Бинбанк предлагает своим клиентам бесплатное обслуживание карты на определенных условиях, бонусные программы и другие преимущества.
Кредитная карта от БинБанка – удобный финансовый инструмент, посредством которого можно совершать покупки и оплачивать услуги в кредит.
Виды кредитных карт от Бинбанка
На текущий момент БинБанк выпускает карты серии Platinum. Карта имеет привилегированный статус и выдается клиенту через 15 минут после того, как он обратился в отделение банка.
Оставить заявку на получение карты в режиме онлайн на официальном сайте банка. После того как от банка будет получен положительный ответ, вам потребуется посетить ближайшее отделение и предоставить сотруднику необходимые документы.
Как выглядит карта Platinum от Бинбанка
Другие виды тарифов, которые действовали ранее, сегодня перенесены в архив. К ним относятся классическая карта «Стандарт», «Голд», Эликсир OneTwoTrip (1 класс, Бизнес, Эконом, Деньги, Классика, Золото, КупиКупон). К сожалению, на текущий момент воспользоваться ими нельзя, несмотря на массу преимуществ и особенностей, которые представляли эти банковские продукты.
Условия получения карты
Требования к заемщику:
- наличие у человека постоянного трудоустройства (минимальный период работы на последнем рабочем месте должен составлять 90 суток – не меньше);
- минимальный возраст клиента – 22 года;
- если у человека есть задолженности по иным кредитам, то банк откажет ему в выдаче кредитной карты.
Необходимые документы:
- паспорт;
- водительские права;
- справка о получаемой зарплате;
- загранпаспорт;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимые объекты.
Предоставление как можно большего количества документов позволит клиенту рассчитывать на максимальный размер кредита.
Чтобы приблизительно понимать, на какой кредитный лимит можно рассчитывать, какие условия использования карточки будут установлены, рекомендуется воспользоваться услугой «Моя кредитная история» от интернет-банка.
Условия кредита и процентная ставка:
- максимальный размер кредита – 299 тысяч рублей;
- наименьшая годовая процентная ставка составляет 22%;
- длительность льготного (беспроцентного) периода – 57 суток;
- годовое обслуживание – максимум 6 тысяч рублей;
- размер комиссии за снятие в банкомате наличных денег равен 4,9%.
В рамках программы Бинобонус действует возврат денежных средств. Максимальный размер возврата – 5%.
Беспроцентный период
- Льготный период распространяется исключительно на безналичный расчет. Если клиент обналичил денежные средства, то на них будут начисляться %.
- При использовании кредитной карточки клиент должен каждый месяц вносить минимальный ежемесячный платеж – 5% от размера задолженности, но минимум 300 рублей.
- Когда размер долга превышает 500 рублей, то при несвоевременной оплате держателю карточки будут начислены штрафные санкции.
Обслуживание карты
Стоимость годового обслуживания карты – 6 тысяч рублей.
Однако если владелец карточки ежемесячно тратит по ней 15 тысяч рублей и более, то за годовое обслуживание плата не взимается.
Рекомендуется активно пользоваться карточкой, но при этом погашать задолженность, укладываясь в льготный беспроцентный период. Этим достигаются два преимущества: проценты за кредит, как и денежные средства за обслуживание карты, взиматься не будут.
Снятие наличных
Чтобы снять наличные, потребуется оплатить комиссию. Ее размер составляет 3,9% от снимаемой денежной суммы.
Если же держатель карты обналичивает собственные денежные средства, то комиссию платить он не будет. Однако это правило распространяется только на те ситуации, когда владелец пластика использует банкомат от Бинбанка. При снятии собственных денег в банкомате стороннего банка минимальный размер комиссии составляет 1%.
В том случае, когда человек снимает наличные в банкомате не БинБанка, а какого-либо стороннего банка, то минимальный размер комиссии – 4,9% от снимаемой суммы (не меньше 299 р.).
На снятие денег с кредитной карты действуют определенные лимиты, установленные банком:
- в течение 24 часов допускается снять максимум 100 000 рублей;
- в течение 1 календарного месяца допускается снять максимум 500 000 рублей.
Как пополнять карту и погашать долг
Также действуют определенные условия, касающиеся пополнения кредитной карточки. Если вы воспользовались картой, то вы уже должны банку вернуть деньги обратно на карту.
Какие есть способы пополнения карты:
- перевод со счета в режиме онлайн;
- банковский перевод посредством кассы БинБанка или другого банка.
- перевод с другой банковской карты в банкомате БинБанка.
Преимущества карты
- Длительность льготного периода составляет 57 суток. В течение данного срока клиент имеет возможность вернуть все потраченные денежные средства без уплаты %. Однако необходимо помнить, что льготный период действует только в том случае, если человек проводил оплату исключительно по безналу.
- Онлайн-заявка. Для того чтобы подать заявку на оформление карты, можно воспользоваться официальным сайтом банка — binbank.ru.
- Если клиент не использует карту, то он не платит за ее обслуживание. Плата начинает считываться только тогда, когда человек совершил по ней первую покупку. Если же карточка так и осталась лежать «без дела», то банк не будет взимать за нее плату.
- Страхование. Если клиент воспользуется данной услугой, то он получит страховку от потери платежеспособности – как временной, так и постоянной. В случае потери рабочего места длительность действия страховки составит 6 месяцев – в течение этого срока она будет покрывать задолженность. В ситуации, когда человек временно потерял трудоспособность, срок ее действия – 90 суток. Задолженность будет полностью погашена, если владельцу карточки поставили инвалидность 1 либо 2 типа.
- За подключение информационного сервиса плата не взимается. Дальнейшая плата в год равна 600 р. Благодаря информационному сервису клиент получает возможность отслеживать движение денежных средств по своей карточке, а также быть в курсе текущего размера своей задолженности.
- За выпуск банковской карты плата не взимается.
- Много банкоматов. Если клиенту потребовалось обналичить денежные средства, то он может воспользоваться банкоматом. Всего по территории РФ действуют более чем 8 тысяч банкоматов от БинБанка.
- Visa. Владелец карточки сможет пользоваться скидками и привилегиями платежной системы VISA. До половины от общей суммы лимита допускается снимать с карточки в виде наличных, после чего использовать их на собственные нужды. Если клиент не уложится в срок, не сумев вернуть потраченные денежные средства, то потребуется внести всего 5% от общей суммы задолженности.
Отделения и банкоматы Бинбанк на карте
Недостатки карты
У рассматриваемой кредитной карты, несмотря на ряд преимуществ, есть и несколько недостатков.
- Чтобы обналичить заемные денежные средства, клиенту потребуется оплатить комиссию. Ее размер значительный – 4,9%.
- Годовой размер процентной ставки тоже достаточно большой и составляет 22-30%, если клиент не успел уложиться в льготный беспроцентный период.
- Если клиент не успел внести обязательный платеж, то ему придется выплатить значительные штрафы. Вследствие этого перед оформлением кредитной карточки и каждым последующим ее использованием необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности и способность выплатить задолженность в будущем.
Как оформить карту
- Чтобы получить кредитную карту, можно воспользоваться официальным сайтом — binkbank.ru или посетить ближайшее отделение Бинбанка.
- Если лимит по кредитной карточке небольшой, то человек сможет ее получить с курьером или по почте.
В остальных случаях, даже если человек подал заявку на кредитную карточку в режиме онлайн, ему придется отправиться в ближайшее отделение банка и предоставить сотруднику банка оригиналы необходимых документов.
Подводим итоги
- Кредитная карточка Platinum от БинБанка – доступный и удобный банковский продукт, который придет на помощь в экстренной ситуации. Минимальный лимит по карте составляет 15 тысяч рублей, максимальный – 299 тысяч. Потенциальному клиенту на момент обращения в банк должно быть не менее 22 лет.
- Чтобы повысить кредитный лимит, потребуется предоставить как можно больше документов, которые подтверждают платежеспособность заявителя. Необходимо, чтобы заявитель был трудоустроен на последнем месте работы не меньше 3-х месяцев.
- При активном использовании кредитной карточки рекомендуется укладываться в льготный беспроцентный период, чтобы не уплачивать проценты (в данном банке они достаточно высокие).
- Если человек не смог выплатить задолженность в течение 57 дней, то ему потребуется ежемесячно вносить обязательную минимальную сумму денежных средств. В противном случае ему будут начислены штрафные санкции, которые усугубят его финансовое положение.
Источник
Опубликовано 05.03.2017 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Кредитные карты от ПАО БинБанк — это удобный финансовый инструмент, позволяющий приобретать необходимые товары и пользоваться услугами в кредит. Карточка обеспечивает свободный доступ к заемным средствам без дополнительного оформления бумаг и ожидания одобрения на получение кредита наличными.
Преимущества карточек БинБанк:
- Льготный период по непривилегированным типам карт — 55 дней. Для категории Platinum — 57 дней. Во время этого срока всю потраченную сумму можно вернуть без процентов при том условии, что оплата производилась только по безналичному расчету.
- Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте.
- Бесплатное содержание неактивной карточки. ПАО БинБанк не взимает плату за кредитные карты, полученные клиентами, но ни разу ими не использованные. Плата за обслуживание начинает списываться лишь в тот момент, когда клиент впервые ей воспользовался.
- Возможность страхования. Это особый вид услуги, при котором кредитование застраховано от временного или полного лишения клиентом платежеспособности. Так, если клиент потерял работу, то страховка будет покрывать долг в течение полугода. По временной нетрудоспособности — 3 месяца. Если держатель пластика получил инвалидность по I или II группе, то долг погашается полностью.
- Информационный сервис. Услуга подключается бесплатно. Последующая ежегодная плата составляет 600 р. Сервис позволяет отслеживать движение средств по карте и узнавать сумму задолженности.
- Бесплатный выпуск всех видов карточек.
Нюансы, которые следует знать
Любой кредитный договор имеет свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Чтобы не допустить возможных недоразумений в будущем, рекомендуем вам внимательно изучить условия по договору с БинБанком, который вы подписывали при получении кредитной карты. На что стоит обратить внимание в первую очередь?
- Беспроцентный период распространяется только на безналичные расчет. На обналиченные деньги сразу же начисляются проценты.
- По карте Platinum стоимость годового обслуживания не списывается лишь в том в случае, если держатель карточки каждый месяц тратит по ней не менее 15 000 рублей. Во всех остальных случаях стоимость может достигать 6 000 руб.
Подробнее с условиями пользования кредитных карт БинБанка вы можете ознакомиться ниже.
Кто может получить карточку?
ОАО БинБанк лояльно относится ко всем потенциальным клиентам, а поэтому требования к ним сводятся к следующему сугубо формальному списку.
- Постоянное место работы — одно из обязательных условий. При этом на последнем месте необходимо проработать не менее трех месяцев.
- Возраст не должен быть меньше 22 лет.
- Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
- Наличие документов: паспорт, водительские права, справка о зарплате, загранпаспорт, документ о владении недвижимостью. Размер займа определяется количеством предоставленных документов из данного списка.
Карточку можно получить в региональном представительстве банка лично или заказать онлайн.
Виды карточек от БинБанка
В настоящее время банк выпускает только один тип карт — платежное средство серии Platinum. Несмотря на привилегированный статус, карточка подлежит моментальной выдаче и может быть вручена клиенту спустя всего 15 минут после обращения в банк.
Перечислим основные характеристики продукта:
- Размер кредита — до 250 000 рублей .
- Процентная ставка по карте — от 22% .
- Льготный период — 57 суток.
- Обслуживание — до 6 000 рублей в год.
- Комиссия за снятие наличных — 4,9% .
- Возврат средств в рамках программы Бинбонус — до 5%.
Все остальные тарифы сегодня, к сожалению, относятся к архивным. Однако, чтобы вы могли иметь полное представление о ранее действовавших продуктах банка, перечислим их виды.
Карта классическая «Стандарт»
В прошлом — самый востребованный вид финансового продукта от БинБанка — карточка «Стандарт».
- Кредитный лимит — до 300 000 рублей .
- Процентная ставка — от 22% .
- Льготный период — 55 суток.
- Годовое содержание — 950 рублей .
- Комиссия при снятии наличных — 4,9% .
Дополнительный сервис также распространяется на этот вид карт от ЗАО БинБанк:
- SMS-сообщения — 600 руб. в год.
- Страхование карточки — 600 руб. в год.
- Возможность выпуска карточки с чипом.
Классическая «Голд»
- Допустимый размер кредита — 600 000 рублей .
- Ставка на кредитованную сумму — с 22% .
- Беспроцентный срок — 55 суток.
- Содержание — 1 900 рублей в первый год. Далее — по 2 900 рублей в год.
- Комиссия при снятии наличных — 4,9% .
Также до 2013 года ЗАО БинБанк успешно выпускал кредитные продукты линейки «Эликсир», среди них:
Эликсир OneTwoTrip Первый класс
- Лимит — 600 000 рублей .
- Процентная ставка — 20-38% .
- Обслуживание — 6 000 рублей в год.
- Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 2%.
- При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
- Предусмотрен приветственный бонус в 2 000 р., который можно потратить на покупку авиабилета.
На период поездки держателю было доступно страхование личного имущества (50 000 €) и недвижимости (900 000 €), а также медстраховка (30 000 €).
Эликсир OneTwoTrip Бизнес
- Лимит — 300 000 рублей .
- Ставка — 24-44% .
- Годовое обслуживание — 6 000 рублей .
- Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 1,5%.
- При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
- Держателю предоставлялся приветственный бонус в 1 000 р., который можно потратить при покупке авиабилета.
Эликсир OneTwoTrip Эконом
- Размер займа — 200 000 рублей .
- Ставка — 28-54% .
- Годовое содержание — 900 рублей .
- Приветственный бонус в 500 р.
При путешествии по зарубежным странам клиенту предоставлялась медицинская страховка на 30 000 р.
Эликсир Деньги
- Лимит — 100 000 рублей .
- Ставка по кредитованной сумме — от 32% .
- Доступен вариант с чипом.
- Обналичивание средств до 90% от суммы кредита.
Главное достоинство этой карты заключалось в том, что при оформлении заявки клиент не подавал сведения о своих доходах. Кроме того, он мог не проживать в зоне обслуживания отделения АО Бинбанк.
Эликсир Классика
- Размер займа — от 300 000 рублей .
- Ставка по кредитованной сумме — от 22% .
- Содержание — 950 рублей в год.
- Доступен вариант с чипом.
- Обналичивание средств — не больше 50% от кредитного лимита.
Эликсир Золото
- Размер займа — от 600 000 рублей .
- Процентная ставка — от 22% .
- Годовое обслуживание — 1900 рублей .
- Доступен вариант с чипом.
- Обналичивание средств — не более 50% от кредитного лимита.
Эликсир КупиКупон
Достоинства этой карточки ценили клиенты, которые привыкли к безналичному расчету. При расчете кредитной картой БинБанка КупиКупон начислялись бонусные баллы. Их можно было израсходовать в специальных магазинах партнеров банка.
- Кредитный лимит — 300 000 рублей .
- Проценты по карте — 22-44% .
- Обслуживание — 900 рублей в год.
Программа приветствия включала единовременное начисление баллов в следующих размерах:
- Регистрация — 1 000.
- Оформление заявки на кредитку КупиКупон — 50.
- Выпуск кредитки — 50.
- Активация — 1 000.
- Первая безналичная операция — 2 300.
- Каждая пятая безналичная операция — 50.
Что делать в экстренных случаях?
Если возникают ситуации, когда невозможно вовремя внести обязательный платеж, необходимо позвонить в БинБанк по номеру горячей линии 8 800 333 67 00 и проконсультироваться с оператором относительно ваших дальнейших действий.
Также важно помнить, что комиссия за обслуживание карты списывается с ее текущего счета. Если через 55-57 дней после снятия средств за ежегодное обслуживание кредитка не будет пополнена, банк начнет удерживать комиссию с общей суммы задолженности.
В любом случае, владельцу кредитки нужно всегда помнить о том, что он оперирует заемными средствами, которые рано или поздно придется возвращать. Так что очень важно внимательно следить за сроками погашения задолженностей и не допускать просрочек.
Источник
Visa Infinite
0000000000000000IVAN IVANOV
Восточный экспресс банкVisa Infinite
от 10 %
до 15 000 000руб.
до 56дней
Бесплатно
Cashback до 40% за покупки в интернете
На собственные средства начисляются до 4,5% годовых
Cashback бонус Премиум, Программа «Пакет автовладельца»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Халва
СовкомбанкWorld MasterCard
10 %
до 350 000руб.
до 1095дней
Бесплатно
На собственные средства начисляются до 5,5% годовых
Начисление баллов за покупки, Программа «Бонус 5х10»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Социальная Халва
СовкомбанкWorld MasterCard
10 %
до 350 000руб.
до 1095дней
Бесплатно
На собственные средства начисляются до 6,5% годовых
Начисление баллов за покупки, Программа «Бонус 5х10»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Visa Signature Avtocard
0000000000000000IVAN IVANOV
Восточный экспресс банкVisa Signature
от 10 %
до 15 000 000руб.
до 56дней
Бесплатно
Cashback до 40%
На собственные средства начисляются до 4,5% годовых
Программа «Пакет автовладельца», Бонусная программа Avtocard Visa Signature
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Visa Platinum Премиальная
Фора-БанкVisa Platinum
от 15,7 %
до 1 500 000руб.
Нет
10 000руб. / год
Cashback до 15%
На собственные средства начисляются до 3% годовых
Программа привилегий «Фора-Бонус»
Используется система защиты 3D-Secure
Visa Gold
Банк НейваVisa Gold
от 15,9 %
до 500 000руб.
до 100дней
1188руб. / год
Cashback до 3%
На собственные средства начисляются до 6,25% годовых
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Зарплатный Visa Gold
ББР БанкVisa Gold / Visa Moment Gold
17 %
до 350 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 1%
На собственные средства начисляются 1,5%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Лояльный Мир Gold
ББР БанкМИР
от 18 %
до 350 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 1%
На собственные средства начисляются 1,5%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Мультикарта Привилегия
ВТБWorld MasterCard Black Edition / Visa Signature
18 %
до 2 000 000руб.
до 101дней
60 000руб. / год
На собственные средства начисляются до 7,5% годовых
Опция «Путешествия», Опция «Коллекция», Опция «Заемщик», Опция «Cash Back»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Оптимальный Visa Classic / MasterCard Standard / Мир Классическая
ББР БанкMasterCard Standard / Visa Classic / МИР / Visa Moment Card / Мир Unembossed
от 19 %
до 100 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 0,5%
На собственные средства начисляются 1%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Оптимальный MasterCard Gold
ББР БанкGold MasterCard / MasterCard Moment Gold
от 19 %
до 100 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 1%
На собственные средства начисляются 1,5%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Всё включено Platinum
Фора-БанкVisa Platinum
19,5 %
до 500 000руб.
Нет
2099руб. / год
Cashback до 15%
На собственные средства начисляются 2,5% годовых
Программа привилегий «Фора-Бонус»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Всё включено Gold
Фора-БанкGold MasterCard / Visa Gold / МИР
19,5 %
до 500 000руб.
Нет
790руб. / год
Cashback до 15%
На собственные средства начисляются 2,5% годовых
Программа привилегий «Фора-Бонус»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Универсальная карта
0000000000000000IVAN IVANOV
Банк ОренбургMasterCard Standard
от 19,9 %
до 150 000руб.
до 60дней
1200руб. / год
На собственные средства начисляются 4% годовых
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Просто 30
0000000000000000IVAN IVANOV
Восточный экспресс банкVisa Classic / Visa Instant Issue
до 20 %
до 120 000руб.
до 1850дней
18 250руб. / год
Cashback до 40% за покупки в интернете
На собственные средства начисляются до 4% годовых
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата Visa payWave
Оптимальный Мир Gold
ББР БанкМИР
от 21 %
до 100 000руб.
Нет
Бесплатно
Cashback 1%
На собственные средства начисляются 1,5%
S7 Priority
Используется система защиты 3D-Secure
Mastercard World Elite с льготным периодом
СДМ-БанкWorld Elite MasterCard
от 22 %
до 1 000 000руб.
до 50дней
50 000руб. / год
Cashback до 30%
На собственные средства начисляются до 5,5% годовых
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Пятёрочка
Почта БанкМИР
от 22,9 %
до 500 000руб.
до 62дней
1-й год Бесплатносо 2-го 1200 руб.
На собственные средства начисляются до 5% годовых
Программа лояльности «Покупки с Выручай-картой»
Используется система защиты 3D-Secure
Мультикарта
ВТБPlatinum MasterCard / Visa Platinum
26 %
до 1 000 000руб.
до 101дней
2988руб. / год
На собственные средства начисляются до 7% годовых
Опция «Путешествия», Опция «Коллекция», Опция «Заемщик», Опция «Cash Back»
Льготный период распространяется на снятие наличных
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass / Visa payWave
Молния
ОТП БанкWorld MasterCard
от 26,9 %
до 300 000руб.
до 55дней
Бесплатно
Cashback до 3%
На собственные средства начисляются до 6,5%
Приветственный бонус, Программа лояльности «Золотая рыбка»
Используется система защиты 3D-Secure
Бесконтактная оплата MasterCard PayPass
Источник
