На сегодняшний день Сбербанком представлено 8 разновидностей карт рассрочки (кредитных), отличающихся между собой, как стоимостью обслуживания, так и кредитным лимитом. Основным достоинством этих карт, является наличие беспроцентного периода, сроком в 50 дней, на протяжении которого держатель может пользоваться заемными денежными средствами и не платить проценты. Для использования данного периода Сбербанком установлен ряд условий, о которых будет рассказано далее.
Особенности карты рассрочки на 50 дней
Основное преимущество оформления карты рассрочки в Сбербанке, является то, что льготный период кредитования действует на любой из доступных карт. Это главное достоинство, позволяющее выбрать нужную карту, отталкиваясь только от таких характеристик, как: кредитный лимит, бонусные программы, процентная ставка и стоимость обслуживания. Эти параметры различны, и в зависимости от уровня карт (Classic или Premium) будет зависеть доступная сумма кредитного лимита.
Также будущий держатель может выбрать карту, исходя из бонусных программ, представленных в трех разновидностях. Так держателям карт серии «Аэрофлот» будет доступно накопление миль с каждой безналичной оплаты.
О правилах начисления миль программы «Аэрофлот бонус» можно прочитать в этой статье.
Основной программой лояльности, предоставляющей кэш-бэк в виде бонусных баллов, является «Спасибо» от Сбербанка. После активации программы, за каждую безналичную оплату в сети партнерских магазинов, клиенту будут возвращаться деньги в виде бонусных баллов до 20% от потраченной суммы. Стоимость 1 бонуса равняется 1 рублю. Бонусы накапливаются на отдельном счете, и могут быть использованы в качестве оплаты товара в организациях принимающих бонусы «Спасибо». В связи с недавними изменениями в программе, наиболее активные участники, могут обменять баллы «Спасибо» на деньги.
к содержанию ↑
Требования для оформления карты рассрочки от Сбербанка
Для оформления карты рассрочки, клиенту необходимо явиться в отделение Сбербанка и написать заявление на выпуск карты. Оставить заявку можно и через официальный сайт. После заполнения соответствующего бланка, рассматриваеся заявка в течении 3-7 рабочих дней, и при положительном ответе, Сбербанк предоставит карту рассрочки в течении 14 дней (в зависимости от региона).
Требования:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст: от 21 года до 65 лет;
- Отсутствие ранее открытого счета кредитной карты;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Наличие регистрации (временной или постоянной) в любом регионе РФ.
При заполнение заявления на карту рассрочки с кредитным лимитом более 100 тыс. рублей, нужно предоставить справку о доходах (справка 2-НДФЛ).
к содержанию ↑
Стоимость годового обслуживания карты рассрочки от Сбербанка
Так как карта рассрочки от Сбербанка представлена в нескольких видах, различающихся между собой как платежной системой (Visa, Mastercard), так и дополнительными характеристиками, то стоимость годового обслуживания будет следующей:
Классическая карта Visa и MasterCard:
- годовая стоимость обслуживания — бесплатно;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
- процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold:
- годовая стоимость обслуживания — бесплатно;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей;
- процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
Премиальная карта
- годовая стоимость обслуживания — 4900 руб.;
- кредитный лимит — от 300 000 до 3 000 000 руб.;
- процентная ставка — от 21,9 до 23,9%.
Классическая карта «Аэрофлот»:
- годовая стоимость обслуживания — 900 руб.;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
- процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
Золотая карта «Аэрофлот»:
- годовая стоимость обслуживания 3 500 руб.;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб..
- процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
Карта «Аэрофлот» Signature:
- годовая стоимость обслуживания — 12 000 руб.;
- кредитный лимит — 300 000 – 3 000 000 руб.;
- процентная ставка — 21,9% годовых.
Классическая карта «Подари жизнь»:
- годовая стоимость обслуживания — 900 руб.;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
- процентная ставка — от 23,9% до 25,9% в год.
Золотая карта «Подари жизнь»:
- годовая стоимость обслуживания — 3 500 руб.;
- кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
- процентная ставка — от 23,9% до 25,9% в год.
к содержанию ↑
Начисление процентов по карте рассрочки от Сбербанка
Сбербанком установлено несколько правил, при соблюдении которых, держатель карты не будет платить проценты по кредиту. Так как основное направление карты рассрочки является безналичная оплата, то 50-дневный беспроцентный период не распространяется на операции, связанные со снятием наличных. В этом случае начисление процентов начнется со следующего дня.
Льготный период включает в себя две части: отчетный период в 30 дней — срок, во время которого пользователь может тратить кредитный лимит. И платежный период сроком 20 дней — период, в течении которого нужно возвратить задолженность. Если вся сумма задолженности будет возвращена до даты оговоренного платежа, то проценты по кредиту начислятся не будут.
Если за 50-дневный льготный период заемщик не вносит никаких платежей, то со дня, следующего за датой платежа, Сбербанк начисляет проценты на сумму задолженности с первого дня использования кредита + штраф за просрочку.
Нужно помнить, что неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 36%.
Также Сбербанком введено такое понятие, как «Обязательный платеж», составляющий 5% от потраченной суммы но не менее 150 рублей. Если во второй период (платежный) была внесена сумма обязательного платежа, то со следующего дня после даты платежа, банк начнет начислять проценты на задолженность с первого дня использования кредита, но без штрафных санкций.
В зависимости от сроков выплаты и способов использования карты рассрочки, в обязательный платеж могут входить следующие суммы:
- 5% от суммы задолженности, но не менее 150 рублей;
- сумма превышения кредитного лимита;
- проценты за использование кредитного займа (за обналичивание в банкомате, а также за торговые операции, в том случае, если клиент не вложился в льготный период);
- штрафы и комиссии.
к содержанию ↑
Лимиты и комиссии
Сервисы и услуги без комиссий:
- Использование заемных средств в течение льготного периода;
- Безналичная оплата товаров и услуг а магазинах, в том числе в онлайн формата;
- Пополнение счета, а также проверка баланса через сервисы «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», а также банкоматы Сбербанка;
- Получение отчета за использование кредита на электронный ящик или в бумажном формате;
- Блокировка карты.
Комиссия начисляется за:
- Использование кредита после завершения льготного 50-дневного периода;
- Пеня и комиссии за образование задолженности и просрочки по ней;
- Обналичивание кредитной карты в банкоматах и кассах. Комиссия составляет 3% от суммы обналичивания, но не менее 390 рублей в банкоматах Сбербанка, и 4% от суммы, но не менее 390 руб. в терминалах и кассах других банков.
Большинство держателей карт рассрочки от Сбербанка отзываются о данном продукте в положительном ключе. Основным недостатком карты являются трудности при подсчете льготного периода. При неправильном расчете периода, а также нарушении условий использования, Сбербанк может начать начисление процентов без ведома заемщика. Если в процессе использования или выбора интересующей карты возникли вопросы, стоит обратиться по телефону Контактного центра или на
официальный сайт
Сбербанка.
Источник
Рассрочку в Сбербанке можно оформлять, как обычный кредит, но на более выгодных условиях. В теории под рассрочкой понимается займ без процентов, но нужно понимать, что определенные комиссии все же будут. Далее вы узнаете о возможности воспользоваться услугой рассрочки, правилах предоставления ссуды.
Рассрочка и кредит – в чем разница?
Понятия рассрочки и кредита часто путают. Реклама говорит, что приобретение товаров в рассрочку – это практически беспроцентный кредит. При этом кредит и рассрочка – продукты разные, а процент будет в любом случае. Особенности:
- Кредит в Сбербанке – получение на руки определенной суммы денег для покупки товаров, оплаты услуг.
- Рассрочка – безналичная оплата товара со счета дебетовой банковской карты или обычной кредитки.
В случае оформления рассрочки в Сбербанке в течение заданного периода с карты будет списываться определенная сумма средств в счет погашения долга. Без процентов – понятие условное, поскольку определенная комиссия сразу включена в сумму платежа. Главное отличие рассрочки от кредита – кредит можно взять на любые цели, рассрочка оформляется для покупки товаров. Задача заемщика – максимизировать свои выгоды, выбрав тот продукт, по которому переплата получится минимально возможной.
На что дается рассрочка
Рассрочка от Сбербанка с досрочным и плановым погашением возможна на:
- Покупку товара по нулевому займу – обычно это рекламные акции, когда покупателю предлагают сделать покупку без процентов. Официально процента нет, но он уже включен или в сумму платежей, или в стоимость товара.
- Покупка с оплатой кредиткой – стандартным лимитом или так называемой «оплатой частями». Тут у рассрочки будут все особенности и минусы обычной кредитной карты.
Полезно знать. Размеры ежемесячного платежа при сумме долга, которая постоянно уменьшается, при рассрочке будут одинаковыми. Вернуть долг раньше положенного срока можно, но перерасчет процентов банк не сделает.
Возможно ли оформить рассрочку в Сбербанке
Деньги в рассрочку без процентов взять в Сбербанке можно – смысл в том, что вы будете оплачивать товары в магазине кредитной карточкой и не платить за это комиссии. Оплата должна идти именно картой – в таком случае не будет платежей, как при обналичивании в банкомате (минимум 4% от суммы снятия), а при возврате в течение льготного периода платить за пользование заемными средствами не придется вообще.
Условия карточной рассрочки в Сбербанке одни из самых выгодных на российском рынке. Банк не берет денег за обслуживание кредиток клиентов. Лимиты можно повышать при соблюдении определенных условий или подаче заявки банковскому специалисту. Особенности рассрочки по кредитной карте:
- возможно оформление кредита на сумму до 50 тыс. рублей, больше дают только проверенным заемщикам с высоким уровнем дохода;
- если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, проценты по займу будут ниже, а шансы на одобрение максимального лимита выше;
- трудовую занятость допускается не подтверждать, но заемщик должен иметь официальное место работы (банковские специалисты все проверят сами);
- чтобы получить карту, достаточно только один раз прийти в банк;
- чтобы оформить кредит в офисе, нужно будет взять с собой из документов паспорт и идентификационный код, если потребуются другие бумаги, вам сообщат об этом дополнительно;
- пока что кредитка – самый выгодный способ оформления ссуды, особенно если возвращать долг в течение льготного периода.
Полезно знать. Оплачивая товары с партнерской сети Сбербанка, клиент будет получать кэшбэк в размере до 5% в зависимости от категории расходов, условий конкретной программы.
Кредитная карта как альтернатива рассрочке
Оформить рассрочку в банке можно, получив обычную кредитную карту. Особенности кредиток:
- онлайн клиентам, получающим в Сбербанке зарплату, пенсию, предоставляются наиболее выгодные условия;
- средняя сумма по лимиту – от 20 до 50 тыс. рублей;
- удобно погашать долг во всех отделениях банка без ограничения;
- при возврате средств в течение действия льготного периода проценты начисляться не будут;
- тарифы предоставления кредита на карту простые и прозрачные, они доступны на сайте банка;
- часть потраченных средств при покупке товаров, оплате услуг в партнерской сети Сбербанка, можно возвращать на карту рублями и баллами.
Пару слов о льготном периоде кредитной карты Сбербанка
Для заемщиков, получающих кредит на карту, предусмотрен льготный период. Его продолжительность составляет 50 дней. Во время этого срока проценты за пользование займом не начисляются – главное успеть рассчитаться по обязательствам до наступления 51 дня с момента снятия средств в банкомате или оплаты картой товара в магазине безналичным способом.
Важно. Официальное название льготного периода в Сбербанке и других банках – грейс.
Помните, что при снятии наличных льготный период не действует – нужно именно использовать пластик при оплате товара в магазине. Если прежний долг на момент снятия новых денег не был погашен, грейс тоже не предоставляется.
Самые выгодные для потребителей кредиты Сбербанка
Как следует из информации о банке, полностью бесплатных кредитов в нем нет, но самое выгодное предложение поискать можно. Единственный способ взять займ под ноль:
- Оформить кредитку.
- Оплатить с нее покупку согласно условиям.
- Вернуть деньги в течение 50 дней.
Подводных камней в льготном периоде нет, но есть много факторов, которые могут его отменить. Внимательно читайте договор, чтобы не заплатить ничего за пользование займом.
Низкие проценты – миф, их предлагают мелкие банки в качестве рекламной акции, но в итоге платежи оказываются стандартными. Сбербанк так не делает, сразу честно расписывая условия сотрудничества. При расчете стоимость рассрочки учитывайте затраты на страховку, узнавайте, есть ли дополнительные комиссии – потому что кредит это не только годовой процент. Например, для ипотеки в рассрочку от Сбербанка оформление страхового полиса обязательно.
Источник
Кредитка – удобный и давно известный многим людям платежный инструмент, у которого сравнительно недавно появился конкурент в виде карточек рассрочки. Последние предлагаются многими крупными банками в РФ и позволяют совершать покупки в рассрочку без процентов и переплат. Многие при этом интересуются, есть ли карта рассрочки у Сбербанка?
Акция! Рассрочка у всех партнеров — 10 месяцев! Только для карт, оформленных в марте! Успейте отправить заявку сейчас на официальном сайте.
Существует ли карта рассрочки от Сбербанка и как её оформить?
Крупнейший российский банк предлагает большую линейку кредитных продуктов. Каждая из кредиток имеет определенные условия оформления и льготный период, однако в списке нет карты рассрочки, вопреки общепринятому мнению.
В сети огромное количество статей, в которых рассказывается об условиях карты рассрочки Сбербанка, тарифах, возможностях и многом другом. Все это ложная информация, которая относится к обычным кредиткам данного банка. Сбербанк действительно предлагает много разноплановых платежных продуктов, которые по-своему выгодны и привлекательны. В любом случае, карты Халва (halvacard.ru), Совесть (sovest.ru) и Свобода (homecredit.ru) привлекательнее благодаря огромный спискам партнеров, бесплатному обслуживанию и длительному сроку рассрочки без процентов.
Владельцам всех кредиток банк предоставляет определенный кредитный лимит и льготный период. Именно этими параметрами эти банковские продукты схожи с картами рассрочки. По сути принцип действия обеих видов карт одинаков, за исключением некоторых особенностей.
Сходства заключаются в следующем:
- в обоих случаях есть лимит, которым ограничен объем доступных средств;
- за просрочку платежей налагаются штрафы и начисляются проценты;
- оплата за покупки происходит после приобретения товара/оплаты услуги.
Несмотря на то, что возможности оформить карту рассрочки в Сбербанке на сегодняшний день нет, он предоставляет много качественных альтернативных вариантов.
Карта рассрочки Свобода
- Карта принимается везде
- Период рассрочки — до 12 месяцев
- Для оформления нужен только паспорт
- Узнать больше
Подать заявку
Что предлагает банк вместо карт рассрочки?
Как вы могли догадаться по смыслу, Сбербанк вместо карточек рассрочки выдает своим клиентам простые кредитки и дебетовые карты. Последние предназначены для накопления денежных средств и выполнения других операций. При этом держатель сразу оплачивает стоимость товара со своего счета.
С кредитками все несколько иначе – они позволяют совершать покупки в долг. Это делают в обычных магазинах или онлайн. При желании со счета кредитки снимаются средства в банкомате, однако данная операция всегда облагается высокими комиссионными.
Если вы выбираете между обычной кредиткой и картой рассрочки, загляните в раздел нашего сайта — Отзывы о карте Свобода.
Перечень кредитных карточек в Сбербанке достаточно большой. Между собой они отличаются условиями кредитования, стоимостью обслуживания и другими параметрами. Сегодня можно выделить следующие платежные продукты:
- Золотая – имеет кредитный лимит до 600 тыс. рублей и бесплатное годовое обслуживание;
- Премиальная – лимит до 3 млн. рублей, а за обслуживание нужно платить 4900 рублей в год;
- Классическая – лимит в пределах 600 тыс. рублей, бесплатное обслуживание и беспроцентный льготный период до 50 дней (на нем мы еще остановимся далее);
- Классическая карта Аэрофлот – обходится 900 рублей в год, а за каждые потраченные 60 рублей дается 1 миля (накопленное расстояние позволяет получить скидку н перелеты в будущем);
- Золотая карта Аэрофлот – стоит 3500 рублей в год, а за каждые 60 рублей дается 1,5 мили.
Наиболее популярной среди населения является именно классическая кредитка с льготным периодом в 50 дней. Именно благодаря из-за него данное платежное средство часто называют картой рассрочки Сбербанка.
Карта рассрочки Халва
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Подать заявку
Принцип использования льготного периода по кредитке очень прост: держатель должно погашать сумму долга до момента, указанного в отчете. В данном случае проценты начислены не будут. В противном случае, беспроцентная рассрочка превращается в классический кредит. Отметим, что льготный период применим не ко всем операциям. Он не действует в таких случаях, как:
- снятие денег в банкомате;
- оплата услуг казино;
- переводы по безналу.
Проценты в этих случаях зачисляются сразу. Вообще на официальном сайте Сбербанка есть калькулятор, позволяющий наглядно оценить принцип действия карточки с льготным периодом.
Другие банки так же выпускают продукты с рассрочкой платежа. Например, так называемая карта рассрочки Почта Банка.
Преимущества карт рассрочки перед кредитками
Многие не осознают разницы между карточками рассрочки и кредитными. У первых есть ряд ценных преимуществ, среди которых выделяют возможность совершения покупок под беспроцентную рассрочку.
На первый взгляд, все кажется простым и понятным: клиент совершает покупку в партнерском магазине и рассчитывается за нее в течение нескольких месяцев (обычно от 1 до 12). Никаких процентов, комиссий и прочих переплат, но при условии своевременного внесения регулярных платежей.
Карта рассрочки Совесть
- Рассрочка под 0% на срок до 12 месяцев
- Более 60 тысяч партнеров
- Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
- Узнать больше
Подать заявку
Банки зарабатывают на отчислениях партнерских магазинов. Получается взаимовыгодное сотрудничество, от которого плюсы получают и банки, и держатели финансовых продуктов, и сами магазины.
Остановимся на преимуществах карт рассрочки для обычных граждан:
- Можно купить и сразу использовать товар, рассчитываясь за него в течение определенного периода небольшими равными частями.
- Период рассрочки всегда больше льготного срока по кредиткам. Например, по Халве – до года. И у Халвы, и у Совести есть возможность за небольшую сумму увеличить срок рассрочки.
- Обслуживанияе пластика бесплатное, а по кредиткам чаще всего платное.
- Выгодные скидки от партнерских компаний.
- Кэшбек (для Халвы).
Официальные сайты карт рассрочек:
- Халва halvacard.ru;
- Совесть sovest.ru;
- Свобода homecredit.ru.
Наш сайт посвящен карте рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит.
Заключение
Так называемая карта рассрочки Сбербанка – обычная кредитка. Если вас интересуют настоящие карты рассрочки, то Халва и Совесть являются лучшими вариантами. Подробнее – на официальных сайтах.
В целом они оправдывают себя при крупных покупках или приобретении вещей из популярных категорий товаров: мебель, одежда, обувь, бытовая техника, ювелирные изделия. Эти группы представлены большим количеством магазинов, поэтому с поиском нужной вещи проблем не возникнет.
Заказать карту рассрочки Свобода
Источник
