Кредитная карта с минимальным лимитом

Для многих заемщиков максимальная сумма кредитного лимита по карте – это неоспоримый плюс. Еще бы, ведь можно в любой момент потратить больше денег, чем есть в наличии. Но существуют люди, которым нравится минимализм и для них финансовый вопрос не исключение. Для тех, кто хочет сдерживать свои порывы тратить много, но в тоже время иметь возможность пользоваться заемными деньгами, банки предлагают кредитные карты с небольшим лимитом.

Большой лимит не всем грозит

Кредитный лимит – это максимальная сумма заемных средств, которую банк (или иной кредитор) готов предложить своему заемщику. Устанавливается он индивидуально для каждого, исходя из оценки надежности и платежеспособности, но в рамках условий кредитования. Этот лимит показывает степень доверия банка к своему клиенту. Конечно, всякому приятно, когда банк одобряет верхний доступный предел, но вот пользоваться им необязательно.

В реальности банки редко предлагают максимальную сумму кредитного лимита. Более того, по отзывам заемщиков, им понижают эту планку, например, после перевыпуска карты, даже не пояснив причин. В большинстве банков решение о допустимой сумме лимита принимается автоматически с помощью скоринговых программ. В них заложена оценка нескольких сотен параметров, которые характеризую заемщика. Самые известные – это:

• размер и источник ежемесячных доходов;
• трудовая занятость клиента;
• кредитная нагрузка;
• состояние кредитной истории.

И еще много-много иных, не разглашаемых банком, пунктов. При первом обращении в банк надеяться на максимальный кредитный лимит нет смысла, даже если кажется, что доход позволяет его получить. Каждый раз, когда встает вопрос об одобрении или изменении кредитного лимита программа «прогоняет» данные о заемщике по этим критериям и принимает решение. Исключением могут стать лишь кредитные карты Премиум класса, с лимитом более 1 000 000 рублей, при оформлении которых проверка заемщика осуществляется вручную сотрудником кредитного отдела.

Недавно появилась новость, что банки изменили подход к расчету кредитного лимита.

Внедрение этой технологии, позволит рассчитать единый, совокупный кредитный лимит для всех кредитный продуктов в сумме с учетом закредитованности потенциального заемщика. И превысить его уже будет сложно. Исходя из этого кредитор будет знать какую максимальную сумму можно одолжить конкретному человеку. Сегодня банки стараются придерживаться планки не более 40%-50% от ежемесячного дохода. Эксперты склонны повысить этот предел до 70%.

В любом случае, разумный выбор кредитного лимита идет на пользу не только банку, который снизит свои риски невозврата, но и заемщику, уменьшающему негативные последствия от выросшей долговой нагрузки.

Умерить аппетит на кредитный лимит

Разумное отношение к кредитованию побуждает заемщиков оформлять карты с небольшим кредитным лимитом. Это могут быть продукты, по которым условиями кредитования предусмотрены небольшие суммы до 50 000 – 100 000 рублей.

А могут быть и карты с большими ограничениями, но по которым заемщик самостоятельно запрашивает удобный для себя минимум. Правда, в последнем варианте банки могут «подложить свинью»: в одностороннем порядке поднять сумму доступного для держателя кредитного лимита. При этом без заключения дополнительного кредитного соглашения, уведомив клиента лишь по смс. В частности, такое положение прописано в пункте 1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк».

И это происходит независимо от потребностей и желаний клиента, что не всегда входит в планы заемщиков и, естественно, вызывает недовольство.

Если упустить момент «добровольно-принудительного» увеличения кредитного лимита по карте и своевременно не отказаться, то чтобы вернуться на прежний уровень придется постараться, обратившись в банк с заявлением.

Именно поэтому, когда нужна карта с небольшим лимитом, то стоит либо оформлять изначально продукт, по которому не предусмотрено повышение этого показателя более определенной планки, либо следить за действиями и предложениями банка.

Обзор банковских карт с небольшим кредитным лимитом

На рынке кредитных карт очень мало вариантов с лимитом менее 100 000 рублей. Крупные банка оставляют за собой право одобрить клиенту большую сумму.

Промсвязьбанк

По трем кредитным картам этого банка предусмотрен относительно небольшой минимальный лимит:

• «Платинум» Visa Platinum и MasterCard World. Карта с изначально небольшим диапазоном кредитного лимита от 5 000 до 150 000 рублей. Есть льготный период до 55 дней и бонусная программа;
• «100+» Visa Platinum. Главный плюс карты – это 101 день льготного периода на операции покупок. Кредитный лимит стартует с 10 000 рублей и финиширует на 600 000 рублей;
• «Карта мира без границ» MasterCard World. Продукт для выезжающих за рубеж, так как оплачивая картой покупки, можно получать мили и направлять их на покупку билетов, отелей, услуг туристических фирм. Лимит по карте от 15 000 до 600 000 рублей.

Получить лимит кредитования по картам Промсвязьбанка можно при условии наличия российского гражданства, возраста от 23 до 60 лет, подтверждения дохода и стажа минимум 1 года.

Райффайзен Банк

Все карты этого банка имеют минимальный кредитный лимит в 15 000 рублей. Наиболее популярные и доступные:

• «110 дней» MasterCard Gold с лимитом до 600 000 рублей, длительным льготным периодом до 110 дней, действующим на операции покупок;
• «Все сразу» Visa Classic. Карта с лимитом от 15 000 до 600 000 рублей, беспроцентным периодом на покупки до 50 дней и бонусной программой возмещения из расчета 1 балл за 50 рублей. Накопленные баллы можно обменять на мили, деньги или истратить на «Озон.ру» и «Яндекс.Такси»;
• «Наличная» Visa Classic. Минимальный лимит также 15 000 рублей, максимальный не более 600 000.

Для оформления карт и определения кредитного лимита необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справки или иные документы о доходе. Заемщику должно быть от 23 до 67 лет, а его стаж не может быть менее 6 месяцев.

Touch Bank

Эмитент предлагает три карты с кредитным лимитом от 30 000 рублей до 1 000 000 рублей:

• «Touch Bank» с тарифом тариф «Daily 2.0» Visa Platinum. Дебетовая карта с возможностью подключения кредитной функции;
• «Связной Клуб» Visa Platinum. Кобрендовая кредитка с возможность получения больших бонусов при расчетах в салонах Связной;
• «Другие правила» MasterCard World, также кобрендовая кредитка, только уже с Теле2.

По всем картам работает бонусная программа с возмещением от 1% на все покупки, 3% в специальных категориях и до 10% у Партнеров. Льгота беспроцентного периода действует до 61 дня на операции оплаты товаров или услуг.

Оформление карты дистанционное, осуществляется доставка. Требования к заемщику простые: гражданство России, возраст от 23 до 65 лет. Подтверждение дохода не является обязательным, достаточно подтвердить стаж работы.

Совкомбанк

Эмитент предлагает две карты с небольшими с возможностью получения небольшого:

• кредитная карта «Халва» MasterCard World с лимитом на выбор заемщика от 1 копейки до 350 000 рублей. Ставка по кредиту 19,9% годовых. Есть небольшой льготный период до 45 дней, который действует на оплату товаров и услуг. И кэшбэк при расчетах у партнеров банка в сумме 1,5% от трат;

карты быстрого выпуска «Бумеранг» MasterCard Gold с кредитным лимитом до 60 000 рублей. Оформление в офисе по паспорту, можно предоставить справки или иные документы о зарплате или доходе, но необязательно. Требуется наличие стажа не менее 4 месяцев. Возраст заемщика от 20 до 75 лет.

ВТБ Банк Москвы

Все более популярная карта «Матрешка» Visa Classic имеет кредитный лимит от 10 000 рублей до 350 000 рублей. Главный секрет кредитки – это кэшбэк 3% на все покупки, при условии, что их совершили за счет заемных средств. Льготный период до 50 дней, действует и на операции снятия наличных, и на покупки.

Оформление карты и одобрение кредитного лимита доступно гражданам России в возрасте от 21 до 70 лет. Для получения небольшой суммы до 150 000 рублей подтверждение дохода не обязательно, понадобиться паспорт и дополнительный документ, например, СНИЛС или ИНН.

Почта Банк

Пожалуй, единственный банк, предлагающий карту с рекордно низкими кредитными лимитами в 5 000, 10 000 и 15 000 рублей – «Почтовый экспресс» Visa Classic. Более того, ставка установлена на уровне 0% в год.

Правда, есть хитрость: выпуск карты обойдется в 300 рублей, а обслуживание (при условии использования кредитного лимита) в 300-600 рублей в месяц в зависимости от суммы кредитного лимита.

Льготный период до 24 месяцев, рассчитывается от даты операции. Эта карта быстрого выпуска, оформить ее можно в офисе при наличии паспорта и дополнительного документа. Справки о размере зарплаты не нужны.

Вторая карта Почта Банка, по которой можно запросить небольшой лимит – это «Элемент 120» Visa Platinum. По тарифу минимальная сумма заемных средств составит 10 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей. Есть длительный льготный период до 120 дней, распространяющийся на оплату товаров и услуг. Оформление карты доступно с 18 лет, при наличии паспорта. Подтверждение дохода не требуется.

Сбербанк

Самый крупный эмитент предлагает две кредитный карты с лимитом от 0 рублей. Это Visa Classic/MasterCard Standard и Visa Gold/MasterCard Gold, с бесплатным выпуском, лимитом до 600 000 рублей, льготным периодом до 50 дней. Карта является участницей бонусной программы «Спасибо». Оформление в офисе. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация в России. Справки о размере дохода не обязательны.

ОТП Банк

Кредитка «Домашняя» MasterCard World с лимитом от 10 000 до 300 000 рублей. Ее особенность – это повышенный кэшбэк в 3% от покупок в супермаркетах. Есть льготный период на 55 дней, который включает оплату товаров и услуг.

Карта «Молния» MasterCard World с аналогичным кредитным лимитом от 10 000 до 300 000 рублей. Есть льготный период до 55 дней, бонусная программа с возвратом 1,5% от покупок. Предусмотрена возможность получения минимальной годовой ставки в 19,9%, при условии своевременного погашения задолженности в течение 6 месяцев.

Оформление карт ОТП Банка с кредитным лимитом не требует подтверждения дохода. Достаточно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 68-69 лет, иметь российский паспорт, постоянную регистрацию и стаж от 3 месяцев.

МТС Банк

МТС Деньги Weekend MasterCard World карта с лимитом кредитных средств от 0 до 299 999 рублей. Продукт наделен многими преимуществами:

• льготный период до 51 дня на операции покупок;
• бесплатное снятие в любых банкоматах;
• кэшбэк 1% и 5%.

Оформление карты доступно гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет. Подтверждение дохода не требуется.

Тинькофф Банк

Кредитная карта «Платинум» MasterCard World с кредитным лимитом до 300 000 рублей. Минимальная граница не установлена, так что теоретически она стартует от 0 рублей. Льготный период по карте 55 дней, распространяется лишь на оплату товаров и услуг. Есть бонусная программа с возмещением от 1% на все покупки и до 30% пи расчетах у партнеров.

Оформление дистанционное. Доступно для граждан России в возрасте от 18 до 70 лет. Карта доставляется на дом или на работу клиенту.

Альфа-Банк

Часть кредиток Альфа-Банка имеет минимальный лимит в 10 800 рублей. Сам банк утверждает, что их оформление не сопряжено с трудностями, а использование такое же эффективное и удобное, как у карт с большим лимитом кредитных средств.

Наиболее востребованные карты серии «100 дней без процентов» MasterCard Standard и Visa Classic. Кредитный лимит от 10 800 рублей до 300 000 рублей. Льготный период – это основной плюс карты, он достигает 100 дней распространяется на оплату товаров и услуг и получение наличных. Оформление с 18 лет, возможно по 2 документам без подтверждения платежеспособности. Но при этом банк установил ограничение на постоянный доход заемщика в размере 5 000 рублей для регионов и 9 000 рублей для столицы (за вычетом налогов).

Сводная таблица условий кредитования по картам с небольшим кредитным лимитом:

Рейтинг

Таблица оценки условий кредитования по картам (по пятибалльной шкале):

Выбор карты с минимальным кредитным лимитом не должен опираться только на этот критерий. Конечно, такой ограничитель важен и его можно поставить во главе угла, но в дополнение стоит оценить еще хотя бы 3-4 условия выдачи и обслуживания.

Небольшой кредитный лимит по карте без подтверждения дохода

Оформление карты без подтверждения дохода – это в первую очередь удобно и быстро. Большую часть из рассмотренных продуктов банки выдают без справок о зарплате, пенсии или иных документов, подтверждающих платежеспособность клиентов. Исключение Промсвязьбанк и Райффайзен банк, которые желают видеть справки клиента.

Карты быстрого выпуска с небольшим предельным лимитом кредитования

Не все заемщики хотят иметь запас на повышение кредитного лимита, особенно учитывая ситуацию, описанную выше, когда банк в одностороннем порядке принимает такое противоречивое решение с точки зрения нужности для заемщика. Поэтому, оценивая карты с минимальным лимитом на первом месте будут те, по которым эта цифра не выше 150 000 рублей: «Платинум» Промсвязьбанка, «Бумеранг» Совкомбанка и «Почтовый экспресс» Почта Банка.

Карты с небольшим начальным кредитным лимитом и возможностью его увеличения

С другой стороны, некоторые заемщики желают оставить себе возможность увеличить свою платежеспособность за счет кредитных средств. Для таких клиентов целесообразнее выбирать карты с большим верхним пределом. В Touch Bank при регулярном использовании карты и хорошей кредитной истории обещают поднять верхнюю планку лимита до 1 000 000 рублей. До 600 000 рублей можно получить в Сбербанке, Райффайзен Банке и Промсвязьбанке. И до полумиллиона рублей в Альфа-Банке и Почта Банке.

Выгодный кэш бэк и бонусная программа по картам с небольшим лимитом

Сочетание хороших условий кредитования с кэшбэком или бонусной программой – это всегда приятно и выгодно.

По картам с минимальным лимитом неплохой кэшбэк до ВТБ Банк Москвы карта «Матрешка», карты «Халва» и «Бумеранг» Совкомбанка и «МТС Деньги Weekend» МТС Банка.

Часть остальных продуктов не столь привлекательны и ограничивают держателя, принося бонусы только от участия в определенной программе, как по картам:

• «Платинум» Промсвязьбанка, где предусмотрено получение бонусов в рамках программы Накопленное можно направить на оплату услуг банка, покупку товаров у Партнеров или вывод деньгами. Компенсация от 1 до 1,4 баллов за каждые 15 истраченных рублей;
• кредиткам Сбербанка по программе «Спасибо».

Или же принося лишь мили – карта «Карта мира без границ» Промсвязьбанка.

Итог

Рациональность заемщика побуждает его искать карты с таким лимитом, который он может осилить. Кроме того, эти карты проще оформить, так как зачастую не требуется подтверждать свой доход, а проверки банка не такие тщательные.

Комплексная оценка рассмотренных карты определила, что нилучшими предложениями являются «Матрешка» ВТБ Банка Москвы, «Домашняя» и «Молния» ОТБ Банка.