Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.
Суть кредитки
Кредитование через карточки не предусматривает обналичивание денежных средств, хотя это и возможно.
Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:
- из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
- из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
- если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
- если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.
За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:
- в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
- в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.
При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.
Обналичивание
Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:
- банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
- отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
- перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
- переводы по системе Contact и Unistream;
- перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.
Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:
- банкомат – 50000 руб.;
- касса – 150000 руб.;
- с золотой карты (касса) – 300000 руб.
Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.
Комиссионные
Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.
Какой процент придется заплатить:
- касса – 3%;
- банкомат – 3%;
- банкомат/касса не Сбербанка – 4%.
Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:
- к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.
И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).
Через электронные кошельки
Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:
- регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
- «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).
Алгоритм действий таков:
- пополняем электронный кошелек;
- переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
- снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.
Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.
Обналичивание за товар
Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:
- деньги за возврат отдают наличными на руки;
- деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.
Минус в том, что магазин может:
- отказать в принятии покупки обратно;
- вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).
Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.
Вместо заключения
Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.
Источник
Изначально кредитная карта Сбербанка предназначена для совершения безналичных операций, и банк всячески поощряет ее использование для оплаты покупок и услуг. Например, при оплате покупок по карте, действует льготный период сроком до 50 дней. Если вы успеете вернуть потраченную сумму на кредитную карту в течение льготного периода, то никакие проценты не начисляются. Также, при покупке и оплате товаров по карте не взимается комиссия.
Содержимое страницы
Однако многие клиенты Сбербанка предпочитают снимать наличные с кредитной карты, теряя при этом некоторую сумму, которую банк берет в виде комиссии. Кроме того, при снятии наличных с кредитки, сгорает льготный период и проценты за пользование кредитными деньгами начинают начисляться с того момента, как были сняты наличные деньги.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты. Однако таким способом не удастся избежать дополнительных денежных потерь при обналичивании кредитки, ведь в любом случае все операции перевода с кредитной карты выполняются с комиссией.
Какой процент за снятие наличных
Многих держателей карт интересует вопрос, какой процент за снятие наличных удерживается в том или ином случае и можно ли вообще избежать этих дополнительных поборов и снять наличные с кредитной карты без процентов.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Нужно понимать, что даже при снятии 200 рублей, будет учтена комиссия в 390 рублей. Данная сумма списывается со счета вашей кредитной карты, и на нее также начисляются проценты в будущем. Например, если вы сняли 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, на вашем счете окажется минус 590 рублей, и это ваш долг, который вы должны будете вернуть Сбербанку.
Поэтому, снятие наличных с кредитки на сумму меньше, чем 13 000 рублей, – достаточно невыгодная операция.
Ограничения на снятие наличных с кредитной карты
Важно напомнить, что кредитные карты Сбербанк рекомендует использовать именно для совершения по ней покупок. Банку невыгодно, если клиенты снимают наличные деньги с кредитки, так как он несет убытки. Поэтому снятие наличных – более невыгодная операция по сравнению с оплатой по карте:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитки можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитки без комиссии
Существует способ, как уменьшить процент взимаемой комиссии при обналичивании кредитной карты. Свести к нулю финансовые потери не удастся, а вот снизить процент взимаемой комиссии вполне возможно.
Деньги с кредитной карты можно перевести на счет электронного кошелька, а затем перевести средства на дебетовую карту и снять с нее деньги. Данный способ требует изучения различных аспектов перевода, наличие и размеры комиссий за вывод средств, ведь иначе смысла в использовании такого хитроумного хода не будет. Важно знать, чтобы вывести деньги с электронных кошельков с минимальными потерями, чаще всего требуется привязанная к ней карта.
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Используя такой способ, можно снизить процент за снятие наличных с карты с 3% до 1,75%.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Справедливо будет отметить, что этим способом легко и быстро могут воспользоваться те, кто активно использует электронные кошельки для переводов. Новичкам придется изучить, как завести электронный кошелек, потратить время на подтверждение статуса и привязку карты, изучить, как выводить средства.
Также системы электронных кошельков устанавливают лимиты на сумму совершаемых операций, поэтому для снятия большой суммы придется произвести нужные действия несколько раз.
В целом, если у вас есть кредитная карта, то самым правильным решением будет пользоваться ею для безналичной оплаты покупок, ведь при этом вы можете пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно до 50 дней. Если возникла необходимость в наличных деньгах, то с кредитной карты можно снять средства, однако придется за это понести некоторые финансовые потери. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка может составить от 3 до 4%, или больше при использовании срочных, но не очень выгодных способов обналичивания. Также, если очень хочется сэкономить, можно прибегнуть к небольшой хитрости и попытаться вывести кредитные средства через электронные кошельки, уменьшив при этом процент комиссии и сохранив право на пользование льготным периодом.
Минимальный платеж
Если вы не можете полностью оплатить задолженность, можно использовать минимальный платеж по кредитной карте. Рассчитать сумму минимального платежа можно на онлайн калькуляторе.
Источник
Как узнать размер кредитного лимита
Отправив СМС на номер 900
Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты.
В приложении Сбербанк Онлайн
Установите в своем телефоне приложение Сбербанк Онлайн и банк будет всегда у Вас под рукой!
В Личном кабинете Сбербанк Онлайн
В личном кабинете Сбербанк Онлайн вы можете узнать остаток средств, размер кредитного лимита, а также дату и сумму платежа по карте.
Запросив баланс в банкомате
Просто вставьте карту и следуйте инструкциям на экране банкомата.
Никогда и никому не сообщайте ПИН–код.
Прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите ПИН–код.
Покупки в магазинах
Оплачивайте покупки по всему миру. В любом
месте, где есть платежный терминал – просто
предъявите карту кассиру. Для подтверждения
покупки вас попросят ввести ПИН–код или подписать чек.Покупки в интернете
Покупки в интернете защищены.
Для подтверждения покупки вы получите СМС c кодом.
Не сообщайте его никому, даже если он вам пришел, когда вы не совершали покупки.Если на вашей карте не указаны Имя и Фамилия, при оплате в интернет—магазине укажите свои имя и фамилию на латинице.
Закрыть
Раскрыть
В Личном кабинете Сбербанк Онлайн
Откройте раздел «Переводы и платежи».
Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране.
В мобильном приложении
Откройте раздел «Платежи»
Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране.
В устройствах самообслуживания
В главном меню выберите раздел «Платежи и переводы» .
Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране.
Что делать, если
Банкомат съел карту
Если банкомат в отделении банка — обратитесь к сотруднику данного отделения,
сообщите о задержании карты и следуйте полученным рекомендациям.Если банкомат вне помещения банка — позвоните по телефонам Контактного центра,
размещенным на банкомате, сообщите о задержании карты и следуйте полученным рекомендациям.Иногда для возврата карты могут потребовать письменный запрос от Сбербанка.
В этом случае позвоните в круглосуточную поддержку клиентов СбербанкаПозвоните в круглосуточную поддержку и заблокируйте карту:
Также, карту можно заблокировать в личном кабинете Сбербанк Онлайн или отправив СМС на номер 900 с текстом:
«БЛОКИРОВКА 1234 2»,
Где 1234 – последние 4 цифры номера Вашей карты,
2 – цифра, обозначающая причину блокировки – карта оставлена в банкоматеБанкомат не выдал деньги
Как правило, если банкомат не выдал деньги,
то они возвращаются на счет в течении нескольких минут.
В ином случае, позвоните в круглосуточную поддержку клиентов СбербанкаБанкомат завис
Как правило, банкомат возвращает карту в течении нескольких минут.
При сбое время возврата карты может составлять до пяти минут.
Если банкомат спустя несколько минуть не вернет карту,
позвоните по телефонам Контактного центра,
размещенным на банкомате, сообщите о задержании карты и следуйте полученным рекомендациям.
Ежемесячно мы отправляем вам СМС, в котором указана сумма и дата платежа
- Чтобы не допустить просрочку, вносите на карту эту сумму.
- До этой даты нужно внести на карту обязательный платеж.
- Чтобы не платить проценты, вносите на карту эту сумму.
Не приходят СМС?
Проверьте в личном кабинете Сбербанк Онлайн, подключена ли карта к СМС-сервису Мобильный банк. Или отправьте СМС на номер 900 с текстом «06», чтобы получить список карт, подключенных к Мобильному банку.
Если услуга подключена, проверьте, не переполнена ли память телефона и удалите ненужные сообщения.
Если это тоже не помогло, позвоните в абонентскую службу оператора сотовой связи для проверки настроек телефона и работоспособности СМС-центра.
Льготный период действует только на покупки. Оплачивайте все покупки кредитной картой — это выгодно.
Вносите платежи вовремя, и у вас будет хорошая кредитная история, с которой вам легко одобрят кредит.
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных денежных средств, операции в казино и тотализаторах, оплату on-line игр, покупку иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные переводы, в том числе, переводы на электронные кошельки, а также суммы превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчета по своей карте?
Где узнать дату и сумму платежа?
Закрыть
В отчете по кредитной карте
Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн
В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр
900 — для абонетнов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.8 800 555–55–50
(бесплатно по России)+7 495 500–55–50
(для звонков из любой точки мира)
Закрыть
В отчете по кредитной карте
Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту, на следующий день после даты отчета.
- Чтобы не платитить проценты, нужно пополнить карту на эту сумму
- Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
- До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности
В личном кабинете Сбербанк Онлайн
В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
- Чтобы не платитить проценты, нужно пополнить карту на эту сумму
- Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
- До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн
- Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
- До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности
С помощью СМС-сервиса Мобильный банк
Отправьте СМС с текстом «ДОЛГ» на номер 900. В ответном сообщении будет информация о задолженности по кредитной карте.
Заказать онлайн
Пополнить карту просто и удобно
Перевести с зарплатной карты
- В личном кабинете Сбербанк Онлайн
- В мобильном приложении Сбербанк Онлайн
- Отправив СМС–команду на номер 900
- Через банкомат или устройство самообслуживания
Раскрыть
Закрыть
В Личном кабинете Сбербанк Онлайн
- В личном кабинете Сбербанк Онлайн откройте раздел «Карты».
- Рядом с кредитной картой находится меню «Операции», выберите пункт «Пополнить».
- Далее в качестве источника пополнения укажите вашу зарплатную карту.
В приложении «Сбербанк Онлайн»
- В мобильном приложении выберите кредитную карту.
- Затем в разделе «Операции» выберите пункт «Пополнить карту»,
далее в качестве источника пополнения укажите вашу зарплатную карту.
Отправив СМС
на номер 900Отправьте СМС с текстом «Перевод 1234 4321 5000»,
где 1234 – последние 4 цифры номера Вашей зарплатной карты;
4321 – последние 4 цифры номера вашей кредитной карты;
5000 – сумма перевода в рублях.В устройствах самообслуживания
В главном меню выберите раздел «Платежи и переводы».
Далее выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране.
Пополнить карту наличными
- Через банкомат или устройство самообслуживания
- С помощью сотрудника в отделении Сбербанка
Раскрыть
Закрыть
Через банкомат
Вставьте карту, введите ПИН–код, в меню выберите «Внести наличные», далее следуйте инструкциям на экране.
Пополняйте кредитную карту сразу после получения зарплаты – это удобно и вы всегда будете уверены,
что платеж внесен вовремя.С помощью сотрудника в отделени Сбербанка
Обратитесь в любое удобное отделение Сбербанка и внесите наличные на кредитную карту через кассу.
Решение проблем
Потеряли карту или ее украли
Незамедлительно позвоните и заблокируйте карту:
Затем, в течении 3 дней подайте в Банк письменное заявление об утрате карты или по факту с указанием:
- Контактного телефона
- ФИО
- Даты рождения
- Типа карты
- Валюты счета карты
Или отправьте СМС на номер 900 с текстом:
«БЛОКИРОВКА 1234 X»,
Где 1234 – последние 4 цифры номера Вашей карты,
X – цифра, обозначающая причину блокировки:- карта утеряна
- карта украдена
- карта оставлена в банкомате
- иное
Или заблокируйте карту в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Забыли ПИН–код
Обратитесь в отделение Сбербанка, в котором получали данную карту, для ее перевыпуска с новым ПИН–кодом.
В течении суток можно 3 раза неверно ввести ПИН–код, после чего нельзя будет провести операцию с вводом ПИН–кода в течении 2 рабочих дней.
При этом можно совершать операции не требующие ПИН–кода.Пришло СМС об операции, которую не совершали
Позвоните в круглосуточную поддержку, сообщите о проблеме и заблокируйте карту:
Проверьте, правильно ли указан номер карты в СМС–сообщении. Ни в коем случае не удаляйте данные СМС сообщения
Также, карту можно заблокировать в личном кабинете Сбербанк Онлайн или отправив СМС на номер 900 с текстом:
«БЛОКИРОВКА 1234 X»,
Где 1234 – последние 4 цифры номера Вашей карты,
X – цифра, обозначающая причину блокировки- карта утеряна
- карта украдена
- карта оставлена в банкомате
- иное
Мы всегда на связи Круглосуточно наши специалисты проконсультируют вас и ответят на вопросы
Оформить карту
Источник