Ещё
Показатели банков и компаний
Общение
Форум
Читают тему (гостей: 1, пользователей: 0, из них скрытых: 0)
Источник
Карта с чипом – умная карта
Говоря об этом платежном инструменте, придется сравнивать его с привычным аналогом, оснащенным магнитной полосой. Собственно, в этой основе и состоит главное отличие.
Что такое чип? Это микропроцессор, похожий внешне на SIM-карту для мобильного телефона. Если сказать проще, то чиповая карта имеет впаянный миникомпьютер. Специалисты компании Visa говорят, что «пластик» с микропроцессором вмещает в 80 раз больше информации, чем магнитный «собрат».
Получается, что такой инструмент может сочетать множество программ. То есть одна чиповая карта – это и зарплата, и кредит, и социальные выплаты, и дебетовый «пластик» (в разных валютах), и проездной, и накопитель бонусов, и удостоверение личности…
Смерть мошенникам
Безопасность является одним из главных аргументов в пользу чипового продукта. Дело в том, что вся информация по счету содержится на магнитной полосе и на чипе. Но в компьютерном «пластике» эти данные зашифрованы с помощью сложных цифровых кодов и простым скиммером их не считать.
Кроме того, операция по магнитной полосе имеет всегда ОДИНАКОВЫЕ данные, которые отправляются в банк. А вот транзакция по чипу подтверждается специальным кодом, который всегда РАЗНЫЙ. Поэтому даже если мошенники ухитрились подделать чип, им ничего не светит. Хороша теория, правда? Теперь вернемся в суровую российскую реальность.
Чиповая карта: два в одном или ложка дегтя
Представьте, что вы сели в свою машину и поехали на работу. По пути решили заправиться. Да вот беда – все АЗС вдруг пропали. А на их месте – станции, обслуживающие только электромобили.
Грубое сравнение, но суть передает. Отказаться от карт с магнитной полосой – задача архисложная, как говаривал вождь. Слишком много на них завязано. Переход на чиповые карты сопровождается обновлением оборудования или полной его заменой в то время, когда до окончания срока амортизации еще далеко, а также разработкой и установкой программного обеспечения.
В общем, все это очень и очень дорого. Поэтому банки в России выпускают комбинированные карты, содержащие и магнитную полосу, и чип. То есть, если терминал в магазине не настроен на обслуживание чиповых карт, то операция проводится по магнитной полосе (и риск вновь актуален, чип тут никак не поможет).
Нужно учесть, что любая операция по карте с чипом всегда требует ввода ПИН-кода. Многим клиентам это не нравится и они считают, что сами могут выбрать, стоя в магазине, совершать операцию по чипу или магнитной полосе.
Это не так. Приоритет всегда будет отдаваться микропроцессору. Если терминал в торговой точке принимает чиповые карты, но кассир попытается прокатать «пластик» по магнитной полосе, то ничего не получится.
Теперь самое интересное – стоимость. Банкиры утверждают, что карты с чипом стоят так же, как и магнитные. Так ли это?
Чиповые карты – почем опиум для народа?
Сравним условия, которые в настоящий момент предлагают банки. Так, Уральский Банк Реконструкции и Развития все карты, начиная с Visa Classic и MasterCard Standard, оснащает чипом. За кредитную карту мгновенного выпуска (класс Unembossed) сроком на 3,5 года клиент не заплатит ничего, за двухгодичный чиповый «пластик» (Classic и Standard) придется выложить 450 рублей, а за «золотую» карту с чипом – 1500 рублей.
Сбербанк все свои карты (кроме мгновенных, Electron с Maestro и инструментов платежной системы American Express) оснащает чипом. У Сбербанка наблюдается поразительное единство: 750 рублей в год стоят и чиповая кредитная карта, и аналогичная дебетовая (Classic и Standard), а также мгновенная кредитка без чипа.
Русский Стандарт пока не спешит баловать своих клиентов. Чипом оснащаются только карты Gold, обслуживание которых стоит 3000 рублей. А вот ОТП Банк вообще не выпускает чиповые карты.
В заключение хочется заметить, что платежные системы Visa и MasterCard видят будущее за чиповыми и бесконтактными картами. Поэтому рано или поздно они принудительно заставят банки обновлять оборудование. И совсем скоро все карты будут с чипом.
Чем отличаются кредитные карты?
Транспортные карты для оплаты проезда в метро
Основные элементы защиты карт Visa и MasterCard
Источник
Банковские карты (кредитки) быстрыми темпами переходят на новый технологический уровень. Взамен изделий с магнитной защитной полосой появились карты с чипом. Они произвели мини-революцию в мире платежных систем и позволили выйти на новый уровень контроля доступа к памяти кредиток.
Небольшой чип, встроенный в изделия с левой стороны, гарантирует безопасность финансовых операций и расширяет область применения.
Об особенностях таких карты готовы рассказать сотрудники Бробанк.ру.
Идея внедрения микросхем
Разобраться в том, какую пользу приносят банковские карты с чипом банкам, сервисным и торговым предприятиям и обычным пользователям, поможет экскурс в историю технологии. В 1999 году платежные системы Mastercard, Europay и Visa объединились для создания компании под названием EMVCo (по первым буквам предприятий-основателей). Основной целью новой фирмы стало развитие и обслуживание чиповой технологии.
До появления чипов EMV стандартом банковской отрасли были кредитки с магнитной лентой. Они имели свои слабые места, поэтому мошенники легко научились копировать данные с магнитных полос с помощью «скиммеров» — специальных устройств для считывания информации. Полученные обманным путем данные помогали им производить подделки.
В отличие от магнитной, чиповая технология EMV практически не поддается взлому.
Микросхемы надежно защищены от несанкционированного доступа и действий мошенников. Другой их важный аспект — применение динамических данных. Для транзакций необходим ввод уникального кода, который крайне сложно рассчитать без использования оригинальной карты.
Спустя два десятилетия чипование все еще считается наиболее надежным. Компания EMV лидирует в области безопасности платежных систем, а внедренная с ее помощью инновация стала стандартом банковской отрасли.
Разработаны контактные и бесконтактные модели кредиток. В первом случае финансовые операции осуществляются с помощью платежных терминалов, которые считывают информацию с чипов. При этом требуется введение пин-кода.
Во втором случае карту достаточно поднести к специальному устройству, которое считает информацию. Вводить код и ставить роспись на чеке не нужно, если сумма покупки меньше 1000 рублей (в России). Для обеспечения безопасности бесконтактных карт (например, Visa payWave) и осуществления транзакций через опцию NFC в телефонах применяют принцип использования динамических данных. Современные бесконтактные карты с чипом взаимодействуют с терминалами посредством зашифрованного радиосигнала. Его распространяет встроенная в чип миниатюрная антенна.
Чиповая технология EMV практически не поддается взлому, что делает ее достойной внимания
Переход на чипированные карты позволяет противостоять мошенникам и обеспечивает безопасность трансакций для участников платежной индустрии. Современные банки активно используют ее в своей деятельности.
Устройство чипованной карты
Любая банковская кредитная карта имеет стандартные размеры 85,6×53,98 мм. Фоновый рисунок подбирает финансовое учреждение.
В некоторых банках его можно выбрать самостоятельно, заказав карту со своим фото или любимым изображением.
Главное при этом — не нарушать ничьи авторские права. В номере может быть от 13 до 19 цифр.
Наиболее распространенный вариант — комбинация из 16 цифр.
Дополнительно на пластике указывают логотип платежной системы, эмитента и компании партнера.
Описание основных элементов, без которых карта не может использоваться
Кроме номера, основными элементами являются:
- Наименование банка-эмитента. Карта является его собственностью и выдается клиентам (держателям)
- Срок действия. У каждой кредитки свое время работы (от 1 до 5 лет). Дата его окончания указана на лицевой стороне изделия. Например, данные 12/2020 означают, что она действительно до 31 декабря 2020 года включительно.
- Имя держателя. Указано на именной карте, по нему легче найти адресата, если она утеряна. Кроме того, изделия бывают неименные.
- Электронный чип на банковской карте. Встроенный микропроцессор с информацией о держателе. Позволяет идентифицировать клиента во время пользования банкоматами, платежными системами. На картах, которые используются для дистанционной оплаты, два контакта уходят к антенне. Чип в этом случае работает, как билеты в метро, на частоте 13,56 МГц, и на ней же получает питание. Поверхность микросхемы защищена от взлома металлизацией.
- Магнитная полоса. Аналогично чипу содержит информацию о держателе. Большинство современных терминалов считывает информацию именно с микросхем. Однако банки перестраховываются и оставляют магнитную ленту, поскольку еще не все терминалы способны работать с чипами. Карты только с магнитной полосой выпускали до 2015 года, в настоящее время они практически вышли из обихода.
- Голограмма. Располагается на лицевой или задней поверхности изделия, выглядит как объемное трехмерное изображение, на котором в зависимости от наклона проявляется рисунок. Является одним из способов защиты от подделок.
- Код проверки подлинности. Позволяет совершать безопасные онлайн-покупки.
- Полоса для подписи. Расписаться на ней следует при получении изделия, поскольку без этого оно недействительно. Есть чипованные модели, лишенные полосы.
- Данные банка. Представленная информация — номер телефона и адрес банковского учреждения. Информацию следует переписать и хранить в доступном месте. Зачем это нужно? Контакты позволят обратиться в финансовую организацию с целью блокировки карты в случае ее утери или кражи.
Пластик с чипом и магнитом
Карта с чипом — пластиковый образец, в котором информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — пластиковая модель, где данные о держателе записаны на магнитную ленту. Разница между ними состоит в обеспечении безопасности данных. Чип позволяет хранить не только банковскую информацию. Пластиковые образцы дополнительно могут быть транспортными (для оплаты билетов), топливными, идентификационными с удостоверением личности, бонусными, медицинской страховкой и другими.
Смысл использования чипованных карт есть в ситуациях, когда по ним предполагаются те или иные финансовые операции. Если они нужны только для погашения кредита (утром деньги положены клиентом на кредитку, а вечером списаны финансовым учреждением), смысла в чипе нет. В 99% случаях средства на таких картах не задерживаются. Если же мошеннические действия фиксируются, то они проходят на оборудовании родного банка, и ответственность за махинации ложится на финансовое учреждение. Клиент в этом случае полностью защищен.
Когда карта активно используется для расчетов, чип отвечает за ее информационную безопасность. Его подделать невозможно, как и считать информацию, что гарантирует сохранность финансов держателя. Распространенность устройств для считывания информации с чипированных карт в России — 70%.
Карта с чипом — информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — данные о держателе записаны на магнитную ленту
Как только она достигнет 100%, необходимость в выпуске комбинированных карт (с чипом и магнитной лентой) отпадет. Подобный переходный вариант также ненадежен и может стать объектом внимания мошенников.
Преимущества чипования
Карты с микропроцессором — настоящее и будущее банковской платежной системы. Они просты в применении и доступны держателям. Чипы существенно дороже магнитных аналогов, однако при тиражировании крупными партиями этот недостаток нивелируется. Потребителей он и вовсе не касается, для них кредитки дороже не станут. Можно сказать, банки платят за безопасность своих средств и поддержание репутации.
Основные преимущества чипированной карты:
- повышенная безопасность при проведении платежей;
- множество точек обслуживания;
- защита от мошенников;
- долговечность (пластик с чипом служит 5 лет, с магнитной лентой — 2 года);
- простота использования;
- обмен данными с банками в отложенном режиме, что позволяет оплачивать товары в магазине при отсутствии связи с банком или неработоспособности серверов;
- возможность выбрать вариант погашения кредита;
- применение по всему миру.
Из недостатков пластиковых образцов с чипом можно выделить медлительность транзакции («общения» микропроцессора с аппаратурой pos-терминала или банкомата). Однако с развитием технологий время операций постоянно сокращается.
Выпуская чипованные карты, банки платят за безопасность своих средств и поддержание репутации
Способ получить в пользование
Чтобы оформить бесконтактную или контактную кредитку с чипом, следует обратиться отделение банка, к которому есть доверие. При себе следует иметь паспорт, СНИЛС и мобильный телефон, на который придет смс с подтверждением кода. Привязать карточку можно к клиент-банку, что упрощает проведение обязательных платежей. Открыть ее также несложно с помощью интернета или в личном онлайн-кабинете банка (если он есть).
Оформление именных карт проходит по предварительной заявке с последующим рассмотрением. Об условиях их получения следует интересоваться в каждом банке. Обычно выпуск является бесплатным, однако в случае перевыпуска по причине утраты придется заплатить не менее 300 рублей. Стоимость годового обслуживания также зависят от вида кредитки. Классическая именная модель может быть бесплатной или обходится не более 750 руб в год. За облуживание образцов «Платинум» и «Голд» ежегодно приходится платить 3−5 тыс. руб.
С позиции платежных систем карты с микрочипами несут в себе только плюсы. Они гарантируют безопасность финансовых транзакций, обеспечивают возможность их бесконтактного проведения.
Комментарии: 0
Источник