В этот раз портал Банки.ру обратил свое внимание на транспортные карты, с помощью которых жители и гости столицы могут оплачивать проезд в наземном и подземном транспорте одним касанием.
В рейтинге приняли участие рублевые карты банков, головной офис которых зарегистрирован в Москве. Региональных банков, предлагающих карты для оплаты транспорта столицы, мы не обнаружили.
Условия оплаты проезда у большинства кредитных организаций одинаковы. Стоимость поездок списывается с карточного счета по итогам месяца согласно тарифам Московского метрополитена и Мосгортранса – 32 рубля за проезд на подземном транспорте и монорельсе и 31 рубль – на наземном. Совокупная скидка за количество поездок не предоставляется. Так как все карты, попавшие в рейтинг, не предполагают обязательного внесения некой суммы на счет (первоначального взноса), существует риск образования по ним сверхлимитной задолженности после списания банком стоимости поездок. Для информации в таблице ниже будет представлена ставка начисления процентов на сумму перерасхода денежных средств.
На общем фоне выделяются карты банка «Русский Стандарт» и Сбербанка, которые содержат в себе транспортную карту «Тройка». Клиенты этих банков могут просто заранее пополнять электронный кошелек, с которого будет списываться стоимость поездки по фиксированному тарифу, или записать на карту проездной билет «Единый», «ТАТ» или «90 минут». Для тех, кто часто пользуется общественным транспортом, это может являться неоспоримым преимуществом, так как, покупая поездки «пакетом», можно сэкономить на их стоимости. По этим картам риск образования сверхлимитной задолженности минимален.
Несмотря на такое преимущество карт «Русского Стандарта» и Сбербанка, продукты в рейтинге все же было принято ранжировать по стоимости обслуживания первого года действия карты, предполагая, что клиент планирует пользоваться пластиком один год. Если этот параметр совпадал, мы принимали во внимание плату за СМС-информирование. Выше оказывался банк с меньшей платой за эту услугу. Справочно в таблице будет приведена также стоимость обслуживания начиная со второго года пользования картой.
Победителем рейтинга стала карта «Транспортная+» Военно-Промышленного Банка. При несвоевременной оплате держателем карты стоимости поездок банк предоставляет овердрафт на сумму до 5 тыс. рублей, за пользование которым взимает 21% годовых. При этом на остаток собственных средств на карте начисляется 2–8% годовых, а при хранении на счете суммы от 150 тыс. рублей не менее 181 дня подряд один раз в год клиенту будет доступно до 70 проходов в метро бесплатно.
На втором месте оказалась карта «Проездной + Тройка» банка «Русский Стандарт». По карте предусмотрена программа поощрения клиентов. При совершении расходных операций на сумму от 10 тыс. рублей в первом расчетном периоде клиент получает приветственные 150 рублей, а начиная со второго расчетного периода поощрение рассчитывается по специальной формуле в зависимости от суммы трат по карте.
На третьей строчке – «Проездной Maestro» СМП Банка. Банк предлагает аналогичную карту MasterCard Standard с платой за обслуживание 450 рублей в год.
На четвертой позиции разместилась кредитная карта Банка Москвы «Мой проездной». Плата за первый год обслуживания карты не взимается (со второго года – 900 рублей), однако предусмотрена плата за пользование транспортным приложением – 40 рублей в месяц. Если в какой-то из месяцев поездки по карте не осуществлялись, то плата за этот период взиматься не будет. Если пользоваться картой регулярно, то плата за год составит максимум 480 рублей.
Для оформления карты с лимитом до 150 тыс. рублей подтверждение дохода не потребуется, но и только паспорта будет недостаточно. Со списком нужных документов можно ознакомиться на сайте банка.
Пятую строчку занимает карта «Метро» банка «Авангард». Несмотря на название, карту также можно использовать для оплаты наземного транспорта. Обслуживание карты начиная со второго года может быть бесплатным при среднемесячном обороте по карте за предыдущие 12 месяцев свыше 10 тыс. рублей.
На седьмом месте – «Просто кредитная карта» Ситибанка. Плата за обслуживание карты не взимается. Клиент оплачивает 65 рублей в месяц за услугу «Сити Экспресс», позволяющую оплачивать поездки в транспорте. В отличие от карты Банка Москвы, плата за услугу будет взиматься даже в те месяцы, в которые ею не пользовались, таким образом, комиссия за год составит 780 рублей. Возможно оформление карты без справки о доходах, со списком необходимых документов можно ознакомиться на сайте кредитной организации.
Замыкает топ-8 «Бесконтактная» карта Сбербанка России. Держатели этой карты становятся еще участниками бонусной программы «Спасибо», по начисление бонусов «Спасибо» за покупки (0,5% от каждой покупки, до 50% за покупки в магазинах-партнерах), которые в дальнейшем можно обменивать на скидки в магазинах – партнерах программы из расчета 1 «Спасибо» = 1 рубль скидки.
Для жителей Москвы транспортные карты являются хорошей альтернативой покупки обычных билетов. Они удобны в использовании, количество поездок по ним неограниченно, и интервал между поездками не устанавливается.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 12 апреля 2016 года.
Екатерина РЫБИНА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
* При снятии до 500 000 рублей в день; 3% – свыше 500 000 рублей в день.
** 1%, минимум 100 рублей в банкоматах банков-партнеров, 0% в банкоматах Мособлбанка.
*** При снятии до 300 тыс. рублей в месяц; 2,5%, минимум 15 рублей, при снятии 300 001–10 000 000 рублей в месяц; 5%, минимум 15 рублей, – свыше 10 000 001 рубля в месяц.
Источник
Для москвичей, которые страдают от количества пластика в кошельке, на банковском рынке появился новый продукт. В одной карте объединились возможности нескольких. Теперь банковской картой можно оплачивать и проезд в общественном транспорте.
Что такое транспортное приложение
Транспортное приложение – это компактный программно-аппаратный комплекс, вмонтированный в пластик и предназначенный для взаимодействия с терминалами оплаты проезда.
Транспортное приложение банковской карты работает так же, как и транспортная карта.
Терминал оплаты считывает информацию приложения, анализирует остаток на транспортном счёте, и, если средств для оплаты проезда достаточно, они списываются со счёта.
Как устроена и оформлена карта
Банковская карта с транспортным приложением содержит, помимо чипа с микропроцессором и магнитной полосы, транспортную микросхему. Таким образом, в одном пластике соединяются две составляющие, которые обеспечивают использование карты в качестве банковской и транспортной. В зависимости от устройства, с которым взаимодействует карта, активизируется одна или другая компонента. Это соединение носит чисто механический характер, банковское и транспортное приложения живут каждый своей жизнью и не взаимодействуют между собой при проведении операций.
В дизайне пластика используются элементы, отражающие транспортную компоненту. Для приложения «Тройка» – это стилизованное изображение мчащейся тройки коней. На обратной стороне отображается номер транспортного счёта.
Как пользоваться картой
Применение пластика с транспортным приложением ничем не отличается от использования банковской и транспортной карт по отдельности. Их вставляют в банкоматы, подносят к терминалам оплаты в торгово-сервисных предприятиях, прикладывают к валидатору в общественном транспорте. Такие карты выпускаются с поддержкой технологии бесконтактной оплаты.
Банковский счёт и счёт транспортного приложения не связаны между собой.
Оплата проезда производится не путём списания денег с банковского счёта карты, в отличие, например, от покупки в магазине. Для этого используется транспортный счёт (кошелёк). Он пополняется аналогично счёту транспортной карты, через платёжные терминалы на вокзалах и в метро. Кроме того, банки представляют держателям возможность пополнения через терминалы самообслуживания, банкоматы, смс, системы интернет- и мобильного банкинга.
Примеры карт с транспортным приложением «Тройка»
Сбербанк предлагает «Транспортную карту» платёжной системы MasterCard. Срок действия – три года, в первый год обслуживание обойдётся в 900 руб., в каждый последующий год – в 600 руб. Держатели пластика участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и получают возможность оплачивать покупки с помощью Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Дебетовая «Мультикарта Тройка» ВТБ оформляется в составе пакета услуг «Мультикарта», за обслуживание которого взимается плата 249 руб. ежемесячно. Комиссия не списывается для зарплатных и пенсионных клиентов, а также при покупках от 5 тыс. руб. в месяц. На остаток начисляются проценты до 8,5% годовых. Держатель вправе ежемесячно выбирать бонусную опцию: кэшбэк, сбережения, мили или бонусы.
Русский Стандарт выпускает дебетовую карту «Проездной+Тройка для Москвы». Она оформляется как дополнительная в пакете услуг «Банк в кармане Стандартный» (обслуживание бесплатно). Держатели пластика участвуют в дисконтной программе «Клуб скидок» и экономят до 30% на покупках у партнёров банка.
«Тройка» Газпромбанка стоит 180 руб. в год, карта выдаётся моментально.
Резюме
Пользоваться одной картой вместо двух удобно. Но не следует забывать пополнять счёт транспортного приложения. Иначе даже при наличии миллиона на банковском счёте вы рискуете оказаться в роли «зайца».
Источник
Если вы живете в крупном мегаполисе, где есть метро, и тем более, в Москве, то вам знакома эта процедура: каждый день вы прикладываете к терминалу транспортную карту, чтобы оплатить проезд и не быть «зайцем». Это может быть любая карта: «Тройка» или «Проездной», дебетовая карта с опцией бесконтактной оплаты или банковская карта-проездной.
Оплачивать поездки можно любым из трех способов. Наиболее предпочтительны, конечно, «Тройка»–проездной или банковская «Тройка». Об их сходстве и различиях поговорим подробнее, ведь между ними есть принципиальная разница.
Банковская и «небанковская» «Тройка»
Итак, карта-проездной «Тройка» – это не банковская карта, а пластиковый проездной, в который встроен чип с технологией NFC – Near Field Communication. Благодаря этому чипу карту «считывают» турникеты метро, терминалы в общественном транспорте, а также смартфоны с функцией NFC и валидаторы для пополнения карты.
На счет карты «Тройка» можно записать один из тарифов: «Единый», «90 минут» и «ТАТ». Либо «Кошелек» – это своеобразный счет, с которого списывается стоимость поездки.
Банковская карта с транспортным приложением – это аналог транспортной «Тройки», но она сочетает в себе опции дебетовой карты и проездного. Карта с транспортным приложением отличается от обычной дебетовой тем, что в нее встроены не только чип с микропроцессором и магнитная полоса, но и транспортная микросхема, как в «Тройке»–проездном. Все эти составляющие делают карту и банковским продуктом, и проездным.
Кроме обычного, банковского счета, у банковской «Тройки» есть транспортный «кошелек». Счет дебетовой карты никак не связан с транспортным «кошельком», его нужно пополнять отдельно. При оплате проезда в общественном транспорте или метро деньги списываются с транспортного «кошелька» банковской карты. А при покупках в магазине, оплате товаров и услуг – с банковского счета. Друг с другом эти счета не взаимодействуют, так как турникет метро, терминал в транспорте и на кассе работают на разной частоте. Поэтому помните, что для оплаты проезда важно постоянно проверять баланс «кошелька».
Сколько стоит проезд с «Тройками»?
Оплата проезда с транспортной картой – это, в первую очередь, возможность сэкономить на поездках. В Москве с простой дебетовой картой или за наличку проезд обойдется в 42 рубля. С банковской или простой «Тройкой» – 38 рублей.
Стоимость одной поездки по транспортной карте – 38 рублей, а по карте с бесконтактной технологией – 42 рублей. В Москве, к примеру, карты с бесконтактной технологией принимаются в 85 вестибюлях метро и 47 маршрутах наземного транспорта, карта же с транспортным приложением принимается везде. На карту с транспортным приложением можно записать любой билет», – пояснили в банке «Русский Стандарт».
Во-вторых, при оплате картой «Тройка», как банковской, так и обычной, вы экономите время. Не нужно стоять в очереди в кассе за проездным билетом или жетонами. Достаточно приложить карту к турникету метро и бежать по своим делам. Кроме того, дебетовую бесконтактную карту принимают не везде.
Карта с транспортным счетом «Тройка» дает возможность оплачивать поездки при проходе через любой турникет. По бесконтактной карте без транспортного счета оплата поездки осуществляется только через специальные терминалы», – рассказали «Выберу.ру» в ВТБ.
Что объединяет банковскую и обычную «Тройки»?
С помощью банковской и обычной «Тройки» можно оплачивать проезд в метро и наземном транспорте, пригородных поездах и аэроэкспрессах в крупных городах.
«Тройкой» можно также оплатить поход в Третьяковскую галерею, благодаря этому не нужно стоять в очереди за билетами. Также «Тройку» принимают для оплаты походов в музей «Лунариум» Московского планетария, Музей советских игровых автоматов, ЦПКиО им. Горького и каток в нём, Московский зоопарк. 5% скидку вы получите с «Тройкой» при посещении мероприятий Медиацентра, Заповедного посольства и Подземного музея в парке Зарядье, 10% – в Экспериментариуме» и интерактивном музее «Живые системы». Все эти «плюшки» вы получаете и с банковской картой, которая поддерживает тарифный план «Тройка».
Но, казалось бы, какая разница, чем оплачивать проезд – простой бесконтактной картой, «Тройкой»–проездным или транспортной картой банка? Ответ простой: если хотите сэкономить на поездках, выбирайте банковскую «Тройку» или проездной. С ними цена будет ниже. А если хотите не только сэкономить, но и освободить свой карман от лишнего «пластика», то берите банковскую транспортную карту. Ведь она объединяет в себе все функции.
Выгодные стороны банковских «Троек»
Итак, с «Тройкой» нет необходимости стоять в очередях в кассах метро, искать мелочь в карманах. Также вы оплачиваете проезд по льготной стоимости и получаете все опции банковской карты. Например, кэшбэк, баллы, проценты на остаток.
Плюсы «Тройки»:
— проезд по стоимости проездного билета;
— вам не нужно стоять в очереди за билетом на метро, аэроэкспресс или другой общественный транспорт;
— быстрая оплата проезда одним касание карты к турникету;
— в некоторых банках можно оформить с 14 лет: например, в «Русском Стандарте», НС Банке, Россельхозбанке;
— вы получаете все преимущества дебетовой карты: оплачиваете покупки в магазинах и торговых точках, ЖКХ, интернет, мобильную связь, пользуетесь мобильным банком, можете переводить средства между счетами и картами;
— приятные бонусы от банков: кэшбэк рублями или баллами, которые можно потратить на новые покупки, скидки от партнеров кредитных организаций, проценты на остаток у некоторых «Троек» и прочие «плюшки».
«Тройки», «проездные», «метрокарты» есть не только в Москве и Подмосковье. В Екатеринбурге, например, действует транспортная банковская карта «Метро Екатеринбург» от банка «Авангард» и «Электронная транспортная ЕКАРТА» банка «Уралфинанс». С транспортной картой «Проездной» банка «Русский Стандарт»можно оплачивать поездки в метро и общественном транспорте трех столиц: северной, уральской и, конечно, в самой Москве. В Санкт-Петербурге, кстати, можно оплачивать поездки на водном транспорте. В ВТБ добавили, что выпускают транспортные карты в некоторых крупных городах.
Транспортные карты удобно пополнять через мобильные приложения самих банков, а также в специализированных программах «Метро Москвы», на официальном сайте «Тройки», с помощью платежных систем и банкоматов. А если добавить карту «Тройка» в приложение «Мобильный билет» на смартфонах с операционной системой Android, то можно не носить карту с собой.
Карта с транспортным приложением первого банка России
Карта с транспортным приложением от Сбербанка поддерживает технологию бесконтактной оплаты и бонусную программу «Спасибо от Сбербанка». За оплату картой вы получаете бонусы, которые можете обменять на скидки от партнеров Сбербанка. Также вам предоставляются все плюсы карты госбанка: доступ в «Сбербанк Онлайн», где можно переводить деньги друзьям и родным, оплачивать штрафы и счета, экстренно блокировать украденные или потерянные карты.
Транспортную карту Сбербанка можно привязать к любому электронному кошельку, как «Яндекс.Деньги». Партнеры международных платежных систем Visa и MasterCard предоставляют владельцам карты скидки. Выпуск карты бесплатный, обслуживание обойдется вам в 900 руб. в первый год и 600 руб. в каждый последующий.
«Мультикарта» с «Тройкой» от ВТБ
ВТБ выпускает теперь не просто «Мультикарту», но и подключает к «пластику» транспортное приложение, номер счета карты «Тройка» указан на обратной стороне.
Также вы можете оформить «Социальную карту москвича». Банк выпускает такую карту с тремя разными транспортными приложениями: «Тройка», «Льготный проездной билет», «Бесплатный проезд». У всех «Троек» функционал транспортного приложения аналогичный, разница только в банковских опциях и программах вознаграждения, которую клиент выбирает самостоятельно», — рассказали в банке «Выберу.ру».
«Мультикарта» ВТБ сочетает в себе множество приятных опций: на остаток собственных средств вы сможете накопить до 6% годовых, до 10% от покупок возвращается с опцией кэшбэк. К тому же, в банке отметили, что с помощью кэшбэк можно пополнять транспортный счет карты. Кэшбэк начисляется в виде баллов в конце месяца, в каталоге «Коллекция» бонусы можно поменять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. За обслуживание «Мультикарты» с «Тройкой» ВТБ взимает 249 руб. в месяц, но вы можете получить бесплатное обслуживание, если тратите по карте более 5 тыс. рублей. В банке добавили, что карты с тарифным планом «Тройка» работают только в Москве и Московской области. Также ТП «Тройка» распространяется на «Мультикарту» с зарплатным проектом.
«Проездной» от «Русского Стандарта»
Транспортную карту «Проездной» можно также оформить в банке «Русский Стандарт». Как рассказали «Выберу.ру» в кредитной организации, многофункциональная карта обладает высокой степенью защиты от мошенничества. Оплачивать поездки в общественном транспорте с «Проездным» «Русского Стандарта» можно в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.
С банковской картой «Проездной» вы можете оплачивать товары и услуги в магазинах, совершать онлайн-покупки без комиссии, погашать кредиты, открывать в банке вклады и даже снимать наличные в банкоматах всего мира без комиссии», – рассказали «Выберу.ру» в «Русском Стандарте». – «Также вы сможете оплачивать услуги ЖКХ, интернет и мобильную связь, как и с любой другой банковской картой. Счет транспортного приложения для карт «Проездной+Тройка» Москвы и «Проездной» Санкт-Петербурга легко пополнить в Интернет-банке».
Кроме того, владельцы карты «Проездной» автоматически становятся участниками специальной программы поощрения, в рамках которой можно получать в подарок бесплатные поездки на метро за оплату покупок от 10 тыс. рублей в месяц. Карта также обеспечивает владельцу участие в программе «Клуб скидок»: вы получите скидку до 30% в магазинах, ресторанах, туристических агентствах и салонах красоты по всей России при оплате картой. Также вам будут доступны спецпредложения на покупку авиабилетов, бронирование отелей и 5% скидка на оформление страхового полиса.
Карта выпускается бесплатно, обслуживание обойдется в 300 руб. в год.
«Тройка» НС Банка
НС Банк предлагает банковскую «Тройку» с транспортным предложением и опцией бесконтактной оплаты в рамках пакетов «Зарплатный» и «Базовый». «Зарплатная» карта предоставляется с бесплатным обслуживанием при получении зарплаты на счет, либо 99 руб. в месяц вам придется отдавать банку с четвертого месяца пользования. «Базовая» карта обойдется в 199 руб. со второго месяца, или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 тыс. рублей. Владелец карты становится участником программы лояльности, в рамках которой за каждые потраченные 100 руб. начисляется 1 балл. За каждую покупку вы сможете компенсировать от 750 руб. по курсу 1 балл = 1 рубль. А при тратах в акционных категориях за каждые 100 руб. начисляется 1,5 балла. Также карта поддерживает бонусную программу простых транспортных «Троек»: вы получите скидку при оплате похода в Третьяковскую галерею, музей «Лунариум» при Московском Планетарии, на ледовый каток ВДНХ, Московский зоопарк и персональный «ключ» в сети городского велопроката «Велобайк».
Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах НС Банка и Альфа-Банка. Пополнить транспортное приложение «Тройка» можно в «НС Онлайн» без комиссии, на операции пополнения распространяется программа лояльности «НС Бонус», — рассказали «Выберу.ру» в кредитной организации.
«Тройка» «Мир» от Россельхозбанка
Совместные с транспортным приложением «Тройка» карты «Мир» выпускает и Россельхозбанк. Владельцы таких карт смогут получить дополнительную выгоду, участвуя в программе РСХБ «Урожай», рассказали в банке. От суммы покупок бонусами вы сможете вернуть до 1,5% от трат, а накопленные баллы использовать для оплаты товаров и услуг на витрине Россельхозбанка. Обслуживание карты обойдется в 200 рублей в год.
«Тройки» в других банках
Карты «Метро Москвы» и «Метро Екатеринбурга» выпускает банк «Авангард»: за обслуживание банк спишет 600 рублей. Карта «Тройка» есть у Газпромбанка, выпуск «пластика» обойдется в 120 – 180 рублей, обслуживание – бесплатное. С картой «Проезд Maestro» СМП Банка вы также сможете оплачивать проезд в московском метро и общественно транспорте. Выпуск карты бесплатный, обслуживание – 300 рублей в год.
Есть транспортные карты у «Запсибкомбанка», «Норвик Банка» и «Уралфинанс».
Транспортные карты – одни из самых популярных продуктов. В «Русском Стандарте» отметили, что владелец транспортной карты тратит в среднем от 700 до 1500 рублей в месяц на оплату проезда. В пресс-службе Россельхозбанка добавили, что самыми популярными оказались «Тройки» зарплатных проектов. В НС Банке рассказали, что в среднем по карте на оплату поездок владельцы тратят 2 000 рублей.
Источник
