Хотите диверсифицировать свои капиталы и перевести часть денег в заграничный банк? Сегодня это возможно, причем выбор страны и банка не так уж и сложен. Мы поможем разобраться в ситуации и понять, как это сделать максимально удобно и выгодно
Действительно, открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Поэтому поговорим подробнее, как это сделать, в какую страну и какой банк обратиться, какие возникают обязательства на родине и почему деньги в иностранном банке — это так удобно.
Для чего это нужно
Во-первых, деньги в иностранном банке — это надежно. Сколько слышно историй о том, что банкротятся российские банки? Множество. А швейцарские или французские? вот именно, практически нет. И если вам есть что терять, то лучше диверсифицировать (или, говоря простым языком, разделить) капиталы и какую-то часть положить на отдельный заграничный счет.
Во-вторых, это приватно. Для подавляющего большинства иностранных банков очень знакомы понятия «приватность» и «банковская тайна», а значит, вы и все ваши персональные данные будут под надежной защитой.
В-третьих, если вы часто бываете за границей по делам, то иметь там карту солидного иностранного банка выгоднее, чем соответствующую долларовую или евровую карту отечественного финансового учреждения.
В-четвертых, если ваш ребенок едет учиться за границу, то такая карта просто must be для него. В дополнение к учебе сюда же можно отнести ситуации с путешествиями и лечением — зачем связываться с наличкой, если можно все делать через карту.
Из дополнительных преимуществ вы получаете:
- доступ к иностранным банковским продуктам (например, потребительским кредитам под гораздо меньшие проценты, чем в России);
- участие в программах скидок и бонусов, а также столь популярных на сегодня кешбэков. Причем, в отличие от нашей страны, все подарки за границей реально позволяют экономить.
Уточняем нюансы
Когда мы говорим о картах в иностранных банках, мы имеем в виду именно иностранные банки, то есть финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны. Те условно иностранные банки, которые работают в нашей стране (например, тот же Райффайзен), работают в рамках российского законодательства, ведут свою деятельность на территории нашей страны и ничем не отличаются от отечественных (ну может, их надежность немного выше, и то этот вопрос достаточно спорный). А значит, и риски те же самые, от которых так хочется убежать.
С чего начать
Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.
Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше. Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно.
Выбираем банк
После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.
Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:
- проверить банк на предмет надежности;
- уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
- выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.
Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу. Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).
Открываем счет
Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.
Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.
Возможно ли открытие кредитной карты
Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.
Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.
Обязательства перед родиной
В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.
Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.
Ужесточение контроля
Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:
- дата операции, ее место и время;
- сумма снятых средств;
- номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
- полные данные владельца карты.
Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.
Источник
Ìîæíî ëè ïîëó÷èòü êðåäèòíóþ êàðòó çà ðóáåæîì?
Íå ñåêðåò, ÷òî â Åâðîïå, ÑØÀ äà è àçèàòñêèõ ñòðàíàõ ñòàâêè ïî êðåäèòàì íà ïîðÿäîê (à òî è äâà) íèæå, ÷åì â íàøåé ñòðàíå. Ñ îäíîé ñòîðîíû ðîññèÿíàì åùå ãðåõ æàëîâàòüñÿ â òîé æå ñîñåäíåé Óêðàèíå äàæå èïîòå÷íàÿ ñòàâêà â 22% ãîäîâûõ ñ÷èòàåòñÿ óäà÷åé. Ñ äðóãîé ðàâíÿòüñÿ íóæíî íà ñòðàíû ðàçâèòûå, à âîò â íèõ òà æå èïîòåêà ñ÷èòàåòñÿ äîðîãîé, åñëè îáõîäèòñÿ çàåìùèêó â ãîä â 7-8%. Âïðî÷åì, çà ðóáåæîì êðåäèòîâàíèå ïðåäñòàâëåíî äàëåêî íå îäíîé èïîòåêîé, êîòîðîé ðîññèÿíå âñå áîëüøå èíòåðåñóþòñÿ â èíâåñòèöèîííûõ öåëÿõ. Åñëè ïðèõîäèòñÿ äîëãîå âðåìÿ æèòü çà ïðåäåëàìè ðîäèíû, èìååò ñìûñë êàê ìèíèìóì îáçàâåñòèñü êðåäèòíîé êàðòîé åå íàëè÷èå ñòàíåò íå òîëüêî ôèíàíñîâûì ïîäñïîðüåì, íî è ïîìîæåò ðåøèòü íåìàëî ñîïóòñòâóþùèõ âîïðîñîâ, â òîì ÷èñëå è ôîðìèðîâàíèå êðåäèòíîé èñòîðèè.
Ó íàñ è çà ðóáåæîì
Ïðàâäà, åñòü â ýòîì âñåì îäèí ìîìåíò åñëè ãîâîðèòü î òîé æå èïîòåêå, òî îíà ÿâëÿåòñÿ êðåäèòîì çàëîãîâûì ïî îïðåäåëåíèþ. À â êà÷åñòâå çàëîãà âûñòóïàåò íåäâèæèìîå èìóùåñòâî, êîòîðîå áàíêîâñêèé äîëæíèê áåç âåäîìà êðåäèòîðà íè ïðîäàòü, íè ïîäàðèòü íå ñìîæåò. Ìàêñèìóì, êîòîðûé ïîçâîëÿåòñÿ èíîñòðàííûìè áàíêàìè ýòî ïðîæèâàòü â çàëîãîâîì äîìå (êâàðòèðå) èëè ïóñòèòü òóäà àðåíäàòîðîâ è çà ñ÷åò íèõ ïîãàøàòü êðåäèò. È âñå ýòî áàíê ñ ëåãêîñòüþ ìîæåò ïðîêîíòðîëèðîâàòü, à åñëè çàåìùèê îòêàæåòñÿ ãàñèòü êðåäèò, òî çàëîã áóäåò ïîïðîñòó ïðîäàí è êðåäèòîð ôèíàíñîâî íå ïîñòðàäàåò. Ñ êðåäèòíûìè êàðòàìè ñèòóàöèÿ ñêëàäûâàåòñÿ ñîâñåì èíàÿ. Èõ âûäà÷à íå ïîäðàçóìåâàåò íèêàêèõ ãàðàíòèéíûõ äåéñòâèé, à çíà÷èò, áàíê íå ìîæåò áûòü óâåðåí, ÷òî ÷åëîâåê, íå ÿâëÿþùèéñÿ ãðàæäàíèíîì îäíîé ñ íèì ñòðàíû, ïîëó÷èâ êðåäèòêó, ïîïðîñòó íå óëèçíåò íà ðîäèíó, ñòàâ äëÿ êðåäèòîðà íåäîñòóïíûì. Âïðî÷åì, âñå ýòî íå çíà÷èò, ÷òî íå ÿâëÿÿñü ãðàæäàíèíîì òîé èëè èíîé ñòðàíû, âû íå ñìîæåòå ïîëó÷èòü â «ìåñòíîì» áàíêå êðåäèòíóþ êàðòó. Ñìîæåòå õîòÿ è íå âåçäå.
Âîçðàñòíîé öåíç
 çàâèñèìîñòè îò ãîñóäàðñòâà è íåïîñðåäñòâåííî áàíêà ðóêîâîäñòâî ïî ïîäà÷å çàÿâêè íà âûïóñê êðåäèòíîé êàðòû áóäåò îòëè÷àòüñÿ. Âïðî÷åì, ïîìèìî îòëè÷èé â òàêèõ ïðîöåññàõ âñå ðàâíî ìîæíî îòñëåäèòü ìíîãî îáùèõ ìîìåíòîâ. Íàïðèìåð, âîçðàñòíîé öåíç â îòëè÷èè îò Ðîññèè çà ðóáåæîì îõîòíî êðåäèòóþò ìîëîäåæü â âîçðàñòå 18-21 ãîäà.  ÑØÀ, íàïðèìåð, êðåäèòíûå êàðòû äëÿ ñòóäåíòîâ ÿâëÿþòñÿ âîîáùå îòäåëüíûì ïðîäóêòîì. Áîëåå ëîÿëüíû èíîñòðàííûå ýìèòåíòû è ê âåðõíåìó âîçðàñòíîìó ïîðîãó ó íèõ íåò îãðàíè÷åíèé ïî äîñòèæåíèþ ïåíñèîííîãî âîçðàñòà. Ïîêà ó ÷åëîâåêà èìåþòñÿ äîõîäû, êîòîðûå ïîçâîëÿò åìó îáñëóæèâàòü äîëã êðåäèòíîé êàðòû, îí ýòîé êàðòîé ìîæåò ïîëüçîâàòüñÿ.
×òî ïîòðåáóåòñÿ, ÷òîáû ïîëó÷èòü êðåäèòíóþ êàðòó
Êñòàòè, åñëè ãîâîðèòü î ãàðàíòèÿõ, òî íåëüçÿ íå óïîìÿíóòü, ÷òî ïîä «÷åñòíîå ñëîâî» êàðòó ïîëó÷èòü âñå æå íå ïîëó÷èòüñÿ. Âïðî÷åì, êàê íå ïîëó÷èòüñÿ è ïîëó÷èòü àíàëîã ìîìåíòàëüíîé êðåäèòêè, êîòîðûå ó íàñ ìîæíî îôîðìèòü, ïðèõâàòèâ â áàíê âñåãî ïàðó äîêóìåíòîâ, äà è òå òîëüêî äëÿ èäåíòèôèêàöèè ñîèñêàòåëÿ. Çà ðóáåæîì èíîñòðàíöû (à âû áóäåòå òàì îòíîñèòüñÿ èìåííî ê íèì) äîëæíû ïîìèìî èäåíòèôèöèðóþùèõ èõ äîêóìåíòîâ ïðåäîñòàâèòü åùå è äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå, ÷òî â ýòîé ñòðàíå îíè ïðîæèâàþò ïîñòîÿííî. Äëÿ ýòèõ öåëåé ïðåêðàñíî ïîäîéäóò äàæå îïëà÷åííûå êîììóíàëüíûå ñ÷åòà èëè îôèöèàëüíî çàêëþ÷åííûé äîãîâîð àðåíäû æèëüÿ. Çàèíòåðåñóåòñÿ ýìèòåíò è èñòî÷íèêîì âàøèõ äîõîäîâ. È çäåñü âñå áóäåò èíà÷å, ÷åì íà Ðîäèíå.  Ðîññèè èñòîðè÷åñêè ñëîæèëîñü òàê, ÷òî ñàìîå áîëüøîå äîâåðèå ó áàíêîâ âûçûâàþò çàåìùèêè, ðàáîòàþùèå ïî íàéìó. Ïðè÷åì èç ýòîé êàòåãîðèè íàèáîëåå ïðåäïî÷òèòåëüíûìè ÿâëÿþòñÿ ëèáî ñîòðóäíèêè «ýëèòíûõ» ìåæäóíàðîäíûõ èëè îòå÷åñòâåííûõ êîðïîðàöèé, ëèáî ðàáîòíèêè áþäæåòíîé ñôåðû, êîòîðûì ãîñóäàðñòâî ïëàòèò ïóñòü è îòíîñèòåëüíî íåáîëüøóþ çàðïëàòó, çàòî ñòàáèëüíî. Çà ðóáåæîì êàðòèíà èíàÿ çäåñü áàíêè ðàäû âèäåòü â êà÷åñòâå ñâîèõ êëèåíòîâ íå òîëüêî òåõ, êîãî óæå êòî-òî íàíÿë, íî è ñàìîçàíÿòûõ ëþäåé (â Ðîññèè èõ íàçûâàþò èíäèâèäóàëüíûìè ïðåäïðèíèìàòåëÿìè), è âëàäåëüöåâ ñîáñòâåííîãî áèçíåñà, êàêèì áû íåáîëüøèì îí íè áûë. Îäíàêî êàêîé áû ñåêòîð òðóäîâîãî ðûíêà âû íå ïðåäñòàâëÿëè, äëÿ ïîëó÷åíèÿ êðåäèòíîé êàðòû âàì íóæíî áóäåò ïðèíåñòè áàíêó äîêóìåíòû î âàøèõ äîõîäàõ.  çàâèñèìîñòè îò ñòðàíû è áàíêà îò÷èòàòüñÿ íóæíî áóäåò çà ñðîêè îò ïîëóãîäà äî ïàðû ëåò.
Источник
- Оплата по карте за границей
- Оплата по карте за границей
- Безопасность средств
- Преимущества оплаты кредитной картой
Оплата по карте за границей
Ситибанк в России выпускает только кредитные карты рублях, но расплачиваться ими можно и за границей. Тогда все операции в валюте будут конвертированы в российские рубли по курсу банка. Но тут есть один нюанс —
Любая Ваша покупка, как в России,
так и за границей, проходит в два этапа:
Этап 1
«Заморозка» средств
(при покупке в долларах США или в евро)
- Вы расплачиваетесь картой. Платежная система по своему курсу конвертирует сумму покупки в рубли и спрашивает банк, хватает ли средств у клиента;
- Если денег на счете хватает, то банк одобряет операцию;
- Вы забираете покупку и получаете СМС от банка. В ней — сумма в валюте, в которой была совершена покупка.
! Здесь важно понимать, что деньги за эту покупку еще остаются на Вашем счете. Но ими нельзя воспользоваться — они «заморожены», недоступны для трат
Этап 2
Списание
(в течение 30 дней после покупки)
- Когда платежная система займется расчетами, она потребует от банка списать сумму покупки со счета клиента. При этом списать деньги платежная система просит в валюте: в долларах США или в евро;
- Так как Ваша кредитная карта в рублях, то Ситибанк конвертирует эту сумму в рубли по своему внутреннему курсу. Динамику курсов можно узнать в CitiPhone.
! На этапе расчетов с платежной системой мы не отправим Вам СМС, чтобы не запутать. Иначе Вы подумаете, что деньги с Вас списали повторно.
Ответы на вопросы, которые, возможно, у Вас возникли:
А если оплатить покупки в экзотической валюте (не в долларах США или евро), по какому курсу будет списание?
Расчетная валюта платежных систем — доллар США. Поэтому сначала платежная система сконвертирует экзотическую валюту в доллары, и уже в долларах выставит требование банку. Ну а банк сконвертирует эту сумму в рубли по своему внутреннему курсу.
Почему сумма покупки в СМС отличается от суммы, которую списали со счета?
Причин две. Первая: курс валюты мог измениться, потому что деньги со счета списываются позже, не в день покупки. Вторая: в момент покупки сумма «замораживается» по курсу платежной системы, а списывается уже по внутреннему курсу банка. Как правило, они отличаются.
Иногда терминалы оплаты и банкоматы за границей предлагают провести операцию сразу в рублях.
Не соглашайтесь, это крайне невыгодно. Пройдет двойная конвертация через банк, который обслуживает продавца. Сумма, которую Вы заплатите в рублях, будет значительно выше той, которая бы списалась при оплате в местной валюте. Поэтому наш совет — всегда оплачивайте покупки в местной валюте.
Безопасность средств
Ситибанк заботится о сохранности Ваших средств и делает все, чтобы расплачиваться картами за границей было не только удобно, но и безопасно. Для этого мы также просим Вас помнить о нескольких важных моментах.
«Заморозка» средств
(при покупке в долларах США или в евро)
Мы рекомендуем заранее уведомлять нас о предстоящей поездке за рубеж: стране, сроках и Ваших контактных телефонах. Это можно сделать через:
- Citibank Online* («Сервисный центр» > «Напишите нам» > «Заказать документ/Отправить запрос» > Тема: «Уведомление о выезде за рубеж»)
- или по звонку в CitiPhone.
- Вы забираете покупку и получаете СМС от банка. В ней — сумма в валюте, в которой была совершена покупка.
Так мы сможем пресечь попытки мошенников воспользоваться Вашей картой или, напротив, оперативно провести операции, если совершаете их Вы.
Всегда будьте в курсе всех операций по карте
Будьте в курсе всех Ваших операций, используя услугу Citibank Alerting Service2, с мгновенными оповещениями PUSH, по SMS или электронной почте.
Встроенный чип EMV как дополнительная защита Вашей карты
Кредитные карты Ситибанка оснащены встроенным чипом EMV®, поэтому все операции подтверждаются введением PIN-кода – это дополнительная защита Ваших денежных средств. Если Ваша карта оснащена чипом, убедитесь, что PIN-код работает корректно. Для этого просто запросите баланс в банкомате.
Вторая кредитная карта
Оформите вторую кредитную карту1, чтобы использовать ее в качестве запасного варианта, если первую по какой-либо причине не принимают к оплате.
Преимущества оплаты кредитной картой за границей
При планировании новой поездки не забудьте узнать, какие скидки доступны для клиентов Ситибанка по всему миру. Специальные предложения от наших партнеров действуют более чем в 6 000 точках продаж в 27 странах мира — в гостиницах, ресторанах, магазинах, на культурных и спортивных мероприятиях.
Источник
Находясь за границей, российские туристы в большинстве случаев расплачиваются за услуги или же товары с помощью банковской карты. Благодаря такому способу оплаты можно решить множество небольших проблем путешественника. Так, дебетовая карта позволяет быть независимым от пункта обмена валют, с ее помощью можно рассчитываться максимально быстро и не ждать сдачу. В случаях же утери карты или кражи наличных, можно не бояться за свою финансовую дееспособность.
Однако для безопасного использования банковской карты, следует придерживаться некоторым правилам и рекомендациям.
Наиболее подходящие для путешествий дебетовые карты
Используя карты двух наиболее популярных международных систем – Mastercard и Visa, можно расплачиваться по всему миру. И хоть есть множество советов и обсуждений, никакой принципиальной разницы они не имеют. Для США отлично подойдет Mastercard, для страны ЕС – Visa. Также, многие страны Азии и Европы принимают карты таких, пока непопулярных в СНГ, систем, как JCB и UnionPay.
Тогда как Maestro – тип карт, с которым могут возникнуть некоторые трудности. Во-первых, рассчитываться ими можно не везде. Во-вторых, большая часть таких карт функционируют лишь на территории РФ (об этом можно прочесть на обратной стороне). За границей они могут быть не действительными. Та же самая ситуация обстоит и с “Мир”. Использовать такие карты лучше только в России.
Помимо нескольких карт от различных банков, также неплохо иметь и наличные средства. Рассчитывать лишь на карту не стоит.
Чтобы рассчитываться за небольшие услуги и мелкие продукты (точки розничной торговли) отлично подходят как кредитные, так и дебетовые карты. Для снятия же денежных средств в местной валюте лучше всего использовать последнюю.
Для путешественников, которые часто находятся за границей, отлично подойдут специальные карты. Следует оформить их перед поездкой. Расплачиваться ими и снимать наличные намного выгоднее.
Необходимо воспользоваться картой в качестве гарантии оплаты (к примеру, залог за аренду автомобиля или номер в отеле), тогда лучше пользоваться кредиткой. Это намного выгоднее. Ведь в таком случае, “замораживаются” средства банка, а не пользователя карты.
В случаях непродолжительных поездок, намного выгоднее пользоваться кредитной картой за границей. По сути, ее пользователь не тратит свои средства. В дальнейшем же долг можно погасить дебетовой. Во время graceperiod банк не снимает никаких процентов.
Основные правила поведения
Существует ряд базовых правил, которым должен придерживаться каждый владелец банковской карты. И это касается не только путешествий, но и поведения дома. Общие рекомендации:
- не разглашайте PIN-код от карты. Лучше всего записать его и спрятать от посторонних (зашифруйте документ на флеш-накопителе или спрячьте в сейф). Надежнее всего просто его запомнить;
- стоит подключить услугу интернет- и мобильного банкинга. Обо всех совершенных операциях по карте будут приходить СМС. Благодаря чему, можно контролировать баланс счета и вовремя обнаружить переводы мошенников. Независимо от оператора или роуминга, мобильные сообщения от банков совершенно бесплатные;
- отправляясь путешествовать, можно посетить банк с просьбой установить ограниченный лимит на сумму операций в сутки. Таким образом, в случае попадания реквизитов или самой карты в руки мошенникам, им не удастся украсть все денежные средства;
- запрещено давать пользоваться картой (даже друзьям и родственникам);
- с обратной стороны банковской карты можно найти номер телефона банка. Следует внести его в контакты на мобильном телефоне. Здесь же, либо в блокноте, бумажнике, ежедневнике стоит записать номер карты. Хранить его нужно отдельно от PIN-кода.
Важно помнить, что каждая карта принадлежит банку. Пользователь является ее держателем, а не владельцем.
Уведомление банка о путешествии
Банки прикладывают все силы, чтобы максимально обезопасить своих клиентов. Они стараются предотвратить действия мошенников, отслеживая каждую операцию по карте. Банк особенно пристально относится к операциям, считающимся “нестандартными”. К таким относится и совершение покупок за границей, а также снятие там наличных. Например, человек обычно расплачивается и снимает финансы в Санкт-Петербурге. Но вдруг он решает потратить деньги в Германии. Компьютерная система безопасности может посчитать подобные действия “нехарактерными” для клиента, из-за чего в автоматическом режиме заблокирует его дебетовую карту (в целях защиты).
Разблокировать ее будет не трудно. Достаточно позвонить, либо же обратиться по другим контактным данным в службу поддержки. Во избежание таких неприятных ситуаций, необходимо заранее уведомить сотрудников банка о предстоящей поездке. Таким образом, банковская карта в путешествии будет под контролем. Сделать это можно в лично кабинет интернет-банка, по телефону или в специальном мобильном приложении. Необходимо указать страну, куда будет совершена поездка и ориентировочные сроки пребывания в ней.
Некоторые компании не имеют подобного функционала. В таких случаях, лучше обратиться за в службу поддержку (через мессенжеры, по телефону, на официальных страницах социальных сетей, либо же с помощью электронной почты).
Особенности конвертации
Использовать дебетовую карту для оплаты товаров и услуг можно в любом уголке мира. При этом валюта не играет никакой роли. Так, например, если операция проводится в долларах, а карта зарегистрирована на рублевый счет, денежные средства проходят конвертацию. Это касается как оффлайн оплаты, так и при осуществлении онлайн покупок, либо снятии финансов в банкомате.
Важно учитывать, что во время конвертации за проведенную транзакцию банк взымает процент.
Не хотите переплачивать за конвертацию? В таком случае, лучше заранее оформить в банке валютную дебетовую карту. Для путешествий по странам ЕС необходимо открыть счет в евро, для других стран – подойдет долларовый счет. Банковская карта для путешествий – это всегда более выгодно, практично и удобно.
Имея валютную карту, денежные средства будут проходить конвертацию лишь один раз (с валюты, в которой совершается оплата, в валюту счета пользователя).
Следует всегда помнить, что финансовые средства в рублях списываются с карты приблизительно на 2-3 суток позже совершенной оплаты. За это время может значительно измениться курс валют. Лучше не тратить все свои деньги, чтобы не уйти “в минус”. В противном случае, помимо задолженности банку, также придется выплатить и определенный процент.
Снятие наличных в зарубежных банкоматах
Зачастую, за снятие наличных в другой стране, банк взымает определенную комиссию. Предупреждение об этом появляется на экране банкомата. Вместе с конвертацией, выходит довольно приличная сумма.
В некоторых случаях, банки могут сами покрывать комиссию (в зависимости от вида дебетовой карты).
Старайтесь снимать денежные средства в банкоматах как можно реже и крупными суммами. Таким образом, можно хорошенько сэкономить.
Мошенничество за границей
Согласно мнению экспертов, наиболее распространенным способом мошенничества – перехват данных и карты во время снятия денег в банкоматах. Для этого злоумышленники могут использовать различные методы.
Захватив данные и став обладателем дебетовой карты, мошенники могут самостоятельно блокировать карту, либо же проводить желаемые финансовые операции. Многие из них пользуются тем, что турист находится за рубежом. А потому, он не может вовремя сообщить банку о незаконной деятельности по отношению к нему.
Лучше всего взять с собой карты нескольких банков.
В случаях же, когда карта попала в руки к злоумышленникам, следует незамедлительно обратиться в банк, который выдал карту. Важно предельно точно следовать указаниям и советам менеджера.
Также всегда можно установить определенный лимит расходов на месяц, либо же ограничить снятие денежных средств на одни сутки. Если мошенники решат провести кражу, им не удастся снять больше установленной пользователем суммы. Сделать это можно, обратившись с заявлением в банк, либо же с помощью интернет-банкинга.
Источник