Кредитная карта тинькофф за и против

5 недостатков Кредитной карты Тинькофф: Условия проценты и отзывы загружается…

Сегодня поговорим о преимуществах и недостатках кредитной карты Тинькофф Платинум.

Банк Tinkoff занимает первые места в народных рейтингах многих финансовых порталов в 2020 году. В чем же секрет данной кредитной карты?

Подробные условия: www.tinkoff.ru

Тинькофф Банк несколько раз признавался лучшим банком страны, а в 2018 году стал лучшим онлайн-банком мира.

Главным предложением банка является кредитная карта Tinkoff Platinum

Условия кредитной карты Тинькофф:

• Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
• Беспроцентная рассрочка – до 365 дней у партнеров банка;
• Процентная ставка – от 12% годовых;
• Минимальный ежемесячный платеж – от 6% до 8%;
• Кэшбэк – от 1% от суммы покупки и до 30% по спец предложениям;
• Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно;
• СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес или (пуш уведомления бесплатно);
• Комиссия за снятие наличных – 2,9% плюс 290 рублей;
• Годовое обслуживание – 590 рублей;
• Погашение кредитов сторонних банков – комиссия за перевод задолженности 0% и 120 дней льготного периода.

Помните, что со времени выпуска данной статьи банк мог изменить условия. Можете ознакомиться с актуальным тарифом на сайте www.tinkoff.ru

Предлагаю отдельно выделить преимущества и недостатки кредитной карты Тинькофф Платинум. А в конце статьи я расскажу, что делать, если вам не одобрили кредит. Итак, начнем с преимуществ…

Преимущества кредитной карты Tinkoff Platinum:

1) Льготный период и беспроцентная рассрочка.

После совершения первой покупки вы получаете 55 дней льготного периода, в течение которого вы можете использовать кредитные средства без дополнительного начисления процентов. Если вы совершаете покупку у партнеров банка, то Тинькофф предоставит вам беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев.

2) Услуга «Перевод баланса».

Tinkoff Platinum погашает ваш кредит в другом банке на льготных условиях. 0% комиссия за перевод задолженности и льготный период в 120 дней, в течение которого вы не платите проценты за кредит.

3) Простота оформления и получения.

Банк гарантирует быструю доставку карты почтой или курьером в любые, даже самые маленькие и отдаленные города России. При оформлении карты вы указываете только контактные и личные данные (паспорт), без дополнительных справок.

4) Удобное мобильное приложение и интернет-банк.

Лучшее мобильное банковское приложение в стране на протяжении нескольких лет с полным функционалом управления кредитными средствами, слежением за балансом, и чатом с техподдержкой.

5) Бонусная программа.

Банк начисляет 1% кэшбэка на все покупки по карте, также возможен повышенный кэшбэк до 30% и дополнительные бонусы при покупках у партнеров банка по спецпредложениям.

6) Удобное пополнение карты без комиссий.

Карту удобно пополнять без комиссий через многочисленные отделения партнеров, с подробным списком вы можете ознакомиться по ссылке в описании. А так же, через банкоматы Tinkoff, которые есть в большинстве торговых центров крупных городов России.

7) Клиентоориентированность банка.

Во многих случаях банк идет навстречу клиентам и достаточно быстро решает любые конфликтные ситуации. К примеру, банк в индивидуальном порядке может отменить плату за годовое обслуживание карты, а также помочь вернуть деньги после мошеннического списания.

8) Низкая стоимость годового обслуживания.

Стоимость 590 рублей за обслуживание карты в год – это значительно меньше, чем у некоторых конкурентов.

9) Возможность установить лимиты на операции по карте.

В мобильном приложении вы можете запретить снятие наличных в банкомате, запретить покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте.

Оформите карту Tinkoff Platinum на нашем сайте: www.tinkoff.ru

Кредитная карта Тинькофф

Рассмотрим недостатки Tinkoff Platinum:

1) Комиссия и дополнительный процент за снятие наличных.

Банк Тинькофф начисляет комиссию на каждую операцию по снятию наличных,а на снятую сумму накладывает дополнительную повышенную процентную ставку. Оплачивайте картой покупки в интернете, в магазинах и ресторанах. Тогда не будет никаких дополнительных финансовых проблем, плюс вы еще и заработаете бонусные баллы.

2) Низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки для новых клиентов.

Зачастую банк одобряет новым клиентам низкие кредитные лимиты с высокими процентными ставками. Но отмечу, что при активном использовании карты условия предоставления новых кредитов улучшаются. Под активным использованием карты банк подразумевает совершение покупок не менее, чем на 80% кредитного лимита ежемесячно.

3) Карту могут выпустить без технологии PayPass/PayWave.

Иногда карту «Тинькофф Платинум» могут выпустить без технологии бесконтактных платежей. Тем не менее банк по первому же вашему запросу бесплатно перевыпустит карту и курьером доставит вам ее домой.

4) Навязывание платных услуг.

Банк предоставляет две дополнительные платные услуги:

СМС-информирование об операциях по карте и включение в программу страховой защиты. Вы можете отказаться от данных услуг при подписании договора или в мобильном приложении банка.

5) Слабая бонусная система.

Банк начисляет бонусные баллы в размере 1% от суммы операции за любые покупки и до 30% по специальным предложениям. Накопленными баллами вы сможете компенсировать только стоимость покупок в категориях «рестораны и фастфуд» и «жд-билеты».

Кобрендинговые кредитные карты расширяют возможности кэшбэка. К примеру, Тинькофф ALL Airlines позволяет тратить бонусы на авиабилеты, а Тинькофф Drive – позволяет получать бонусы на автоуслуги и 10% бонусами на АЗС.

Подведем итог…

• Используйте кредитную карту Tinkoff только для оплаты товаров и услуг, без снятия наличных.
• Рекомендую вносить сумму задолженности за 2 дня до окончания расчетного периода.
• Регулярно проверяйте состояние счета и соблюдайте сроки и суммы оплат.
• Сразу же откажитесь от дополнительных платных услуг банка, если данные услуги вам не нужны.

Оформить кредитную карту можно на нашем сайте, в разделе кредитные карты.

Если вам отказали в выдаче кредитной карты или одобрили небольшой кредитный лимит, то следующие сервисы могут помочь:

Кредитное бюро Эквифакс

Equifax— бесплатная проверка кредитной истории.

Бюро кредитных историй Эквифакс – сервис бесплатно сформирует кредитную историю и поможет ее исправить, если вы обнаружили в ней неточность.

БКИ3 – проверка кредитного рейтинга онлайн, так вы сможете оценить свои возможности по получению займа или кредита.

МойРейтинг – сервис в онлайн-режиме предоставит вам информацию о ваших текущих долгах, просрочках и поможет выявить причину отказа банков в выдаче кредитов

Кредитный доктор от Совкомбанка – сформирует алгоритм действий по улучшению кредитной истории.

Доброкасса – спишет часть просроченной задолженности с экономией до 80%.

Поможем вам:

• Получить лучшее предложение по дебетовым картам;
• Выбрать первый Займ под 0%;
• Найти идеальную Кредитную карту.

Делитесь своим опытом пользования кредитной картой Tinkoff Black, что вы думаете этому по поводу, оставьте ваш отзыв. Как всегда, жду ваших комментариев и подписывайтесь!

P.S.

——————————————————————————————

Друзья, подписывайтесь на группу ВК и канал Яндекс Дзен, спасибо!

——————————————————————————————

— Хочу, чтобы была кредитка «на всякий случай». Вдруг машина сломается или еще какие-то внезапные траты. И хорошо, если на ней будет кэшбэк. Но боюсь, что что-то пойдет не так, и я не вылезу из долгов. Как быть?

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с любой кредиткой, вам поможет железная дисциплина, сила воли и знание всех условий. Ведь за бонусы рано или поздно придется платить. И читать договор, конечно, тоже придется. Чтобы потом не было мучительно больно. Посмотрим, сколько вы заплатите, если оформите карту «Тинькофф Платинум».

Минусы:

· За годовое обслуживание карты придется отдать 590 рублей. И еще 59 рублей в месяц за уведомления (+708 рублей в год), но от уведомлений можно отказаться.

· Комиссия за снятие наличных — 2,9% + 290 рублей.

· Комиссия за перевод с карты на другой счет или карту — 2,9% + 290 рублей.

· Процентная ставка – 12-29,9% годовых за покупки и 30-49,9% годовых за снятие наличных.

· Неустойка за просрочку – 19% годовых от суммы долга + 590 рублей штрафа.

Плюсы:

· Бесплатное оформление.

· Бесплатный перевыпуск.

· Беспроцентный период 55 дней на покупки и 120 дней на погашение кредита в другом банке.

· Ежемесячный платеж – не более 8% от суммы долга, минимум 600 рублей.

· Кэшбэк от 1 % до 30 %.

· Можно использовать как дебетовую.

Сами по себе эти плюсы и минусы мало что дают. Хорошо или плохо – становится понятно только при сравнении с другими кредитками.

Например, у кредитки Альфа-Банка «100 дней без процентов» беспроцентный период почти в два раза больше, но нет повышенного льготного периода для гашения кредитов в других банках. А у золотой кредитной карты Сбербанка чуть меньше беспроцентный период (50 дней) и выше процентная ставка (от 25,9%), зато бесплатные годовое обслуживание и уведомления по карте.

Так что надо хорошо понимать, зачем вам эти деньги. Например, Юра хочет погасить долг по кредитке Сбербанка, чтобы не платить лишние проценты. И для этого заводит карту «Тинькофф Платинум».

У Юры расклад выглядит так:

Экономия очевидна: 3500 рублей. Но важно понимать некоторые детали:

1) Долг по кредиту в другом банке с кредитки Тинькофф можно погасить только через операцию «Перевод баланса». Для этого нужно обратиться в банк по телефону или в чате, а также предоставить сотруднику номер счета или карты в другом банке. Счет или карта обязательно должны быть зарегистрированы на вас. Гасить кредит за другого человека нельзя. На момент обращения у вас не должно быть просроченных платежей по кредитке Тинькофф.

2) Юра сразу планировал гасить долг одинаковыми частями, чтобы уложиться в срок. Если же вы хотите обойтись минимальными платежами и платить 8% (в первый месяц это 6 400 рублей), то к концу льготного периода у вас останется долг в 54 400 рублей. И вот на эту сумму вам будут начислены проценты за все 120 дней использования кредита. То есть

При этом основной долг будет медленно таять, а срок использования кредита – быстро расти. Давайте посчитаем, что будет, если вы и дальше будете вносить по 6 400 рублей от основного долга в месяц:

Итого – вы больше года потратите на погашение кредита и переплатите более 36 000 рублей (46 % от изначального долга!). Но ничего удивительного в этом нет – по сути, любые кредитные карты работают по той же самой схеме. Совет тут лишь один: не выходите за пределы льготного периода, и будет вам счастье.

3) И это, пожалуй, самое интересное. Если вы погасите с карты «Тинькофф Платинум» кредит в другом банке, а потом решите расплатиться ей в магазине – ваш льготный период сократится со 120 дней до 55, как за обычную покупку. Так что, если вы хотите выжать 120-дневный максимум, просто не пользуйтесь картой, пока не погасите кредит.

Kатерина Путилина (putilinakaterina), автор и руководитель образовательного проекта «Семейные финансы», сертифицированный консультант Минфина по повышению финансовой грамотности взрослого населения:

— Перед тем как оформлять любую кредитную карту, стоит задать себе вопрос: «А зачем мне это нужно?» Ответы про запасной кошелек и «на всякий случай», как правило, не ваши – они из внушаемой вам рекламы.

Настоящий ответ может быть про отсутствие финансовой подушки и неумение планировать свои расходы или про потребность в безопасности на случай форс-мажора.

Каким бы ни был ответ, главное – не переплачивать лишнего при использовании такой карты. Вы же хотели льготным периодом пользоваться, да?

И если не получилось в него уложиться, то заводить новую кредитку для того, чтобы погасить долг по предыдущей, – худшее, что вы можете сделать. Это примерно как сломать вторую ногу в дополнение к одной сломанной вместо того, чтобы взять костыли.

Если у вас долг по кредитной карте, то выгоднее оформить потребительский кредит (ставки по ним в среднем в два раза ниже, чем по кредитным картам).

Как правильно рассчитать льготный период для «Тинькофф Платинум»?

«До 55 дней без процентов» звучит легко и понятно, и многие новички при оформлении кредитки наступают на одни и те же грабли: что-то покупают в кредит, отсчитывают от этой даты 55 дней, расплачиваются на 54-й день и… И внезапно обнаруживают, что должны банку какие-то проценты. Какие проценты? Почему проценты?

На самом деле банк этих условий совсем не скрывает, но мало кто находит время их прочитать. У каждой карты есть расчетный период. Обычно это 30 дней с момента оформления карты или совершения первой покупки. Узнать его можно в своем приложении или у оператора банка.

Например, ваш расчетный период — с первого числа каждого месяца и до первого числа следующего месяца. Все деньги, которые вы потратите за эти 30 дней, банк будет считать одним кредитом. Так банку проще. Если вы гасите долг в тот же расчетный период, в который совершили покупку, – процентов с вас не берут. А дальше банки уже соревнуются в том, как много ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ дней к расчетному периоду они могут дать для беспроцентного погашения. У «Тинькофф Платинум» это 30 дней расчетного периода + 25 дополнительных льготных дней.

Так что если вы покупаете что-то 1 августа, то можете погасить долг без процентов до 25 сентября: вот они, ваши 55 льготных дней.

Но если вы покупаете что-то 30 августа, то можете погасить долг без процентов тоже только до 25 сентября. И тут у вас остается уже всего 25 дней. Важно понимать эту схему, чтобы случайно не просрочить платеж.

Зато со следующего месяца у вас начнется новый расчетный период. И долг за покупки после 1 сентября вы сможете погасить до 25 октября.

Сколько денег нужно внести и до какого числа – удобно смотреть через приложение, иначе можно запутаться, особенно если картой вы пользуетесь часто.

Кэшбэк по карте

Зато на все покупки вам будет начислено от 1% кэшбэка, а за покупки по спецпредложениям – до 30 %, но не больше 3 000 рублей. Это все-таки плюс. К тому же картой можно пользоваться как дебетовой – просто пополнить ее сверх кредитного лимита и расплачиваться в магазинах. За такие операции вам не придется платить проценты. Но (это важно!), если вы решите эти деньги снять в банкомате или перевести на другую карту – придется заплатить комиссию за снятие наличных или, соответственно, за перевод. Так что держать на ней свои деньги удобно только для покупок в магазинах.

Кредитный лимит

К сожалению, вы не узнаете, какой кредитный лимит вам одобрили, пока не получите карту. Иногда клиенты рассчитывают на лимит в 100000 – 150000 рублей, а получают лишь 15000. Повлиять на это сложно, ведь у банка свои источники получения информации о вас и вашей платежеспособности. Но если вы будете вовремя гасить долги, не допускать просрочек и активно пользоваться картой, лимит вам увеличат.

Вывод:

«Тинькофф Платинум», как и любая другая кредитная карта, – удобный инструмент, который поможет в трудной ситуации, если вы знаете, как с ним обращаться. Но может разочаровать, если вы отнесетесь к изучению матчасти спустя рукава. Оформлять ее недолго, но не стоит рассчитывать сразу получить миллионы: скорее всего, для начала кредитный лимит будет довольно скромным. Пользоваться льготным периодом нужно аккуратно, не стоит прикидывать день ближайшей выплаты и сумму «на глазок», ошибка в расчетах может обойтись вам очень дорого.