Кредитная карта лето банка заявка

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Некоторое время назад широкое распространение среди пользователей получили кредитные карты Лето Банка. Удобная и практичная карточка с длительным льготным периодом позволит «перехватить» небольшую сумму до зарплаты и отказаться от микрозаймов с большими процентными ставками. Главное преимущество продукта было в том, что он обеспечивал своему обладателю грейс-период сроком в 120 дней при бесплатном годовом обслуживании.

К сожалению, сегодня эти продукты переведены в статус архивных. Однако похожие карты до сих пор выпускает «Почта Банк», который также входит в состав группы ВТБ. Новый продукт кредитной организации – платежная карта для покупок «Элемент 120». Условия пользования и получения пластика во многом повторяют условия обращения с Лето-Элемент. К тому же, некоторые люди до сих пор используют продукты Лето Банка.

Вот почему в данной статье мы подробно расскажем о карточке Лето и Лето Элемент.

Знакомьтесь, кредитка Лето

Лето Банк от группы компаний ВТБ ориентирован на массового потребителя — главным образом, на жителей регионов. Организация выпускает кредитные карты Лето-карта и Лето-карта Элемент. Минимальный кредит, доступный по карточке Лето, составляет  5 000 рублей . В то время как максимальный не превышает  15 000 рублей . По карте Лето Элемент предусмотрен более высокий объем заемных средств —  до 500 000 рублей . Условия кредитования будут зависеть от суммы кредита.

Перед тем, как взять кредитную карту в Лето Банке, по каждому виду продуктов лучше уточнить следующие параметры:

• стоимость оформления карточки;
• сумма за обслуживание карточки при задолженности;
• годовые проценты;
• продолжительность льготного срока;
• лимит на обналичивание.

Доскональное изучение условий пользования Лето-картой позволит избежать досадных переплат. На самом деле, карточку можно лишь условно назвать бескомиссионной и беспроцентной. Ее изготовление обойдется вам  от 300 до 500 рублей , в зависимости от суммы доступного лимита. Хотя, иногда проводятся акции, в рамках которых кредитку можно оформить совершенно бесплатно.

Важно понимать, что кредитная карта Лето Банка не заменит полноценный кредит — она больше подходит для небольшого займа «до получки».

Такой возможностью рекомендуется воспользоваться людям, чья зарплата не ниже 15 000 – 20 000 рублей в месяц. Получить пластик можно в офисе банка или же оформить кредитную карту онлайн.

Преимущества карточек Лето

Этот банковский продукт может похвастаться целым рядом полезных опций. Вот лишь некоторые из них:

1. Если вы не пользуетесь продуктом, то никакие проценты и платы по карте не взимаются.
2. Льготный период. Условия пользования Лето-картой предусматривают беспроцентный срок в 120 дней. В течение трех месяцев у держателя есть возможность вернуть только ту сумму, что была снята с карточки при безналичной оплате без выплаты процентов. Это очень удобно: сколько взял — столько и отдал.
3.  0%  процентов годовых по кредиту в течение двух лет при условии погашения долга в расчетный срок.
4. Обналичивание кредита. Действие льготного периода распространяется и на обналичивание. По кредиткам многих банков за подобную операцию начисляют проценты. Карта Лето снимает это ограничение. Хотя, при самом снятии придется заплатить  300 рублей  фиксированной комиссии.
5. На карте можно держать личные деньги и снимать их без процентов во всех банкоматах ВТБ.
6. SMS-информирование. Через уведомления клиента оповещают о сумме и сроках оплаты по карте.
7. Обслуживание посредством международной системы Visa дает возможность совершать покупки за границей.

Недостатки Лето-карт

Как и всякий продукт, данная кредитка имеет и свои недостатки. К самым заметным можно отнести следующие:

1. Ограничение ежедневного лимита. В день можно снять не более 15 000 рублей, а за месяц — по карте Лето Элемент — не больше 30 000.
2. Предусмотрены проценты на многие операции. Например, за оплату коммунальных услуг.
3. Перевод денег на счета других банков осуществляется с комиссией.

Подводные камни при оформлении кредитки

Кредитная карта Лето Банк, как и любые кредиты по карточкам или наличными, имеет некоторые особенности по условиям кредитования. На них обязательно нужно обращать внимание при оформлении, чтобы потом не попасть в неловкое положение и не разочароваться в пользовании этим финансовым инструментом.

Вот перечень самых неприятных моментов:

• При превышении льготного периода берется комиссия и снимаются годовые проценты.
• При просрочке взимается неустойка в виде 20% от остатка долга.
• Обслуживание карточки становится платным (300-600 рублей), если есть задолженность.
• Если по какой-то причине кредит по уже взятой карточке не устраивает, но есть необходимость закрыть его, придется сперва написать заявление и погасить всю задолженность.
• Закрыть кредит без комиссии можно только в банкоматах Лето Банка или в его офисах. Рапида, Элексент, Киви и другие банкоматы партнеров берут комиссию.

Услуги и бонусы по карте

Дополнительные услуги по кредитной карте Лето Банк существенно упрощают пользование этом продуктом, но доступны лишь за отдельную плату.

Их полный список выглядит так:

• Автосписание кредита. Перечисление средств по кредиту происходит с любой привязанной банковской карточки. Удобная услуга для тех, кто находится в другой стране или просто забыл о погашении долга из-за занятости. За каждое списание взимается 29 рублей.
• Самостоятельный выбор даты списания. Услуга возможна, если отсутствует задолженность по платежам. Изменять дату погашения можно раз в два месяца от 4 числа до 28. Но так, чтобы выплата была произведена не позже 15 суток после последнего платежа. Каждая операция со сменой даты будет стоить 190 рублей.
• SMS-сообщения. Клиент уведомляется о размерах зачисления или снятия с кредитного счета. Оказание такой услуги осуществляется бесплатно.
• Перевыпуск. В случае утраты кредитной карточки (потеря, порча и др.) перевыпуск обойдется клиенту в 100 рублей.

Как получить карточку?

Мы уже упоминали о том, что выпуск карточек Лето сегодня приостановлен. Похожие типы кредиток однако выдает «Почта Банк». Заменить карту Лето поможет продукт Почтовый экспресс, а также Лето Элемент – Элемент 120. Оформить заявку на оба типа кредиток можно в любом отделении Почты России, а также через интернет на сайте.

Онлайн заявка удобна тем, что оформляется с любого гаджета, имеющего доступ в интернет. Для этого нужно:

• выбрать банковский продукт на сайте;
• внимательно изучить условия;
• заполнить предложенную анкету;
• отправить запрос в банк.

Результат станет известен спустя всего несколько минут. В случае положительного решения, карточку вам отправят по почте или курьером.

Заявка на кредитную карту принимается по двум любым документам, удостоверяющим личность клиента. Требования к заемщику минимальны:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Возраст для мужчин от 21 до 65 лет.
3. Возраст для женщин от 18 до 70 лет.
4. Наличие адреса электронной почты.
5. Возможность предъявить паспорт и второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт), подтверждающий личность заемщика.

Получить кредитную карту затем можно будет в любом удобном отделении Почты России. При оформлении продукта на стойке Почта Банка или в клиентском центре, карточку вам выдадут сразу же после принятия положительного решения.

Лето-Банк, работающий сегодня под брендом «Почта Банк», разработал для своих текущих и новых клиентов 3 варианта по кредиткам, которые отличаются по сумме лимита, процентам и условиям предоставления льготного периода. Благодаря этому каждый клиент, обратившийся в организацию, сможет подобрать для себя оптимальную кредитную карту Лето-Банка.

Предложения для клиентов

Почтовый экспресс

Карточка выдается мгновенно и характеризуется скромной суммой кредитного лимита. Это идеальный вариант для заемщиков, которые планируют снимать небольшую часть финансовых средств или оплачивать ими покупки.

Общие условия:

• вид пластика – Visa Classic неименная;
• условия выпуска и стоимость обслуживания – 300-600 рублей / 300-600 рублей;
• снятие наличных во всех банкоматах страны – комиссия 300 рублей;
• процент на остаток собственных средств – не предусмотрено;
• максимальный лимит на снятие – 30 000 рублей в месяц.

Кредитные условия:

• размер кредита – от 5 000 до 15 000 рублей;
• срок кредита – 2 месяца;
• проценты – 0%, при наличии долга оплачивается ежемесячная комиссия от 300 до 600 рублей;
• минимальный размер платежа – 10%, но не меньше 500 / 600 / 1000 р., в зависимости от тарифного плана;
• кредит без начисления % – 60 дней по всем видам операций.

Зеленый мир

Единственная карточка, по которой имеется бонусная программа. Однако в отличие от большинства предложений других банков, программа лояльности не позволяет заемщикам получать бонусы. Несмотря на это многие подают онлайн заявку на кредитную карту Лето-Банк.

Общие условия:

• платежная система и категория – Visa Platinum;
• выпуск / обслуживание – бесплатно / 900 рублей в год;
• стоимость вывода наличных – 3.9%, не меньше 300 рублей;
• начисление % на остаток средств – не предусмотрено;
• доступная сумма для снятия – 1 000 000 рублей в месяц.

Кредитные условия:

• кредитная линия – от 20 000 до 500 000 рублей;
• срок действия карты – 60 месяцев;
• процентная ставка при оплате товаров – 19.9%;
• процентная ставка при выводе средств – 29.9%;
• погашение долга – ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности;
• льготный период – 60 дней при условии осуществления безналичной оплаты.

Элемент 120

Самая популярная кредитка среди всех продуктов банка. По тарифу предусмотрен длительный грейс-период до 120 суток. Помимо этого заемщиков ждут довольно выгодные условия кредитования. Оформить онлайн заявку на кредитную карту Лето-Банка можно в Интернете, воспользовавшись удобной формой обратной связи на официальном сайте.

Общие условия:

• вид платежной системы – Visa Platinum;
• условия выпуска и обслуживания – бесплатно / 900 рублей в год;
• размер комиссии, действующей при снятии средств – 5.9%, минимум 500 рублей;
• % на остаток – не предусмотрено;
• ежемесячные лимиты на снятие – 300 000 рублей.

Кредитные условия:

• размер предоставляемого лимита – от 10 000 до 500 000 рублей;
• срок действия – 60 месяцев;
• фиксированная процентная ставка по всем операциям – 27.9%;
• условия погашения задолженности – внесение ежемесячного платежа 5% от суммы долга + проценты;
• грейс-период – 120 суток на покупки.

Как получить кредитку? Требования и документы

Чтобы отправить заявку на кредитную карту Лето-Банка, от заемщика потребуется минимум усилий. Для подачи заявления на предоставление лимита даже не нужно посещать офис. Процесс оформления осуществляется в онлайн режиме на сайте компании. Нужно просто заполнить анкету, которая состоит из стандартных вопросов, и подождать 5 минут. В течение столь короткого промежутка времени банк принимает решение о выдаче пластика.

Требования:

• возраст для подачи заявки – от 18 лет;
• постоянная или временная прописка – не обязательно;
• трудоустройство – не обязательно;
• гражданство РФ – обязательно.

Документы:

• заполненное заявление;
• паспорт;
• второй документ на усмотрение заемщика (водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС и так далее).

Такие невысокие требования и минимальный набор документов позволяют оформить онлайн заявку на кредитную карту Лето-Банка каждому совершеннолетнему жителю России.

Какие особенности имеют карты?

Карта «Почтовый Экспресс» выдается мгновенно, поскольку она является неименной. Два других вида пластика именные и могут использоваться не только на территории РФ, но и за границей. Кроме того, благодаря платиновой категории клиентам доступны опции, такие как «Продленная гарантия», «Экстренная помощь за границей» и многое другое.

Технологические особенности

Все кредитки имеют магнитную полосу, чип и технологию защиты 3D-Secure. Это позволяет оплачивать покупки в интернет-магазинах. Технология бесконтактных платежей PayWave не реализована, поэтому покупатели не смогут оплачивать товары в одно касание.

Страхование и доставка

Карточка доставляется Почтой России в срок до 14 дней с момента изготовления, в зависимости от региона получателя. Стоимость услуги – 100 рублей. Страхование не является обязательным пунктом в оформлении пластика.

Мобильный банк и уведомления

При оформлении любой кредитной карты Лето-Банка выдаются коды доступа в личный кабинет на сайте и для входа в приложение. Скачать мобильное приложение можно бесплатно в Google Play и AppMarket. В приложении заемщики смогут следить за состоянием своего счета, отслеживать задолженность, выставлять напоминания о дате платежа, менять дату платежа, переводить деньги и оплачивать некоторые услуги.

СМС-уведомления по всем тарифным планам являются платными, как и годовое обслуживание. Стоимость в месяц составляет 49 рублей.

Штрафы и лимиты

При просрочке обязательного платежа предусмотрена неустойка, которая составляет 20% годовых от общей суммы задолженности.

Для снятия кредитных средств банк установил лимиты, размер которых зависит от конкретного тарифа:

• 300 000 рублей в месяц по карте «Элемент 120»;
• 30 000 рублей в месяц по карте «Почтовый экспресс»;
• 1 000 000 рублей в месяц по карте «Зеленый мир».

Бонусная программа

Если вы ищите карточку, которая поможет вам экономить на покупках, Почта Банк вам не подойдет, поскольку единственная программа лояльности предусмотрена по тарифу «Зеленый мир». Ее особенность заключается в том, что это благотворительная программа, по условиям которой с каждых потраченных 3 000 рублей, банк отчисляет средства на посадку одного зеленого дерева.

Отзывы

У вас уже достаточно информации для принятия решения о сотрудничестве с банком. Однако мы советуем не спешить и изучить отзывы о кредитных картах Лето-Банка, поскольку это личный опыт клиентов организации, который вы можете использовать с пользой для себя.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• Большой лимит кредита. Банк предоставляет возможность получить благонадежным заемщикам кредит до 500 тысяч рублей.
• Умеренная ставка. По карточке «Зеленый мир» при оплате покупок действует приемлемый размер процентной ставки – 19.9% годовых;
• Льготный период. По разным тарифам разные условия предоставления беспроцентного кредитования. Он действует на снятие наличных или оплату покупок.
• Два документа для оформления. Получить карточку можно, представив всего два документа + заявление.
• Бесплатно при отсутствии операций. Если в течение календарного года вы ни разу не пользовались кредиткой, вам не придется платить за годовое обслуживание.
• Снятие собственных средств без комиссии. При выводе своих денег через банкоматы группы ВТБ нет комиссии.
• Доставка. Карта доставляется Почтой России сразу после ее изготовления.

Недостатки:

• высокий процент при выводе кредитных средств;
• небольшие лимиты по всем тарифам, кроме тарифа «Зеленый мир»;
• крупная комиссия за снятие кредитных средств;
• платное обслуживание при совершении операций;
• платные СМС-уведомления и другие услуги банка;

В целом условия по кредитным картам Лето-Банка неплохие, особенно если использовать их для оплаты покупок.

Информация о банке

Лето-Банк начал свою работу на российском рынке в 2012 году. В январе 2016 года концерн ВТБ совместно с ФГУП «Почта России» основали на базе банка новую финансовую компанию под названием «Почта Банк», которая работает по сей день, привлекая новых клиентов. Основными услугами является потребительское кредитование, депозитные вклады, банковские карты, программы для пенсионеров и денежные переводы.

51% акций компании принадлежат группе «ВТБ» и лишь 49% акций находится во владении и ФГУП «Почта России». Финансовый рейтинг демонстрирует развитие организации. Банк занимает 29 место в стране по объему чистой прибыли и 43 место по объему собственного капитала. Кредитные рейтинги пока не были присвоены.

Региональная сеть бывшего Банка Лето насчитывает 338 отделений, свыше 46 тысяч точек продаж, 283 стойки обслуживания. В 2016 году было дополнительно открыто 6.3 тысяч точек для оказания финансовых услуг в отделениях Почты России по всей стране. Общее количество активных клиентов составляет 2 миллиона человек. К 2023 году банк планирует увеличить их количество до 15 миллионов, обойдя Сбербанк.