Кредитная карта american express русский стандарт

Обслуживание карты
Условия кредитования
Требования и документы
Экспертиза

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта,
можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «American Express» с лимитом 600 000
руб. беспроцентный период составит
до 55 дней
,
после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит
от 56 128 руб., процентная ставка от 21.9% годовых ,
переплата за период — 73 536 руб.
, годовое обслуживание: 2 990 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Кредитная карта «American Express Gold» в
87 городах России

Пластиковые платежные продукты от банка Русский стандарт – это простой, доступный, надежный, безопасный способ осуществления расчета, а также хранения денежных средств. Кредитное учреждение предлагает своим клиентам комфортные условия сотрудничества, а также бонусы за осуществление безналичных покупок и платежей.

Кредитная карта American Express от банка Русский Стандарт — это:

1. Кредит до 299 000 рублей.
2. Срок действия — 5 лет.
3. Льготный (беспроцентный) период пользования — 55 дней.
4. Ставка после окончания льготного периода — от 21,9 до 33%.

Условия кредитной карты Американ Экспресс

Финансовое учреждение РСБ выпускает свои пластиковые платежные инструменты American Express на следующих условиях:

• Возможность осуществлять финансовые операции во всем мире без ограничений;
• наличие двойной физической защиты пластика (магнитная лета и специальный внутренний чип);
• минимальные обязательства держателя карты по погашению задолженности зафиксированы на уровне 3% в месяц;
• можно выводить и использовать личные финансовые средства во время осуществления расчетов;
• используя этот платежный инструмент, можно получить возможность участвовать в программе скидок и бонусов American Express Selects.

Оформить карту можно на официальном сайте банка или в офисе банковского учреждения.

Требования к заемщику

Чтобы стать держателем подобного продукта, необходимо соответствовать некоторым критериям и выполнить предписанные кредитной организацией условия:

• Возраст потенциального держателя карты не должен быть младше 21 года. Максимальный возрастной ценз ограничивается 65 годами;
• Предоставлять какие-либо документы о доходах не требуется;
• Наличие Российского гражданства с постоянной регистрацией;
• Нужно предъявить сотруднику банка два документа, подтверждающих личность. Паспорт (обязательно), а также загранпаспорт, водительское, пенсионное удостоверение, свидетельство на квартиру, машину, депозитный договор на сумму свыше 30 тысяч рублей, брачное свидетельство и другие подобные документы (здесь на выбор клиента);
• Заявление, которое оформляется в офисе учреждения по стандартному образцу.

Стоимость обслуживания

Выдается карта Американ Экспресс бесплатно. Во время ее оформления можно также бесплатно подключить услугу онлайн-банка. За дополнительные услуги, оказываемые финансовой организацией, будет взиматься вознаграждение в соответствии с установленными тарифами:

• годовое обслуживание обойдется клиенту в 1500 рублей (снимается ежегодно);
• популярная услуга SMS-информирования потребует ежемесячного списания в размере 59 рублей;
• после окончания льготного 55 дневного периода использования заемных денег процентная ставка будет составлять от 21,9%. При этом за приобретение товаров и услуг ее максимальная величина будет не выше 33,9%, в то время как за снятие наличности может возрастать до отметки в 49,9%;
• за снятие наличных денег в банкоматах учреждения либо в терминалах самообслуживания банков-партнеров будет взиматься комиссия 4,9% и еще 499 рублей;
• если нужно узнать баланс карточки через сторонний банкомат, со счета будет списано еще 15 рублей (за одну операцию);
• выполнение конвертации валют внутри системы осуществляется без каких-либо комиссий;
• снять и обналичить в день максимально можно 100 тысяч рублей (месячный лимит составляет не больше 300 тысяч рублей).

Внимание!

Подобный тип платёжного инструмента ориентирован на безналичный расчет. Поэтому целесообразно максимально использовать данную возможность.

Штрафы

За нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции. В этом случае с держателя карточки могут быть взысканы:

• 500₽ за первый пропуск минимального платежа, обозначенного договором;
• 1000₽ за второй пропуск такого платежа;
• 2000₽ за третий и четвертый подряд пропуски минимальной суммы возврата долга;
• на всю образовавшуюся задолженность ежедневно насчитывается неустойка, размер которой составляет 0,2% от имеющегося долга.

Как пополнить счет кредитной карты American Express

Возобновить первоначальную сумму на пластиковой карточке, либо завести туда личные деньги для дальнейшего целевого использования можно следующими способами:

1. Используя наличный терминал QIWI. Финансы зачисляются на счет в тот же день (операционное время до 19-00). До двух пополнений в день комиссия не взымается.
2. Наличными средствами, используя терминал Элекснет. Зачисляют практически сразу. Пополнение должно осуществляться до 19-00. Комиссия отсутствует, если количество дневных действий не превышает 2 операций.
3. Через Интернет-банк. Зачисление происходит мгновенно. Количество действий не ограничено. Для перевода необходимо иметь другую карточку РСБ.
4. Путем использования банкомата, либо терминала организации. Какие-либо комиссии тут отсутствуют. Операции можно выполнять до 21-00.
5. Используя мобильный банк. Деньги попадут на счет мгновенно. За эту операцию вознаграждение не взимается.
6. Посетив ближайшее отделение для внесения наличных через кассу. Комиссия отсутствует, но финансы появятся на счету только на следующие сутки.
7. Банковским переводом с другого учреждения. Здесь придется уплатить до 3% комиссионных, а также подождать до 3 суток.
8. Почтовым переводом. Платеж идет до 3 суток. За каждый платеж будет дополнительно взыскано с отправителя 1,5%, но не меньше 40₽.
9. Через специализированные терминалы для оплаты. Взыскивается комиссия до 1,6%. Время зачисления зависит от терминала (обычно сразу после внесения).
10. Прямым переводом с карточки на карточку. Потребуется подождать до 3 суток. За такие действия полагается комиссионное вознаграждение в размере до 2%.

Как снять деньги с кредитной карты

Снятие наличных с подобного пластика может осуществляться такими способами:

• Через кассу организации. Нужно прийти в ближайшее отделение учреждения, где осуществляются данные действия.
• Путем использования банкоматов. Это могут быть устройства регулятора, либо его партнеров.
• За счет выполнения переводов на другие платежные инструменты.

Внимание!

Каждая операция по снятию наличных предполагает дополнительное взыскание вознаграждения, размер которого при получении небольшого количества наличных невыгодно высокий.

Бонусная программа и скидки

Держатели пластика American Express имеют возможность воспользоваться такими привилегиями:

• Получать скидку до 30%, осуществляя безналичный расчет в сети партнеров. Она включает рестораны, магазины бытовой техники и электроники, салоны красоты, отели, авиалинии, страховые компании. Полный перечень можно найти на сайте.
• Получать баллы за все осуществленные покупки. Каждый бонусный балл приравнивается 40₽ (либо 0,6 американского доллара, 0,5 евро). Полученные в виде сертификатов баллы можно обменять на реальные товары или услуги.

Отзывы

Владельцы подобных платежных инструментов отмечают положительные и некоторые негативные стороны его использования.

К положительным отнесены:

• Возможность быстрого оформления без справок о доходах;
• длительный период льготного использования чужих финансов без процентов (до 55 суток);
• многочисленные скидки и бонусы за покупки;
• высокий уровень защиты пластика;
• международный формат расчетов, а также бесплатная конвертация валют внутри системы;
• высокий уровень лимита.

Отрицательные стороны:

• Высокая плата за снятие наличных;
• льготные периоды исключительно на безналичные операции;
• необходимость платить за SMS-информирование.

Полезное видео

Карточки доступны в категориях Gold и Platinum. Также предусмотрено премиальное предложение с бонусной программой для путешественников  и кредитным лимитом до 1 500 000 р.

Платежная система American Express

Американская ПС основана в 1850 году в Нью-Йорке, изначально занималась доставкой грузов и лишь в 1891 году компания выпустила первый трэвел чек. Первая кредитка была эмитирована позже — в 1958 году, ее владельцем стал известный исполнитель Элвис Пресли.

По состоянию на 2019 год эта ПС занимает 3 место, уступая Мастеркард и Виза. Большая часть пластиковых карт выпускается в США и Канаде. Сейчас корпорация Американ Экспресс оценивается в 82 миллиарда долларов, это один из самых дорогих брендов в мире.

В России первое представительство компании было открыто в 1887 году, специализация — почтовые переводы. В 1917 году ПС временно приостановила работу на территории страны, но уже в 1923 году снова возобновила деятельность. Первый офис находился в Москве, в отеле Метрополь, открытие состоялось в 1957 году.

Изначально гражданам СССР, выезжающим за рубеж по работе, выдавали дорожные чеки American Express, которые и сейчас пользуются популярностью. Первую кредитку выпустили в 1989 году.

Карты премиальных категорий

Банковские карточки American Express рассчитаны на VIP клиентов, поскольку ПС предлагает премиальный сервис. Предложения рассчитаны на людей, часто путешествующих по бизнесу или в личных целях. Поэтому пластик доступен только в категориях премиум — Platinum и Gold с набором дополнительных опций.

Кобрендинговые карты

Кобрендинговая карточка — это кредитная или дебетовая карта, разработанная банком совместно с определенной компанией. Характерная черта — наличие бонусной программы с повышенными вознаграждениями за покупки в избранной категории или партнерской сети. Русский Стандарт вступил в коллаборацию с авиакомпанией British Airways и выпустил пластик для путешественников British Airways Premium.

Клиентам доступны кредитные и дебетовые карточки для путешествий с накоплением миль. При оформлении пластика с кредитным лимитом требуется косвенное подтверждение доходов. Возраст заемщика — от 21 года и до 65 лет.

По условиям программы лояльности, на бонусный счет начисляются баллы, которые можно обменять на билеты премиум класса в авиакомпании British Airways и других компаний, входящих в воздушный альянс Oneworld. Бонусами можно оплатить повышение класса обслуживания.

Схема начислений зависит от статуса карты. Рассмотрим размер бонусов:

Учитывая особенности бонусной программы, пластик подойдет, если вы планируете путешествовать, пользуясь услугами компаний, входящих в альянс Oneworld. В альянс входят: American Airlines, Japan Airlines, S7 Airlines, Qatar Airways, Malaysia Airlines и другие авиаперевозчики.

к содержанию ↑

Привилегии платежной системы

Американская ПС предлагает клиентам ряд дополнительных опций:

• участие в бонусной программе;
• бесплатное страхование;
• помощь в путешествиях;
• скидки и подарки.

Набор опций зависит от категории кредитки.

Бонусная программа Membership Rewards

Программа лояльности предполагает накопление баллов за безналичные покупки и обмен их у партнеров. За каждые 40 р. / 0.6 USD / 0.5 EUR начисляют 1 балл. Бонусы поступают на счет 1 числа каждого месяца. Чтобы обменять баллы на товары и услуги у партнеров, следует зарегистрироваться в программе лояльности на сайтах авиакомпаний или отелей, и оформить заявку на обмен бонусов из каталога.

В каталоге Collection представлены следующие товары и услуги:

• AirPods Apple — 95 333 бонуса;
• iPhone XS Max — 818 667 баллов;
• подарочный сертификат Pandora на 10 000 р. — 66 000 бонусов.

Страховая защита

При оформлении карточек премиальных категорий действует бесплатная страховка при выезде за рубеж с суммой покрытия от 20 000 до 500 000 долларов США. Для активации страховки оплатите картой авиабилеты, отель или аренду авто за границей. Полис действителен во время всего вашего путешествия.

При наступлении страхового случая позвоните по телефонам, указанным на оборотной стороне пластика.

Дополнительно при оплате покупок карточкой, в течение 90 дней с момента приобретения продукции действует страховая защита. Размер возмещения — от 70 до 1 000 долларов, в зависимости от категории.

Помощь в путешествиях

Для клиентов предусмотрена поддержка 24/7. Владельцы кредитных или дебетовых карт American Express в России вправе получить консультацию по следующим вопросам:

• получение виз и паспортов;
• таможенные правила и сборы;
• валютные курсы и налоговые сборы;
• услуги переводчиков;
• требования к прививкам;
• контакты посольств и консульств.

VIP клиенты могут воспользоваться услугами консьерж-сервиса для организации своего путешествия. Круглосуточный консьерж забронирует от вашего имени авиабилеты, отель, трансфер от / до аэропорта, проконсультирует по мероприятиям, проходящим в городе пребывания и т.д. Услуга предоставляется бесплатно.

Скидки и специальные предложения

Владельцы карточек Американ Экспресс получают подарки и скидки до 50% у партнеров, представленных в категориях «Авто», «Красота и здоровье», «Покупки», «Путешествия», «Рестораны» и «Разное». Среди партнеров ПС: сервис RENTALCARS.COM, GMS Clinic, A Fitness Кисловский, Дом декор+, ресторан Рыба моя и т.д.

Полный список акционных предложений опубликован на сайте ПС.

к содержанию ↑

Карты AmEx банка Русский Стандарт

Линейка продуктов включает несколько видов карточек, подходящих для клиентов разного уровня. В зависимости от потребностей, можно подобрать дебетовые и кредитные карты банка Русский Стандарт с выгодными условиями.

к содержанию ↑

Обзор лучших предложений

Рассмотрим наиболее привлекательные предложения. Для удобства разделим тарифы по категориям — «Путешествия», «Покупки», «Статус».

Для путешествий

Для поездок за границу подойдут любые карточки, потому что по всем ним предусмотрено участие в программе Membership Rewards с начислением баллов, которые можно обменять в авиакомпаниях-партнерах ПС.

У Русского Стандарта представлена кобрендинговая карточка для путешественников British Airways.

Условия кредитования представлены в таблице:

Для шоппинга

Для совершения безналичных покупок можно использовать платиновую дебетовую карточку с бесплатным страхованием покупок сроком до 90 дней. Стоимость годового обслуживания составляет 25 000 р., но при безналичных расчетах от 2 000 000 р. в течение прошлого года — плата не списывается.

Обеспечение защиты при оплате онлайн осуществляется по технологии SafeKey. Для удобного использования пластик обладает технологией оплаты одним касанием.

При оплате счетов в избранных ресторанах действует скидка до 20%.

Статусные

Все карточки AmEx — премиальные, подчеркивающие статус владельца. Какой тариф выбрать, зависит исключительно от финансовых возможностей. Сравним 2 предложения — Gold и Platinum:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества карточек платежной системы American Express:

• широкий набор дополнительных опций для путешествий — бесплатная страховка, доступ в бизнес-залы аэропортов, круглосуточная поддержка, консьерж-сервис;
• программа лояльности с накоплением баллов и обменом на товары и услуги;
• большой выбор товаров в каталоге для обмена бонусов по программе Membership Rewards;
• премиальная категория Gold за 2 900 р. в год;
• начисление процентов на остаток: 4% по рублевому счету и 1% по долларовому;
• подарки и скидки у партнеров ПС.

Недостатки:

• высокая стоимость обслуживания;
• для оформления кредиток требуется косвенное подтверждение доходов;
• комиссия за вывод наличных — от 1.5%;
• партнерская сеть более развита в США и других странах;
• мало отзывов о работе системы в РФ.