Кредитная карта райффайзен банка без процентов

Согласно статистике, для оформления кредита, ипотеки или автокредита граждане России предпочитают обращаться в Райффайзенбанк, который по версии Forbes входит в тройку самых надежных банков. Клиенты ценят это финансовое учреждение за низкие ставки, лояльные требования и оперативное рассмотрение заявок.

Я предлагаю узнать, какие преимущества дает кредитная карта Райффайзенбанк своему владельцу, как ее оформить и на какие условия кредитования рассчитывать.

Кредитные карты от Райффайзенбанка: как оформить, какую выбрать, на какие условия кредитования рассчитывать

Условия использования кредитных карт Райффайзен банка

Условия по кредитным картам Райффайзенбанка зависят от выбранного продукта. Есть кредитки с льготным периодом использования, бесплатным снятием наличных, с опцией кэшбэка и т.д. Я предлагаю Вам ознакомиться с общими условиями кредитования, которые предлагает банк.

Активация

Воспользоваться любой кредитной картой Вы сможете сразу после установки ПИН-кода. А сделать это можно одним из двух способов:

• с помощью ПИН-пада, если пластик был получен в отделении банка;
• через сервис Телеинфо, набрав номер 8 (800) 700-17-17.

Независимо от выбранного способа, процедура займет не более 2-3 минут.

Льготный период

По условиям Райффайзенбанка льготный период распространяется на:

1. безналичную оплату товаров и услуг, страхового полиса;
2. списание ежемесячной и/или ежегодной комиссии за обслуживание;
3. безналичную оплату банковских услуг (например, SMS-информирования, внесения наличных, выдачу расширенной выписки и т.д.).

Льготный период будет аннулирован, если Вы:

1. обналичите кредитный лимит через банкомат;
2. переведете деньги с кредитной карты на другую банковскую карту;
3. выполните квази-кэш операцию. Это перевод кредитных средств на электронный кошелек, покупка криптовалюты, пополнение счета на трейдинговых площадках, перевод в букмекерские компании и казино, покупка лотерейных билетов;
4. превысите кредитный лимит.

Воспользоваться льготным периодом и не платить проценты можно, если погасить долг в полном объеме до его окончания. Для этого нужно знать дату окончания льготного периода.

Беспроцентный период по кредитным картам Райффайзенбанка делится на расчетный и отчетный периоды. Первый длится 21 день, следует за отчетным. Второй заканчивается 6 числа месяца, следующего за месяцем проведения первой транзакции.

Пример:

21 октября – первая транзакция.

6 ноября – заканчивается отчетный период.

27 ноября – заканчивается расчетный период и весь льготный период.

Читайте, что такое льготный (грейс) период и как его рассчитывать.

Кредитный лимит

Получая заявку от претендента на кредитную карту, размер кредита банк определяет с учетом его платежеспособности и уровня дохода.

Тем не менее, кредитный лимит можно увеличить, если:

• при подаче заявки приложить справку, подтверждающую доход;
• соблюдать условия кредитного договора и следовать графику при внесении ежемесячных платежей. В этом случае через полгода банк сам предложит увеличить кредитный лимит.

Минимальный платеж

Минимальный платеж состоит из процентов, начисленных в отчетном периоде, и 3-5% от суммы долга. Но он не может быть меньше 600 руб. Вносить обязательный платеж необходимо не позже, чем через 20 дней с момента формирования банковской выписки.

Какие можно заказать кредитные карты Райффайзен банка

В портфеле Райффайзенбанка присутствует 7 кредиток платежных систем Visa и MasterCard с льготным периодом 52 и 110 дней, а также кредитным лимитом до 600 тыс. и до 1 млн. руб. В зависимости от вида кредитной карты, пользоваться ею можно бесплатно или оплачивая каждый год от 890 руб. до 10 тыс. руб. Некоторые клиенты могут рассчитывать на процентную ставку 19% годовых. К каждой кредитке подключена опция кэшбэка, в рамках которой кэшбэк начисляется рублями или в виде миль, баллов.

110 дней без процентов

Кредитка 110 дней без процентов от Райффайзенбанка

• Максимальный лимит: 600 тыс. руб.;
• льготный период: до 110 дней;
• ставка: от 19 до 30,5%;
• стоимость обслуживания: 0 руб., если сумма расходов превышает 8 тыс. руб. в месяц, в противном случае – 150 руб.;
• стоимость выпуска: 0 руб.;
• кэшбэк: начисляется в виде баллов. Его размер составляет от 3 до 15%, в зависимости от категории товара.

Кредитная карта с кэшбэком от Райффайзенбанка принадлежит платежной системе MasterCard. Она поддерживает бесконтактные платежи через Google Play, Apple Pay и Samsung Pay. Согласно тарифам карты, комиссия за оплату коммунальных услуг, предоставление электронных выписок, курьерскую доставку пластикового носителя, пользование «Онлайн-банком», получение наличных в случае утери карты за границей – не взимается.

Обналичивать кредитный лимит выгоднее через банкоматы Райффайзенбанка. В этом случае будет удержана комиссия в размере 3% от суммы + 300 руб.

Всёсразу

Кредитка Всёсразу от Райффайзенбанка

• Максимальный лимит: 600 тыс. руб.;
• льготный период: до 52 дней;
• ставка: от 19 до 30,5%;
• стоимость обслуживания: 1 490 руб. в год, если карта стандартная, и 1 990 руб., если с индивидуальным дизайном;
• стоимость выпуска: 0 руб.;
• кэшбэк: начисляется в виде баллов. Его размер достигает 5% от потраченной суммы в месяц. Курс обмена: 1 балл = 50 руб.

На кредитную карту Райффайзенбанка онлайн начисляются баллы как за безналичную оплату товаров и услуг, так и в День рождения или на Новый год. Баллы можно копить для обмена на рубли или менять на подарочные сертификаты партнеров банка.

Кэшбэк не начисляется за снятие наличных, оплату коммунальных услуг и переводы с кредитной карты на другую банковскую карту.

Наличная

Кредитка Наличная от Райффайзенбанка

• Максимальный лимит: 600 тыс. руб.;
• льготный период: отсутствует;
• ставка: от 19 до 30,5%;
• стоимость обслуживания: 890 руб. в год;
• стоимость выпуска: 0 руб.;
• кэшбэк: отсутствует.

Кредитка Райффайзенбанка подойдет Вам, если Вы планируете обналичивать кредитный лимит. Сделать это можно бесплатно в банкоматах Райффайзенбанка.

Если Вы выберите сторонние банки, то будет удержана комиссия – 0,5% от суммы, но не менее 50 руб. Также за переводы с кредитной карты на другую банковскую карту, электронный кошелек, покупку криптовалюты Райффайзенбанк удерживает комиссию – 3% от суммы + 300 руб.

Travel Rewards

Кредитка Travel Rewards от Райффайзенбанка

• Максимальный лимит: 600 тыс. руб.;
• льготный период: до 52 дней;
• ставка: от 19 до 30,5%;
• стоимость обслуживания: 2 990 руб. в год;
• стоимость выпуска: 0 руб.;
• кэшбэк: начисляется в виде миль. 1 миля начисляется за каждые потраченные 30 руб.

Эта кредитная карта отлично подойдет для путешественников. Ее владелец может получить скидку до 30% у партнеров банка и накопить мили для оплаты авиа- и железнодорожных билетов, отелей, каршеринга, страховки и т.д. Дополнительные 500 миль банк начислит, если в месяц на покупки было потрачено от 25 тыс. руб. Также 1 000 миль будет начислена в День рождения владельца карты.

Austrian Airlines

Кредитка Austrian Airlines от Райффайзенбанка

• Максимальный лимит: 600 тыс. руб.;
• льготный период: до 52 дней;
• ставка: от 19 до 30,5%;
• стоимость обслуживания: 2 990 руб. в год;
• стоимость выпуска: 0 руб.;
• кэшбэк: начисляется в виде милей. За каждые потраченные 60 руб. начисляется 1 миля.

Максимальную выгоду получат те владельцы кредитной карты от Raiffeisen bank, которые много путешествуют в страны Ближнего Востока, Восточной Европы и участвуют в программе лояльности Miles & More. Кэшбэк начисляется за оплату любых товаров и услуг партнеров банка, а также платежной системы MasterCard. Например, за бронирование отелей, покупку авиабилетов, аренду автомобилей и т.д.

Gold Packadg

Кредитка Gold Packadg от Райффайзенбанка

• Максимальный лимит: 600 тыс. руб.;
• льготный период: до 52 дней;
• ставка: от 26,5 до 49%;
• стоимость обслуживания: от 0 до 500 руб. в месяц, зависит от потраченной на покупки за месяц суммы;
• стоимость выпуска: 0 руб.;
• кэшбэк: начисляется рублями. Его размер составляет 5% в месяц от суммы, потраченной на услуги АЗС, но не более 3 тыс. руб.

Владелец кредитной карты Gold Package может заказать до 5 дополнительных карт всем членам семьи. Для этого нужно позвонить в колл-центр Райффайзенбанка или пойти в его офис. Основной кредиткой можно пользоваться без оплаты услуг обслуживания банка в двух случаях. Первый – в месяц с карты будет потрачено 30 тыс. руб. на оплату товаров и услуг. Второй – на карте будет храниться от 300 тыс. руб. личных денежных средств.

Банк не удерживает комиссию за такие операции, как снятие наличных через банкоматы Райффайзенбанка, SMS-информирование, оформление страховки, получение наличных за границей в случае утери пластика.

Travel Rewards Premium

Кредитка Travel Rewards Premium от Райффайзенбанка

• Максимальный лимит: 1 млн. руб.;
• льготный период: до 52 дней;
• ставка: от 19 до 29%;
• стоимость обслуживания: от 0 до 10 тыс. руб.;
• стоимость выпуска: 0 руб.;
• кэшбэк: начисляется в виде милей. За каждые 30 руб. банк начисляет 1 милю.

Для желающих оформить эту кредитную карту Райффайзенбанк предлагает подключить пакет «Премиальный» и «Премиальный 5». Они позволяют заказать до 3 основных карт и до 4 дополнительных, привязанных к каждой основной. Можно не оплачивать услуги обслуживания банка. Для этого нужно соблюсти одно из трех условий: потратить больше 250 тыс. руб. со всех карт в месяц, получать зарплату от 500 тыс. руб. или хранить на картах от 2,5 млн. руб. личных денежных средств.

При выполнении одного из условий становятся доступными такие опции, как обналичивание кредитного лимита за границей без комиссии, бесплатная туристическая страховка для всей семьи, услуга «Консьерж-Премиум».

Как оформить кредитную карту в Райффайзенбанке онлайн

Подать заявку Вы можете одним из двух способов:

1. в ближайшем отделении банка;
2. удаленно (дома или на работе) на официальном сайте банка.

Чтобы подать заявку через Интернет, необходимо перейти на официальный сайт Райффайзенбанка, а затем:

• выбрать кредитную карту;
• заполнить заявку, указав свои Ф.И.О., дату рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты;
• ввести паспортные данные, адрес постоянной прописки и фактического проживания;
• указать данные о работодателе: название организации, ИНН, юридический адрес и фактическое местоположение, рабочий номер телефона;
• сообщить ежемесячную сумму доходов и расходов;
• указать желаемые размер кредита и срок кредитования.

Онлайн-заявку на кредитную карту Райффайзенбанк рассматривает в течение 2-3 минут, после чего сообщает свое предварительное решение.

Что нужно для оформления кредитной карты Райффайзенбанка

Вам необходимо соответствовать требованиям банка и подготовить документы. Об этом более подробно ниже.

Соответствовать требованиям банка

Получить положительное решение могут люди, которые:

1. являются гражданами России;
2. находятся в возрасте от 23 до 67 лет на момент подачи заявки;
3. имеют постоянную прописку и место работы в любом регионе России;
4. на последнем месте работы трудятся не менее 3 месяцев;
5. имеют доход определенного размера: для жителей Москвы от 25 тыс. руб., для жителей других регионов – от 15 тыс. руб.
6. указали в заявке рабочий номер телефона.

Подготовить документы

Получить любую кредитную карту из представленных на сайте Райффайзенбанка можно, имея лишь два документа: заполненную заявку и копию паспорта.

Но, если Вы хотите получить крупный кредитный лимит или снизить ставку, то подготовьте еще один документ.

Им может быть:

• справка по форме банка или 2-НДФЛ;
• загранпаспорт, где есть закрытые визы за предыдущий календарный год;
• выписка из Пенсионного Фона, подтверждающую ежемесячные выплаты;
• документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Тем, кто получает зарплату в Райффайзенбанке, подтверждать доход нет необходимости.

Чем кредитные карты Raiffeisen bank отличаются от других

1. Оперативным оформлением. Карты выдаются в день обращения, если заявку подать в отделении, или доставляются курьером в течение 2-3 рабочих дней, если подать онлайн-заявку.
2. Возможностью снимать наличные в банкоматах Райффайзенбанка и за рубежом без комиссии.
3. Наличием льготного периода продолжительностью 52 или 110 дней.
4. Возможностью принять участие в программе лояльности – получать кэшбэк в виде баллов, миль или рублей.
5. Круглосуточным доступом к счету через онлайн-банк.
6. Поддержкой бесконтактной технологии платежей.

Кроме того, кредитный лимит может быть увеличен, а процентная ставка снижена по инициативе банка.

Заключение

Проще всего заказать кредитную карту Райффайзенбанка через Интернет, после чего получить ее у курьера. В качестве адреса для доставки Вы можете указать как место проживания, так и офис, в котором работаете. Предварительное решение по онлайн-заявке сотрудник банка сообщит уже через 2-5 минут после ее получения.

Если Вы планируете использовать пластик для получения наличных через банкомат, то выбирайте карту Наличная. Бесплатно пользоваться деньгами банка и получать за это кэшбэк Вы сможете с картами Всёсразу и 110 дней без процентов. Путешественникам лучше выбрать карты Travel Rewards или Austrian Airlines. Если Вы привыкли к обслуживанию премиум-класса, то отдавайте предпочтение картам Gold Packadg и Travel Rewards Premium.

У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.

Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!