Кредитная карта билайн альфа

Повсеместное распространение виртуальной оплаты не обошло стороной банковские продукты. Теперь эмитенты предлагают своим клиентам так называемые онлайн-карты, которые не имеют физического воплощения и существуют исключительно в цифровом варианте. Такие платежные средства сегодня имеются у Яндекс, Киви, а теперь и у оператора связи «Билайн» совместно с Альфа-Банком.

Что такое онлайн-карта Билайн

Онлайн-карта Билайна имеет тот же функционал, что и представители электронных кошельков, правда с несколько урезанными лимитами (об этом ниже). Оформив виртуальное платежное средство, пользователи могут:

• пополнять счет мобильного телефона;
• оплачивать покупки в интернете;
• использовать счет для бесконтактной оплаты через мобильные приложения Apple, Google или Samsung Pay по системе платежей MasterCard;
• платить налоги, штрафы, за услуги ЖКХ и проезд в транспорте с терминалами;
• переводить деньги (только внутри сети Альфа-Банка).

То есть функционал практически не отличается. Единственный недостаток – если в магазине нет банковского терминала с поддержкой МастерКард, то воспользоваться платежным средством не получится. В остальных случаях неудобств не возникает.

Данное платежное средство не имеет ничего общего с кредиткой Альфа-Банка и Билайна и заказать ее на физическом носителя нельзя.

Условия пользования

Чтобы получить доступ к виртуальной карте нужно:

• быть абонентом сотового оператора Билайн;
• иметь современный смартфон;
• скачать приложение «Мой Билайн».

Выпуск происходит бесплатно прямо в приложении. С момента активации услуги, платежное средство будет доступно в течение года. Пополнение счета происходит через телефон или с Альфа-карты. Баланс можно использовать в пределах установленных лимитов.

Обратите внимание! Присутствует лимит по операциям. В месяц доступно до 150 приходно-расходных операций.

Еще несколько нюансов использования. Если нужны реквизиты карты для онлайн-покупок или добавления в платежные приложения, узнать их можно следующим образом:

1. Зайти в приложение «Мой Билайн».
2. Раздел «Финансы».
3. Перейти в «Онлайн-карта».
4. Следом «Номер карты и CVC».

Стоит учесть, что реквизиты «всплывают» на экране не сразу, а в течение минуты. При заполнении данных для покупок с помощью виртуальной карты нужно использовать свое имя и фамилию, написанные латиницей.

Дополнительная информация. Просматривать платежи по карте можно в разделе «История операций». Доступно до 30 последних транзакций.

Пополнение карты

Как уже упоминалось, пополнять баланс можно только двумя способами – со счета мобильного или переводом с карты Альфа-Банка. Для этого нужно:

1. Зайти в приложение.
2. В раздел «Финансы».
3. Следом нажать на «Пополнить карту».
4. Выбрать способ оплаты и ввести нужные реквизиты.

Обратите внимание! Используя баланс мобильного пополнить карту могут только абоненты Билайна.

Деньги поступают в течение пары минут. Произвести транзакцию в обратном порядке, если она произошла по ошибке, нельзя. Но в случае с зачислением с телефона, функционал карты предполагает ее использование для пополнения мобильного счета.

Ограничения и комиссии

Также упоминалось, что у виртуальной карты от Билайна несколько урезанные лимиты в сравнении с другими онлайн-конкурентами. Это действительно так. Если та же Visa от Qiwi имеет лимиты до 300 000 рублей, то у Билайна с MasterCard ситуация следующая:

• месячные пополнения и расходы не могут превышать 40 тысяч рублей;
• за один раз можно пополнить и потратить до 15 тысяч рублей;
• также сам баланс на карте не может быть выше 15 тысяч;
• количество транзакций в месяц не должно превышать 150.

Дополнительно, использовать карту для покупок в интернете можно только в тех магазинах, которые имеют регистрацию в РФ. В случае использования для оплаты телефоном по NFC, действует тоже правило идентификации по ПИН-коду или отпечатку пальца при чеке на сумму более 1000 рублей.

Касательно комиссионных, виртуальную карту нельзя назвать выгодной. Если у того же Киви баланс платежного средства равен сумме на кошельке, то у Билайна действует 10% сбор, который также не может быть меньше 60 рублей.

Срок действия и блокировка карты

Активировав карту, она будет доступна для пользования в течение года. После чего ее нужно будет «вывести в ноль» (можно скинуть на Альфа-карту в течение 45 дней) и перевыпустить. В случае, если она была активирована, но не используется, ничего делать не нужно. Через 12 месяцев счет закроется самостоятельно

Обратите внимание! Вывести деньги на Альфа-карту после блокировки можно только в отделении, озвучив сотруднику реквизиты виртуального платежного средства и номер мобильного по которому она была создана.

Также техподдержка отвечает, что, если все-таки есть желание заблокировать карту, это можно сделать в приложении в разделе «О карте».

Как подать онлайн заявку на оформление карты Билайн

Главное, и по сути единственное преимущество карты, помимо бесплатного обслуживания, это простота получения. Не нужно идти в отделение банка или подавать заявки онлайн. Стоит просто:

1. Скачать приложение «Мой Билайн».
2. Перейти в раздел «Финансы».
3. Следом в «Моя Онлайн карта».
4. Ввести действующий номер мобильного телефона в сети Билайн.
5. Ознакомиться с офертой и нажать на «Выпустить карту».

Виртуальный счет будет доступен сразу же.

Требования к получателю

В отличие от банковских карт, никаких справок о доходах, регистрации и прочего также не требуется. Получатель платежного средства должен быть совершеннолетним абонентом Билайн. Это все.

Преимущества

Подытожив, можно составить список всех преимуществ и недостатков данного финансового инструмента. Из положительных сторон:

• бесплатный выпуск online;
• бесплатное обслуживание;
• простота получения;
• возможность совершать покупки в интернете;
• подключение СМС-информирования;
• после интеграции в мобильные бесконтактные приложения можно оплачивать покупки в любом терминале с поддержкой МастерКард.

Минусов два – маленькие лимиты пополнения, снятия и суммы операций ежемесячно, а также высокая комиссия – 10%.

Отзывы

Согласно отзывам в сети, совместный продукт Альфа-Банка и Beeline не нашел широкой поддержки среди пользователей, в отличие от физической кредитной карты, выпущенной также в сотрудничестве между банком и сотовым оператором.

Пользователям проще оформить стандартную «базовую» Альфа-карту, которая практически бесплатна при соблюдении лимитов, также предоставляет пополнение счета мобильных операторов без комиссий, а в довесок еще и начисляет кэшбэк.

Заключение

Онлайн-карта Билайн и Альфа-Банк – это несколько ограниченный в возможностях финансовый инструмент. Отсутствие переводов на счета других банков, высокая комиссия и низкие лимиты делают ее неконкурентоспособной в виду наличия больших возможностей виртуальных карт Яндекса и Киви.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Альфа-банк совместно с Билайн выпустил кобрендинговую кредитную карту “Билайн 100 дней”.

• первый год – бесплатное обслуживание, со второго года – 1490 рублей/год
• беспроцентный период – 100 дней
  • возобновляется после полного погашения долга
  • распространяется и на снятие наличных
• выдача наличных без комиссии – до 50000 рублей/месяц
• выпуск карты – бесплатно
• перевыпуск по утере – 290 рублей
• минимальный платеж – 3-10% от долга, не менее 300 руб. и не более суммы долга

Лимит кредитования по документам:

• Паспорт РФ – 50000 рублей
• Паспорт РФ + второй документ (СНИЛС, водительское, загранпаспорт, ИНН) – 100000 руб.

Здесь практически все параметры карты “Билайн 100 дней” совпадают с обычной кредитной картой от Альфа-банка “100 дней без процентов” в минимальной конфигурации, но ниже диапазон кредитного лимита. Если вам нужен лимит больше 100000, готовьте справку 2-НДФЛ и берите напрямую карту Альфы, но она платная.

Кроме этого добавляется еще “плюшка” от Билайн – 1000 ₽ за покупку от 2000 ₽ в Билайн в первый месяц после получения карты.

Как заказать и получить карту “100 дней”?

Сначала нужно заполнить форму на промо-сайте Билайна, внизу. После одобрения, забрать карту можно в любом салоне Билайна указанного вами города. Карта неименная, неэмбоссированная, номер плохо напечатан на обратной стороне. Но какая разница, главное чтобы было бесплатное снятие наличных и беспроцентный период 100 дней. В моем случае:

• утром – отправил заявку, указал что по 2 документам хочу 100000 рублей (это максимально возможный лимит)
• вечером того же дня до 19:00 входящий вызов с номера +495-974-2515 – это Альфа-банк. Еще раз продиктовать паспортные данные, подтвердить заявку и ее параметры, сообщают о дальнейших действиях, напоминают что нужно кроме паспорта взять второй документ.
• 19:54 – пришла СМС с подтверждением, что карту можно получить в любом салоне Билайн
• утром следующего дня сходил и получил карту, это заняло минут 15-20.

Получение карты в салоне Билайн

Процедура в салоне немного муторная, но не сложнее чем получение обычной карты “100 дней без процентов” в салоне Альфа-банка. Главная фишка – нет никаких навязанных страховок.

Подошел директор салона, взял паспорт, второй документ (полис ОМС), сфотографировал меня на камеру, ввел всю инфу и отправил в банк. Через некоторое время на мой номер телефона пришло СМС со ссылкой на подписание договора (интересно, а если бы у меня был только кнопочный телефон, что бы я дальше делал?). Зашел по ссылке и увидел одобренные условия, главное тут – размер кредитного лимита 100000 рублей.

Дальше по кнопке был еще один экран, где я должен согласиться и “подписать” договор. Для этого мне прислали сначала СМС с паролем для входа, а затем еще одну СМС с паролем для подписания договора на кредитную карту.

Дальше меня перекинуло в приложение Альфа-банка, которое у меня было установлено заранее (осталось от карты “100 дней без процентов”), и открылось окно для активации карты и установки пин-кода. Последняя рекомендация была – завершить активацию карты, засунув ее в банкомат Альфа-банка и запросив остаток (это бесплатно). При этом должен заработать бесконтактный модуль, который мне не нужен, поэтому я не потащился в Альфа-банк. Я просто зашел в ближайший ВТБ и снял первые 50000, апрельские. В мае можно будет снять еще 50.

Личный кабинет

Чтобы следить за состоянием счета и необходимостью внесения платежей, у карты есть личный кабинет. Как вы уже поняли, это приложение Альфа-банка, а не Билайна. После снятия наличных он выглядит вот так:

Личный кабинет Альфа-банка с картой Билайн 100 дней

Снятие наличных

Здесь всё то же самое, как и по красной именной карте Альфа-банка “100 дней без процентов”, до 50000 рублей в месяц можно снимать в любом банкомате. Именно в любом, а не только Альфа-банка и его многочисленных партнеров. Лично я снял в ВТБ, комиссии не было. В начале нового месяца снял еще раз, т.е. обналичил весь кредитный лимит:

Итого, примерный график использования карты будет таким:

• 22.04 – получил карту в салоне Билайна, снял 50000 в банкомате ВТБ (столько можно в месяц)
• 01.05 – снял еще 50000 (теперь использован весь кредитный лимит)
• 22.05 – будет рассчитан платеж (первая выписка)
• 16.06 (примерно через 25 дней) – первый платеж. Примерно 5%, но, возможно, что даже его можно не платить.
• 16.07 – второй платеж – еще 5%
• 03.08 – 100 дней, конец льготного периода, нужно вернуть всю сумму, тогда не будет не только просрочки, но и никаких процентов.

Для справки:

• Тариф по карте Билайн 100 дней
• Бонусная программа

Удобно, что карту “Билайн 100 дней” можно получить в тех регионах, где отсутствуют офисы/филиалы Альфа-банка, но есть салоны связи “Билайн”, т.е. там где нельзя получить “родную” карту Альфа-банка “100 дней без процентов”.

Как перезапустить льготный период 100 дней, имея только часть суммы

Предположим, у вас долг по карте – 50000 рублей, 100 дней льготного периода подходят к концу, но у вас на руках только половина суммы – 25000 рублей. Вам непременно нужно перезапустить беспроцентный период, не попасть на проценты и остаться с той же суммой, возможно ли это?

Да, вполне возможно. При этом, подразумевается, что в данном месяце вы еще не снимали наличные и не тратили безкомиссионный лимит в 50к. Выход есть, нужно в один день сделать следующее:

• положить 25к
• снять 25к (в “чужом” банкомате)
• положить 25к
• снять 25к (в “чужом” банкомате)

Как это работает? Логика перезапуска льготного периода в том, что весь кредитный лимит должен быть возвращен на счет в течении одного операционного дня (если используются для возврата снятие денег). Пополнение денег проводится в конце операционного дня (или раньше), а вот проводка снятия наличности обычно следующим днем, либо позже, если снимать в чужом банкомате.

Напомню, что ранее карты Билайн (в другим дизайне) уже имели возможность подключить кредитный лимит от Альфа-банка, где эмитентом карт было РНКО, а карты можно было заказать в салонах связи “Билайн”

Также, выпускаются хорошо известные платежные карты Билайн с системой бонусных баллов, ориентированных на и салоны связи “Билайн”. Но их бонусная программа в последнее время стала совсем неинтересной.

Но по новым кредитным картам “Билайн 100 дней” с полным пакетом халявы от Альфа-банка можно ожидать большого успеха на рынке. Разумеется, карты не будут давать всем подряд даже с минимальным кредитным лимитом.