В статье мы разберем, можно ли оплачивать кредитной картой коммунальные и другие услуги. Узнаем, за какие операции взимается комиссия и в какие сроки сумма оплаты будет списана со счета кредитной карты.
Виды платежей по кредитной карте
Кредитная карта позволяет оплачивать любые покупки в магазинах. Покупать товары по кредитке можно как в обычных, так и в интернет-магазинах. На сайтах операторов связи можно пополнить телефон или внести деньги за интернет.
Многим держателям кредитных карт доступна также оплата услуг ЖКХ через специализированные сервисы на сайтах управляющих компаний или в интернет-банке.
Важно! Некоторые интернет-магазины предлагают оплачивать товары и услуги с помощью денежных переводов. Это приведет к списанию дополнительной комиссии и прерыванию льготного периода. Ряд банков ограничивает подобные операции по кредитным картам.
Оплатить налоги с кредитной карты будет несколько затруднительно. Если отправлять платеж через интернет-банк, то будет списана комиссия. Но можно заплатить налоги с карты на портале Госуслуги или официальном сайте ФНС.
Нужно ли платить комиссию?
Оплата товаров и услуг — основное назначение любой кредитной карты. За эти операции банки не берут комиссию, при условии осуществления их в валюте счета карты. При расчетах картой за пределами РФ или в иностранных интернет-магазинах придется нести дополнительные расходы, т. к. конвертация будет происходить по курсу ЦБ плюс спишется несколько процентов за услугу. Впрочем, расходы на конвертацию могут появиться и у держателей многих дебетовых карт.
Как сэкономить при оплате кредитной картой?
Товары и услуги лучше оплачивать непосредственно с кредитной карты, а не снимать для этих целей наличные. При оплате в интернете следует также проявлять осмотрительность и стараться не оплачивать кредиткой в магазинах, где платеж принимают не с помощью онлайн-терминала, а простым переводом средств.
Самую большую экономию от использования кредитной карты можно получить, если полностью рассчитываться с долгом в течение льготного периода. В этом случае не надо переплачивать проценты.
Владельцам нескольких карт с различными бонусными программами нелишним будет обратить внимание на категорию магазина и подобрать наиболее выгодную для себя кредитку для проведения операции.
Что важно учесть?
При совершении покупки средства с карты не списываются сразу. Они резервируются (холдируются) до момента получения подтверждающей информации от банка. Обычно списание средств с карты происходит через 1 — 3 дня. Но иногда эта процедура может растянуться и до 30 дней, особенно если покупка была сделана за границей.
Если банк, выпустивший карту, не получит подтверждения списания средств в течение 30 дней, то он разблокирует захолдированную сумму, и она вновь станет доступной.
Особенно важно помнить об особенностях оплаты картой при совершении операций за рубежом. Из-за изменений курса суммы авторизации и списания могут существенно отличаться.
Иногда из-за этого может возникнуть даже технический овердрафт. Нужно следить за проведением операций через мобильное приложение или интернет-банк и при необходимости сразу вносить дополнительные средства, чтобы исключить высокие проценты за пользование неразрешенным овердрафтом.
Источник
Главная » Кредитные карты » Оплата услуг ЖКХ кредитной картой: как делать это с выгодой для себя
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 7 мин. Опубликовано 31 октября, 2019
Оплачивать коммунальные платежи непосредственно в отделении банка не всегда удобно. Много времени может потребоваться на ожидание своей очереди, а затем на заполнение квитанции. Но наличие доступа к онлайн-сервисам упрощает проведение данной операции, ведь можно производить оплату дистанционно. В нашей статье мы рассмотрим тему оплаты ЖКХ кредитной картой.
Возможна ли оплата услуг ЖКХ кредитной картой
Если пользоваться кредитной картой с умом, то она может превратиться в полезный финансовый инструмент для оплаты ежедневных платежей и услуг. Если клиент успевает вернуть деньги в срок до истечения грейс-периода, то не оплачивает дополнительных процентов. Но нужно учитывать, что беспроцентный срок кредитования будет покрывать только безналичные операции.
Часть пользователей не всегда в курсе, сколько возможностей предполагает использование кредитной карты. Помимо того, что с ее помощью оплачиваются покупки в торговых точках и в Интернете, а также предусмотрено снятие наличных денежных средств, дополнительно проводятся следующие платежи: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, автомобильных штрафов, образования и др.
Оплата услуг ЖКХ может быть произведена следующими способами:
- в платежных терминалах, подобные есть в ПАО «Сбербанк»;
- в отделениях «Почта России»;
- межбанковским переводом;
- в отделении банка;
- посредством онлайн-сервиса своего банка;
- на официальном сайте поставщика;
- с помощью других сторонних сервисов.
Не все перечисленные выше способы могут позволить оплачивать ЖКХ кредитной картой. К примеру, при обращении в отделения «Почта России» потребуются исключительно наличные денежные средства.
При оплате в отделении банков, даже используя банковскую карту, операция будет оформлена как снятие наличных.
Пользуясь личным кабинетом в онлайн-сервисах, банковским платежным поручением, платежными терминалами, банкоматами, оплата ЖКХ будет произведена на невыгодных для клиента условиях. Может быть удержана дополнительная комиссия, и использование беспроцентного периода кредитования станет невозможным.
Но есть один гарантированный способ, позволяющий оплачивать коммунальный платежи с кредитной карты без комиссии с сохранением всех преимуществ. Речь идет об оплате с сайта поставщика.
3 способа оплаты услуг ЖКХ кредитной картой
Оплату услуг ЖКХ кредитной картой можно провести следующим способом:
- Использовать банкомат. Практически все кредиторы имеют сеть банкоматов, расположенных по всей территории России. Найти нужное устройство несложно. Для совершения операции необходимо вставить карту в банкомат, в отобразившемся меню выбрать пункт «Платежи» и из открывшегося списка выбрать нужную услугу.Следующим шагом будет введение названия города и компании, которая предоставляет коммунальные услуги, указание номера лицевого счета и необходимой суммы платежа. Финальный этап – подтверждение операции, когда нужно просто подтвердить действие на мониторе нажатием кнопки. Название пунктов будет зависеть от банка, который выпустил карту.
- Оплатить через терминал. Схема оплаты услуг ЖКХ будет аналогична оплате через банкомат. Клиент вставляет кару, выбирает раздел «Платежи» в регионе, находит свою организацию, вводит свои реквизиты, подтверждает платеж.
- Оплатить через Интернет. Можно использовать онлайн-сервис банка, который выпустил карту, а также электронный кошелек. Существуют сервисы, которые предоставляют возможность оплачивать услуги ЖКХ, но их можно встретить не во всех регионах России.Если у клиента еще нет электронного кошелька, его необходимо предварительно завести. Но самый простой способ – воспользоваться онлайн-сервисом своего банка. Например, если потребитель имеет кредитную карту Сбербанка, то на официальном сайте нужно найти кнопку для входа в сбербанк-онлайн, далее пройти авторизацию или для начала регистрацию в системе, если еще нет активного аккаунта.
Затем выбрать из предложенного меню «Платежи и переводы», пройти во вкладку «ЖКХ и домашний телефон». После этого потребуется ввести реквизиты для выбранной услуги, выделить кредитку как способ оплаты и произойдет списание денежных средств со счета. Способ позволяет совершить такую операцию дома.
Как сохранить льготный период при оплате услуг ЖКХ кредитной картой
Оплачивать услуги ЖКХ на сайте поставщика нужно внимательно. Каждой категории операции присваивается МСС-код. Так банк определяет, какую категорию услуг оплачивает клиент, и рассматривает возможность предоставления грейс-периода и кешбэка.
Чаще всего коммунальные платежи (за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и др.) имеют МСС-код 4900 или 4814. Но некоторые организации определяют иной шифр, который не будет входить в льготные операции.
С МСС-кодом 4900 практически всегда можно рассчитывать на беспроцентный период и кешбэк.
Перечислим банки, через которые можно оплатить услуги ЖКХ, пользуясь льготным периодом кредитования и другими бонусами:
- Альфа-банк;
- ВТБ (бывший ВТБ 24);
- Совкомбанк;
- Почта Банк;
- Райффайзенбанк;
- Русский Стандарт;
- Сбербанк;
- ОТП и другие.
Клиенты должны быть внимательны к МСС-коду 4814, так как он может создать некоторые осложнения. Банк «Тинькофф» определяет операции с этим кодом как снятие наличных. Сюда попадают все платежи, где в названии встречается «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».
Чтобы пользоваться грейс-периодом и не оплачивать дополнительные комиссии, нужно сделать следующее:
- Уточнить в службе поддержки, какой МСС-код будет присвоен для транзакции.
- Получить информацию о том, появится ли с этим шифром возможность использовать льготный период. Можно найти все данные на сайте банка, но надежнее и быстрее будет обратиться к специалистам службы поддержки по телефону или в чате.
Если данные соответствуют вашим пожеланиям, можно совершить безналичный перевод денежных средств. Но производить оплату услуг ЖКХ надо обязательно на сайте поставщика. Посредством банковских онлайн-сервисов не получится воспользоваться кешбэком и льготным периодом кредитования.
С какими сложностями можно столкнуться при оплате услуг ЖКХ кредитной картой
За оплату услуг ЖКХ при помощи кредитки нужно будет дополнительно заплатить.
Стоимость зависит от выбранного варианта:
- Некоторые банки не списывают комиссию за оплату в онлайн-сервисе.
- Около 2 % составит комиссия за перечисление денежных средств через терминал.
- 1–3 % – комиссионный сбор за проведение операции через банкомат.
Существует ограничение на сумму перевода при оплате через терминал или банкомат. К примеру, в Сбербанке сумма транзакции не должна быть больше 15 тысяч рублей. При переводе денег дистанционно банками также устанавливаются разные суммы комиссий.
С кредитной картой можно без проблем совершить оплату услуг ЖКХ, если клиент не против заплатить комиссию и отказаться от привилегий. Но могут случиться некоторые неприятности, например, вы можете совершить ошибку при вводе личных данных, предоставить некорректную информацию в реквизитах, в конце концов, оборудование может оказаться неисправным. Если указание неправильных сведений будет совершено по вине клиента, то неисправность в работе оборудования будет сбоем работы системы.
При возникновении таких сложностей надо действовать так:
- Предоставить в отделение банка оплаченную квитанцию.
- Найти специалиста в отделении, ответственного за этот вопрос.
- Оформить заявление на возврат денежных средств.
- После рассмотрения заявления банк направит запрос в учреждение с ошибочным платежом. Обычно это занимает до 14 дней.
Банк имеет претензионный список, и если организация, через которую совершалась некорректная оплата не входит в него, то придется обращаться в данное учреждение самостоятельно. В большинстве случаев будет достаточно оформленного в банке заявления, после чего денежные средства зачислятся на текущий счет.
Оплата может быть произведена заемными средствами банка, если собственных денег на кредитке не хватает. Долг нужно будет возвратить в течение льготного периода или заплатить проценты. Некоторые банковские организации не предоставляют на подобные операции грейс-периода, и проценты начисляются с первого дня.
Могут ли быть сняты денежные средства за долги по услугам ЖКХ?
Если суд обязал возместить задолженность и решение уже вступило в силу, то судебным приставом будет открыто исполнительное производство. Без самостоятельной оплаты клиентом начисленной задолженности может быть наложен арест на личные счета, в том числе и на счет кредитной карты.
Использовать заемные средства банка в счет погашения образовавшегося долга будет нельзя, так как деньги являются собственностью банка, а не клиента. Воспользоваться можно только собственными средствами или безналичными поступлениями на счет после ареста.
Источник
Кредитная карта — один из самых распространенных и доступных финансовых продуктов. В большинстве случаев заемщики пользуются картами на регулярной основе. Следует отметить, что оформлять кредитки одновременно в нескольких банках не запрещается, но во избежание непредвиденных расходов необходимо следить за комиссиями. Например, многие эмитенты требуют денежное вознаграждение за обслуживание.
Как тарифы эмитента влияют на выбор кредитной карты?
Для каждого эмитента приоритетное значение имеет доход, поэтому в ходе своих рекламных кампаний эти организации умышленно акцентируют внимание потенциальных клиентов на преимуществах кредитных продуктов. Сопутствующие тарифы обычно можно узнать при детальном изучении доступных предложений, посетив официальный сайт или офис банка.
На выбор кредитной карты влияет несколько параметров:
- Величина процентной ставки.
- Длительность льготного периода.
- Размер кредитного лимита.
- Комиссия за получение наличных.
- Плата за обслуживание.
Потребители нацелены на экономию, поэтому в процессе поиска кредитных продуктов они обращают внимание на организации, которые предлагают минимальные проценты, комиссии и штрафы. Некоторые эмитенты, например, не требуют плату за обслуживание, если в течение расчетного периода клиент совершает расходные операции на определенную сумму.
Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с комиссией за обслуживание 0 руб. при совершении покупок с карты:
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
0-1200 руб.
Снятие наличных без комиссии
Оформить
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 110 дней
Стоимость в год
0-1800 руб.
Снятие наличных 0 руб.
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
0-1188 руб.
Снятие наличных в банкоматах б/п
Оформить
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
0-590 руб.
Погашение кредитов в других банках
Оформить
Когда взимается плата за обслуживание кредитной карты?
Банковская комиссия — достаточно гибкий финансовый инструмент, позволяющий задействовать скрытые платежи. Например, стоимость доставки карты, которая якобы предоставляется бесплатно, часто включается в плату за обслуживание. Эмитенты по запросу клиента не делают расшифровку составных компонентов комиссии. Таким образом, платеж за обслуживание на самом деле может состоять из нескольких выплат.
Комиссия включает в себя стоимость:
- Изготовления пластикового носителя.
- Услуг по персонификации кредитной карты.
- Обслуживания созданного для клиента счета.
Как правило, начисление платы за обслуживание производится ежегодно. Если карта рассчитана на несколько лет службы, то согласованная по договору сумма взимается каждые 12 месяцев. Однако не исключен вариант с ежемесячными выплатами.
Банки предлагают один из двух вариантов для выбора даты платежа:
- Оплата выполняется сразу после выдачи и активации кредитки.
- Оплата происходит по факту осуществления первой транзакции.
Комиссия обычно начисляется независимо от активности клиента. Владелец карты может не рассчитываться кредитными средствами, но это не освободит его от оплаты обслуживания. Приняв решение о прекращении сотрудничества с кредитной организацией, нужно официально закрыть счет. Только полный отказ от услуг позволит избежать дополнительных затрат.
Из правила есть исключения. Некоторые банки не начисляют плату за обслуживание клиентам, которые не пользуются заемными средствами. В этом случае карту закрывать не обязательно. Даже если она не используется несколько лет, эмитент не начислит дополнительные платежи.
Кредитные карты без оплаты за обслуживание:
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
до 110 дней
Стоимость в год
бесплатно
Снятие наличных без комиссии
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 111 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 25% в МТС Cashback
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 150 дней
Стоимость в год
бесплатно
Скидки
по всему миру
Оформить
Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.
Беспроцентный период
18 месяцев
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 6%; б/п доставка
Оформить
Как рассчитывается комиссия за обслуживание карты?
Чем обширнее функциональность карты, тем дороже владельцу обойдется обслуживание. Цена вопроса зависит от типа кредитки, тарифной политики банка и особенностей работы платежной системы. Эмитенты сотрудничают с VISA и MasterCard. Заметно реже банки выдаются карты платежных систем Maestro и МИР.
Разновидности кредиток:
- Classic или Standard.
Базовое предложение без дополнительных преимуществ со стандартным набором опций. Комиссия за обслуживание не предусмотрена или ограничивается на уровне от 300 до 1000 рублей в год. - Gold.
Премиальные карты, открывающие за дополнительную плату доступ к улучшенным системам скидок, круглосуточной технической поддержке и специальным предложениям. Многие банки повышают лимиты и продлевают льготные периоды для владельцев кредиток Gold. - Platinum.
Карта привилегированного типа для клиентов, которые планируют регулярно использовать крупные суммы для оплаты покупок и услуг. Обслуживание стоит недешево, но премиальные кредитки дают клиентам возможность пользоваться многочисленными преимуществами, включая страхование.
В процессе оформления карты нужно учитывать удобство погашения задолженности. Оптимальный вариант — наличие нескольких бесплатных способов пополнения счета, среди которых можно выбирать наиболее комфортный вариант. Кроме того, учитывается сеть отделений банка, банкоматов и терминалов для приема наличных.
Немаловажное значение имеет тарифная политика финансового учреждения. Низкие процентные ставки и комиссии привлекают потенциальных клиентов, но за дополнительные возможности приходится платить.
Наличие широкого ассортимента кредитных продуктов обусловлено желанием расширить охват целевой аудитории. Например, банки могут предлагать наряду с универсальными картами Classic, кредитки из серии Gold или Platinum, стоимость обслуживания которых на порядок выше в связи с дополнительными услугами.
Сколько в среднем стоит обслуживание карты?
Бюджетные варианты кредиток обходятся держателям примерно в 500 рублей за год. Банки для привлечения новых клиентов часто упраздняют плату за обслуживания. Специальное предложение может действовать, к примеру, на протяжении 12 месяцев с момента выдачи карты. Выгода для клиента носит временный характер, ведь финансовое учреждение устанавливает повышенную процентную ставку.
Отдельное упоминание заслуживают карты с ежемесячным начислением комиссии. Платеж составляет в среднем от 50 до 100 рублей. Иногда комиссия достигает 250-300 рублей. Если клиент выполняет требования банка, комиссия не начисляется. В противном случае придется платить за обслуживание.
Несколько популярных условий для частного упразднения комиссии:
- Выполнение платежей в течение месяца на конкретную сумму.
- Осуществление определенного количества расходных операций.
- Оплата покупок или заказ услуг у партнеров банка.
За карты Classic или Standard, как правило, приходится ежегодно платить от 600 до 1000 рублей. Категория Голд обойдется в 2000-3500 рублей за год. Нижний порог стоимости обслуживания карт класса Платинум зависит от ценовой политики конкретного эмитента. В некоторых банках платеж составляет около 5000 рублей, в других — превышает 8 000 рублей.
Что произойдет, если не платить комиссию?
Большинство банков начисляет плату за обслуживание, невзирая на то, пользуется клиент картой или нет. Если на счету не хранятся личные сбережения, эмитент для оплаты комиссии производит взыскание с заемных средств. Баланс кредитки уходит в минус. Сначала действует грейс-период, а по его истечении начисляется процентная ставка.
Заемщик, который своевременно не обнаружил расходную операцию, неумышленно допускает возникновение просроченного платежа. Кредитор вправе воспользоваться санкциями в виде пени или неустойки. Сумма и порядок начисления штрафов определяется договором между банком и заемщиком, поэтому перед получением карты нужно внимательно ознакомиться с условиями сделки.
Действующее законодательство позволяет брать плату только за оказанные услуги. Если кредитка лежала год без движения, то нацеленные на взыскания комиссии действия эмитента можно расценивать в качестве нарушения закона о защите прав потребителей. Исключением будут ситуации, когда платеж за обслуживание прописан в договоре.
Клиент, который не согласен с начисленной комиссией, вправе обратиться в банк с заявлением о возврате средств. В заявке нужно указать персональные данные и реквизиты платежа, включая дату и сумму выплаты. Финансовое учреждение обязано рассмотреть заявление, а затем дать обоснованный ответ.
Если банк откажет в возврате списанных средств, рекомендуется обратиться с жалобой на действия кредитного учреждения в Роспотребнадзор. Спорные вопросы, в том числе связанные с начислением комиссии, рассматриваются также судом.
Как оформить кредитную карту без платы за обслуживание?
Банки обычно устанавливают годовую комиссию за обслуживания карт в пределах 500-600 рублей. Однако есть несколько вариантов для бесплатного использования кредитов. В первую очередь нужно внимательно изучить доступные предложения.
Банки выдают карты с нулевой платой за обслуживание при условии:
- Повышения процентной ставки.
- Выполнения клиентом дополнительных требований.
- Оплаты комиссии за выпуск кредитной карты.
Некоторые эмитенты дополнительно предлагают акции и скидки. Популярное решение — год бесплатного обслуживания, но есть варианты поинтереснее. Например, банк не будет начислять комиссию до тех пор, пока клиент пользуется собственными средствами или своевременно погашает задолженность.
В условиях, когда государство ограничивает максимальную величину процентной ставки, эмитенты могут получать дополнительную прибыль посредством начисления платы за обслуживание кредитки. Этот тип комиссии повсеместно распространен среди эмитентов. Во избежание непредвиденных расходов владельцам карт необходимо внимательно изучать тарифы, иначе за обслуживание придется платить даже в тех случаях, когда кредитки не используются.
Вас также может заинтересовать:
Преимущества оплаты товаров и услуг кредитной картой
Стать обладателем кредитной карты в настоящее время может любой совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянное место жительства и стабильный доход. По каким причинам оплачивать товары и услуги лучше кредитной картой?
10 советов как правильно выбрать кредитную карту
Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества.
33 интересных факта о кредитных картах
Когда и где появилась первая кредитная карта, из чего были сделаны первые кредитки, что скрывает комбинация цифр номера карты, как развиваются технологии, что придет на смену пластику, как пользуются кредитками женщины, сколько кредитных карт в России? Интересные цифры и факты.
Источник