Опубликовано 09.08.2018 автором
Александр Васильевич Драгун
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
В борьбе за клиента, кредитные организации предлагают самые разнообразные условия для заемщиков. Интересный подход к выдаче кредитных карт демонстрирует Росбанк. В чем он? Давайте разбираться.
Виды и условия пользования по картам
В отличие от своих конкурентов, в Росбанке начали ранжировать не только виды пластиковых карточек, но и заемщиков – выделяются следующие группы держателей кредиток:
- физические лица;
- сотрудники Росбанка и его партнеров;
- вкладчики;
- работники сторонних организаций, получающих заработную плату в банке.
Кредитных линейка представлена карточками:
- «Классическая»;
- «Карта путешествий»;
- «Сверхкарта+»;
- «Автокарта»;
- «РЖД-Бонус»;
- «Окей-Росбанк»;
- «Наличная»;
- «Премиальная карта путешествий».
У кредитных карт Росбанка условия пользования практически одинаковые. Различия только в тех преимуществах, что имеют владельцы той или иной карточки.
Например, грейс-период для всех кредиток составляет 62 дня. Так же для всех карточек разрешено обналичивание кредитных средств.
Некоторые различия есть в стоимости обслуживания, лимите кредитных средств и комиссии за обналичивание. Условия выдачи различных кредитных карт приведены в таблице.
Возможности кредиток и их преимущества зависят от вида кредитной линии.
«Классическая карта»
Карточка рассчитана на физических лиц, часто выезжающих за пределы России. С ее помощью можно:
- расплачиваться за товары и услуги в странах мира, независимо от вида национальной валюты;
- обналичивать кредит по ставкам Росбанка во всех странах мира;
- оплачивать покупки на интернет-площадках с высоким уровнем защиты (используется технология 3D-Secure);
- получать бонусы от платежных систем, в которых работает карта.
«Карта путешествий»
Владельцы карт Visa Platinum Travel Miles имеют те же возможности, что и держатели «Классических карт». При этом у них есть дополнительное преимущество – копить мили (1,25 мили за 30 потраченных рублей) и пользоваться ими при бронировании услуг на интернет-сервисе www.iglobe.ru.
«Сверхкарта+»
Карточка выпущена для любителей шопинга. У нее кэшбэк:
- 7% в первые три месяца после выпуска;
- 7% в январе-марте за покупки и услуги, связанные с красотой и здоровьем, апреле-июне — за товары для дома и семьи, июле-сентябре – развлечения и подготовку детей к школе, октябре и декабре — за посещение ресторанов;
- 1% за все остальные покупки.
Во всем остальном возможности у нее аналогичные «Карте путешествий».
«Автокарта»
Кредитная линия рассчитана для автомобилистов. У нее cashback:
- 5% на АЗС, платных дорогах и парковках, автомойках;
- 1% на любые другие покупки.
Все остальные возможности такие же, как и у предыдущих карточек.
Карточка «РЖД-Бонус»
Уже из названия ясно, что кредитка предназначена для любителей путешествий. Она позволяет:
- расплачиваться за товары и услуги в различных странах мира в разной валюте;
- снимать наличные на территории России в Росбанке и банках-партнерах без комиссии в рублях, долларах США и Евро;
- пользоваться возможностью бесконтактной оплаты;
- копить баллы за покупку товаров (2 балла за каждые 30 потраченных рублей);
- обменивать баллы на ж/д билеты на сайте www.rzd-bonus.ru.
Карта «Окей-Росбанк»
Кредитка рассчитана на постоянных покупателей сети магазинов «Окей». У нее начисляются баллы на каждые потраченные в сети 100 рублей:
- 7 баллов при покупке свыше 3,0 тыс. руб.;
- 5 баллов при покупке от 1,0 тыс. руб. до 2,999 тыс. руб.;
- 2 балла при покупке до 999 руб.;
- 1 балл за 100 руб. при покупке товаров в других торговых сетях.
Остальные возможности кредитки аналогичны карте «РЖД-Бонус».
«Наличная карта»
«Наличную карту» банк предлагает клиентам, нуждающимся в наличке. С нее можно снимать кредитный лимит всего под 1% комиссионных. Другие возможности у карточки такие же, как у карты «РЖД-Бонус».
«Премиальная карта путешествий»
Имеет те же возможности и преимущества, что и «Карта путешествий» за одним существенным отличием – 19% годовых по кредиту против 26,9% у простой карты Visa Platinum Travel Miles.
Требования к заемщику
Развернувшаяся конкурентная борьба за клиента заставляет кредитные организации упрощать требования к клиентам. Наглядный пример Росбанк. Еще полгода назад он выдавал карты:
- гражданам Российской Федерации;
- имеющим постоянную регистрацию в регионе расположения отделения банка;
- достигшим возраста 21 года;
- не старше 60 лет для женщин и 65 для мужчин;
- имеющим общий стаж работы не менее полугода, непрерывный — не менее 3 месяцев;
- с постоянным источником дохода, позволяющим регулярно погашать задолженность по кредиту.
В принципе, это стандартный набор требований, который можно встретить в любом банке, с некоторыми вариациями по возрасту и общему стажу работы. В начале 2020 года кредитки выдают по упрощенным требованиям к заемщикам:
- наличие гражданства;
- постоянная прописка;
- наличие дохода.
Все остальные условия сняты. Это означает, что с 16 лет можно оформить кредитную карту при условии получения официальной заработной платы. Нет и максимальных возрастных ограничений. Идея банка интересная и имеет право на жизнь – в открывшемся сегменте обязательно будут потенциальные клиенты банка.
Как оформить
Оформить кредитную карту Росбанк предлагает в одном из своих отделений. Для этого нужно подать заявку на кредит непосредственно в офисе банка или онлайн, через официальный сайт кредитора www.rosbank.ru.
Процесс подачи онлайн заявки прост. Достаточно зайти на сайт, выбрать понравившейся кредитный продукт (карточку) и нажать опцию «Оставить заявку». В выскочившем окне заполнить поля с именем и номером телефона, а также дать согласие на обработку личных данных. Вот и все. При необходимости, сотрудники банка попросят дать дополнительные сведения.
В обоих случаях после подачи заявки одобрение ссуды происходит в течение 3-х рабочих дней. При положительном решении заявителю будет предложено посетить отделение банка для оформления договора с конкретным пакетом документов:
- национальным паспортом гражданина России;
- справкой по форме 2-НДФЛ или документом, ее заменяющим для организаций, где ограничена ее выдача (справка по форме банка с угловым штампом и круглой печатью);
- заверенной копией трудовой книжки (если трудовые книжки не предусматриваются на законодательном уровне, то предоставляются копии контракта, для военнослужащих – справка о прохождении службы из войсковой части или отдела внутренних дел с обязательным указанием звания).
Неименная кредитная карта выдается моментально – ее получение происходит сразу после подписания договора. Для именных банковских карт необходимо время для их изготовления – 5-7 дней. Их можно получать через ближайшее отделение «Почта России».
Как снять и пополнить карту
Снять наличные с кредиток можно 2-мя путями:
- в кассах Росбанка и его партнеров («АК Барс», «Россельхозбанк», ВТБ24, «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк»);
- через банкоматы самого банка, его партнеров и сторонних организаций.
При этом есть лимит только по минимальной сумме – 290 руб. Максимальная сумма ограничена количеством выдаваемых купюр, независимо от их номинала – 40 штук и размером кредитной линии. Овердрафтовая ситуация исключается.
Важно: в отличие от большинства кредитных организаций, снятие наличности с кредитной карты Росбанка условия льготного периода не нарушают (не прерывают).
Комиссия за обналичивание кредитных средств в кассах и терминалах Росбанка и его партнеров составляет:
- для карточек «Стандартная» и «Платиновая» — 4,9% от суммы снятых денег;
- у карты «Наличная»
- 1% от обналиченного кредита.
При снятии денег в банкоматах сторонних банков, дополнительно нужно заплатить проценты за снятие наличных денег хозяину АТМ.
Пополнение (погашение задолженности по ссуде) средств на кредитке возможно:
- Через банкоматы банка и его партнеров (операция не предусмотрена у банкоматов ВТБ24). За транзакцию банк не берет комиссионных;
- В кассах Росбанка и его партнеров. Также без взимания комиссии;
- В Интернет-банке: с дебетового счета, открытого в Росбанке; с помощью сервиса card2card с любой карты других финансовых организаций.
Пополнять кредитный счет через банкомат можно наличными, для этого нужны АТМ с функцией cash-in и с помощью дебетовых пластиковых карт.
Важно: в открытой оферте Росбанка утверждается, что пополнение кредитных карт в сети банкоматов банка и его партнеров проводится без комиссии. Однако на практике не всегда такое условие соблюдается. Найти размер комиссионных на сайтах партнеров практически невозможно. Поэтому необходимо внимательно следить за информацией на мониторах АТМ – там указывается размер комиссии за перевод денег Росбанку.
Для пополнения кредитной карточки через интернет-банк достаточно иметь мобильный телефон и выход в интернет. Пошаговая инструкция простая:
- зайти в систему интернет-банкинга и авторизоваться (или зарегистрироваться, если операция проводится впервые);
- найти раздел «Оплаты услуг и переводов»;
- выбрать сервис «С карты на карту»;
- на появившейся странице заполнить поля с номером карты, CVC2-кодом, сроком ее действия (указываются реквизиты карты-донора, т.е. той, с которой списываются деньги);
- указываете карточку, на которую проводится перечисление (если их несколько);
- внимательно проверить введенные данные;
- подтвердить транзакцию.
Перевод можно осуществить также и с Онлайн-сервисов банков, в которых у клиента открыты лицевые счета. Однако там действуют условия эмитентов карт. Например, при пополнении с карты Сбербанка через Сбербанк Онлайн, придется заплатить комиссионные в размере 1,5% от суммы транзакции и уложиться в лимиты:
- 30,0 тыс. руб. за один перевод;
- 50,9 тыс. руб. за сутки.
Вывод: при внимательном отношении к условиям договора и их тщательном выполнении, кредитная карта Росбанка с льготным периодом представляется интересным предложением для любых категорий заемщиков.
Источник
Фото:
Banki.ru
В предыдущих разборах Банки.ру эта карта часто рассматривалась как более выгодная альтернатива другим кредиткам. Но и сама она не идеальна, если присмотреться внимательнее.
Название кредитной карты Росбанка «120подНОЛЬ» говорит само за себя: это кредитка с грейс-периодом до 120 дней. В течение этого периода не начисляются проценты. При этом у банка есть такое понятие, как расчетный период. Он равен календарному месяцу с первого по последнее число. А беспроцентный период, в свою очередь, равен трем расчетным периодам с момента совершения первой операции за счет кредитных средств. По окончании каждого расчетного периода (за исключением первого) клиенту необходимо погасить минимальный ежемесячный платеж, который равен 5% от суммы задолженности за предыдущий расчетный период, но не менее 300 рублей. Также в минимальный платеж включаются начисленные проценты и комиссии за этот период. Но если клиент возвращает банку потраченные кредитные деньги в полном объеме в грейс-период, то никаких процентов не начисляется. То есть в течение льготного периода все равно придется вносить минимальные платежи. А вот по карте банка «Открытие» «120 дней» никаких платежей в течение грейс-периода не предусмотрено. При этом 120 дней — все равно хороший грейс-период, хотя есть и более интересные предложения. Например, по кредитной карте УБРиР «240 дней» грейс-период достигает 240 дней. Но чемпионом в этом виде «спорта» является банк «Восточный» с картой «Просто 30», по которой обещает не брать проценты целых пять лет.
Минимальный кредитный лимит по карте Росбанка — 15 000 рублей, максимальный — 1 млн рублей. Процентная ставка — от 25,9% до 29,9%. Это довольно высокий минимальный процент, на рынке есть продукты с меньшими показателями. Например банк «Открытие» берет по карте «
120 дней» минимум 13,9% годовых.
Продуктовый виджет
Карта выпускается в платежной системе Mastercard World, ее можно привязать к кошелькам Apple Pay и Google Pay. Также возможен выпуск премиальной карты Mastercard Black Edition, но только для тех клиентов, кто подключил себе премиальный пакет банка не ранее чем за месяц до открытия карты. Плата за пользование картой — 99 рублей в месяц. Она не взимается за первый месяц использования продукта и в последующем при сумме покупок больше 15 000 рублей. СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, первый месяц услуга предоставляется бесплатно.
По карте возможно использование собственных средств. Снятие своих наличных бесплатное в банкоматах Росбанка и его партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Газпромбанк, «Ак Барс», ВТБ), в банкоматах других банков придется заплатить комиссию 1% + 100 рублей. Снятие кредитных средств платное во всех случаях, комиссия — 4,9% + 290 рублей.
Тогда как по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно снимать наличные до 50 000 рублей без комиссии. По кредитке МТС Банка ZERO предусмотрено снятие кредитных средств без комиссии. Переводить средства с карты на карту можно, собственные средства переводятся без комиссии, в остальных случаях взимается плата в размере 4,9% + 290 рублей.
Как получить
Получить карту может гражданин РФ старше 18 лет. Карту с кредитным лимитом менее 100 000 рублей можно получить по паспорту без дополнительных документов. В пресс-службе банка пояснили, что обычно для одобрения такой суммы ничего дополнительно не требуют, так как доход клиента предсказывается банком по собственной модели оценки дохода. Тем не менее справку о доходе могут попросить при следующих условиях:
— одобренная банком сумма меньше, чем просил клиент
(тогда при предоставлении справки возможно, что банк пойдет навстречу клиенту и одобрит больший лимит);
— предсказанный доход не позволяет одобрить клиенту кредит вообще (он сильно ниже, чем существующие обязательства);
— банк может предложить предоставить справку,
чтобы одобренный лимит сделать больше.
Для получения кредитки с лимитом больше 100 тыс. рублей потребуется подтверждение дохода (справка по форме банка или работодателя или 2-НДФЛ) и, возможно, занятости (копия трудовой книжки или трудового договора). По информации пресс-службы Росбанка, документ о занятости может потребоваться в случае, если запрашиваемая сумма кредита свыше 400 тыс. рублей и она подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а альтернативными документами.
Программы лояльности по карте «120подНОЛЬ» нет. Конкуренты более щедры: например, такие программы есть у ВТБ по кредитке «
Мультикарта» или у Совкомбанка по карте рассрочки «Халва».
В документах, представленных на сайте банка, указано, что одновременно с картой может оформляться программа страхования жизни. В пресс-службе эту информацию опровергли, сказав, что на данный момент страховки нет вообще, опция в разработке и будет доступна в скором времени, но от нее можно будет отказаться при оформлении карты.
Рекламный блок
На что жалуются пользователи?
В «Народном рейтинге» клиенты жалуются, что им пришлось заплатить комиссию за операцию, которую они считали бесплатной. Действительно, такое может произойти. Речь идет об операциях, приравненных к операциям снятия наличных:
- пополнение электронных кошельков;
- оплата дорожных чеков;
- пополнение счетов в других банках / перевод на банковскую карту других банков;
- покупка фишек в казино, лотерейных билетов;
- операции, в результате которых образовалась задолженность сверх расходного лимита.
По таким операциям взимается комиссия в размере 4,9% + 290 рублей.
Плюсы:
- большой грейс-период — до 120 дней;
- возможность получения кредитного лимита до 1 млн рублей (таких предложений на рынке не много);
- бесплатное снятие наличных за счет собственных средств в банкоматах Росбанка и банков-партнеров.
Минусы:
- отсутствие программы лояльности (кешбэка, процента на остаток собственных средств);
- довольно высокая минимальная процентная ставка;
- нельзя оформить кредитный лимит меньше 15 000 рублей;
- высокая комиссия за снятие заемных средств.
Кому подходит карта
Карта подходит тем, кому нужен большой кредитный лимит, а не процент на остаток и кешбэк. Тем, кто считает, что программа лояльности обязательно должна быть, стоит рассмотреть другие продукты.
Антонина САМСОНОВА, Ольга СТАНЧАК, Banki.ru
Источник
Оформить карту #120подНоль
ПАО Росбанк является одним из самых надежных банков России. Это универсальное финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет услуги как юридическим, так и частным лицам. Одним из ключевых продуктов является кредитная карта Росбанка. Их существует несколько разновидностей. Это позволяет каждому клиенту подобрать оптимальный вариант пластиковой карты в соответствии с особенностями пользования.
Оформить карту #120подНОЛЬ →
Условия оформления кредиток
Каждый клиент, независимо от того, есть ли у него счет в Росбанке, может оформить кредитную карту онлайн или в ближайшем отделении. Для этого потребуется заполнить онлайн-заявку. Это удобно сделать в любое время. После оформления и отправки онлайн-заявки банк даст ответ. Если будущий заемщик соответствует требованиям банка, ему назначается время и место для собеседования с сотрудником банка.
Далее нужно прийти в указанное отделение Росбанка. При себе нужно иметь паспорт гражданина России, документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах (2-НДФЛ). После чего потребуется подписать договор.
Условия, на которых предоставляются кредитные карты, отличаются для следующих категорий заемщиков:
- лица, которые не имеют счетов в Росбанке (стандартные условия);
- сотрудники компаний-партнеров;
- вкладчики банка;
- лица, которые имеют счет для перечисления зарплаты в Росбанке.
Если у клиента есть счет (зарплатный, депозитный) в Росбанке, карта предоставляется на льготных условиях.
Разновидности кредитных карт
Существует несколько вариантов оформления кредитных карт. На стандартных условиях оформляют следующие карты:
Льготный период для всех карт составляет 62 дня.
Каждый из перечисленных продуктов отличается рядом преимуществ. В зависимости от особенностей эксплуатации, необходимо выбирать подходящий тип карты:
Кредитная карта #120подНОЛЬ
Поддерживается множеством отечественных и зарубежных партнеров, которые предоставляют массу преимуществ для владельца карты
Оформить карту #120подНОЛЬ →
Кредитная карта Visa #МожноВСЁ
Предоставляется возможность накапливать мили для путешествий или получать cash back при совершении покупок.
Оформить карту #МожноВСЁ→
Сверхкарта+
При совершении покупок владелец карты получает до 7% возврата средств
Автокарта
Предполагает возврат средств для автовладельцев при совершении расчетов на АЗС, СТО
РЖД-БОНУС
Позволяет накапливать средства при совершении покупок билетов
ОКЕЙ-РОСБАНК
Накопление бонусов при расчете за покупки в магазине ОКЕЙ
Наличная карта
Удобна для тех клиентов, которые преимущественно используют кредитные средства для снятия денег
Премиальная карта путешествий
Предоставляется в рамках пакета услуг «Премиальный»
Для тех клиентов, кто ищет еще больше возможностей кредитования, можно подать заявку на кредит Росбанка онлайн.
Требования к заемщику
Чтобы оформить кредитную карту, заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:
- возраст от 22 до 65 лет
- регистрация в регионе присутствия банка.
- стаж работы минимум 3 месяца, при временной регистрации этот показатель увеличивается до 6 месяцев.
Дополнительные возможности
Владельцы пластиковых карт могут зарегистрироваться в системе удаленного доступа Росбанк онлайн. Это позволяет контролировать свои счета, переводить средства, оплачивать покупки в любое удобное для заемщика время.
Также можно установить соответствующее приложение на смартфон. В этом случае все уведомления, которые приходят в личный кабинет, будут выводиться на экран мобильного телефона.
Контактная информация
В любое удобное время клиент может обратиться в службу сервисной поддержки по телефону горячей линии 8-800-200-54-34. Звонки можно совершать круглосуточно на территории РФ или за границей. Менеджеры Росбанка ответят на все интересующие вопросы.
Источник