При получении кредитной карты новые заемщики Тинькофф стараются поскорее обналичить деньги в банкомате. Но радость держателей пластика длится недолго, ведь задолженность моментально вырастает до огромных размеров. Все дело в том, льготный период на снятие наличных с кредитной карты Тинькофф не распространяется. Значит, банк применит процентную ставку и комиссию за обналичивание средств согласно условиям тарифа.
Каков грейс на снятие наличных?
Пользование кредиткой Тинькофф может быть очень выгодным. При оплате товаров и услуг в партнерской сети банка держатели пластика получают повышенный кэшбэк. К тому же, по большинству тарифов предусмотрен льготный период до 55 дней, когда разрешено вернуть все потраченные деньги без процентов. Учитывая эти особенности, можно пользоваться кредиткой без переплаты.
Перечисленные выше выгоды кажутся очень привлекательными, но есть подвох – льготный период на снятие наличных не распространяется. Это означает, что сразу после обналичивания кредитного лимита банк начнет начислять процент. Ставка за эту операцию рассчитывается отдельно для каждого клиента и может составлять от 30% до 49,9%. Сравните с процентом на безналичные покупки – от 12% до 29,9%, что гораздо более выгодно.
Сбор за снятие средств
Кроме повышенного процента, при обналичивании денег с кредитной карты Тинькофф взимается комиссия. Держателю пластика придется заплатить 2,9% от суммы плюс 290 рублей за каждую операцию. Таков размер банковского сбора по стандартным условиям.
Если вы брали кредитку по индивидуальному тарифному плану, плата может отличаться в большую или меньшую сторону.
Чтобы уточнить размер комиссии за обналичивание кредитного лимита, следуйте инструкции:
- зайдите в мобильное приложение;
- откройте описание кредитной карты;
- найдите меню «Настройки» (обозначено значком шестеренки), а в них условия тарифа.
Если вы используете личный кабинет на сайте Тинькофф, откройте сначала список оформленных продуктов, затем меню «О счете» кредитной карты. Здесь необходимо выбрать «Тариф», после него «Тарифный план». Возможно уточнить стоимость обслуживания кредитной карты по телефону горячей линии или у консультанта в виртуальном чате.
Помните, что обналичить собственные деньги, которые вы внесли на кредитку, можно только с комиссией. Она будет такой же – 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Конечно, процентная ставка в этом случае не применяется, но все равно операция будет невыгодна. Не стоит пополнять кредитку сверх необходимости, потому как это не дает никаких плюсов.
Способы снятия средств
С кредитной карты Тинькофф можно снимать наличные деньги в любом партнерском банкомате. Но самым выгодным вариантом будет использование собственных устройств банка. Дело в том, что при снятии в сторонних терминалах придется заплатить дополнительную комиссию.
При проведении операции необязательно иметь при себе пластик. Если у вас подключены Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, действуйте следующим образом:
- приложите гаджет (смартфон или смарт-часы) к считывателю банкомата;
- разблокируйте устройство;
- введите ПИН-код от кредитки;
- выберите операцию обналичивания лимита;
- заберите деньги.
Важно! Если вы не помните пароль от кредитной карты Тинькофф, можно воспользоваться еще одной современной возможностью – QR-кодом.
Код для совершения операций нужно сгенерировать в мобильном приложении. Для этого откройте программу на смартфоне, выберите раздел «Оплатить», «Переводы», «Наличные», «Получить QR-код». Когда обналичиваете счет кредитной карты в банкомате, вместо пластика приложите к считывателю этот код.
Данный способ хорош еще и тем, что вы можете отправить QR-код своему родственнику, которому срочно потребовались деньги. Ему останется только подойти к банкомату и обналичить нужную сумму. Срок действия кода всего лишь одни сутки, после чего он станет недоступен к использованию. Его можно аннулировать и раньше, позвонив по телефону горячей линии Тинькофф Банка.
Источник
Кредитные карты Тинькофф довольно-таки популярны. Наверное, это обусловлено возможностью оформить одну из них онлайн буквально за 5 минут, а также воспользоваться услугой доставки на указанный адрес. Использовать кредитку Тинькофф можно для безналичных операция, а также обналичить ее. Сегодня я предлагаю разобраться в вопросе снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.
Все, что Вы хотели знать о снятии наличных с кредитной карты Тинькофф
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Тинькофф?
Кредитная карта от дебетовой отличается тем, что на ней хранятся не денежные средства владельца, а выданные банком. Обналичить их можно, но за это будет изъята комиссия.
Преимущественно кредитки банком Тинькофф были созданы для безналичных операций. За это предусмотрены бонусы, кэшбэк, акции от партнеров банка, и самое главное – льготный период.
Если Вы решили снять наличные с кредитной карты Тинькофф, то должны знать, что это невыгодно. Почему?
- Льготный период аннулируется.
- Сразу начисляется процентная ставка, причем повышенная.
- Изымается комиссия.
Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф
Сделать это можно в любом банкомате самообслуживания. Это может быть устройство Тинькофф или другого финансового учреждения, например, Сбербанка.
За обналичивание банковских денежных средств с большинства кредитных карт Тинькофф изымается фиксированная сумма – 390 рублей. Исключение составляют лишь две карты: Platinum и PlanetaCard.
При снятии наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум изымается 2,9% от суммы, а также 290 рублей. Например, Вы решили вывести 800 рублей. В этом случае размер переплаты составит 313,2 рубля. То есть, 290 + 23,2.
Бесплатное обналичивание кредитного лимита допускает лишь PlanetaCard. Главное – не превысить установленную банком сумму (100 000 рублей в месяц). Если Вам нужно снять больше 100 000 рублей, то будьте готовы заплатить комиссию – 2% от суммы.
Комиссия при обналичивании кредитного лимита – это не единственный недостаток. Есть еще один в виде повышенной процентной ставки.
Например, стандартная ставка по карте Тинькофф Платинум составляет от 12 до 29,9% в год, а при снятии наличных – от 30 до 49,9% в год.
Как обналичить кредитную карту Тинькофф без комиссии
Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка, сделать это невозможно. Если нужны наличные, то лучше оформить потребительский кредит. Но я расскажу, как добиться желаемого с минимальными затратами одним из двух способов.
Первый способ – воспользоваться помощью родных и близких. Суть в том, что Вы оплатите товар или услугу кредиткой Тинькофф, а Вам вернут потраченную сумму в виде наличных.
Второй способ – перевести деньги на баланс мобильного телефона. Затем нужно посетить официальный сайт Вашего оператора и, заполнив форму, вывести деньги на дебетовую карту.
У этих способов сразу два преимущества: льготный период не аннулируется, а процентная ставка после его окончания остается стандартной.
Операции, которые аналогичны снятию наличных
Я заметила, что на некоторых веб-сайтах советуют выводить денежные средства с кредитки Тинькофф на электронные кошельки, якобы без потери льготного периода. Не рекомендую так поступать. Во-первых, за это будет изъята комиссия, а во-вторых, начислена повышенная процентная ставка.
Переводы, которые равны обналичиванию кредитного лимита:
- на электронные кошельки (например, QIWI, WebMoney);
- по реквизитам в пользу физических лиц;
- с карты на карту.
Ознакомиться с полным списком операций Вы можете здесь.
Заключение
Итак, возможно ли снятие наличных с кредитки Тинькофф? Да, это можно сделать в устройствах самообслуживания Тинькофф или других банков. Однако последствиями станут отмена льготного периода, повышение процентной ставки больше, чем на 10%, а также комиссия.
Для большинства кредитных карт Тинькофф комиссия, которая сопровождает обналичивание кредитного лимита, фиксированная – 390 рублей.
Многие интересуются, можно ли снять с кредитки личные или банковские деньги без комиссии. На официальном сайте Тинькофф указано, что это невозможно. Я предлагаю два способа, которые сопряжены с минимальными затратами и сохранением льготного периода.
Не рекомендую прислушиваться к сомнительным советам, вроде перевода кредитного лимита на электронные кошельки. Лучше ознакомиться со списком операций, которые приравниваются к снятию наличных средств.
Эта публикация была Вам полезной? Тогда поддержите автора лайком. Подписывайтесь на мой канал! Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях 🙂
Другие публикации о кредитных картах Тинькофф на моем канале:
Как за 2 минуты оформить кредитную карту Тинькофф
3 простых способа активировать кредитную карту Тинькофф
Тарифы и условия кредитной карты Тинькофф Платинум
Источник
Анонимный вопрос · 2 июля 2018
18,9 K
5 лет работы в сфере финансовых сайтов и продуктов
К сожалению, тарифы карты не предусматривают снятие наличных денег без комиссии. Стандартный размер комиссии 2,9%+290 рублей. Кроме того, при снятии денег возрастает процентная ставка по карте до 30-49,9% годовых
А если подумать про услугу «Перевод баланса» ?
В чём прикол Банковских карт Тинькофф?
Кредитная карта Тинькофф (55 дней) – официальный сайт — пожалуй, одно из лучших предложений на рынке кредитования в России. Карта набирает популярность с каждым днем. Получить ее на много проще чем любую другую кредитную карту. Из-за сравнительно не большого кредитного лимита, банк не предъявляет жестких требований к клиентам и их кредитной истории. Процентная ставка одна из самых низких среди аналогичных продуктов. По мнению пользователей, банк имеет самый удобный и информативный личный кабинет среди банков России Тинькофф Банк пользуется все большим доверием клиентов. Многие оценили преимущества работы финансового учреждения в онлайн-режиме. Популярность объясняется еще и выгодными условиями кредитования, проведением мгновенных операций по телефону, через интернет. Основное направление мобильного банка – удаленная выдача дебитных и кредитных карт на территории Российской Федерации. Не требуется предоставлять справки о доходах. Оформить карту Тинькофф может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия.
АО «Tinkoff bank» был создан в 2006 году. Банк не имеет офисов обслуживания, все услуги предоставляются онлайн. Главная задача Банка — обеспечить обслуживание населения по всей России на самом высоком уровне. Все вопросы с клиентами решаются посредством современных каналов связи 24 часа в сутки. Высокий уровень сервиса, а также широкий спектр предложений и программ, обеспечивают Банку огромную конкурентоспособность и популярность.
Преимущества:
· Рассрочка 0% в любых магазинах: без переплаты до 365 дней у партнеров банка, во всех остальных — до 55 дней.
· Сравнительно низкая процентная ставка среди аналогичных продуктов — от 12%.
· Самый удобный личный кабинет и мобильный банк.
· Пополнение кредитной карты наличными или переводом с другой карты без комиссии.
· Для принятия решения нужен только паспорт.
10 полезных советов по использованию карты
Одним из главных советов можно считать следующий: если вы получили карту, то вовремя вносите минимальный платеж и проценты, так как несоблюдение данных условий может повлечь за собой штрафы и неустойки, которые впоследствии будет не так легко выплатить (при получении большого займа).
Постоянно следите за состоянием счета, это можно сделать как на сайте из личного кабинета, так и воспользовавшись мобильным приложением на телефоне.
Никому ни при каких условиях не сообщайте пин-код карты. Мошенники могут представляться в письмах или по телефону представителями банка, но никто, даже представители банка, не должны знать пин-код. Эта комбинация цифр только для клиента.
Не рекомендуется записывать его в блокнотах или где-либо еще, лучше впоследствии восстановить карту, чем потерять все денежные средства.
Храните карту отдельно от кошелька (кошелек могут украсть), а лучше в специальной «кредитнице», в этом случае вероятность сохранности карты будет выше.
Следите за сохранностью карты. Её трудно испортить, но если будет поврежден чип на карте, то единственным выходом будет, перевыпуск карты, ею же нельзя будет воспользоваться.
Пользуйтесь картой только для покупок через POS-терминалы. Снимать наличные с данной карты не рекомендуется. Эта операция повлечет за собой увеличение процентной ставки и отмену льготного периода.
Отмена льготного периода влечет за собой и некоторые другие виды расчетов: например, приобретение электронных денег (webmoney, яндекс-деньги и т.д.); оплата некоторых видов платежей (электроэнергия, газ); если осуществляется перевод с карты Тинкофф на карту другого банка.
Покупки делаем по минимуму, погашаем долги большими суммами (для уменьшения процентов и сокращения общей долговой нагрузки);
Вовремя погашаем минимальный платеж или ту сумму, которую рассчитали заплатить (во избежание штрафов, неустоек).
Прочитать ещё 9 ответов
Какая комиссия за выдачу наличных тинькофф платинум?
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
По кредитным картам в банке есть несколько десятков тарифов. По снятию наличных видел 2 варианта. Самый частый — 2,9% плюс 290 руб. Еще бывает — fix 390 руб до 100000 и 2% плюс 390 руб. для сумм более 100000 в расчетный период. Беспроцентный период на снятые наличные не распространяются, проценты начисляют с первого же дня. Для возврата в льготный период придется гасить долг полностью.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
Кредитная карта Тинькофф процент за снятие наличных взимает в размере 2,9 % от суммы снятия и 290 рублей.
Условия снятия наличных с кредитки Тинькофф Платинум
При снятии наличных c кредитки в банкомате нужно учитывать следующие моменты:
- Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум – 2,9% + 290 рублей. Например, за снятые 1 000 рублей вы заплатите 319 рублей, за 5 000 – 435 рублей. Даже если вам нужно снять всего 100 рублей, то это дополнительно обойдется вам в 293 рубля.
- Кредитная ставка по наличным операциям – 30,0 — 49,9%. Для сравнения, по безналичным операциям ставка обычно лежит в промежутке между 12,9% и 29,9% годовых. Это значит, что за каждые выданные вам «на руки» 10 000 в год вы заплатите 3 000 вместо 1 290.
- По операциям снятия наличных не действует льготный беспроцентный период и это, пожалуй, самый неприятный недостаток. Проценты на снятую сумму начнут начисляться сразу же, даже если вы их вернете раньше установленных 55 дней.
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф в банкомате
- При обналичивании денег снимаются фиксированные 290 рублей.
- Кроме того, списываются 2,9 % от суммы снятия.
- Осуществление операции в банкоматах чужих банков, которые не являются партнерами АО Тинькофф Банк, будет иметь дополнительный комиссионный сбор.
В общем, кредитная карта Тинькофф снятие наличных стандартно осуществляет на таких условиях: 290 рублей плюс 2,9 %.
Обналичивание наличных с процентами
Если сумма превышает 7.5 тыс. рублей, снятие возможно, но комиссия будет востребована и банком «Тинькофф», и ФО – собственником банкомата. Однако не все банки это позволяют.
Например, выгодный во всех отношениях «Сбербанк России» не предусматривает снятие суммы выше 7 500 рублей разово. В «Росбанке» без проблем можно получить до 30 000 на протяжении суток. Детали нужно узнавать на сайтах банков или непосредственно у банкомата.
Использование электронных платежных систем
Если у клиента есть активированный электронный кошелек Яндекс или Webmoney, а также выгодная для снятия карточка другого банка, можно использовать этот комплекс для быстрого перевода средств на такую карту через электронную систему.
Если зарегистрировать кредитку «Тинькофф» в том же Webmoney, перевод на кошелек производится вообще без комиссий. Система считает это внутренней ротацией средств. С кошелька на другую карту можно перевести средства, оплатив за это 0.8-1.5%, в зависимости от актуального предложения. Дальше зависит от того, клиентом какого банка является данный гражданин и по каким условиям работает его счет. Обычно обналичивание денег будет стоить не дороже 1% от снятия.
Приятно, что при работе с электронными системами Webmoney или Qiwi, снятие льготного периода по кредитной карте не производится, клиент и далее может рассчитывать на возможность вернуть деньги и не платить проценты за пользование кредитом.
Возможные, но дорогие варианты
Некоторые клиенты пытаются работать с Почтой России или терминалами различных платежных систем, например «Золотой Короной».
Однако такие варианты чрезвычайно дороги, занимают много времени и требуют наличие документов при себе. При этом никто не отменял лимиты на снятие. Точные расценки за услуги зависят от региона, в котором будет проводиться снятие наличных.
Хорошо или плохо
Процент снятия наличных с кредитной карты «Тинькофф» остается неприятным фактом. Однако:
- Никто не заставляет снимать наличные. Множество услуг и товаров можно получить, оплатив их кредиткой, и благодаря льготному периоду использовать заемные средства без процентов;
- При крайней необходимости остается возможность снять средства с карты в виде наличных, и при этом воспользоваться ближайшим терминалом. Если вся проблема в отсутствии свободного времени, это – отличное решение проблемы;
- На суммы обналичивания установлены лимиты. Но если их крайне важно отменить, можно обратиться к сотрудникам банка. Есть возможность оказать такую услугу по личному запросу.
Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии?
Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.
Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее
Способ 1. Давай я тебе это оплачу, а ты мне наличку — без комиссии
Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии – это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс – вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории «Телекоммуникации», по которой нет кэшбека.
Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью. Тот случай, когда поговорка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» воплощается в жизнь.
Способ 2. Обналичить через сим-карту МТС — комиссия 4,3%
Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 4,3%, но не менее 60 рублей с перевода. Есть лимиты: не более 5 переводов в сутки, допустимая сумма каждого перевода от 50 до 15 000 рублей.
Комиссия в 4,3% весьма велика. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 430, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке 12,9 — 29,9%.
Порядок действий следующий.
- Закидываем денег на симку МТС.
- Переходим на специальный сервис от МТС по переводу денег с мобильного на банковскую карту. Вводим свой номер телефона, номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, необходимую сумму и жмем далее. На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
- Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем упомянуто на сайте сервиса.
Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10.
Есть ли минусы у схем обналички?
Есть и минус. Как говорится, ничто не вечно под луной. Сегодня та или иная схема работает, а завтра где-то условия поменялись и теперь уже эту схему можно сдавать в утиль.
Выводы:
Прежде чем снять деньги с кредитки, необходимо внимательно прочитать договор, который принесет курьер, и ознакомиться с тарифами.
Так, например, кредитка Tinkoff Platinum имеет следующие тарифы:
- Период льготного пользования средствами 55 дней.
- Размер комиссии за снятие наличных 2,9% плюс 290 рублей.
- Размер минимального ежемесячного платежа за пользование заемными средствами 8%.
Таким образом, если, например, обналичивается 30 000 рублей, то сумма платежа за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф составит 1160 рублей: 30 000*2,9% + 290 рублей.
Прежде чем снимать наличность за границей, следует войти в личный кабинет на официальном сайте банка и в настройках указать, в какой стране будет производиться операция, и время пребывания в ней. Это нужно для того, чтобы кредитую карту Тинькофф не заблокировали за снятие наличных с нарушением законодательства РФ.
При использовании важно не забывать, что за неуплату минимального ежемесячного платежа штраф в размере 590 р., в дальнейшем за каждый последующий штраф прибавляется 1% плюс 590 р.
Источник