Карта Элемент 120 от Почта-Банка: 4 месяца без процентов на все покупки
4.3 (85%) 4 votes
Банки один за другим наперебой предлагают кредитные карты с длительными грейс-периодами: не успели мы порадоваться карточке «100 дней без процентов» Альфа-Банка, как ей «на пятки» наступает карта с ещё более длительным беспроцентным периодом. Целых 4 месяца можно не платить процентов за покупки по новой карточке Элемент 120 Почта-Банка. Устроим соревнование между этими карточками и выявим, какая лучше. Здесь и далее для простоты карточку «100 дней без процентов» от Альфа-Банка мы можем называть «Альфой», а героиню обзора — карту «Элемент 120» Почта-Банка — «Почтой».
Сколько стоит карта Элемент 120 от Почта-Банка
Карта Элемент 120 от Почта-Банка — это карта категории Visa Platinum:
Срок действия карты составляет 5 лет:
Выпускается платно — 900 рублей необходимо будет отдать сразу, но зато первый год обслуживания бесплатен.
Столько же — 900 рублей нужно будет отдавать ежегодно, начиная со второго года обслуживания:
Другими словами, получаем карту с бесплатным выпуском, но с ежегодной комиссией в 900 рублей.
У соперницы — «100 дней без процентов» от «Альфы» — карты самого низкого уровня — MasterCard Standart/Visa Classic стоят 1290 рублей в год! При этом «Альфа» для такой карты предлагает максимальный кредит в 300 000 рублей, а «Почта» — полмиллиона! У «Альфы» же карта с таким максимальным кредитным лимитом (500 000 рублей) будет и вовсе стоить 2990 рублей! Таким образом, карта Элемент 120 однозначно выгоднее «100 дней без процентов» хотя бы в плане обслуживания, за что справедливо получает 1 балл. Счет 1:0 в пользу «Почты».
По хорошему, ещё 1 балл можно «накинуть» «Почте» за соотношение цена-качества. Если «Элемент 120» — это премиальная карта Visa Platinum за 900 рублей в год, то у «Альфы» такая же «Платиновая» «100 дней без процентов» будет стоить более чем в 6 раз дороже — 6490 рублей в год. Но т. к. фактические различия в категориях карты Classic, Gold или Platinum весьма сомнительны, мы не будем это считать преимуществом.
Как получить карту Элемент 120 от Почта-Банка
Оформить заявку на получение карты Элемент 120 можно на официальной странице:
Предварительное решение будет известно уже через 5 минут после подачи заявки:
Если Ваша онлайн-заявка будет одобрена, но офисов Почта-Банка в Вашем городе нет, Вы можете заказать доставку карту заказным письмом в ближайшее к Вам отделение Почты России, это стоит 100 рублей:
В-целом, у «Альфы» способы оформления и получения карты «100 дней без процентов» аналогичные, поэтому в этой категории никакая из карт дополнительных очков не получает.
4 месяца без процентов за покупки с картой Элемент 120 Почта-Банка
У льготного периода карты «Элемент 120» Почта-Банка целых два существенных преимущества.
- Во-первых, льготный период у карты Почта-Банка длиньше льготного периода по карте «Альфа-Банка» на 20 дней и составляет 120 дней или 4 месяца, за что карточка получает ещё одно очко. Счет 2:0 в пользу «Почты».
- Во-вторых, грейс-период у карты «Элемент 120» честный. Это означает, что беспроцентные 120 дней будут распространяться для покупок строго по периодам:
Разъясним этот момент:
Например, Вы получили карту 10 марта, а первую покупку на сумму в 10 000 рублей по карте совершили 15 марта, и в первый платежный период (он равен одному календарному месяцу и начинается со дня получения карты, в нашем случае это период с 10 марта по 9 апреля, второй платежный период — с 10 апреля по 9 мая и т. д.) больше покупок не совершали. Так вот, у карты «Элемент 120» для каждого платежного периода ведётся свой льготный 4-месячный период. Это значит, что для покупок, совершенных в платежный период с 10 марта по 9 апреля льготный период закончится 10 июля, по покупкам совершенным в период с 10 апреля по 9 мая — 10 августа, по покупкам с 10 мая по 10 июня — 10 сентября и т. д.
Возвращаясь к нашему примеру, покупку, совершенную 15 марта, мы должны успеть полностью погасить к 10 июля (с учетом внесения ежемесячных платежей в этот период). Покупки же, совершенные в следующем платежном периоде, скажем, 15 апреля, Вы должны будете погасить в срок к 10 августа, т. е. У каждого платежного периода свои 4 месяца льготного периода.
Такая схема называется честным грейс-периодом.
И карта Элемент 120 Почта-Банка им обладает, в отличие от карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка, где все покупки — неважно в каком месяце совершенные — нужно погасить строго в течение 100 дней с момента начала льготного периода (первый грейс-период у «Альфы» начинается с момента первой покупки по карте).
Наличие честного грейс-периода у «Почты» является неоспоримым и ощутимым преимуществом по сравнению с нечестным грейс-периодом у «Альфы», за что карта «Элемент 120» получает ещё одно очко. Счет 3:0 в пользу «Почты».
Если Вы не успеете погасить задолженность в беспроцентный период, Банк начислит процент по ставке 27,9% годовых за весь период, начиная с дня совершения покупки:
Узнать, какую сумму необходимо внести к очередной отчетной дате для погашения задолженности в соответствующий платежный период можно в интернет-Банке Почта-Банка или мобильном приложении, а также можно подключить услугу СМС-информирования за 49 рублей в месяц:
Несмотря на то, что оплачивать покупки, совершенные в каждом месяце можно в течение 120 дней, необходимо обязательно вносить минимальные платежи, сумма каждого из них составляет 5% от задолженности:
Минимальный платеж необходимо вносить до начала каждого следующего расчетного периода.
Возвращаясь к нашему примеру, первый минимальный платеж нужно будет внести до 10 мая (например, 500 рублей), второй – до 10 июня (пусть будет тоже 500 рублей), и, соответственно, до 10 июля нужно будет погасить всю оставшуюся сумму задолженности – 9000 рублей. Именно таким способом мы и реализуем наш льготный период.
При реализации льготного периода, важно помнить:
- Ваш ежемесячный платеж может быть гораздо больше суммы, выставленной Банком – например, Вы можете вообще загасить всю сумму задолженности одним платежом, тем самым досрочно завершив свой льготный период, при этом для всех новых покупок начнется новый льготный период;
- Вы вправе вносить сколько угодно платежей в любом количестве – главное, чтобы сумма всех платежей за месяц была не меньше выставленной Банком;
- Если Вы не будете вносить минимальные платежи, Вы прервете льготный период и влетите на штрафы, а на покупки насчитают проценты исходя из основной ставки 27,9% годовых + штраф за пропуск платежа:
Если Вы допустили просрочку, для возобновления работы льготного периода, Вам необходимо погасить всю сумму задолженности вместе со всеми процентами, комиссиями и пенями до начала очередного льготного периода (в нашем случае – это 10ое число).
У «Альфы» минимальная процентная ставка меньше и начинается от 23,99 % годовых, а значит, в случае выхода на просрочку держатели карты «100 дней без процентов» заплатят меньше таких же владельцев карты «Элемент 120», за что «Альфа» получает своё первое очко, и счет становится 3:1 в пользу «Элемента 120» Почта-Банка.
Снятие наличных по карте Элемент 120
Вы можете пользоваться кредитной картой «Элемент 120» Почта-Банка как дебетовой, т.е. размещать на ней свои собственные средства сверх кредитного лимита и использовать их по своему распоряжению – для оплаты товаров и услуг, переводов и т.д.
Т.е. «Почта-Банк» четко разделяет поток собственных средств от кредитных, и за пользование собственными средствами денег не берёт.
У ближайшей же конкурентки «Почты» возможности пользоваться картой «100 дней без процентов» как дебетовой нет – там на все операции единые условия вне зависимости от того, чьими деньгами Вы распоряжаетесь — своими или банковскими.
За возможность пользоваться кредитной картой «Элемент 120» как дебетовой она получает ещё одно очко, и счет становится 4:1.
Например, нет комиссии при снятии собственных денежных средств в банкоматах группы ВТБ:
В день можно снимать не более 100 000 рублей, в месяц – не более 300 000 рублей:
Маловато для премиальной карты.
Также собственные средства можно бесплатно переводить на другие карты и счета Почта-Банка, в том числе на свои:
А вот межбанк, отправленный с карты «Элемент 120» платный хоть при отправке своих денег, хоть кредитных:
- при отправке по межбанку своих денежных средств в отделении «Почта-Банка» комиссия составит 0,8% от суммы перевода, но не менее 15 руб. и не более 1000 руб.), при использовании систем ДБО (интернет-Банк и мобильное приложение) – 0,5% от суммы перевода, но не менее 15 руб. и не более 1000 руб.;
- если же вы захотите «пульнуть» по межбанку кредитные деньги, то комиссия составит 5,9% от суммы перевода, но не менее 300 рублей:
Более того, отправка межбанка за счет кредитных денег грозит «вылетом» из льготного периода, поэтому кредитные денег в другие Банки не отправляем.
Также без нарушения льготного периода нельзя снимать кредитные деньги в банкоматах, и это недостаток «Элемента 120» перед «100 дней без процентов» «Альфы» – напомним, там льготный период распространяется и на снятие наличных, хоть и с комиссией, но зато без вылета из грейса. Считаем данное преимущество Альфы существенным и справедливо присваиваем её 1 очко. Счёт становится 4:2 в пользу «Почты».
Поэтому пользоваться кредитной картой «Элемент 120» за счет кредитного лимита нужно только на операции покупок и строго в льготный период – такое грамотное использование позволит вам растянуть оплату покупки на целых 4 месяца, а Ваши собственные денежные средства могут полежать на этой время на каком-нибудь высодоходном вкладе и принести дополнительные деньги. Только не забывайте вносить ежемесячные платежи на карточку, как бы доказывая Банку, что Вы про долг помните.
Дополнительные услуги по карте Элемент 120 Почта-Банка
1. Пользуясь картой Почта-Банка, Вы можете переносить дату платежа, тем самым растягивая себе льготный период ещё больше, чем на 4 месяца:
Раз в 2 месяца Вы можете изменить дату платежа с 4 по 28 число, но не более чем на 15 дней относительно своей текущей даты платежа. Услуга хоть и платная – 300 рублей, но зато в сумме сможет продлить Ваш льготный период ещё на месяц!
Таким образом, грамотное использование карты «Элемент 120» позволит сделать льготный период в 5 месяцев, пусть и с комиссией в 600 рублей.
Считаем данную возможность очередным преимуществом, и дарим карте «Элемент 120» ещё один балл. Счет 5:2 в пользу карты «Почта-Банка».
Пользоваться данной услугой или нет – дело каждого. Всё зависит от конкретной финансовой ситуации, в которой Вы можете оказаться. Иногда проще заплатить 300 рублей и отдалить возврат денег или дату платежа на 15 дней и не попасть на большие проценты и комиссии, если Вы понимаете, что не успеваете внести деньги к дате платежа или к окончанию льготного периода.
2. Есть ещё одно услуга у Почта-Банка, но мы её ставим в ряд сомнительных. Вы можете настроить автоплатеж, если боитесь «забыть» произвести платеж или возврат всех денег к дате платежа:
За разовое погашение придётся заплатить 1,9% от суммы гашения, но не менее 49 рублей, за постоянный автоплатеж каждый раз придется платить по 29 рублей.
В-общем, удовольствие не бесплатное, а потому пользоваться им рекомендуем только при острой необходимости.
3. Разумеется, как и у любого крупного Банка, у «Почта-Банка» есть свой интернет-Банк и мобильное приложение, пользоваться которыми можно абсолютно бесплатно:
В интернет-Банке и мобильном приложении «Почта-Банка» можно:
- Смотреть выписку по счету и отслеживать все покупки по карте;
- Узнавать дату платежа и дату реализации льготного 4-месячного периода;
- Вносить ежемесячные платежи на карту или гасить всю задолженность по ней с другого счета Почта-Банка или карты другого Банка (ознакомьтесь, с карт каких Банков такие переводы будут бесплатными);
- Оплачивать услуги ЖКХ, интернета и сотовой связи и множество других услуг;
- Совершать переводы и множество других услуг.
4. Также вносить деньги на карты можно с помощью специального c2c-сервиса «Почта-Банка»:
При переводе с карт MasterCard комиссия составит 1,9% от суммы перевода, с карт Visa – 2,5%. Но в любом случае не менее 29 рублей
5. Бонусов или кэшбэков за покупки по карте нет, но с учетом тех шикарных возможностей, которые она дает, говорить ещё и о каких-то кэшбэках было бы, пожалуй, нагловато.
6. Карта не поддерживает PayWave, а значит, ею нельзя оплачивать покупки бесконтактно – только чип или магнитная полоса. Также карты Почта-Банка не поддерживаются сервисами Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Карта же «Альфы» все эти сервисы поддерживают, за что получает одно очко, и финальный счет этой «битвы» становится 5:3 в пользу героини этого обзора.
Кто-то посчитает, что наличие/отсутствие возможности оплаты картой бесконтактно и/или с помощью гаджетом вовсе не преимуществом. Мы же считаем, что современные технологии входят в обиход граждан всё теснее, а акции и скидки, которые предоставляются при пользовании этими сервисами, ещё и дают существенную экономию семейного бюджета.
Каким получился «Элемент 120» у Почта-Банка
Карта «Элемент 120» Почта-Банка – продукт вкусный и полезный. Всего за 900 рублей в год карта может стать настоящей спасительницей при совершении крупных и повседневных покупок, и при отсутствии возможности оплачивать их собственными средствами здесь и сейчас.
4 месяца (а при особом желании – даже 5) льготного, и что очень важно, честного беспроцентного периода – солидное преимущество, делающего данную карточку чуть ли не лидером в сегменте кредитных карт. А увеличивающий свою филиальную и банкоматную и филиальную сеть Почта-Банк, который планирует к концу этого году быть в каждом третьем отделении Почты России, делает карту доступнее каждому.
Наш вердикт: карта очень нужная и полезная. Иметь в кармане «страховку» оплаты любых покупок на 4 месяца всего за 900 рублей в год может каждый.
Если мы найдём карту с ещё более длительным грейс-периодом, мы обязательно об этом расскажем на Деньгомере, а Вы сможете узнать об этом первыми, если подпишитесь на наши обзоры!
Источник
Карта «Элемент 120» открывает клиентам «Почта Банка» небывалые возможности
Максимальная сумма
До 1 500 000 ₽
Беспроцентный период
До 120 дней
100 дней без процентов за покупки и снятие наличных
В «Почта Банке» появилась кредитка с 4-месячным грейс-периодом, в течение которого долг можно погасить без процентов. Предлагаем рассмотреть, в чем ее сильные и слабые стороны.
Условия пользования картой Элемент 120
Позиционируют кредитную карту «Элемент 120», как удобный способ для оплаты ежедневных покупок. Именно на такой режим использования рассчитаны ее тарифы. «Элемент 120» в «Почта Банке» – это не карта рассрочки, а скорее кредитка для мелких и средних покупок. Выгоднее всего за счет этих денег оплачивать товары, которые можно выплатить за минимальный срок, не превышающий 4 месяца.
У карты «Элемент 120» нет магазинов-партнеров. К льготным операциям по ней относятся операции оплаты в любых магазинах. Это могут быть как офлайн, так и интернет-магазины.
При анализе беспроцентного периода по кредитной карте «Почта Банка» «Элемент 120» дни не считают, анализируют именно отчеты. Здесь учитывают покупки, совершенные за 3 платежных даты до текущего момента. Это значит, что при подготовке октябрьского отчета специалисты проанализируют, погашены ли долги июля.
Факт! Платежной датой здесь считают день оформления карты, поэтому платежный день у разных клиентов может отличаться.
Здесь предлагают подключить дополнительные услуги.
Снятие наличных по карте «Элемент 120»
В отличие от других кредиторов, «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. Условия следующие:
- Льготный период не распространяется на эти операции.
- За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
- При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р.
- Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.
Снятие наличных по карте Элемент 120
В отличие от других кредиторов «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. При этом стоит учитывать, что за эти операции банк возьмет дополнительные деньги:
- При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р. За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
- Операции по снятию денег тарифицируются дороже, чем покупки. За них начислят 31,9% годовых.
- Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.
Как посчитать сумму к оплате
Запомните, отчетной датой «Почта Банк» считает дату оформления карты. Не секрет, что каждый месяц в отчетную дату банк формирует отчет по своим картам. Именно на его основе и нужно рассчитывать сумму, которую необходимо погасить.
Сделать это проще всего, руководствуясь таким алгоритмом:
- Взять отчет по карте, формированный 3 месяца назад. Если на дворе май, то понадобится отчет за февраль.
- Сосчитать сумму зафиксированных в нем покупок. Например, пусть это значение равно 18 000 р.
- Теперь настала очередь сравнить полученную цифру с минимальным платежом. Для этого берем сумму долга и умножаем его на 5%. Например, задолженность равна 47 000 р. Значит, 47 000 р * 5% = 2 350 р.
К этом значению нужно прибавить комиссии банка и проценты, которые могут начислить при несоблюдении периода бесплатного пользования кредитными деньгами. - Вторую сумму нужно погасить обязательно, иначе банк заблокирует кредитный лимит и вынесет долг на просрочку со всеми вытекающими последствиями. Если сумма покупок февраля больше, то, выплатив ее, вы продолжите пользоваться бесплатным кредитом.
Важно! При анализе беспроцентного периода по кредитной карте «Почта Банка» «Элемент 120» дни не считают, анализируют именно отчеты по карте. Именно поэтому в одних случаях грейс-период может быть меньше 120 дней, а в других – на 2-3 дня больше.
Если вы пропускаете плановые платежи, то по кредитной карте «Элемент 120» «Почта Банк» начислит комиссию «за кредитное информирование»: за первый месяц – 300 р., за второй-четвертый месяцы – по 500 р. Погасить долг онлайн можно на сайте кредитной организации, каждая такая операция обойдется в 1,9% от суммы, но не меньше 49 р.
Требования к клиентам
«Почта Банк» готов выдать карту Элемент 120 клиентам, которые удовлетворят следующим характеристикам:
- Российское гражданство.
- Полная дееспособность, которая для большинства граждан наступает в момент достижения ими совершеннолетия.
- Наличие мобильного телефона и e-mail.
- Если клиент трудоустроен, то обязателен и номер рабочего телефона.
- На момент оформления у вас не должно быть открытой просрочки.
Интересно! «Почта Банк» готов выдать такие карты пенсионерам, при условии, что они сотрудничают с банком по программе «Сберегательный счет» с соответствующим тарифом.
Получите кредитную карту, не выходя из дома
Документы
Чтобы получить кредитную карту Элемент 120, вам понадобятся такие документы:
- Паспорт.
- Пенсионерам понадобится удостоверение, подтверждающее их статус.
- Постоянная прописка в России.
- СНИЛС.
- Подписанное согласие клиента на то, что банк запросит информацию о нем в ПФ.
Помимо этого, есть документы, которые не входят в список обязательных, но могут понадобиться. Например, у работающих могут попросить предоставить данные работодателя:
- ИНН и отрасль работодателя.
- Число сотрудников в компании.
- Фактический адрес предприятия.
- Вашу должность и дату, когда вас приняли на работу.
Вся эта информация понадобится для заполнения заявки онлайн и в офисе банка, поэтому лучше ее приготовить заранее. Положительное решение банка действительно в течение 30 дней.
Как получить карту
Заполнить анкету клиента можно в одном из офисов банка или на его официальном сайте. В первом случае можно заказать доставку «Почтой России», эта услуга обойдется в 100 р., при онлайн-оформлении эта опция не доступна.
На своем сайте «Почта Банк» обещает, что решение по заявке примут в течение 5 минут. Но в официальных условиях указан уже более длительный срок рассмотрения – 1 рабочий день.
Чтобы оформить карту «Почта Банка» Элемент 120 через интернет, нужно:
- В разделе «Частным клиентам» кликнуть по выпадающему списку «Онлайн-заявки».
- В перечне кликнуть по ссылке «Кредитная карта».
- С помощью кнопок выбрать нужную карту – «Элемент 120».
- Заполнить анкету клиента, начав с персональной информации.
На этом этапе стоит обратить внимание на такие параметры:
- Кредитный лимит. В заявке можно указывать любую цифру, но при рассмотрении заявки банк установит его в зависимости от уровня ваших доходов. Окончательную сумму лимита вы получите вместе с положительным ответом «Почта Банка».
- Галочка «Сделать карту именной». Стоит понимать, что на выпуск именной карты может понадобиться время. Обычно банки резервируют для этого не меньше 3 банковских дней. Мгновенная карта отличается от именной только тем, что на ней не выбиты ваши имя и отчество, а выдают ее сразу.
- Галочка о запросе в БКИ и согласии на обработку данных. Если убрать эту галочку, то система не даст дальше заполнять анкету. Запрос кредитной истории нужен банку для принятия решения, а согласие на обработку персональных данных требуется по закону.
На следующем этапе система попросит указать реквизиты паспорта и данные о прописке.
На последнем, третьем этапе, останется внести:
- Данные о работодателе, описанные в разделе «Документы».
- Образование.
- Число иждивенцев и семейное положение.
- Ваши среднемесячные доходы и расходы.
В этой части анкеты есть галочка «Согласие на запрос и обработку выписки из ПФР». Обойтись без нее не получится – система не пропустит такую анкету.
Как закрыть карту
Если клиент не допускал просрочек, то по окончании срока действия карты ее перевыпустят, при этом банк снова начнет взимать:
- ежегодную комиссию за обслуживание – 900 р.;
- комиссию СМС- обслуживание – 49 р. ежемесячно;
- вознаграждение за автоплатежи, если они подключены, – 29 р. в месяц за каждый.
Важно! Окончание срока действия не означает, что карту закроют.
В случае, если вы не погасите комиссионную задолженность в платежный период, банк вынесет их на просрочку и начнет начислять пеню. Чтобы не плодить долги, лучше заранее позаботиться об этом и закрыть счет карты. Для этого нужно обратиться в офис банка, где вам помогут заполнить заявление на закрытие счета.
Отзывы клиентов
О самой карте «Элемент 120» отзывы большинства ее владельцев положительные. В то же время есть и жалобы. Самые распространенные из них:
- Сложно закрыть счет. Сама процедура описана в предыдущем разделе. Чтобы дополнительно себя обезопасить, воспользуйтесь советом: в заявлении о закрытии счета попросите предоставить справку об отсутствии задолженности.
- Пользователи считают операцию покупкой, а банк – переводом. И чаще всего вопросы возникают именно с онлайн-покупками. Самый простой способ понять, что операция будет квалифицироваться как покупка, – код 3DSecure. Если он не запрашивался, то скорее всего банк расценит операцию как перевод.
- Комиссии по неиспользуемым картам. «Элемент 120» выдают в качестве бонуса по разнообразным банковским программам. Сложности начинаются, когда клиентов просят оплатить комиссии, которые входят в обязательный платеж. Люди считают, что они ничего не тратили и платить ничего не обязаны. Чтобы избежать этого, не ленитесь и внимательно читайте все бумаги, которые подписываете.
Большинство тех, кто оставляет отрицательные комментарии о карте и о «Почта Банке», имеет просроченную задолженность. Свидетельства этих людей вряд ли заслуживают доверия.
Простая и удобная карта беспроцентной рассрочки
Источник