Ведущие коммерческие банки занимаются внедрением программ лояльности в целях привлечения клиентов. Раньше льготы были доступны исключительно лицам, которые размещали вклады или оформляли дебетовые карты, но происходящие в кредитной индустрии изменения спровоцировали пересмотр изначального отношения к подобным маркетинговым инструментам. Внедрение программ лояльности сейчас позволяет привлекать к сотрудничеству потенциальных заемщиков, приносящих огромную прибыль финансовым учреждениям.
Что такое программа лояльности коммерческого банка?
Программа лояльности является долгосрочным маркетинговым инструментом для создания оптимальных условий по поддержанию взаимовыгодного сотрудничества с некоторыми из клиентов компании. Правильно сформированная стратегия повысит продажи кредитных продуктов при снижении затрат на прочие виды рекламы. Бонусы, скидки, акции, специальные предложения и реферальные выплаты являются стандартными компонентами программ лояльности независимо от особенностей бизнеса, который пользуется подобным инструментом.
Популярные среди кредиторов примеры программ лояльности:
- Льготный период по кредитной карте — позволяет на протяжении оговоренного срока бесплатно пользоваться денежными средствами. Обычно предоставляется каждому держателю банковской карты. Увеличение беспроцентного периода может рассматриваться в качестве специального предложения для постоянных клиентов, которые хорошо себя проявили на предыдущих этапах сотрудничества.
- Бонусы за использование кредитного лимита, которые заемщик может использовать для оплаты продуктов, предоставленных через действующую партнёрскую сеть коммерческого банка. В основном бонусные программы лояльности, включая кэшбэк, связаны с кобрендинговыми кредитными картами, поэтому заемщик может получить вознаграждение за использование платежного инструмента для покупки товаров и заказа услуг.
- Специальные предложения — предоставляются в форме сервисов для постоянных, новых или активных клиентов, которые соответствуют требованиям кредитора. Речь идет об увеличении кредитного лимита, подключении дополнительных опций, снижении процентных ставок и пролонгации сделки.
- Ускоренная обработка заявок на получение кредита или снижение требований к потенциальному заемщику. Услуга доступна для надежных клиентов, которые хорошо себя зарекомендовали в прошлом.
Современные кредиторы рассматривают программы лояльности в качестве одного из экономически выгодных направлений для стратегического развития бизнеса. Подобные поощрения обязаны стимулировать клиента к активному использованию банковских продуктов и своевременному погашению оформленных кредитов.
Согласно проведенным исследованиям, топ-менеджеры банков нацелены на дальнейшее развитие программ лояльности, ведь пока что лишь специальные предложения по банковским картам обеспечивают доступ к отличному инструменту для привлечения внимания потенциальных заемщиков. Со стимулированием процесса оформления стандартных займов существуют значительные проблемы, поскольку непродуманное внедрение программы лояльности повышает кредитные риски. В результате банки вынуждены повышать процентные ставки или навязывать клиентам разнообразные страховые услуги, дабы компенсировать возможные убытки.
Как стать лояльным клиентом банка?
Условия участия в программе лояльности обычно перечисляются на официальном сайте финансового учреждения. Коммерческие банки также могут осуществлять рассылку SMS-уведомлений и информационных писем по электронной почте клиентов, которые предоставили разрешение на внесение контактной информации в действующую базу данных финансового учреждения. Реклама выгодных предложений для постоянных клиентов выполняется посредством телефонных звонков. Сотрудники часто проводят консультации постоянных клиентов по поводу программ лояльности во время посещения последними офиса кредитной организации.
Стандартные требования к лояльному заемщику:
- Активное использование кредитных продуктов.
- Отсутствие просроченных платежей.
- Хорошее состояние кредитной истории.
- Использование мобильного и интернет-банкинга.
- Наличие доступа к стабильному источнику доходов.
- Оформление дополнительных услуг, включая депозиты и дебетовые карты.
- Привлечение клиентов в рамках партнерской программы.
- Участие в специализированных акциях.
- Сотрудничество с банком на протяжении минимум полугода.
Иногда параметры программы лояльности прописываются непосредственно в договоре кредитования. Если клиент выполнит поставленные коммерческим банком условия, автоматически откроется доступ к скидкам и бонусам. В противном случае придется заключить дополнительный договор. Допускается внедрение программ лояльности без получения официального разрешения клиента, если параметры представленных предложений не нарушают финансовые интересы заинтересованных сторон. Заемщик также вправе отказаться от участия в акциях.
Предлагаем Вашему вниманию кредитные карты с кэшбэком от надежных банков:
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
до 110 дней
Стоимость в год
бесплатно
Снятие наличных без комиссии
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
1890 руб.
Бесплатные авиабилеты
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
590 руб.
Погашение кредитов в других банках
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
990 руб.
Бонусы для автовладельцев
Оформить
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
990 руб.
Кэшбэк до 10% в выбранном пакете
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
60 дней
Стоимость в год
990-1490 руб.
до 8% вернём милями за покупки
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк на покупки до 10%
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 11%
в выбр. категории
Оформить
Кредитный лимит
до 400 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 56 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 10% по выбору
Оформить
Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.
Беспроцентный период
10 месяцев
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 6%; б/п доставка
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 111 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 25% в МТС Cashback
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 51 дней
Стоимость в год
900 руб.
Кэшбэк за каждую покупку
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 150 дней
Стоимость в год
бесплатно
Скидки
по всему миру
Оформить
Насколько выгодны программы лояльности кредиторов?
Клиенты должны понимать, что любой бонус, предоставленный кредитором изначально заложен в стоимость сделки. Иными словами, скидки могут оплачиваться за счет практически незаметного повышения комиссии или процентной ставки. Льготы, связанные с кредитными картами, действительно могут принести незначительную прибыль, особенно если речь заходит об использовании кэшбэка и бонусов. Однако для этого придется активно пользоваться картой, поскольку в среднем начисления колеблются на уровне 2-3% от потраченной суммы.
Выгоды для лояльного заемщика:
- Участие в бонусных программах.
- Повышение кредитного лимита и максимального срока сделки.
- Снижение требований на этапе оформления последующих кредитов.
- Автоматическая обработка заявок на получение займа или подключение отдельных услуг.
- Получение доступа к дополнительным опциям заключённого ранее кредитного договора.
- Возвращение части потраченных средств по потребительскому кредиту.
- Изменение параметров начисления комиссий и процентных ставок.
Лучшие примеры популярных банковских программ лояльности связаны с упрощением процедуры получения кредита. Заемщики, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны по время сотрудничества с кредитором, могут претендовать на существенное сокращение периода обработки заявлений, поданных в целях оформления нового займа. Кредитор в этом случае может воспользоваться представленной ранее информацией, которая была внесена в клиентскую базу данных. Наличие хорошей кредитной истории повысит шансы на получение выгодных условий финансирования, включая снижение процентной ставки, повышение суммы и продолжительности сделки.
Подводя итог, можно с уверенно сказать, что действующие программы лояльности коммерческих банков являются эффективными инструментами для продвижения кредитных продуктов. Они оказывают положительное влияние на продажи, позволяя заемщика получать дополнительную выгоду от сотрудничества с банком. Однако наличие программы лояльности не гарантирует выгодные условия для сотрудничества, поэтому в процессе поиска кредитора следует обратить внимание на весь перечень предоставляемых услуг. Иногда за яркой рекламной кампанией, сулящей клиенту небывалую выгоду, скрывается кредитный продукт с завышенными процентными ставками.
Вас также может заинтересовать:
Кредитные карты c кэшбэком
Как вернуть часть потраченных денежных средств на курту? Безопасное и выгодное использование кредитных карт с сервисом кэшбэк. Суть услуги, основные
преимущества и ограничения в процессе активации кэшбэка. Рекомендации для держателей карт.
Как рассчитать полную стоимость кредита?
Как получить лучшие условия сделки кредитования? Какие данные нужно учитывать для расчета полной стоимости кредита? Какие платежи не включаются в расчет? Что предпринять заемщику чтобы избежать включение необязательных выплат в кредитный договор?
Стоимость кредита
О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.
Источник
Одни после подачи заявки в банк на кредитную карту так и не дожидаются положительного решения. Другие только планируют подать заявку, но уже бояться получить отказ. У обоих возникает вопрос, где взять кредитную карту без отказа.
Предлагаю разобраться в том, существуют ли банки, которые оформляют кредитки всем без исключения, почему банки отказывают и как вам избежать отказа ????
Как получить кредитную карту без отказа
Почему банки отказывают?
Каждое финансовое учреждение имеет свое представление об «идеальном заемщике». На его основании оно формирует требования к претенденту. Если он им полностью или частично не соответствует, то получает отказ.
Чаще всего банки отказывают в выдаче кредитной карты из-за:
- Плохой кредитной истории. Она образуется в результате просрочек или других нарушений договора с банком.
- Закредитованности. Когда клиент уже выплачивает 2–3 кредита. Расходы на обязательные платежи по кредиту превышают 30% от его месячного дохода.
- Сомнений в платежеспособности. Претендент на кредитку предоставил лишь паспорт. Второй документ (например, СНИЛС, ИНН, заверенную копию трудовой книжки или трудового договора, справку 2-НДФЛ и т. д.) он подготовить и предъявить не потрудился.
Не менее важными параметрами клиента для банков являются постоянная прописка в регионе работы выбранного финансового учреждения и возраст. Одни кредиторы готовы сотрудничать с лицами, только достигшими совершеннолетия, а другие — категорически нет.
Большинство банков, прежде чем срочно выдать кредитную карту без отказа, хотят увидеть будущего заемщика и комплект его документов. Личная встреча решает многое.
Получить кредитную карту без отказа — выгодно или нет?
Банки, в которых можно оформить кредитную карту без отказа онлайн или в отделении, стараются компенсировать свои риски. Они делают это за счет условий кредитования:
- повышенной процентной ставки;
- небольшого лимита;
- высокой стоимости обслуживания и т. д.
Менее выгодные условия кредитования — это недостатки мгновенных кредитных карт без отказа.
К преимуществам таких кредиток относят возможность дистанционно подать запрос, оперативно узнать решение кредитора и оформить карту лишь по паспорту гражданина РФ.
Если условия кредитования вас устраивают, то предлагаю узнать, как выбрать кредитную карту.
На что обращать внимание при выборе кредитной карты
Как выбратькредитную карту и оформить ее без отказа
Параметры кредитки, на которые нужно обращать внимание:
- Процентная ставка. От нее зависит переплата за пользование кредитом. Она начисляется после льготного периода.
- Продолжительность льготного периода. Это отрезок времени, когда проценты за пользование кредитом не начисляются, если вернуть деньги в отведенный срок.
- Расчет льготного периода. Он может начинаться в день активации пластика, в день первой транзакции или с первого числа нового месяца.
- Стоимость обслуживания пластика. Списывается после активации пластика или после первой транзакции.
- Обязательный платеж. Это определенная часть от использованного кредита (от 3 до 10%) и процентная ставка. Также он включает в себя комиссию за те или иные операции по карте.
Многие, в первую очередь, смотрят на кредитный лимит.
Это неправильно, ведь он может быть гораздо меньше того, что заявлен кредитором, как максимальный. Поэтому не стоит смотреть исключительно на этот параметр.
Требования банков к претендентам на кредитную карту
Если вы хотите подать онлайн-заявку на кредитную карту и без отказа получить ее, то убедитесь в том, что вы соответствуете требованиям банка.
Базовые критерии — это:
- российское гражданство;
- возраст: одни банки кредитуют с 18 лет, а другие — с 21 года;
- постоянная прописка в регионе выбранного финансового учреждения;
- наличие стабильного ежемесячного дохода.
Если вы не соответствуете базовым требованиям, не тратьте время на заполнение заявки. Банков, которые выдают кредитки всем без отказа, нет.
Все заявки — как онлайн, так и офлайн — проверяют в кредитном отделе и в Службе безопасности. Немаловажную роль играет комплект документов, который вы подготовите и предоставите.
5 советов для получения кредитки без отказа
Чтобы не столкнуться с отказом, прислушайтесь к советам:
- Выбирайте банк. Отдавайте предпочтение финансовому учреждению, которое лояльно относится к новым клиентам. Или банку, клиентом которого вы являетесь. Например, получаете стипендию, зарплату, пенсию или другие выплаты.
- Будьте крайне внимательным при заполнении заявки. Избегайте опечаток, ошибок и не предоставляйте ложную информацию. Все поступающие заявки анализируются.
- Учитывайте финансовые возможности, когда указываете кредитный лимит в заявке. Если текущего месячного дохода вам хватает лишь на необходимое, то вряд ли найдутся деньги для крупных обязательных платежей по кредитке.
- Подготовьтесь к посещению банка. Сотрудник банка непременно оценит ваш внешний вид, а также предоставленные документы. Лучше, чтобы их было два и более.
- Поработайте над кредитной историей, если в ней были плохие отметки. Например, в течение полугода своевременно выплачивайте действующий кредит и лишь потом подавайте запрос.
Внимание: если у вас нет стабильного месячного дохода, не спешите оформлять кредитную карту.
В случае просрочек обязательного платежа или внесения его в неполном объеме кредитор применит санкции: неустойку, штраф, пеню.
⭐ Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о ???? , подписывайтесь на мой канал! ????
Выводы
Плохая кредитная история, закредитованность, сомнения в платежеспособности нового клиента — вот список причин, по которым банки чаще всего отказывают в оформлении кредитных карт.
Финансовых учреждений, которые онлайн выдают кредитные карты без проверки документов и без отказа, не существует. Заявка, поданная в офисе или дистанционно, проверяется кредитным отделом и Службой безопасности.
Есть несколько советов, которые помогут при оформлении кредитной карты избежать отказа. Некоторые из них потребуют времени на реализацию. Однако результатом станет получение карты с более выгодными условиями кредитования.
✅ Если статья была Вам полезной, то ставьте ???? Остались вопросы? Пишите в комментариях????
❗Оригинал статьи размещен на моем сайте ProCreditki.com☝
Источник
Конкуренция в сфере банковских услуг вынуждает финансовые организации внедрять эффективные способы привлечения целевой аудитории, одновременно повышая качество обслуживания. Статистические данные свидетельствуют о том, что постоянные клиенты чаще рекомендуют услуги проверенных временем банков. В итоге финансовым учреждениям важно не только получить новых заемщиков или вкладчиков, но и сохранить имеющуюся клиентскую базу.
Как работают банковские программы лояльности?
Основной целью внедрения программ лояльности является привлечение внимания потенциальных заемщиков к банковским продуктам. Наличие поощрений выделяет конкретные услуги из ряда аналогичных предложений, в том числе предоставляемых конкурентами.
Программы лояльности могут включать:
- Различные бонусы, баллы и мили.
- Ценные подарки.
- Акции и специальные предложения.
- Временные и постоянные скидки.
- Участие в закрытых мероприятиях.
- Возврат части потраченных денег в виде кэшбэка.
Учитывая факт, что условия пользования кредитными картами разных банков имеют множество сходных параметров, решающее значение при выборе продукта играют дополнительные опции. Потребители оценивают тип, объем, доступность и удобство получения поощрений. Грамотно выстроенная программа лояльности призвана вызвать у клиента желание сотрудничать с финансовой организацией.
Новым заемщикам эмитенты, как правило, предлагают стандартные параметры кредитования. Тем временем постоянные клиенты, которые не допускают просроченных платежей и активно пользуются картами, имеют шансы на повышение кредитного лимита, снижение процентной ставки и увеличение льготного срока возвращения займа.
Банк посредством улучшения условий обслуживания благодарит за успешное сотрудничество и стимулирует лояльного клиента к дальнейшему взаимодействию.
Как начисляются бонусы по кредитным картам?
Программа лояльности на основе накопления бонусов представляет собой систему поощрений, при которой владельцы карт получают баллы, виртуальные деньги и мили за выполнение расходных операций. Как правило, нужно совершать покупки на установленные суммы в определенные периоды времени.
Эмитенты заинтересованы в частом использовании заемщиком кредитного лимита со своевременным возвратом денежных средств, поэтому для начисления повышенных бонусов требуется совершать оплату товаров или услуг. Чем больше клиент тратит денег, тем больше баллов ему начисляется.
Банки сотрудничают с популярными торговыми сетями, операторами мобильной связи, перевозчиками, аптеками, автозаправочным станциями и другими организациями, после оплаты услуг которых клиент получает бонусы. Пользователи карт могут выбирать категории услуг с повышенным начислением баллов.
Популярные категории:
- Обслуживание автомобилей.
- Красота и здоровье.
- Отдых и развлечения.
- Туризм и путешествия.
- Строительство и ремонт.
Полученные баллы суммируются и зачисляются на отдельный счет, баланс которого отображается в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Бонусы можно тратить на частичную или полную оплату покупок у партнеров эмитента.
Некоторые программы лояльности позволяют после преодоления определенного лимита обменивать накопленные баллы на реальные деньги. В этом случае сэкономленная сумма зачисляется на основной счет. Обменный курс часто составляет 1:1, но допускаются иные вариации котировок.
Как получить кэшбэк по кредитной карте?
Помимо бонусных программ, банки предлагают клиентам возвращение части потраченных денег. Кэшбэк начисляется за расходование заемных и личных средств. Выплаты зависят от назначения платежей и потраченных сумм.
Покупки у партнеров банка приносят гораздо больший процент, чем оплата товаров остальных организаций. Стандартный размер кэшбэка составляет 1% от суммы, но за платежи у партнеров банки могут возвращать до 10-30%.
Выбирая кредитку с кэшбэком, необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- Чем выше процент возврата потраченных средств, тем выгоднее программа лояльности.
- Обширный выбор специальных категорий товаров и услуг способствует повышенной экономии.
- Отсутствие ограничений на максимальную сумму кэшбэка делает выгодными крупные расходы. Лимит обычно составляет от 2 000 до 5 000 рублей в месяц.
- Стоимость обслуживания карты с бонусами выше, чем у кредитки без специальных предложений.
- Зачисление кэшбэка на основной счет позволяет заемщику распоряжаться сэкономленными деньгами по собственному усмотрению.
- Ускоренный срок возврата дает возможность воспользоваться полученными средствами в течение нескольких дней после выполнения операции. В противном случае нужно ждать до конца месяца.
Накопление повышенного кэшбэка предоставляется клиентам, тратящим кредитные деньги на оплату услуг или приобретение товаров в определенных категориях. Возврат предусмотрен порой даже с сумм, которые выплачиваются заемщиком в счет погашения рассрочки или иного кредита. Таким образом, за счет грамотного использования программы лояльности можно уменьшить выплаты по займам.
Что выгоднее бонусы или кэшбэк?
Оптимальный вариант использования банковских программ лояльности зависит от размера и характера затрат конкретного потребителя. В частности, путешественникам подойдут карты с начислением миль или скидок на услуги туристических агентств, перевозчиков и отелей. Гражданам, заинтересованным в использовании карт для оплаты бытовых покупок, понравится кэшбэк в магазинах, которые продают одежду, технику и продукты питания. Автолюбители предпочтут использовать кредитку с возвратом денег за услуги АЗС и автосервисов.
При выборе программы лояльности рекомендуется учитывать объем ежемесячных трат. Если расходы небольшие, накопить крупную сумму с помощью кэшбэка вряд ли получится. В этом случае выгоднее экономить на скидках и бонусах от партнеров эмитента. Обратная ситуация прослеживается, когда ежемесячно расходуются значительные суммы. Повышенный кэшбэк позволит частично компенсировать регулярные затраты.
Эмитенты кредитных карт поощряют клиентов посредством начисления бонусов и возвращения процента от потраченных денег. Обе программы лояльности нацелены на продвижение финансовых продуктов за счет улучшения условий обслуживания. Реальная выгода от накопления баллов, участия в акциях или получения кэшбэка рассчитывается с учетом персональных потребностей каждого потенциального владельца карты.
Предлагаем Вашему вниманию четыре кредитные карты с выгодным кэшбэком в различных товарных категориях:
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
590 руб.
Погашение кредитов в других банках
Оформить
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
990 руб.
Кэшбэк до 10% в выбранном пакете
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк на покупки до 10%
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 11%
в выбр. категории
Оформить
А также отличные кредитные карты для автомобилистов любителей путешествий от надежных банков:
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
60 дней
Стоимость в год
990-1490 руб.
до 8% вернём милями за покупки
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
0-1188 руб.
Кэшбэк до 10% для автолюбителей
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
1890 руб.
Бесплатные авиабилеты
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
990 руб.
Бонусы для автовладельцев
Оформить
Вас также может заинтересовать:
Как сэкономить кредитные деньги?
Кредитные карты широко распространены в современном мире, и их преимущества очевидны. Этот платежный инструмент требует грамотного использования, и позволяет сэкономить и оптимизировать денежные расходы. Как? Узнайте в статье.
10 советов как правильно выбрать кредитную карту
Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества.
Как максимально выгодно использовать банковскую карту?
Банковская карта прочно вошла в нашу жизнь как удобный финансовый инструмент для оплаты счетов и покупок. Мы все чаще расплачиваемся не наличными деньгами, а при помощи пластиковой карточки, и это во многих случаях не только удобно, но и выгодно.
Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?
Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.
Источник