Все кредитные карты, выпускаемые Сбербанком, предлагают своим держателям 50-дневный льготный период. Этот период предоставляет возможность пользоваться заемными денежными средствами без оплаты процентов. Данные карты будут очень полезны для тех клиентов, которым нужны деньги на небольшой промежуток времени. Об условиях использования, начислении процентов, а также кредитном лимите, будет рассказано в этой статье.
Особенности кредитной карты на 50 дней
Кредитная карта на 50 дней — это дополнительная программа для клиентов Сбербанка, позволяющая при соблюдении перечня правил (о которых будет рассказано далее), пользоваться кредитными деньгами, без начисления процентов.
На сегодняшний день этим периодом обладают все кредитные карты Сбербанка. Основное различие данных карт заключается в платежной системе (Visa или Mastercard), кредитном лимите, стоимости обслуживания, а также начислении процентов за использование заемных денежных средств. Почти для всех кредитных карт Сбербанка установлен единый кредитный лимит, который составляет от 300 000 до 600 000 тысяч рублей. Данный порог может варьироваться в зависимости от одобренного Сбербанком предложения. Также Сбербанком выпущена специальная серия карт, с увеличенным кредитным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей. К таким картам относятся: Visa Signature и Mastercard World Black Edition а также карта «Аэрофлот» Signature от Сбербанка.
Также для стимулирования клиентов к безналичной оплате, Сбербанком проводятся дополнительные бонусные программы, которые зависят от разновидности заказанной карты. Так держатели карт серии «Аэрофлот Бонус» могут накапливать бонусные мили, при любой безналичной оплате покупок, и использовать их для оплаты услуг авиакомпании «Аэрофлот» и ее партнеров. Для всех остальных кредитных карт, предложена программа «Спасибо» от Сбербанка, по правилам которой, участник может возвращать от 0,5% до 20% от суммы безналичной оплаты, в виде бонусов. Процент бонусов зависит от акций проводимых, партнерскими-организациями, и в некоторых случаях может достигать 50% от потраченной суммы. Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% от стоимости товара или услуги, в зависимости от партнерских предложений.
Как и для дебетовых карт Сбербанка, для кредитных карт также доступные сервисы дистанционного обслуживания, такие как: СМС-банкинг и Личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Сервисы позволяют следить за счетами, а также совершать платежные операции (оплата телефона, интернета, услуг ЖКХ), не выходя из дома.к содержанию ↑
Стоимость годового обслуживания кредитных карт Сбербанка
На сегодняшний день Сбербанком предложено 8 видом кредитных карт. И если большая часть из них имеет одинаковый кредитный лимит, то стоимость их годового обслуживания различается. Данное различие зависит от уровня карты, бонусной программы, а также дополнительных услуг.
Стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка:
- Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold: бесплатно;
- Премиальная карта Visa Signature и World MasterCard Black Edition: 2 450 рублей в год;
- Классическая карта Visa и MasterCard: бесплатно;
- Классическая карта «Аэрофлот»: 900 рублей в год;
- Золотая карта «Аэрофлот»: 3 500 рублей в год;
- Карта «Аэрофлот» Signature: 12 000 рублей в год;
- Классическая карта «Подари жизнь»: 900 рублей в год;
- Золотая карта «Подари жизнь»: 3 500 рублей в год.
к содержанию ↑
Требования к клиенту для оформления кредитной карты на 50 дней
Чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, клиенту необходимо подать соответствующее заявления в отделение Сбербанка или же оставить заявление на официальном сайте. Получить кредитную карту можно только при личном посещении офиса Сбербанка.
Требования к клиенту:
- Отсутствие ранее открытого счета кредитной карты;
- Возраст клиента: от 21 года до 65 лет;
- Гражданство РФ;
- Наличие регистрации (временной или постоянной) в любом регионе РФ;
- Наличие паспорт РФ при оформлении.
При оформлении карты с суммой кредитного лимита, превышающей 100 000 рублей, нужно предоставить справку о доходах. Также, если клиент не имеет зарплатного счета, то ему нужно представить справку 2-НДФЛ.к содержанию ↑
Какая сумма кредитного лимита?
Кредитный лимит – это денежная сумма на счете, которой может пользоваться держатель карты. Как было упомянуто ранее, максимальный лимит зависит от вида карты: у классических и золотых – от 300 000 до 600 000 рублей, а у премиальных – до 3 000 000 рублей. Максимальный лимит, предоставляемый Сбербанком будет зависеть от нескольких условий: платежеспособности клиента; хорошей кредитной истории, а также наличия зарплатного счета в Сбербанке.к содержанию ↑
Как рассчитывается льготный период?
Держатель кредитной карты Сбербанка может пользоваться заемными деньгами и не платить проценты на протяжении льготного периода, составляющего 50 календарных дней. Беспроцентный период состоит из двух частей: отчетного период, который составляет 30 дней — время, в период которого держатель может пользоваться заемными деньгами. Второй период (платежный) составляет 20 дней — время платежа, в течении которого держатель должен возвратить задолженность.
Чтобы не платить проценты за использование заемных денежных средств, клиент обязан погасить сумму общей задолженности до даты окончания платежа, указанной в отчете по счету кредитной карты.
Нужно помнить что 50-дневный период распространяется только на безналичную оплату покупок или услуг. В том случае, если держатель карты обналичивает деньги с карты через терминалы или кассы банка, то льготный период не распространяется на сумму снятия, и проценты на эту сумму будут начисляться со следующего дня использования.
Если клиент воспользовался кредитной картой для безналичной оплаты, Сбербанк не требует в срочном порядке рассчитаться по кредиту. Держателю достаточно ежемесячно вносить обязательный платеж, который составляет:
- 5% от суммы использования кредитных средств (но не менее 150 рублей);
- Сумму превышения кредитного лимита;
- Проценты за использование кредита (проценты начисляются на операции обналичивания; а также если клиент не успел воспользоваться 50-дневным периодом);
- Комиссии на операции и штрафы за просрочку (если они присутствуют).
к содержанию ↑
Начисление процентов по кредиту
Начисление процентов на использованную сумму кредитного лимита, происходит ежедневно начиная со дня, который следуют после даты платежа в соответствии с тарифной ставкой, предусмотренной данной серией кредитных карт. В том случае если кредит полностью выплачен, то начисление процентов останавливается со следующего дня после полного погашения.
Если оплата обязательного платежа будет пропущена, то сумма данного платежа будет внесена в сумму обязательного платежа, рассчитываемого в отчете за следующий период. К это сумме также прибавится неустойка за время просрочки обязательного платежа.
Имеется 3 варианта развития событий:
- Если со дня составления отчета по карте и до даты совершения платежа не было внесено никаких платежей, то Сбербанк начисляет проценты на сумму задолженности с первого дня использования кредита + штраф за просрочку.
- Если в период совершения платежа была внесена сумма, составляющая 5% от использованного кредита, то банк начисляет проценты на задолженность с первого дня использования заемных средств, но без штрафных санкций.
- Если в период совершения платежа был внесен обязательный платеж + оставшаяся сумма используемых средств, то банк не начисляет проценты на использование кредита.
На следующий день после дня составления отчета по карте, начинается отсчет нового льготного периода. В этом случае кредитный лимит будет уменьшен на сумму использованных средств в прошлом отчетном периоде.
Важно! По факту у держателя карты не всегда имеется 50 дней беспроцентного использования. В зависимости от даты начала использования карты, срок беспроцентного периода может составлять от 20 до 50 дней. Это основной минус кредитных карт Сбербанка.
Чтобы использовать весь пятидесятидневный срок беспроцентного кредитования, нужно знать начало отчетного периода кредитной карты. Сбербанк своевременно оповещает своих клиентов о начале нового периода.
Чтобы узнать подробную информацию о дате и сумме обязательного платежа, нужно отправьте SMS-сообщение с текстом «Долг» на номер 900.
к содержанию ↑
Оплата и обналичивание кредитной карты Сбербанка
Безналичная оплата кредитной картой Сбербанка возможна в любом месте, которое оборудовано специальным платежным устройством (терминалом для эквайринга). За использование карты как расчетного способа, не взимается коммиссия. Если кредитной картой совершается платеж в Интернете, то на телефон поступит СМС-пароль, для подтверждения оплаты (для данной процедуры на карте должна быть активирована услуга «Мобильный банк»).
Держатель кредитной карты также может обналичивать денежные средства с кредитной карты в терминалах и банкоматах. Настоятельно не рекомендуется совершать данную процедуру по причине наличия комиссии для данной операции, составляющей 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей в банкоматах Сбербанка, и 4% от суммы снятия, но не менее 390 руб. в банкоматах других кредитных организаций.
Важно помнить, что льготный период не распространяется на операции обналичивания в банкоматах, и процент на снятую сумму будет начисляться со следующего дня использования заемных денежных средств.
к содержанию ↑
Способы погашения кредита
Существует несколько способов оплаты кредита, которые отличаются между собой наличием комиссии за перевод.
Способы пополнения кредитной карты:
- Сервис «Мобильный банк» «Сбербанк Онлайн»;
- Наличными через банкомат или кассу банка;
- Безналичным способом через банкомат или кассу банка;
- Перевод с карты другого кредитной организации;
- Оплатить по реквизитам через систему: Связной, Евросеть, Киви.
Льготный период кредитования, предложенный Сбербанком, является выгодным предложением, в том случае, если соблюдать все вышеперечисленные условия использования карты, а также своевременно погашать кредитный займ. Нужно учитывать что ответственность за своевременное внесение оплаты за кредит, несет держатель карты. Кредитные организации берут свою комиссию за денежный перевод, сроки которого могут доходить до 5 рабочих дней. Если оплата не поступила в заданный срок, то Сбербанк начнет начисление процентов по заемной сумме.к содержанию ↑
Правила использования льготного периода кредитной карты (видео)
Источник
Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов – условия, отзывы по которой мы опишем в данной статье, является идеальным финансовым помощником.
Пластик незаменим в период праздников для покупки подарков близким. В этом материале разберём, как правильно заказать, пользоваться и рассчитать кредитную карту.
Виды кредитной карты с 50 днями без начисления процентов
В линейке Сбербанка представлено восемь видов кредиток. Они различаются стоимостью обслуживания и бонусной системой, позволяющей клиенту пользоваться деньгами банка без процентов и получать за это дополнительные бонусы.
Классическая кредитная карта
Бонусная система не предусмотрена. Обслуживание по предварительно одобренной банком кредитке будет бесплатным.
Классическая карта Аэрофлот
По пластику действует бонусная система с накоплением миль авиакомпании Аэрофлот. Клиент за каждые потраченные 60 рублей получает 1 милю. Годовое обслуживание составляет 900 рублей.
Классическая карта «Подари жизнь»
Кредитка с бонусной системой, но в этом случае бонусы получает не клиент, а фонд «Подари жизнь». С каждой покупки 0,3% от суммы перечисляются в фонд. Обслуживание бесплатное.
Золотая кредитная карта
Не имеет бонусной системы. Оформляется для клиентов с определёнными пакетами услуг. Цена карты в случае предварительного одобрения банком составит 0 рублей.
Золотая карта Аэрофлот
Аналогично классической карте клиент может копить мили. В случае категории Gold клиент получает 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание составляет 3 500 рублей в год.
Карта Аэрофлот Signature
Оформляется клиентам с премиальными пакетами услуг. Клиент получает 2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Годовое обслуживание 12 тыс. руб.
Золотая карта «Подари жизнь»
Условия перечисления в фонд аналогичны. Золотая кредитка оформляется для клиентов с более дорогостоящими пакетами услуг. Обслуживание бесплатное.
Премиальная кредитная карта
Оформляется для клиентов премиального сегмента. Не имеет бонусной системы. По данной карте самый большой кредитный лимит до 3 млн.руб. Обслуживание составляет 4 900 рублей в год.
Правила начисления миль «Аэрофлот Бонус»:
Открыть правила
Как работает кредитная карта сбербанка на 50 дней
После получения пластика держатель может сразу же ей воспользоваться. С первого дня можно совершать покупки в магазинах и в интернете. В случае необходимости — снять наличные денежные средства.
С условиями снятия наличных можно ознакомиться в тарифах на сайте банка или в документе ниже. Открыть условия
Беспроцентный период действует только на безналичные операции.
Какая сумма кредитного лимита
Размер кредитного лимита устанавливается при рассмотрении заявки и зависит от дохода владельца и его закредитованности.
Максимальный размер кредитного лимита на классических и золотых кредитках составляет 600 тысяч рублей, на премиальных — 3 миллиона рублей.
В процессе пользования держатель может подать заявку на увеличение суммы лимита на карте, либо банк сделает такое предложение в одностороннем порядке.
Как рассчитать льготный период
Самый простой способ — это зайти в личный кабинет или мобильное приложение. Там вы увидите дату окончания текущего льготного периода.
Льготный период начинается со дня совершения первой покупки, плюс 50 календарных дней — эта дата и будет датой окончания льготного периода.
Примеры расчёта льготного периода
Клиент совершил первую покупку в отчётную дату 8 мая. Отсчитав 50 дней, получаете дату 27 июня, эта дата окончания беспроцентного льготного периода.
Условия предоставления льготной кредитки
Требования к будущему держателю:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Постоянная или временная регистрация.
- Положительная кредитная история.
- Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Необходимый перечень документов для получения
Для оформления необходим только паспорт. Дополнительно сотрудник отделения может запросить справку 2НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки.
Вместо справки 2НДФЛ можно предоставить справку по форме банка либо справку по форме работодателя (если по каким-то причинам компания не выдаёт справки формы 2НДФЛ).
Скачать бланк анкеты-заявления: Открыть анкету
Порядок оформления пластика с грейс периодом
Оформление возможно:
- Через личный кабинет Сбербанк Онлайн. (Проверьте предложение в личном кабинете. Если оно есть — заявку можно оформить онлайн без посещения банка).
- На сайте банка в разделе «Кредитные карты».
- В отделении банка.
После рассмотрения заявки банк сообщит решение и дату получения.
Условия пользования
Как и где получить
Получить карту можно в отделении банка, для этого держателю необходим только паспорт и личное присутствие.
Как активировать
Активация кредитки происходит во время её получения в отделении банка. С помощью сотрудника отделения вы устанавливаете ПИН-код. После установки пин-кода карта активируется и ей можно пользоваться.
Если вы получили пластик с ПИН-конвертом, то для активации в текущий день её необходимо вставить в банкомат и запросить баланс. Можно просто подождать, тогда на следующий день произойдёт автоматическая активация.
Как внести или снять наличные
Если держатель является клиентом Сбербанка, то можно пополнить с зарплатного счёта:
- через личный кабинет Сбербанк Онлайн;
- через мобильное приложение Сбербанк Онлайн;
- отправив смс-команду на номер 900.
Пополнение возможно через банкомат Сбербанка или сотрудника отделения банка. Снять наличные можно в банкомате Сбербанка или в отделении банка.
Перевыпуск
Продление происходит автоматически по истечении 3 лет с момента выпуска действующего пластика. О поступлении новой карты в отделение вы узнаете в СМС-сообщении от банка.
Если перевыпуск необходим досрочно, например кредитка утеряна или сломана, необходимо обратиться в отделение. О готовности банк сообщит с помощью СМС.
Закрытие карты
Для того чтобы закрыть кредитку, держателю необходимо обратиться в отделение банка, взять с собой сам пластик и паспорт.
На момент закрытия карты на ней не должно быть задолженности.
Заполнив заявление на закрытие держатель сдаёт пластик сотруднику. Счёт по правилам банка будет закрыт через 45 дней.
Преимущества и недостатки льготного пластика на 50 дней от Сбербанка
Плюсы
- Карты международного образца, что позволяет пользоваться ими не только на территории РФ, но и за границей.
- Есть возможность оформить кредитку с бесплатным обслуживанием.
- Бонусная программа «Спасибо» действует на всех картах, в том числе и на бонусных.
- Беспроцентный период в 50 дней
Минусы
- За снятие наличных банк берёт комиссию не менее 3% от суммы, льготный период на снятие не действует.
- Сумма лимита по большинству карт ниже, чем у банков-конкурентов.
- Обязательный платёж необходимо вносить не раньше даты из смс-уведомления, в случае внесения платежа досрочно — он пойдёт в основной долг и в дату платежа сумму придётся вносить повторно.
- Стоимость обслуживания, если нет предложения от банка, выше, чем у банков-конкурентов.
Часто возникающие вопросы пользователей кредитки с 50 дневным грейс периодом
Как узнать кредитный лимит
Есть 4 способа с помощью которых вы можете узнать размер своего кредитного лимита:
- Отправив СМС на номер 900. Чтобы узнать размер лимита, необходимо указать в тексте сообщения «Баланс 4321», где 4321 это последние четыре цифры номера вашей карты. В ответ поступит сообщение с размером лимита.
- С помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». В приложении виден лимит в режиме реального времени.
- В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на сайте банка. В личном кабинете можно ознакомиться не только с кредитным лимитом, но и узнать дату окончания льготного периода, дату и сумму платежа.
- Запросив баланс в банкомате. Вставьте карту в банкомат и следуйте инструкциям на экране.
Если не успеть оплатить в 50-дневный срок, какие последствия могут возникнуть
Если по истечении льготного периода клиент не может оплатить всю сумму задолженности, он обязан внести минимальный платёж.
Сумма и дата минимального платежа приходят клиенту заблаговременно на номер телефона привязанный к карте.
По истечении 50 дней на потраченную сумму начнут начисляться проценты и будут начисляться до тех пор, пока вся сумма потраченная с карты не будет возвращена. Ставка по кредитному лимиту зависит от условий пластикового продукта.
В случае если клиент не внёс сумму минимального платежа, банком будут начисляться пени и штрафы согласно тарифам по карте, проценты за пользование суммой и за клиентом будет числиться просроченная задолженность в Бюро Кредитных Историй.
При оформлении карты Signature – сколько составит кредитный лимит
Максимальная сумма кредитного лимита составляет 3 000 000 рублей.
При оформлении кредитки Аэрофлот Signature кредитный лимит устанавливается банком после рассмотрения заявки.
Сумма может быть известна заранее, в случае если банк предварительно одобрил клиенту карту на основании его операций по счету.
Можно ли оформить кредитку с отсрочкой оплаты процентов не гражданину Российской Федерации
Подать заявку на кредитную карту может только гражданин РФ возрастом от 21 года до 65 лет, обязательно наличие регистрации.
Можно ли оформить карту с кредитным лимитом, размер которого составляет более 100 тысяч рублей без справки 2-НДФЛ
Возможно в случае наличия предварительно одобренной суммы в личном кабинете. В остальных случаях наличие справки обязательно.
Чтобы избежать отказа, банка лучше заранее подготовится и запросить у работодателя справку 2НДФЛ.
Что такое обязательный платёж
Обязательный платёж — это минимальная сумма, которую клиент должен внести на кредитную карту по окончании льготного периода.
На оставшуюся сумму задолженности банк будет начислять проценты до момента полного погашения. Какой процент у вашей кредитки указано в кредитном договоре.
В этом случае к клиенту не будут применены пени и штрафы, и за ним сохранится положительная кредитная история.
В каких случаях грейс период может действовать меньше 50 дней
У каждого банка свои правила льготного периода. Сбербанк использует фиксированные даты.
Клиент получив пластик не всегда начинает пользоваться ей в тот же день.
К примеру, клиент получил карту 7 марта, эта дата его отчётный день. В этом случае льготный период закончится 27 апреля.
Если клиент воспользовался средствами с кредитки только 25 марта первый раз — то до окончания грейс периода останется 33 дня.
Какими картами Сбербанка можно пользоваться 50 дней бесплатно
Все кредитки Сбербанка имеют грейс период 50 дней в течение которого проценты на потраченную сумму не начисляются.
В этой статье мы показали как пользоваться бесплатно кредиткой Сбербанка, как классической так и с бонусной системой. Самое важное следить за сроками льготного периода. Приятных покупок!
Источник
