Плюсов в использовании кредитной карты огромное количество. Одним из них является наличие льготного периода. Но все же срок подходит, и вернуть заемные средства необходимо. Может случиться так, что по некоторым обстоятельствам платеж будет просрочен. Со стороны Сбербанка будут приняты определенные действия, которые заставят недобросовестного плательщика отдать заемные средства. В этой статье обсуждается вопрос относительно того, что произойдет, если клиент допустит просрочку платежа, и что делать, если просрочка по кредитной карте Сбербанка была?
Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?
Чем грозит просрочка по кредиту?
По статистике обладатели кредитных карт чаще всего не подходят ответственно к выплатам по финансовым обязательствам, чем, например, те, кто берет потребительский кредит или автокредит. И часто просрочка ни на один день, а продлевается на более длительный период, все предупреждения, направляемы банком, игнорируются. В связи с этим, Сбербанку приходится принимать определенные дисциплинирующие действия. Для должника могут быть довольно-таки неприятные последствия. Насколько значимы будут последствия, зависит от величины суммы долга, от периода существования этого долга, и от того, какие были отношения у заемщика со Сбербанком до этого. В связи с этим можно выделить ряд мер воздействия. А именно:
- Будет наложен штраф. Наложение штрафа будет однократным, и длительность просрочки не влияет на него. Штраф растет каждый раз, когда клиент вновь забывает о выплатах по кредиту.
- Начисление пени. Пеня составляет процент от суммы долга, и начисление происходит ежедневно с момента просрочки. Чаще всего банковская организация использует именно эту меру. Поэтому длить с уплатой не стоит.
Когда начинают наказывать при просрочке по кредитной карте Сбербанка? Как Сбербанк уведомил клиента о появлении задолженности. Ежедневно (на протяжении семи дней) будут повторяться уведомления. Такие взаимоотношения между банком и клиентом приводят к тому, что репутация заемщика становится плохой как перед Сбербанком, так и перед другими банковскими организациями.
Клиенту также может быть отказано в повышении лимита по кредиту, или будет получен отказ в выдаче кредита для потребителей. Возможен вариант с получением будущих кредитов с более высокой процентной ставкой. И даже банковская организация станет предъявлять требования о подтверждении имеющегося в наличии залога (обеспечения). См. также: как положить деньги на карту.
к содержанию ↑
Как может возникнуть просрочка?
Как появляется просрочка по карте?
Сегодня на кредитки существует огромный спрос. Как тогда возникает просрочка по карте? Неужели никто не знает? Тем более представляется очень часто длительный льготный период. Штрафы не могут быть начислены в этот период. Срок льготного периода может составлять 50 дней. По этой самой причине просрочка и является частым явлением.
Клиенты обычно выплачивают долг к концу льготного периода и следят за ним. Однако через некоторое время внимательность теряется, и начинается начисление штрафов.
Обычно владелец карты не может определить время, когда нужно совершить выплату. Тяжело это сделать, если последний день выплаты – выходной, а операция была проведена через другую банковскую организацию. Тогда клиент совершает просрочку, и ему придется платить штраф.
к содержанию ↑
С какого дня считается просрочка?
С какого дня считается просрочка?
Как только льготный период заканчивается, начинает считаться просрочка. Так просрочка всего лишь в один день может быть определено как нарушение договора. Если у вас просрочка в Сбербанке, то процентная ставка будет поднята на сумму, равную просроченной задолженности.
Рассмотрите пример. Если у Вас классическая кредитка, и годовой процент по кредиту составляет 25,9%, то сумма по неустойки составит 36% годовых, и считаться эти проценты будут за каждый просроченный день.
К тому же, у банка есть право заблокировать кредитку клиента до того момента, пока не будет погашена задолженность. См. также: как узнать задолженность по карте?
к содержанию ↑
Что такое пеня за просрочку по кредитной карте Сбербанка?
Пеня за просрочку по кредитной карте
Штрафы, накладываемые банком на клиента, который не действует в соответствии с договором и не совершает постоянные выплаты по долгу в назначенные даты, называются пеней за просрочку.
Сбербанк считает пеню, увеличивая ставку по заемной сумме на получившуюся сумму. И после клиенту нужно выплатить еще больше денег. Клиент испытывает финансовые трудности — тогда его долг начинает расти в небывалых темпах.
Существует еще одна неприятная особенность. Если клиент допустил просрочку всего на пару дней, данная информация будет содержаться в истории кредитования. И уже другие банки не будут давать кредит беспроблемно.
Как можно рассчитать размер пени в случае просрочки? Прежде чем подписывать соглашение, ознакомьтесь с разделом, где представлена информация о просрочке. Узнайте, какова величина, подумайте о ежемесячных выплатах и сделайте примерный расчет.
к содержанию ↑
Что делать при просрочке по действующей карте?
Просрочка действующей карты
В первую очередь покажите, что вы готовы идти на контакт с банком, а не пытаетесь убежать от ответственности. С вашей стороны должны быть предприняты действия по сохранению партнерских отношений. Рассмотрите, как это можно сделать.
- Идите на контакт с банком, будь активными в этом вопросе. Следует отвечать на все звонки оператора, нельзя игнорировать присылаемые вам письма.
- Придите сами в офис организации, которая обслуживает вашу кредитку, с целью уладить вопросы относительно условий и путей погашения вашего долга. Банк, скорее всего, пойдет вам на встречу и предложит решение, которое будет удобным и для клиента, и для банка. Ваши преимущества будут заключаться в том, что судебные разбирательства не постигнут вас, а также кредитная история не будет испорчена. И возможна ситуация, что сумма просрочки или штрафа будет снижена, или даже отменена. На крайний случай вы можете заблокировать карту.
- Сколько с вашей стороны возможно, столько и вносите на счет кредитки. Сообщите банку информацию о времени погашения возникшей задолженности целиком. Так вы в очередной раз проявите сознательность. Не тяните со сроками.
- В случае, когда вы понимаете, что задолженность обязательно появится, поразмышляйте над перекредитованием. В этом помогут работники банка. Они подберут удобные для вас программы с удобными сроками. После появится возможность погашения долга низкими ежемесячными взносами.
к содержанию ↑
Что делать при просрочке по заблокированной кредитной карте сбербанка?
Просрочка заблокированной карты
Если клиент не погашает задолженность уже более месяца, то Сбербанк принимает решительные меры – блокирование кредитной карты. С такой картой вы не сможете рассчитаться или провести операции онлайн, и еще вы не сможете разблокировать кредитку от Сбербанка.
Однако есть один верный вариант снять блокировку – это погасить просрочку. После поступления требуемой суммы денег, блокировка снимается сразу. Те средства, которые остались на ней, снова будут доступны. Однако, если просрочки постоянны, то блокировка останется навсегда.
Также Сбербанк может сделать следующее:
- отказать, чтобы карта была перевыпущена;
- уменьшить лимит по кредиту;
- если есть другой счет в Сбербанке, снять сумму появившейся задолженности с него;
- потребовать с клиента погасить всю сумму кредитного лимит раньше срока;
- замораживать все платежи, которые поступают.
Несмотря на то, что карта заблокирована, ее принимают в качестве открытой. Это подразумевают, что происходит списание средств за обслуживание. Только после того, как долго будет возращен, и карту закроют, эти платежи исчезнут. См. также: сколько идут деньги на кредитную карту Сбербанка?
Иногда может возникнуть ситуация, что задолженность погасили, а карту не разблокировали. Тогда клиент должен прийти за помощью в Сбербанк, в то отделение, где его обслуживают.
Разблокировка карты
Со стороны сотрудников могут быть предложены следующие решения:
- Полная разблокировка, под которой понимается, что все возможности карты останутся неизменными и в том же количестве.
- Частичная разблокировка позволяет пополнять счет, но не снимать деньги.
Но Сбербанк может отказать клиенту разблокировать карту. Нужно будет искать другие способы пополнения. Среди них:
- обратиться в любое отделение банка;
- воспользоваться терминалом для платежей;
- использовать банк на мобильном телефоне или интернет-банкинг.
Итак, владельцы кредитных карты должны рассчитать размер обязательных платежей. Необходимо помнить о сроке оплаты, в Сбербанке до 27 числа ежемесячно (вносить не позже этого числа, но и не раньше 15 числа). Не забывайте о льготном периоде, не злоупотребляйте. Если погасили задолженность в льготный период, узнайте, точно ли отсутствует задолженность, позвонив оператору. После семи дней просрочки Сбербанк имеет право начислять штраф либо пеню. Также со стороны банка могут быть применены и другие санкции. В случае просрочки обращается внимание на то, как клиент сотрудничает с банком. И самый главный совет, конечно, бывают разные ситуации – старайтесь не допускать просрочки!
См. также: кредит под залог доли в квартите.
ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ
Последние новости
Источник
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 12 мин. Опубликовано 9 января, 2020
В основном, люди стремятся вовремя оплачивать свои счета и задолженности. Однако современный человек зачастую становится владельцем нескольких кредитных карт и имеет по два-три займа. В такой ситуации вполне реально пропустить очередной платеж. При этом многие должники не считают просрочки серьезным нарушением. Переживания появляются, когда заемщик начинает получать неприятные звонки от сотрудников банка. В статье мы расскажем о том, что делать при просрочке по кредитной карте.
Что такое кредитная карта
Любой человек, который впервые сталкивается с «кредиткой», задается вопросом о том, что представляет собой такая карта и чем она отличается от других видов пластиковых карточек. Также важно понимать, что между кредитной картой и традиционным займом существуют различия.
Есть разные типы карт: кредитные, с допустимым овердрафтом, дебетовые. Выглядят они одинаково, но выпускаются на разных условиях.
На дебетовой карточке человек держит свои личные деньги. Он кладет их на счет самостоятельно или получает в качестве заработной платы, стипендии или пенсии. Невозможно снять сумму сверх той, что лежит на карте.
Средства на кредитной карте принадлежат финансовой организации. Если вы израсходовали их, то обязаны выплатить долг с учетом процентов. Траты ограничены суммой, лимит которой устанавливает банк.
Карта с овердрафтом совмещает в себе свойства двух выше описанных продуктов. Наиболее распространенный случай, когда ее делают участникам зарплатного проекта. Карточка дает возможность использовать средства банка, если на счету у клиента закончились собственные деньги. Овердрафт, конечно, будет небольшим, а после того, как на счет поступили деньги, например, заработная плата, – их спишут для погашения займа. Обычно на выплату долга дается месяц, в редких случаях срок составляет два-три месяца.
В зависимости от параметров карты бывают нескольких видов:
- Они могут принадлежать различным платежным системам. Наиболее популярные из них – MasterCard, Visa и AmericanExpress. Две первые на территории России имеют одинаковое значение. Отличия появляются лишь при выезде за границу. AmericanExpress сегодня не так распространена в нашей стране.
- Карточки можно классифицировать по уровню, хотя такое разделение весьма условное. Самые простые – это Maestro (она же Cirrus), Electron, Electronic. В основном, они выполняют функции дебетовых карт. Также карты могут быть классическими – Classic, Standard. «Пластик» более высокого уровня – это Platinum, Gold. Кроме того, банки делают карточки элитной категории – например, World и Signia.
- В зависимости от того, указаны ли на пластике фамилия и имя владельца, карта может быть персонифицированной или не именной.
- Данные на пластике часто делают рельефными, то есть буквы и цифры выдавливают специальным аппаратом. Такие карты называют эмбоссированными. Если сведения напечатаны обычным способом, то карточка неэмбосированная.
- Пластик может быть разным и по техническим параметрам. Чиповые карты имеют встроенный чип, магнитные делают с магнитной полосой, а комбинированные содержат и то, и другое.
Существуют карточки с опциями PayPass и PayWave. Они оснащены специальными антеннами или микросхемами. При совершении покупки в магазине нет необходимости вставлять пластик в платежный терминал или прокатывать через него. Чтобы сделать оплату, от вас потребуется только приложить карту к устройству, которое считает всю информацию.
Далее несколько слов о том, в чем отличие «кредитки» от традиционного займа. Когда вы оформляете кредитную карточку, банк устанавливает лимит средств, которые вы можете потратить. После того как вы вернули на карту долг, у вас появляется возможность воспользоваться деньгами снова. При этом проценты начисляются не на весь лимит, а только на израсходованные средства. Закрывать долг можно одной суммой сразу или же частями. Важно, чтобы размер погашения был не меньше предусмотренного банком минимального ежемесячного платежа. Есть также льготный период, в течение которого вы пользуетесь кредитом и не платите проценты.
Если банк дает вам обычный кредит, вы получаете на руки всю сумму, которую вам одобрили. Проценты за пользование займом начисляются сразу же. Клиенту озвучивают график установленных платежей, которые необходимо делать ежемесячно. Если появляется возможность выплатить сумму больше минимальной, должнику потребуется написать заявление в банк. А если вам нужно еще больше средств, будьте готовы собрать новый пакет документов, чтобы повторно подать их в финансовую организацию.
[offer] Чтобы понять, что такое кредитная карточка, поговорим о ее плюсах и минусах.
Преимущества кредитной карты:
- вы можете многократно использовать заемные средства;
- льготный период позволяет не выплачивать проценты по кредиту в пределах установленного срока;
- карта предполагает наличие определенных бонусов, например, существует кешбэк и есть возможность получать скидки в магазинах-партнерах банка, а также копить мили для покупки авиабилетов;
- предусмотрено множество способов, позволяющих должнику вносить платежи;
- многие банки со временем повышают размер лимита по кредитной карте.
Недостатки:
- Очень часто банк устанавливает дополнительные комиссии, например, за снятие наличных с вас могут списать некоторую сумму. Также обслуживание «кредитки» редко бывает бесплатным.
- Процентная ставка по кредитной карте в большинстве случаев выше, чем по обычному займу.
- Высока вероятность, что вы истратите больше, чем сможете вернуть.
Наверное, это самая важна информация для тех, кто решает, брать ли ему «кредитку».
Почему может возникнуть задолженность по кредитной карте
Когда банк выдает вам кредитную карточку, он накладывает на вас определенные обязательства: вы должны вовремя делать ежемесячные платежи, возмещать обслуживание карты и оплачивать предусмотренные банком дополнительные комиссии. Обо всех условиях можно прочитать в договоре, который вы заключаете при оформлении. Но, как правило, лишь немногие заемщики внимательно изучают его. По этой причине владельцы «кредиток» зачастую делают ошибки, которые приводят к просрочке. Перечислим их.
- Снятие наличных с «кредитки». Многие банки берут за операции с наличными высокую комиссию. Также на сумму снятия начисляются проценты, а льготный период на нее не будет распространяться. Таким образом, можно сделать большой долг по кредитной карте. Если клиент не возмещает его в установленные сроки, то банк фиксирует просрочку и вменяет заемщику штраф.
- Просрочка платежа. Сейчас льготный период есть у всех кредитных карт. Как правило, он длится от 50 дней и больше. Однако существует понятие «отчетного периода», когда вам необходимо внести минимальный платеж. Если клиент не выполняет данного условия, то банк считает это нарушением обязательств. Так образуется невыплаченный долг.
- Деньги не успели поступить на счет вовремя. Если заемщик отправляет деньги на «кредитку» через терминал или со счета другого банка в последний день платежа, то произойдет просрочка. Это связано с тем, что перечисления между банками иногда занимают до трех суток. Поэтому чтобы не получить штраф, следует отправлять средства заранее.
- Оплата дополнительных опций. Иногда владелец карты решает больше не использовать «кредитку», но забывает отключить сопутствующие услуги, например, sms-оповещения. В таком случае деньги все равно списываются с карты, а на эту сумму начисляют проценты. Долг копится несколько месяцев, и с учетом штрафов и пени его сумма может в разы превышать стоимость неоплаченной услуги. Таким образом, когда вы закрываете кредитную карту, обязательно напишите в банк заявление с просьбой отключить все платные опции.
- Доступ к карте со стороны мошенников. Иногда карты теряются или их воруют. Тогда деньгами могут воспользоваться злоумышленники. Сразу после пропажи кредитной карты клиенту необходимо оповестить банк и написать заявление в полицию. Но стоит понимать, что такой способ не всегда работает. Часто финансовые учреждения все равно требуют от заемщика погасить долг. Обязательства перед банком могут быть сняты с владельца карты только по решению суда.
Чем грозит просрочка по кредитной карте
Как может образоваться просрочка платежа, если почти все финансовые учреждения устанавливают льготный период от 50 дней, давая возможность клиентам без процентов пользоваться средствами в течение данного срока?
Объясняется такая ситуация легко. Пока заемщик успевает вносить всю сумму долга до окончания льготного периода, просрочка ему не грозит. Но всегда может наступить момент, когда владелец карты затрудняется найти нужную сумму для погашения долга в установленный срок. В этом случае банк начисляет проценты, которые вместе с долгом необходимо внести на карту до определенного периода. Если не делать это своевременно, то клиент получает штраф.
Каким может быть штраф за просрочку платежа? Некоторые банки обязывают недобросовестного заемщика выплатить конкретную сумму. Иногда финансовые учреждения в качестве штрафных санкций повышают процентную ставку на сумму долга.
Встречаются и более сложные формы штрафов. Например, если вы впервые не погасили долг вовремя, то вынуждены будете заплатить штраф в размере нескольких сотен рублей. Если вы и после этого будете делать просрочки, то сумма каждый раз будет увеличиваться в два раза. Не забывайте, что существует еще и пеня, когда начисляется дополнительный процент на каждый день пропущенного платежа.
Таким образом, у разных банков существуют свои методы предотвращения просрочек по кредитным картам.
Кроме того, информация о просрочках обязательно поступит в Бюро Кредитных Историй и в дальнейшем вам будет сложно получить ссуду в любом финансовом учреждении. Однако большинство банков лояльно относятся к клиентам, которые единожды допустили подобную ошибку.
Что еще банк делает при просрочке по кредитной карте?
- Блокирует ее, закрыв заемщику доступ к кредитным средствам.
- Снижает лимит средств на карточке.
- Требует от владельца карты полного погашения задолженности.
- Запрещает перевыпуск «кредитки» данному лицу.
- Связывается со сторонними организациями, которые действуют в интересах банка, требуя от клиента выплаты долга.
Как вы уже поняли, просрочка по кредиту – серьезное нарушение, последствия которого могут быть печальными.
Заметим, что санкции от банка вы получаете, только если не выполнили условий договора. Не забывайте также, что сотрудники могут пойти навстречу, если вы обратитесь с заявлением о невозможности внести платеж вовремя. В бумаге необходимо указать причины просрочки и обозначить срок погашения.
Что делать при небольшой просрочке по кредитной карте
Почти все банки автоматически отодвигают дату отсрочки на несколько дней. Это означает, что если вам нужно сделать платеж второго числа, а вы внесли средства только четвртого, и они сразу «упали» на карту, то высока вероятность, что просрочка не засчитается. Банки чаще всего списывают это на технические моменты.
Но если вы не вносите средства более недели, то банк взыщет с вас штраф, который будет включен в следующий платеж. Если в ваших интересах сохранить с банком доверительные отношения и не допустить ограничения по лимиту на карточке, то сделайте все возможное, чтобы закрыть просрочку и выплатить задолженность в ближайший месяц.
Что делать при просрочке по кредитной карте? В следующие 30 дней вам придется оплатить:
- минимальную сумму долга за предыдущий месяц;
- штраф в установленном размере (в разных банках он рассчитывается по-своему);
- минимальный платеж на текущий месяц;
- комиссию за сопутствующие услуги, если они были подключены.
Что делать при просрочке по кредитной карте, если ее заблокировали
Если просрочка за клиентом числится уже долгое время, то банк может запретить владельцу кредитной карты доступ к заемным средствам. То есть клиент не сможет делать покупки ни офлайн, ни в интернет-магазинах. И все же карта числится открытой, поэтому с нее списывают комиссию за обслуживание. Списание средств прекратится после того, как вы вернете долг и закроете «кредитку».
Что делать при просрочке по кредитной карте и последующей блокировке счета? Лучшая рекомендация, которую мы можем дать вам: возьмите себя в руки и не устраивайте агрессивных разборок с банком. Такие действия с вашей стороны бессмысленны. Ведь вы подписывали договор, условия которого сами же не выполнили. В этом случае естественно, что закон будет на стороне финансовой организации. И штрафные санкции за просрочки или другие нарушения – вполне закономерная реакция со стороны кредитора.
Худшее, что вы можете сделать (хотя такие действия допустимы), – пожаловаться финансовому омбудсмену, обвинив банк в несоблюдении условий соглашения. Однако это не совсем правильно с вашей стороны, ведь это вы являетесь нарушителем. К тому же кредитную карту вы делали по собственному желанию, а значит, обязаны были ознакомиться с договором. И есть еще одна причина, почему не стоит допускать развития событий по такому сценарию. Такого рода судебное разбирательство может серьезно испортить не только ваш имидж, но и кредитную историю. И не забывайте, что шансы на то, что вы выиграете, ничтожно малы.
Так что делать при просрочке по кредитной карте Сбербанка или любого другого кредитора?
Советуем проявить благоразумие. Другими словами, возьмите на себя все обязательства и постарайтесь закрыть долг по «кредитке» полностью. Решить вопрос с необоснованными комиссиями вы сможете позже, когда вы перестанете быть должником банка. Преимущество такой позиции в том, что вы снова завоюете доверие финансовой организации и, возможно, она предложит вам сделать новую карту на более привлекательных условиях.
Однако бывают ситуации, когда вы не только не можете внести задолженность по кредиту полностью, но даже минимальный ежемесячный платеж является для вас непосильным. Что делать в таком случае? Начните вести с банком грамотные переговоры. Для этого подготовьте заявление, в котором обозначьте причину просрочки и попросите банк изменить условия кредитного соглашения. К письму необходимо приложить справку, в которой указано, что уровень ваших доходов сократился, или предоставьте выписку из трудовой книжки о том, что вы были уволены.
Во время разговора с сотрудником банка не отказывайтесь от наличия задолженности, но предложите рассмотреть более удобный график внесения выплат. Самое главное, что хочет видеть в таком случае кредитор, – это подтверждение, что вы являетесь надежным клиентом. Ни одно финансовое учреждение не желает увеличивать объем просрочек, поэтому, скорее всего, банк пойдет на уступки.
Идеальный выход из такой ситуации, когда банк согласен сделать перекредитование. То есть вы получаете потребительский заем в таком объеме, который позволит покрыть долг по карте. Таким образом, вы расторгаете один договор и заключаете другой с новым графиком платежей.
Итак, что делать при просрочке по кредитной карте? Идите на переговоры с банком и используйте любые методы, которые помогут вам решить вопрос без привлечения суда.
Источник