Проблема просрочки по платежам кредитных карт может возникнуть у любого человека. Причиной этого могут стать финансовые проблемы, забытая дата очередного платежа и другие причины. Как быть в такой ситуации?
Практика банка предусматривает при своевременности предупреждения кредитной организации и просрочке платежа не более трех суток, никаких штрафных санкций к клиенту не применяется. Существующая корпоративная программа лояльности, позволяет клиентам, в случае возникновения серьезных проблем с платежеспособностью, получить отсрочку по платежам на период до трех месяцев (90 дней).
Как поступить при наличии просроченного платежа:
- Обратиться в банк в телефонном режиме и проинформировать о возникшей проблеме;
- Самостоятельно посетить ближайшее отделение, сообщив менеджеру о проблеме.
Узнать необходимо и о размере возможных штрафных санкций за допущенные нарушения в графике проведения платежей. Честность в отношениях с кредитором позволит сохранить качество кредитной истории и сократить размер возможных штрафных санкций.
Законодательство предоставляет кредитору возможность применять к должнику штрафные санкции. Штраф может носить разовый или постоянный характер, причем его размер устанавливается в виде фиксированной суммы и определенным процентом от величины ежемесячного платежа.
Пеня представляет собой начисляемый ежедневно процент на просроченную сумму остатка по кредиту.
В случаях, когда клиент отказывается погашать задолженность по кредитной карте, банк обладает возможностью предпринять следующие действия:
- Потребовать закрытия карты досрочно с возложением на клиента требования по оплате пеней и штрафов в 10-дневный срок.
- Затребовать с клиента выплаты неустойки, рассматриваемой в качестве дополнительных финансовых затрат.
- Обратиться в суд с целью затребования взыскания задолженности с клиента в принудительном порядке.
- Передать долг специализированным лекторским компаниям.
Чтобы не столкнуться с подобными неприятностями, необходимо строго соблюдать прописанный в клиентском договоре график ежемесячных платежей, не допуская просрочки, а также внося установленные суммы.
Перед получением кредитной карты сотрудники банка детально раскрывают все условия пользования карточным продуктом, прописывая их в подписываемом с клиентом договоре. Соответственно после этого держатель карты несет всю полноту ответственности по взятым на себя обязательствам.
Договор отражает всю информацию по ответственности за просроченные платежи. В случае необходимости всегда можно уточнить эту информацию одним из следующих способов:
- Посетив отделение банка;
- По телефону;
- Воспользовавшись интернетом.
В случае, если допущена просрочка по платежу, необходимо обратиться в банк для уточнения суммы, которую необходимо заплатить для полного погашения просроченного платежа. Скорее всего, она будет больше размера ежемесячного платежа за счет назначенных пеней.
В ситуациях, когда платеж не полностью покрыл размер задолженности, к клиенту возможности применение следующих мер воздействия:
- Штрафы;
- Пени.
Достаточно сказать, что даже оставшиеся неоплаченными несколько копеек, формально являются долгом, на который возможно начисление штрафов и пеней в соответствии с установленными правилами.
Размеры штрафов и пеней устанавливаются каждым банком индивидуально, при этом они не должны противоречить нормам российского законодательства, и соответствовать условиям, прописываемым в договорах с клиентом.
Для клиентов «Альфа-Банка» кредитные карты предлагаются с льготным периодом пользования средствами в течение 30-55 дней в зависимости от типа карты. В этот период никакой оплаты процентов за использование кредитных средств не предполагается.
Защитить себя от штрафов можно за счет кредитных каникул. В «Альфа-Банке» воспользоваться подобной возможностью можно дважды в год.
В современной жизни с высокой динамичностью не исключена вероятность, что человек просто забывает о необходимости внести деньги. Чтобы минимизировать этот риск, «Альфа-Банк» использует систему SMS-напоминаний, за несколько дней до даты платежа информируя клиента о подходящем сроке очередной ежемесячной выплаты.
Учесть стоит и тот факт, что по различным причинам технического и иного характера, платеж может задержаться. Чтобы исключить подобную вероятность, целесообразно:
- Проводить платежи заранее, за три-пять рабочих дней до наступления даты платежа.
- Для оплаты день в день целесообразно воспользоваться кассой банка.
- При невозможности оплаты по финансовым причинам уведомить банк.
- При совершении платежа, но отсутствии факта перевода, проинформировать банк.
Чтобы минимизировать собственные проблемы, воспользоваться для погашения займа лучше в «Альфа-Банке» или «Сбербанке»Если же человек знает о наличии финансовых проблем и невозможности выполнить свои обязательства по кредитной карте, лучше обратиться за открытие «кредитных каникул».
Чтобы исключить возможные проблемы при использовании кредитных карт, целесообразно:
- Досконально ознакомиться с условиями кредитования;
- Строго соблюдать все условия договора;
- Своевременно оплачивать ежемесячные платежи.
Подобная позиция позволит избежать дополнительных финансовых потерь и сохранить качественную кредитную историю для будущего кредитования.
Похожие статьи
Источник
Да, я повёлся на рекламу кредитной карты 100 дней без % от Альфа Банка чуть более 100 дней назад.
Теперь я просто обязан расплачиваться за свои ошибки жизни, как за свои грехи!
Так получилось, что я не успел перекредитоваться до 9 января, зная про истечение льготного периода от Альфа Банка. Может быть просто некогда было заниматься «этой ерундой», как оказалось в последствии, что это совсем не ерунда. Да и в принципе, не знаю, как грамотно перекредитоваться. И тем самым я получил жёсткий удар «в спину», без предупреждения — грабительский процент от этого банка в одночасье! Да, не плавные начисления процентов, как это делают в МТС Банке, например, а именно разом банк мне сказал: «теперь ты должен нам на 10000 рублей больше!» Это и называется ростовщичество! Теперь я вошёл в фазу настоящего кредитного рабства и ограбления себя банками, понимая, что отдавать мне придётся вдвое больше денег этому банку уже примерно через год-полтора, чем я у него брал. Да, у меня нет такого дохода, какой мне дали лимит по этой карте в 75000 рублей. Меня банк развёл на проценты теперь, и, наверное, заслуженно. Банк понял, что я слабое звено и на какие то 62000 рублей долга по карте сверху накинул ещё 10000 рублей до 72000 рублей. Получается то, что банк начисляет примерно 5% к сумме долга ежемесячно, а в годовом исчислении банковский процент составляет от 50 до 100% годовых.
Хороший Новогодний и Рождественский подарочек от Банка! 10000 рублей процентами, вы только подумайте! Это вообще не поддаётся никакой логике!!!
Вы теперь поняли, кто оплачивал их агрессивную рекламу кредитной карты в 100 беспроцентных дней на всех телеканалах, во всех СМИ? Они сделали ставку на наш нищий народ! Мы же сами же себе и оплачиваем эту рекламу 10000 рублями процентов за какие-то всего 3 месяца! Я считаю такой процент просто доведением граждан до уничтожения. Данный процент составляет 15% не годовых, а за 3 месяца всего!
До 9 января я думал, что кредитные карты творят добро, но я сильно ошибся! Как оказалось, совсем наоборот, они несут в итоге также и необратимое зло! Как, впрочем, и любой кредит с высокими процентными ставками.
Это просто жесть! Теперь я не знаю, как выходить из всего этого тихого ужаса при моём отрицательном ежедневном доходе в такси. Да, я семейный человек, хоть и не женат, но семейный. И мне не хватает времени работать по 8 часов в сутки (так бы я наверное на трёх работах работал по 16 часов в сутки, как это делают многие рабы в РФ), потому что достаточно времени провожу со своим ребёнком, когда у него каникулы или просто сынуля вышел на больничный вместо походов в детский садик. Да и трачу я все деньги в основном только с ним и на семью! Сам я хожу в рванье, как обычно, лет по 5, а то и по 15-20 в одной и той же одежде, потому что рос в 90-е годы и не люблю понты. Может кто-то и любит, но я привык жить по средствам. Сейчас просто у меня не получается жить по средствам, потому что я семейный и не один. И я не могу быть жадным для своей семьи, а то семья просто рухнет в одночасье. Я не озолачиваюсь на этих кредитах, просто стараюсь выжить, не более того. Или оптимизировать свою жизнь, улучшая свой автомобиль для той же деятельности в такси. И что, теперь меня за это нужно казнить??? Этими кабальными высокими процентами на кредиты???
Вся надежда только на Бога отныне! Я особо никогда раньше не молился, а теперь жизнь заставляет, что нужно молиться, молиться и ещё раз молиться. Нас банки загоняют в долговые ямы с этими очень высокими ценами на продукты в магазинах, которые мы покупаем в кредит. А потом ещё и кредитами с двойной оплатой по их возврату загоняют нас в нищету и бедность! Сейчас купить за раз продукты сравнимо по цене с тем, как купить телевизор или смартфон. Если с автозаправкой я решил вопрос, перейдя с бензина на газовое топливо. То продуктов мы с возрастом и ростом семьи покупает только больше и больше, а платят нам всегда на работе по планке уменьшения зарплаты, всё меньше и меньше. Потому что желающих работать в стране пруд пруди. Не ты будешь работать за копейки, найдётся другой, кто будет за них работать. А значит рабство в 21-м веке в самом расцвете! Если у нас нет в собственности своего банка, то мы все обречены на нищету и вымирание!
Источник
Leva A.
25 ноября 2018 · 12,9 K
За каждый день просрочки Альфа-банк начисляет 2%, от сумы ежемесячного платежа, дважды в год в Альфа-банке есть кредитные каникулы до 3- месяце в год, без комиссий штрафов и процентов.
Плюс льготный период снимается и вы платите проценты за весь период использования
Как получить кредитную карту альфа банка?
Самой популярной кредитной картой Альфа-Банка на сегодня является 100 дней без процентов. Есть много и других, но они узконаправленные, типа Alfa Travel, Перекресток, Аэрофлот и др.
«100 дней без процентов» имеет три основных преимущества: большой льготный период, возможность снятия наличных средств без начисления процентов и наличие трёх версий тарифов.
Оформить любую кредитку Альфа-банка можно:
- В ближайшем офисе финансового учреждения.
- На официальном сайте банка.
Чтобы получить карту потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Являться гражданином России в возрасте от 18 лет.
- Иметь постоянный ежемесячный доход выше 5 тысяч рублей (после уплаты НДФЛ).
- Проживать, работать и иметь отметку о постоянной регистрации в том городе, где есть офис Альфа-Банка, или близко к такому населённому пункту.
- Иметь мобильный или стационарный домашний телефон.
- Иметь рабочий телефон (стационарный), или знать контактный телефон бухгалтерии/отдела кадров.
Перечень документов, необходимых для заполнения заявки и оформления карты, зависит от желаемого кредитного лимита:
- До 50 тысяч рублей только паспорт РФ.
- 50 — 200 тысяч рублей дополнительно один из документов: кредитная или дебетовая карта любого из банков, удостоверение водителя, ИНН, загранпаспорт гражданина РФ, СНИЛС, полис ОМС.
- Больше 200 тысяч рублей дополнительно к предыдущему пункту справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Теперь о самом процессе оформления карты:
- Переходим на сайт Альфа Банка.
- Вписываем в графы заявки фамилию, имя, отчество, корректный номер мобильного телефона (для проверки будет выслана SMS), электронную почту (на неё может быть отправлена информация по заявке). Отметьте свое согласие на обработку данных.
- Введите данные своего паспорта: серию, номер, код подразделения, информацию о выдавшем органе, дату выдачи, дату и место своего рождения, регион регистрации. Укажите регион, где вы работаете.
- Пишите в графы информацию о вашем трудоустройстве: наименование организации или ИП, занимаемую должность, номер стационарного или мобильного рабочего телефона, среднюю зарплату за последние 3 месяца до уплаты НДФЛ. В графе «Образование» выберите один из вариантов, предложенных банком.
- Напишите сумму, которую хотите получить. В зависимости от суммы появятся дополнительные графы, где надо выбрать тип дополнительных документов.
- Укажите имя и номер мобильного телефона лица, через которое с вами можно экстренно связаться в случае необходимости (не супруг(а)). Введите кодовое слово. Укажите город, где вы хотите получить карту. Вы можете забрать кредитку как в ближайшем отделении Альфа-банка, так и в расположенном рядом салоне связи «Связной». Выберите удобный для вас способ и отправьте заявку.
- Перед отправкой заявки банк вышлет вам СМС с кодом. Вводим его в окошко.
Условия по кредитной карте «100 дней без процентов»
Можно выбрать тип карты: Standard, Gold или Platinum. От выбора зависит максимальный кредитный лимит по карте, годовая стоимость карты и цена снятия наличных, которые идут свыше 50 тысяч рублей в месяц. Выпуск карты производится бесплатно. Снятие в банкоматах до 50000 рублей в месяц производится без комиссии!
Остальные тарифы (Standard/Gold/Platinum):
- кредитный лимит до 500.000/750.000/1.000.000;
- стоимость обслуживания, в год 1190/2990/5490 рублей;
- снятие наличных (свыше 50000 в месяц) 5,9%/4,9%/3,9%;
- процентная ставка от 11,99%/11,99%/11,99% — назначается в индивидуальном порядке.
Право на 100 дней беспроцентного обслуживания является возобновляемым и восстановится на следующий день, после возврата потраченных деньг на карту.
Если мой ответ помог, буду благодарен за вашу отметку «Хороший ответ»!
Прочитать ещё 3 ответа
Как получить кредитную карту Альфа-Банка?
Самой популярной кредитной картой Альфа-Банка на сегодня является 100 дней без процентов. Есть много и других, но они узконаправленные, типа Alfa Travel, Перекресток, Аэрофлот и др.
«100 дней без процентов» имеет два основных преимущества: большой льготный период, возможность снятия наличных средств без начисления процентов.
Оформить любую кредитку Альфа-банка можно:
- В ближайшем офисе банка.
- На сайте банка.
Чтобы получить карту потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть совершеннолетним гражданином России.
- Иметь постоянный ежемесячный «чистый» доход выше 5 тысяч рублей.
- Проживать, работать и иметь отметку о постоянной регистрации в том городе, где есть Альфа-Банка, или близко к такому городу.
- Мобильный или стационарный домашний телефон.
- Иметь рабочий телефон или знать контактный телефон бухгалтерии/отдела кадров.
Перечень документов зависит от желаемого кредитного лимита:
- До 50 тысяч рублей только паспорт РФ.
- 50 — 200 тысяч рублей дополнительно один из документов: кредитная или дебетовая карта любого из банков, удостоверение водителя, ИНН, загранпаспорт гражданина РФ, СНИЛС, полис ОМС.
- Больше 200 тысяч рублей дополнительно к предыдущему пункту справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Сам процесс подачи заявки на карту:
- Переходим на сайт Альфа-Банка.
- Вписываем в графы заявки фамилию, имя, отчество, корректный номер мобильного телефона (для проверки будет выслана SMS), электронную почту (на неё может быть отправлена информация по заявке). Отметьте свое согласие на обработку данных.
- Введите данные своего паспорта: серию, номер, код подразделения, информацию о выдавшем органе, дату выдачи, дату и место своего рождения, регион регистрации. Укажите регион, где вы работаете.
- Пишите в графы информацию о вашем трудоустройстве: наименование организации или ИП, занимаемую должность, номер стационарного или мобильного рабочего телефона, среднюю зарплату за последние 3 месяца до уплаты НДФЛ. В графе «Образование» выберите один из вариантов, предложенных банком.
- Напишите сумму, которую хотите получить. В зависимости от суммы появятся дополнительные графы, где надо выбрать тип дополнительных документов.
- Укажите имя и номер мобильного телефона лица, через которое с вами можно экстренно связаться в случае необходимости (не супруг(а)). Введите кодовое слово. Укажите город, где вы хотите получить карту. Вы можете забрать кредитку как в ближайшем отделении Альфа-банка, так и в расположенном рядом салоне связи «Связной». Выберите удобный для вас способ и отправьте заявку.
- Перед отправкой заявки банк вышлет вам СМС с кодом. Вводим его в окошко.
Для «100 дней без процентов» можно выбрать тип карты: Standard, Gold или Platinum. От выбора зависит максимальный кредитный лимит по карте, годовая стоимость карты и цена снятия наличных, которые идут свыше 50 тысяч рублей в месяц. Выпуск карты производится бесплатно. Снятие в банкоматах до 50000 рублей в месяц производится без комиссии!
Остальные тарифы:
- кредитный лимит — до 500.000 рублей;
- стоимость обслуживания, в год — 590 рублей;
- снятие наличных свыше 50000 в месяц — 5,9%;
- процентная ставка от 11,99% — назначается в индивидуальном порядке.
Право на 100 дней беспроцентного обслуживания является возобновляемым и восстановится на следующий день, после возврата потраченных деньг на карту.
Если мой ответ помог, буду благодарен за вашу отметку «Хороший ответ»!
Прочитать ещё 2 ответа
Что будет если не потратить деньги кредитного лимита?
КФЦ — кредитный и ипотечный брокер
Здравствуйте. Скорее всего, речь идет о кредитной карте. Если вы не пользуетесь денежными средствами, то проценты за пользование начилятся не будут. Но, скорее всего существует плата в виде годового обслуживания, которую банк спишет с вашего лимита и тем самым вы обязаны заплатить эту сумму + % за пользование. Если не оплатить вовремя, пойдет просрочка и как следствие испорченная кредитная история. Так же информация о наличии кредитной карты с лимитом будет отражаться в вашей кредитной истории и будет учитываться как кредитная нагрузка. Будьте внимательны.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.
В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.
Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.
Подробнее о просрочках
Какой случай просрочки может быть признан банком уважительной причиной? Любой заемщик может неожиданно заболеть или остаться без работы.
Банк может войти в положение должника в том случае, если должник вовремя известит его о случившейся неприятности. Заемщику могут предложить более удобные условия оплаты или перенести их на другие сроки.
Если же клиент просто игнорирует условия банка или относится безответственно к взятым на себя обязательствам, то здесь не стоит рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения.
Достаточно будет всего двух-трех дневной просрочки по платежу и уже можно попасть на штрафы или другие предупредительные и взыскательные меры.
Штрафные санкции в Альфа Банке
Если вы просрочили платеж по кредиту будьте готовы к штрафным санкциям со стороны банка.
Они могут выглядеть в виде повышения процентов по сумме кредита или просто в виде отдельного фиксированного платежа.
Даже если банк наложил на вас подобные меры лучше оплатить их сразу же, так как с каждым днем сумма будет только расти.
Обычно такие штрафы составляют 50% от процентной ставки всего оставшегося кредита и ежедневно повышаются на сумму штрафа.
Если не получается погасить задолженность по разным причинам, лучше всего подойти в банк лично и попытаться объяснить сложившуюся ситуацию сотрудникам банка.
В отдельных случаях клиенту могут пересчитать проценты или даже списать их определенную часть.
Банку невыгодно реализовывать арестованное имущество гражданина в счет погашения долгов, ему выгоднее получить долг в виде реальных денег.
Виды штрафов
В случае просроченной задолженности могут быть наложены следующие штрафные меры:
- банк может потребовать вернуть сразу всю сумму долга;
- до 2% от суммы задолженности каждый день может быть начислено в виде штрафа;
- банк вправе передать все требования коллекторским агентствам. При этом он может не ставить в известность самого должника;
- кредитор может подать на должника в суд и в судебном порядке должнику придется выплатить не только долг, но и все издержки по суду.
Кроме всего этого, у должника будет плохая кредитная история и взять следующий кредит в любом другом банке не получится.
Прежде чем идти в банк за кредитом следует хорошо взвесить свои возможности, чтобы не попадать в подобную неприятную ситуацию.
Размеры штрафов
По закону штраф может быть начислен единожды, но по каждому факту просроченного платежа.
Например, если самый минимальный штраф – 200 рублей, а вы не платите по кредиту уже 3 месяца, то вам нужно будет дополнительно внести еще 600 рублей.
Пени тоже могут начислять в зависимости от того, как долго не выплачивается кредит. Ставка рефинансирования на 2017 год составляла 8,25% годовых или 0,0229% за каждый день просрочки.
Если при подписании кредитного договора были предусмотрены другие условия или другие ставки, то банк вправе рассчитывать суммы штрафов и неустоек именно по этим условиям.
При возникновении просрочки Альфа Банк возьмет не менее 2% от суммы ежедневно. Если просрочено будет хотя бы два текущих платежа, то заплатить придется еще один такой же платеж.
Как уменьшить размер штрафа
Можно попробовать договориться с менеджером банка и попытаться урегулировать ситуацию при визите в банк. Альфа Банк может пойти навстречу клиенту в том случае, если он до этого не имел штрафов и всегда платил вовремя.
Уменьшить или отменить штрафные санкции можно также через обращение в суд.
Заемщик должен самостоятельно подать заявление в судебную инстанцию с прошением уменьшить или отменить начисленные ему штрафы, пени и неустойку. Если заемщику получится убедить суд в том, что он не намеренно просрочил платежи и судья посчитает данную причину уважительной, то можно будет рассчитывать на уменьшение штрафов и рассрочку по платежам.
Также можно будет походатайствовать, чтобы суд пересмотрел график внесения платежей.
Например, попросить разрешить оплатить сначала сумму основного долга, а уже после проценты, пени и штрафы.
Другие последствия от просрочки
Наличие просроченных платежей в кредитной истории ведет к ухудшению имиджа клиента. Впоследствии такому клиенту скорее всего откажут в получении следующего кредита.
Если же все-таки кредит дадут, то под большие проценты, что тоже ударит по личному или семейному бюджету.
Передача невыплаченного кредита сторонней организации, которая занимается принудительным взысканием тоже является не лучшим выходом из ситуации. Коллекторы не всегда работают законными методами, хотя прекрасно это понимают.
В крайнем случае, согласно решению суда, дело передадут судебным приставам для принудительного взыскания долга. Сотрудники этой службы сначала предупредят должника о начатом производстве и предложат самостоятельно уплатить всю сумму долга одним платежом, либо частями.
Если же должник и в этом случае проигнорирует все предложения, то приставы могут описать имущество должника и выставить его на продажу.
В случае, когда должник будет чинить препятствия судебным приставам, его могут привлечь к уголовной ответственности.
Арестовать и выставить на продажу можно имущество, находящееся в собственности должника, автомобиль, различные ценные предметы, бытовую технику, акции и т.д.
Судебные приставы не имеют права арестовать недвижимость должника, если она является единственным жильем. Также нельзя арестовать и продать землю, на которой стоит дом должника.
Не подлежат аресту личные вещи заемщика, топливо, которое используется для обогрева или изготовления еды, а также вещи или имущество, которые должнику не принадлежат.
Комментирование закрыто.
Источник
