознаграждение в виде возврата части стоимости расходов на покупки или услуги. Кэшбэк вернется на ваш счет не в виде баллов или бонусов, а самыми настоящими деньгами, которые можно потратить как угодно.
Лучшая кредитная карта с кэшбэком: «CashBack» от Альфа-Банка
Что такое бонусы и мили
Бонусы и Мили — это неденежное вознаграждение за совершение покупок по карте, которое используется для получения бесплатных товаров (услуг) или скидок (например, 1 бонус = 1 рубль скидки).
Лучшая кредитная карта с милями: «Умная карта» от Газпромбанка
Чаще всего в программах вознаграждения устанавливается процент (в случае кэшбэка) от трат по карте или количество бонусов, миль и т.д.:
- фиксированная ставка, например, 1% кэшбэк от суммы каждой покупки;
- дифференцированная ставка, обычно более высокий процент, но только за определенный вид покупок (оплата бензина на АЗС, оплата в кафе и ресторанах).
В случае с кэшбэком необходимо обращать внимание на такие дополнительные условия, как:
- максимальная сумма возврата (кэшбэка) в месяц;
- минимальная сумма покупок в месяц для получения кэшбэка.
В случае с бонусами или милями необходимо тщательно изучить правила их использования и срок действия, установленные кредитной организацией.
Чаще всего устанавливается определенный срок, в течение которого бонусы и мили можно использовать, затем они сгорают.
2. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами
Процентная ставка — это то, сколько вы платите банку от суммы использованного кредита.
Годовая процентная ставка в настоящее время, как правило, определяется индивидуально в зависимости от вашей платежеспособности, кредитной истории и других факторов.
В данный момент большинство кредитных карт имеют процентную ставку в диапазоне от 12 до 30% за покупки. При снятии наличных средств ставка может быть существенно выше.
Ежемесячно можно вносить либо минимальный платеж по карте, либо закрыть долг полностью, либо внести что-то среднее. Обычно по кредитным картам не требуется закрывать долг полностью каждый месяц, но это единственный способ избежать оплаты процентов за пользование кредитом.
3. Стоимость годового обслуживания
По некоторым кредитным картам требуется, чтобы их владелец оплачивал годовое обслуживание за владение картой, независимо от того, пользуется он ею или нет.
Обычно чем больше годовое обслуживание карты, тем больше владелец карты получает преференций:
- программы вознаграждения (возможность накапливать бонусы, мили, получать кэшбэк и т.д.);
- различные преимущества и привилегии (доступ в бизнес-залы аэропортов, пользование бизнес-такси и т.д.).
Стоимость годового обслуживания различается у разных банков и кредитных карт. В среднем она находится в диапазоне от 500 до 6 000 руб. и чаще всего составляет около 3 тыс. руб.
Однако существует большое количество кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием. Это проще, чем вы думаете, — найти кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием, которая в то же время предлагает превосходные условия вознаграждения, преимущества и привилегии.
Лучшая кредитная карта с бесплатным обслуживанием: «Просто кредитная карта» от Ситибанка
4. Преимущества и привилегии
Сейчас большинство кредитных карт на рынке предлагает определенный набор преимуществ и привилегий для своих владельцев.
Например, кредитные карты топ-уровня для путешествий могут предоставлять такие преимущества, как:
- доступ в бизнес-залы аэропортов;
- страхование путешественников;
- скидки на аренду автомобиля;
- снятие наличных по всему миру и т.д.
Кредитные карты с кэшбэком могут предоставлять своим владельцам преимущества при совершении различных покупок (например, товары в рассрочку без переплаты при покупках у партнеров банка на срок до года).
5. Рефинансирование
Если вы ищете возможность снижения вашей текущей долговой нагрузки, то кредитные карты с возможностью рефинансирования помогут сэкономить значительное количество средств на оплате процентов.
Вы можете погасить без комиссии имеющуюся задолженность по кредитной карте за счет средств новой карты и пользоваться новой картой на более выгодных условиях.
Таким образом, можно погасить не только имеющуюся задолженность по кредитной карте, но и, например, по потребительскому кредиту.
Многие банки при таком переводе долга на новую карту (рефинансировании) предоставляют льготный период, в течение которого вы не будете платить проценты по кредиту.
Лучшая кредитная карта для погашения других кредитов: «Тинькофф Платинум»
6. Беспроцентный период (льготный период)
Льготный период кредитования — это период, в течение которого вы не платите проценты по кредиту.
Он может распространяться на покупки по кредитной карте и на рефинансирование старой задолженности.
Если вы не успели погасить задолженность в льготный период, то с вас возьмут проценты за весь период пользования кредитными деньгами. Следует учесть, что в большинстве случаев, если вы снимаете кредитные деньги в банкомате (даже в течение льготного периода), с вас возьмут комиссию «за снятие наличных».
Поэтому если вы не хотите платить за кредит проценты и другие комиссии, оплачивайте товары или услуги напрямую с карты (в магазине, турагентстве, АЗС, и др.) и вовремя гасите задолженность.
В некоторых банках льготный период достигает 200 дней. То есть банк вам дает возможность пользоваться кредитными деньгами до 200 дней бесплатно.
Есть на рынке предложения и с возможностью снятия наличных без процентов в рамках льготного периода. Как правило, для такого снятия с сохранением условий льготного периода существует определенный лимит на снятие наличных.
Лучшая кредитная карта с льготным периодом: «100 дней без процентов» от Альфа-Банка
7. Кредитный лимит
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить в долг.
Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально. Он основан на текущей платежеспособности и кредитной истории.
На начальном этапе взаимоотношений клиента и банка назначается минимальный лимит, который впоследствии может быть изменен. Решение об изменении принимается банковской организацией в одностороннем порядке.
Увеличение лимита возможно в следующих случаях:
- соблюдение срока выплаты;
- активное пользование карточки в пределах текущего лимита;
- улучшение платежеспособности заемщика, подтвержденное им документально;
- использование кредитного договора не менее 6 месяцев.
С этой точки зрения, необходимо обращать внимание на максимально возможный кредитный лимит по карте.
8. Приветственное предложение
Приветственное предложение используется банками как стимул для привлечения новых клиентов на конкурентном рынке кредитных карт. Новые держатели кредитных карт получают единоразовый бонус, который может быть в различных формах (определенное количество миль, баллов и даже кэшбэка).
Хотя вступительный бонус бывает довольно привлекательным, получение кредитной карты только ради него с последующим отказом от использования карты может вызвать ряд проблем. Это может негативно повлиять на вашу кредитную историю. Кредитные организации ужесточают правила использования кредитных карт, чтобы искоренить такую практику.
Как Банк.Кредиты определяет лучшие кредитные карты
Наиболее важными факторами, которые мы оцениваем, являются:
- программа вознаграждения;
- годовая процентная ставка;
- льготный (беспроцентный) период;
- возможность рефинансирования текущей задолженности;
- потенциал улучшения кредитной истории;
- стоимость годового обслуживания.
По каждому предложению, представленному на нашем сайте, мы делаем авторский комментарий.
Выбор кредитной карты, подходящей именно вам
Не существует кредитных карт, подходящих для всех. Наоборот, изобилие предложений на рынке является положительным фактором для выбора, независимо от того, ищете ли вы возможность улучшить кредитную историю, получить кэшбэк или же мили для новых путешествий.
По ряду международных исследований и опросов программа вознаграждения является ключевым фактором при выборе кредитной карты на протяжении последних нескольких лет.
При существующем многообразии программ вознаграждения может быть сложно разобраться, какая подходит именно вам. Мы предлагаем вам задать себе несколько вопросов при выборе лучшего предложения.
1. Зачем вам нужна кредитная карта?
- Вы хотите получать кэшбэк и тратить его на повседневные покупки?
- Вы часто путешествуете и хотите использовать вознаграждение для оплаты расходов следующей поездки?
- Вы несете затраты как владелец малого бизнеса и хотите зарабатывать вознаграждение на этом?
- Вам нужна хорошая кредитная история для грядущих крупных покупок или для консолидации всех долгов?
Ваши ответы на данные вопросы в значительной степени определят, какая кредитная карта подходит именно вам.
Если вы редко путешествуете, кредитные карты для путешествий с бонусными милями не будут соответствовать вашим потребностям.
Но, с другой стороны, если вашей ближайшей целью является дорогостоящая зарубежная поездка, которую можно оплатить милями, то в таком случае карты с кэшбэком не смогут дать вам столько же финансовой выгоды, сколько смогут дать мили кредитных карт топ-уровня для путешествий.
Однако в целом кредитные карты с кэшбэком по разным данным являются почти в три раза более предпочтительным продуктом, чем карты с милями (вторые по популярности). Это вызвано большей свободой в использовании кэшбэка.
2. Какие ваши обычные ежемесячные траты?
Определите, на что вы регулярно тратите деньги, чтобы извлечь максимальную пользу от владения кредитной картой.
Например, одни карты предоставляют максимальное вознаграждение за покупки во время путешествий, при оплатах в кафе и ресторанах. Другие — при оплате на АЗС и покупках в супермаркетах.
Осознание того, как вы привыкли тратить деньги, дает возможность определить, какую кредитную карту выбрать для максимальной отдачи от ее использования.
Так, если вы часто бываете в кафе и ресторанах, вам выгоднее соответствующая карта, но если вы определите, что у вас нет каких-то доминирующих постоянных затрат, то выбирайте кредитную карту с фиксированной ставкой кэшбэка.
3. Хотите ли вы платить ежегодное обслуживание?
Многие кредитные карты класса премиум предусматривают оплату ежегодного обслуживания. Хотя получаемые преимущества и привилегии, как правило, превосходят стоимость ежегодного обслуживания.
- Если вы не хотите нести дополнительных затрат, то выбирайте из предложений с бесплатным годовым обслуживанием.
Например, при стоимости годового обслуживания вашей карты 2 400 руб. вам нужно будет тратить на покупки не менее 20 000 руб. ежемесячно (зарабатывая 1% фиксированного кэшбэка на все покупки), чтобы компенсировать затраты на годовое обслуживание.
- Если вы не планируете использовать кредитную карту ежемесячно, то лучше рассмотреть варианты с бесплатным ежегодным обслуживанием. Тем более что сейчас на рынке появляются кредитные карты топ-уровня с бесплатным годовым обслуживанием.
Что необходимо делать, чтобы получить выбранную кредитную карту
Кредитные организации постоянно улучшают условия по картам, предлагая все большее вознаграждение, больше преимуществ и привилегий, но в то же время становятся более избирательными в отношении клиентов. Количество отказов в отношении самых выгодных кредитных карт с лучшими условиями растет.
Что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы? Ниже несколько рекомендаций.
Улучшайте свою репутацию (кредитоспособность)
Кредитоспособность — это не только уровень ваших финансовых возможностей, но и ответственное поведение.
Кредитные организации оценивают вашу кредитоспособность в большей степени на основе вашей кредитной истории.
Существенно улучшить кредитную историю — это задача даже не месяцев, а лет.
Не ждите, сразу начинайте улучшать вашу кредитоспособность.
Несколько шагов для этого вы можете сделать немедленно.
- Вносите платежи по карте вовремя. Это необходимо не только для того, чтобы избежать штрафных санкций. История своевременных платежей представляет вас более ответственным в глазах кредитной организации.
- Используйте не весь кредитный лимит по карте. Сохраняйте баланс между кредитным лимитом по карте и использованной суммой кредита. Оптимальным является использование кредитных средств на уровне 30-40 % от суммы кредитного лимита. Тем самым вы показываете банку, что знаете, как управлять расходами и избежать возможности перерасхода средств и неисполнения обязательств.
Подготовьтесь к процедуре подачи заявки
Подаете ли вы заявку онлайн, посредством электронной почты или же в отделении банка, будьте готовы к тому, что у вас запросят определенную информацию.
Кроме Ф. И. О., даты рождения, адреса проживания и регистрации, у вас могут запросить следующие данные:
- размер постоянного дохода;
- сведения о работе и образовании;
- сведения о текущей кредитной нагрузке.
После получения заявки кредитная организация проводит проверку вашей кредитоспособности, в том числе может сделать запрос в бюро кредитных историй.
Следует учесть, что частые проверки кредитной истории со стороны банков (частые обращения в бюро кредитных историй) могут негативно влиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому следует внимательно относиться к выбору кредитной карты, на которую вы хотите подать заявку, чтобы уменьшить количество запросов вашей кредитной истории.
Используйте все преимущества новой кредитной карты
Используйте на практике все преимущества вашей новой кредитной карты, будь то программы вознаграждения, возможность рефинансирования или беспроцентный период.
В этом случае владение кредитной картой станет действительно полезным для достижения ваших финансовых целей.
Содержание информации выше не является рекламным материалом, не подлежало согласованию либо одобрению никакими кредитными организациями, в том числе нашими партнерами.
Полезная аналитика
Перед кредитом все равны: в США против дискриминации при выдаче кредитов
Источник
