Декабрь
2019
Обновлено: 09.07.20
Принято считать, что кредитную карту лучше использовать только для оплаты покупок в рамках льготного периода. Это объясняется высокими комиссиями, которые банки обычно взимают за получение наличных денежных средств за счёт кредитного лимита. Условия снятия наличных с кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка выгодно отличаются от других предложений. Владельцы данного пластика могут бесплатно снимать деньги с кредитки и при этом не платить проценты.
Содержание
100 дней без процентов — лучшая кредитка для снятия наличных
Данный карточный продукт Альфа-Банка был запущен в продажу несколько лет назад, однако он до сих пор не имеет аналогов на российском рынке кредитных карт. Ключевая особенность кредитки состоит в том, что льготный период распространяется на операции снятия наличных. Более того, деньги можно получить без комиссии в банкомате любого банка.
Прочие условия кредитования по продукту «100 дней без процентов» выглядят следующим образом:
- Стоимость годового обслуживания — 590 рублей (при наличии специального предложения). Для новых клиентов плата за карту составляет 1 490 рублей в год.
- Процентная ставка определяется индивидуально в диапазоне от 11,99 до 23,99% годовых. Проценты начисляются только в том случае, если клиент не успел погасить задолженность до окончания льготного периода.
- Кредитный лимит устанавливается в размере от 5 000 до 500 000 рублей. При оформлении кредитки только по паспорту максимальная сумма составляет 50 000 рублей, по паспорту и дополнительному документу — 200 000 рублей. Если клиенту требуется более высокий лимит, то потребуется предоставить документы, подтверждающие доход.
- Длительность грейс-периода составляет 100 дней. Чтобы не платить проценты за использование кредитных средств, в течение указанного срока необходимо погасить задолженность по карте в полном объёме.
Ежемесячно заёмщик должен вносить на счёт минимальный обязательный платёж в размере от 3 до 10% от суммы основного долга.
Оформить карту
Как снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии?
Клиент может бесплатно получить наличные с кредитки «100 дней без %» только при условии, что совокупная сумма снятия в месяц составит менее 50 000 рублей. В случае превышения указанного лимита за все последующие операции обналичивания, совершённые в текущем месяце, будет списываться комиссия. При этом действие льготного периода продолжится, то есть проценты не будут начисляться на всю сумму снятых средств.
Соблюдая указанное ограничение, данную кредитную карту можно бесплатно обналичивать в следующих точках обслуживания:
- в банкоматах и отделениях Альфа-Банка;
- в банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних банков, в том числе за пределами России.
Таким образом, в рамках действия одного льготного периода клиент может без комиссии снять с кредитки 150 000 рублей. Например, если дата отсчёта по карте приходится на 1 сентября, то заёмщик может 3 месяца подряд 1-го числа бесплатно снимать по 50 000 рублей (сентябрь, октябрь, ноябрь).
При этом нужно помнить, что для каждой последующей операции фактическая длительность беспроцентного периода будет меньше. В приведённом примере всю сумму задолженности необходимо внести до 10 ноября.
Читайте также: Кредитные карты для беспроцентного снятия наличных.
Альтернативные способы снятия
Если получить наличные традиционным способом не представляется возможным, то рекомендуется использовать один из следующих вариантов:
- Денежный перевод на карту другого банка. Операцию можно провести в банкомате, мобильном приложении Альфа-Мобайл или интернет-банке Альфа-Клик. Действие беспроцентного периода распространяется на денежные переводы, однако за каждое перечисление взимается комиссия в размере 5,9% от суммы (не менее 100 рублей).
- Пополнение счёта мобильного телефона. При необходимости деньги можно вывести на карту другого банка через мобильное приложение сотового оператора. За оплату связи комиссия не взимается. Вывод средств со счёта телефона на карточку оплачивается в соответствии с тарифами оператора.
- Перечисление кредитных средств на электронный кошелёк Яндекс.Деньги или QIWI. Такие переводы приравниваются к операциям «квази-кэш», однако на них не действуют условия бескомиссионного снятия до 50 000 рублей в месяц. За пополнение кошельков списывается такая же плата, как и за обычные переводы на другие карты.
- Получение наличных без карты в отделении банка. Для этого необходимо обратиться в офис Альфа-Банка с паспортом.
По кредитной карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка также предусмотрен экстренный способ для снятия наличных. Он используется в случае утери пластика во время нахождения клиента за рубежом. Деньги выдаются в течение 72 часов с момента обращения владельца на горячую линию платёжной системы. Стоимость данной услуги составляет 5 400 рублей.
Лимиты и комиссии
За снятие наличных денежных средств сверх 50 000 рублей в месяц взимается плата — 5,9% от суммы превышения (минимум 500 рублей). Также по данной кредитной карте предусмотрены такие комиссии и списания, как:
- комиссия за перевыпуск в случае утери — 290 рублей;
- плата за услугу СМС-информирования «Альфа-Чек» — 59 рублей ежемесячно;
- комиссия за внесение наличных на карту через отделение Альфа-Банка — 290 рублей (если сумма пополнения составляет менее 50 000 рублей, в иных случаях — бесплатно);
- неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа — 0,1% от суммы взноса за каждый день просрочки.
Дневной лимит снятия наличных по карте не установлен (он ограничивается суммой кредитования). В месяц по кредитке можно снять не более 300 000 рублей.
Пополнить счёт путём денежного перевода с другой карты можно в рамках следующих лимитов:
- за одну операцию — не более 100 000 рублей;
- в сутки — не более 150 000 рублей;
- в месяц — не более 500 000 рублей.
Комиссия за входящий перевод не списывается при условии, что операция проводится через платёжный онлайн-сервис Альфа-Банка.
Лучшие доходные карты 2020
№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта
- 6% на остаток
- до 7% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
VISA Gold
Банк Нейва
Дебетовая карта
- 6,25% на остаток
- до 3% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта
- 6% на остаток
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
Разберемся как и где снимать наличные с карты Альфа-Банка 100 дней без процентов. Так ли это удобно ей пользоваться и можно ли прогореть на комиссиях? Также рассмотрим лимиты по снятию денег с карты, операции за рубежом в зависимости от пакета.
Коротко о преимуществах
Пробежимся для начала по тем преимуществам которые отмечают пользователи карты «100 дней без процентов».
- Технология бесконтактной оплаты. И нам уже трудно конечно представить отсутствие данной функции у банковской карты, без нее не выйдет поддерживать быстрый ритм современной жизни
- Заключение кредитного договора с минимальным пакетом документов. Ниже мы подробнее рассмотрим все требования к оформлению кредитной карты.
- Честный и длинный льготный период. Важно понимать, 100 беспроцентных дней не означает, что все это время не нужно выплачивать задолженность. Ежемесячный платеж никуда не делся. Но он равен 5% от потраченной суммы. При этом не может быть меньше 320 рублей. Начисление процентов на остаток долга осуществляется со 101 дня пользования. Если же всю сумму выплатить до этого момента, то кредит действительно будет беспроцентным.
Снятие наличных на выгодных условиях с карты Альфа-банка 100 дней без процентов
Итак, пристальней рассмотрим снятие наличных. Что же нам предлагает Альфа-Банки и от чего будут зависить комиссии и проценты при снятии.
Для начала отметим, что льготный 100-днейвный период распространяется и на услугу по снятию наличных в банкоматах. Но существует ограничение, про которе не стоит забывать — сумма не должна превышать 50 000 рублей в месяц. Если это так, то снятие денег будет происходить без комиссии и начисления процентов. И мы хотим отметить, что такое условие — редкость аналогичных продуктов. Ведь в других кредитных предложениях даже если существует льготный период вам все-равно придется платить комиссию за снятие!
Карта выпускается в трех разновидностях:
- Стандартная;
- Золотая;
- Платиновая;
Каждой разновидности карты соответствует свой тариф, который имеет разные условия обслуживания. Хотя годовая процентная ставка и максимальный лимит все равно устанавливается индивидуально в каждом случае.
Напомним, что лимит снятия с карты Альфа-Банка в месяц равен 50 000 рублей. Что же происходит если мы захотим снять с карты Альфа-Банка не 50 тыс, а допустим 200 тысяц? Вы наверняка уже догадались — будет начисляться комиссия.
И процент зависит от разновидности карты:
- Для классической категории — 3,9%;
- Для золотой — 4,9%;
- Для платиновой карты — 5,9%;
Выглядит вполне прилично, но еще раз вспоминаем, что практически все банки не распространяют льготный период на обналичивание денег. Но Альфа-Банк, снятие наличных в день получения или любой необходимый момент, включает в действие беспроцентного срока. Льготный период при этом сохраняется. Мы полагаем, что такие условия особенно выгодны и не привязывают клиента исключительно к безналичному пользованию.
А тем более если для вас это один из решающих критериев при выборе карты, то и подавно.
Снятие наличных с карты Альфа-Банка за границей
Довольная удобная особенность при использовании карты Альфа-Банка за границей при необходимости снятия денег заключается в то, что лимит остается таким же. Не надо запоминать никаких новых цифр! Но в то же время важно понимать, что снимать деньги Вы будете в валюте страны, в которой находитесь. Поэтому придется выполнить пересчет на рубли по курсу банка. Пересчитываете так чтобы вышло 50 000 рублей (можно подстраховаться и снять чуть меньше, чтобы не нарваться на комиссию) и снимаете!
Снять больше установленного кредитного лимита, естественно, не получится. Поэтому максимальная сумма для обналичивания ограничена этим показателем.
Партнеры альфа банка на снятие наличных
Какими банкоматами лучше пользоваться? Комиссии не взымается при использовании официальных банкоматов компании Альфа-Банк. Снятие наличных в других банкоматах без процентов тоже возможно. Для этого они должны входить в список партнерской сети.
Без опаски можно пользоваться устройствами следующий организаций:
- МКБ;
- Росбанк;
- ПСБ;
- Газпромбанк;
- Открытие;
- Россельхозбанк;
- УБРиР;
Партнеры Альфа-Банка на снятие наличных указаны на официальном сайте. Там можно наглядно на карте найти ближайший банкомат в Вашем городе. Если снимать деньги в устройствах других банков, то будет взыматься комиссия в соответствии с условиями организации-владельца устройства.
Что нужно чтобы оформить карту?
Для получения кредитной карты “100 дней без процентов” понадобятся паспорт и второй документ. Последним может быть СНИЛС, ИНН, права, военный билет, заграничный паспорт. Чтобы уменьшить процентную ставку и увеличить кредитный лимит можно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три месяца. Это не обязательно, но даст ряд преимуществ.
К заемщику выставлены минимальные требования: возраст гражданина от 18 лет, постоянный доход, наличие контактного телефона, стационарный рабочий номер, постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка.
Участникам зарплатных проектов предоставляются более лояльные требования. Из документов достаточно предоставить только паспорт. Данной категории клиентов доступны более низкие процентные ставки и повышенные кредитные лимиты. Это касается и сотрудников компаний-партнеров.
Все тарифы и условия по кредитной карте Альфа-Банка «100 дней без процентов
Оформление осуществляется либо на сайте банка, либо лично в офисе. В первом случае нужно заполнить анкету и дождаться предварительного решения. Как правило, результат становится известен в течение нескольких минут после отправки данных на проверку. После положительного ответа нужно предоставить оригиналы документов в отделение Альфа-Банка. При оформлении в самом офисе, менеджер самостоятельно заполнит анкету и также быстро будет получено решение. В некоторых городах возможно выбрать получение готовой карты курьером. В этом случае посещать отделение нет необходимости.
Итак, мы подробно изучили кредитную карту Альфа-Банка “100 дней без процентов” и нам кажется ее с уверенностью можно назвать уникальным кредитным продуктом. Почти все аналогичные предложения других банков обладают льготным периодом всего в 50-60 дней (возможно, кроме Уральского Банка с его кредитной картой «120 дней без процентов». Беспроцентное время в 100 дней, возможность снятия существенной суммы наличных средств без комиссии — весомые преимущества. Пользуйтесь кредитной картой с умом, и тогда Вы сэкономите Ваши деньги и время.
Отзывы реальных людей
И напоследок мы отобрали наиболее актуальные и репрезантативные мнения людей из различных авторитетных источников, чтобы узнать независимое мнение о кредитной карте «100 дней без %».
Источник
Сегодня каждый банк стремится выпустить максимально конкурентный продукт, способный заинтересовать клиентов, и так привыкших к богатому выбору. Не отстает от других и Альфа-Банк, ведь его кредитная карта на 100 дней без процентов смогла удивить и привлечь внимание многих!
Как оформить кредитную карту Альфа-Банка? Тарифы, условия и подводные камни кредитки
Предлагаю разобраться в том, действительно ли целых 100 дней можно пользоваться картой без процентов, имеет ли она подводные камни и стоит ли ее оформлять.
Условия использования и тарифы кредитной карты 100 дней без процентов
Кредитную карту 100 дней без процентов за первые полгода ее существования оформили многие. Хочу отметить, что она выпускается двумя международными платежными системами: MasterCard и Visa.
Если Вы захотите оформить карту, то должны будете выбрать, какую – Standart, Gold, Platinum. Предлагаю рассмотреть тарифы каждой из них:
Тарифы кредитной карты 100 дней без процентов (Standart, Gold, Platinum) от Альфа-Банка
Кратко об условиях использования кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов:
- банковские деньги без процентов доступны на протяжении всего льготного периода;
- комиссия за обналичивание денежных средств не взимается;
- пополнить карту можно переводом из любого банка России без комиссии;
- за транзакции по карте комиссия не взимается.
Снять деньги с карты 100 дней без процентов бесплатно можно, если сумма не превышает установленный лимит – 50 000 руб. В противном случае, комиссия составит 5,9% (от 500 руб.) для Platinum, 4,9% (от 400 руб.) для Gold, 3,9% (от 300 руб.) для Standart.
Расчет льготного периода
Для того чтобы лучше понять условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов, я рассмотрю пример.
Вы активировали кредитную карту Standart платежной системы MasterCard. Через 10 дней после активации Вы приобрели товар или товары на 100 000 руб. и льготный период автоматически активировался. Что дальше?
1. Через 30 дней после первой транзакции Вы должны внести минимальный платеж – 5%. В данном случае это 5 000 руб.
2. Через 60 дней после первой транзакции Вы снова должны внести минимальный платеж в прежнем размере.
3. Через 90 дней после первой транзакции Вы должны погасить оставшуюся задолженность. В данном случае это 90 000 руб.
Если до окончания льготного периода долг не будет погашен, то на кредитную карту Альфа-Банка после 100 дней будет начислена процентная ставка. Это от 11,99% годовых.
В случае с примером – от 11 990 руб. в год.
Надбавки к процентной ставке
Хочу обратить Ваше внимание на следующую информацию. Кроме годовой процентной ставки, за использование кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банк может начислить:
- 1% от задолженности. Если не соблюдать правила пользования кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов. Речь идет о двух просрочках обязательного ежемесячного платежа в минимальном размере.
- От 3,9 до 5,9%. За обналичивание денежных средств, если сумма превышает установленный лимит.
Например, месячный лимит на снятие кредитных средств составляет 50 000 руб., а было снято 70 000. В этом случае владелец карты оплатит комиссию 3,9-5,9% от 10 000 рублей. В зависимости от типа карты (Standart, Gold или Platinum), это 390, 490 или 590 руб.
- 0,67% от кредитного лимита. За страхование владельца кредитной карты. От этой услуги можно отказаться на этапе оформления пластика.
Выгоды кредитной карты от Альфа-Банка 100 дней без процентов
Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к. у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней. К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется.
А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.
Единственная кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней без %
Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к. у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней. К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется. А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.
За снятие наличных комиссия начисляется только в том случае, если был превышен месячный лимит на обналичивание.
Учтите, что комиссия изымается сразу. И если Вы не успеете вернуть задолженность в полном объеме до окончания грейс периода, то процентная ставка будет начислена на сумму долга за вычетом комиссии.
Еще одно преимущество кредитной карты Альфа-Банка состоит в том, что льготный период начинается со дня первой транзакции, а не с 1 числа календарного месяца, как у продуктов других банков. Это значит, что владелец карты всегда имеет полных 100 дней на возврат задолженности.
Как оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов?
Это можно сделать в ближайшем офисе финансового учреждения или на его официальном сайте, подав онлайн-заявку.
Если Вы обратитесь в отделение банка, то он будет принимать решение о выдаче кредитной карты 100 дней без процентов 1 день, а если через Интернет – то 2-3 дня. Увеличение срока рассмотрения запроса связано с тем, что иногда система перегружена заявками.
Пластик после получения нужно активировать.
Есть 3 простых способа актировать кредитную карту Альфа-Банка. Выбирайте любой!
Подать онлайн-заявку
Если Вы решите по онлайн-заявке в Альфа-Банке оформить кредитную карту 100 дней без процентов, то необходимо будет выполнить ряд действий:
- Перейти на сайт Альфа-Банка.
- Зайти в раздел «Карты», кликнуть на 100 дней без %.
- Нажать на кнопку «Заказать карту».
- Заполнить анкету, указав тип карты, ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронного почтового ящика, регион работы.
- Прикрепить к анкете документы.
- Отправить анкету и ожидать решения.
Официальный сайт Альфа-Банка, раздел Карты, подраздел Кредитные карты
Требования Альфа-Банка
Для получения кредитки 100 дней без процентов нужно соответствовать требованиям банка, а также предоставить необходимый комплект документов. В противном случае, заявка на кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов будет отклонена.
К клиентам
Стать владельцем кредитной карты 100 дней без процентов может:
- гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет;
- платёжеспособное лицо (минимальный уровень дохода, в зависимости от региона, должен составлять 5 0000 – 9 000 руб.);
- прописанный и трудоустроенный в регионе работы банка человек.
При оформлении кредитки 100 дней без процентов желательно сообщить не только личный, но и рабочий номер телефона.
К комплекту документов
Для того чтобы оформить кредитную карту Альфа-Банка с льготным периодом 100 дней, потребуются:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- второй документ, подтверждающий личность. Например, загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, военное или пенсионное удостоверение.
Повысить свои шансы на одобрение заявки можно, дополнительно предоставив:
- справку по форме 2-НДФЛ;
- копию страхового полиса КАСКО;
- копию загранпаспорта с отметками о выезде заграницу за последний год;
- документы, подтверждающие право собственности на ценное движимое или недвижимое имущество.
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов
Преимущества кредитки я рассмотрела чуть выше. А вот среди недостатков владельцы пластика отмечают:
- Процентную ставку. На сайте указан минимальный параметр – 11,99%. На самом деле, она определяется для каждого клиента индивидуально и может в раза превышать заявленную.
- Минимальные платежи. Их нужно вносить в течение льготного периода.
- Дорогое обслуживание. Например, для карты Platinum это 5 490 руб. в год.
- Комиссия за снятие наличных. Изымается в том случае, если сумма превышает установленный месячный лимит (50 тыс. руб.).
- Платное SMS-информирование.
Заключение
Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка от других отличается длинным грейс периодом – 100 дней. Она может быть оформлена в офисе банка, а также на его официальном сайте. Процесс получения занимает 1-3 дня.
Льготный период активируется с момента совершения первой транзакции по карте. Важно то, что он распространяется как на безналичные транзакции, так и на обналичивание денежных средств. Льготный период легко рассчитать, я продемонстрировала это на примере.
Имеет ли кредитная карта 100 дней без процентов подводные камни? Да, имеет. Поэтому нужно сначала ознакомиться с плюсами и минусами, а после решать – нужна она Вам или нет.
Статья была Вам полезной? Тогда ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Оригинал этой статьи, а также другие статьи о кредитных картах читайте на сайте ПроКредитки.
Источник
