Кредитная карта три месяца без процентов

Льготный период и простые условия получения делают кредитные карты без процентов популярным банковским продуктом. Финансовые организации стараются расширять линейку своих предложений, наделяя карты всё новыми преимуществами. Рассмотрим наиболее популярные кредитки от ведущих банков страны.

1. Тинькофф: условия кредитной карты без процентов на 120 дней. 

Тинькофф

Тинькофф-банк уже два десятка лет работает с кредитными предложениями для граждан, а в 2017 году компания представила карту «Тинькофф Платинум» с периодом без процентов. Данный продукт открывает рейтинг кредиток, одним из выгодных условий которых является возможность экономии на процентах.

Грейс-период 120 дней является для кредитки максимальным и устанавливается только в случае соблюдения заемщиком ряда условий, в числе которых подключение услуги «Перевод баланса» является основным. Рассчитывать на длительный льготный период можно при осуществлении:

• перевода кредита в ТКС из другого банка;
• оплаты имеющихся штрафов и просрочек другому банку.

При соблюдении этих требований может быть введен максимальный льготный период. Процентная ставка зависит от финансового состояния заявителя и будет индивидуальной. Чаще всего речь идет о 15 % начислений по завершении грейс-периода, но это условие возможно только для ответственных заемщиков, вносящих минимальные платежи вовремя и в полном объеме.

Обналичивание через банкомат сопровождается комиссионным сбором в размере 2,9 % от суммы снятия плюс фиксированные 290 рублей. Безналичный расчет значительно более выгоден, ведь за оплату покупок кредиткой не просто не взимается комиссия, но ещё и можно получить кэшбэк до 30 %.

2. Кредитная карта без процентов на 100 дней от Альфа-Банка. 

Кредитка от Альфа-банка

Универсальное кредитное предложение с лимитом до 300 тыс. руб. Основные условия получения следующие:

• Кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента. Первый расчет картой становится точкой, от которой отсчитываются 100 дней льготного периода – в это время проценты не начисляются.
• Плата за годовое обслуживание карт составляет: для категории «классик» – 1190 руб., золотая – 2990 руб., платиновая – 5490 руб.
• На 101-й день использования кредитных средств банк производит начисление процентов на сумму долга, минимальная процентная ставка составляет 23,9 % годовых. Но в каждом конкретном случае её размер будет индивидуален, поскольку кредитная организация принимает во внимание рейтинг заемщика и его платежеспособность.
• Главным условием действия грейс-периода является внесение минимального взноса в размере 3-10 % от суммы кредита (индивидуально для каждого кредитополучаетля).
• Карта принимается везде. Функция кэшбэка отсутствует.
• Можно снять наличные средства через банкомат. Если держатель обналичивает не более 50 тыс. руб. в месяц, комиссионный сбор не удерживается. Если ограничение превышено, комиссия составит 3,9 % от разницы между лимитом карточки и снятыми средствами, но не менее 300 руб.
• Если в течение 100-дневного льготного периода погасить всю сумму долга, то на 101-й день лимит будет возобновлен. Полное погашение в течение грейс-периода не является обязательным условием по кредиту, просто для клиента это выгодно. Не всегда есть возможность полностью рассчитаться по займу за сто дней, в таком случае необходимо раз в месяц вносить установленный платеж.

3. Русский Стандарт Платинум: беспроцентная кредитная карта. 

Кредитка от банка Русский Стандарт

Впервые на рынке карта появилась в конце 2017 года.

Условия:

• Льготный период 55 дней.
• Кредитный лимит 300 тысяч рублей.

• Возможно обналичивание без комиссий, если сумма не превышает 10 тыс. руб. в месяц. Если требуется больше наличных, сбор составит 2,9 % +290 рублей.
• Ежегодное обслуживание карточки обойдется держателю в 490 рублей.

Ежемесячный минимальный платеж составляет 3 % от долговой суммы, просрочка чревата штрафом в 700 руб.

Выгоднее осуществлять безналичные расчеты, на которые действует однопроцентный кэшбэк. Дополнительный возврат (до 30 %) предусмотрен за переводы партнерам финансовой организации, также можно выбрать категории товаров из списка, при оплате которых по кредитке кэшбэк составит 5 %.

4. «Халва»: карта без процентов за покупки. 

Халва от Совкомбанка

Заказать карту рассрочки можно в офисе или на официальном портале Совкомбанка, чьим инновационным продуктом и является «Халва».

Срок её действия 10 лет, выпуск и перевыпуск бесплатны, не взимается также плата за обслуживание и смс-оповещения по проведенным транзакциям. Карта является моментальной и неименной.

Льготный период составляет 36 месяцев – в это время действует рассрочка, которая должна вовремя погашаться. Если условия нарушены, взимается 10 процентов годовых.

Лимит равен 350 тыс. руб., но предусмотрена исключительно безналичная форма расчетов. Совершая покупку в компании-партнере Совкомбанка (актуальный список всегда можно найти на официальном сайте кредитной организации), держатель «Халвы» получает возможность рассчитываться за приобретение в течение года (хотя чаще рассрочка оформляется на срок от 1 до 4 месяцев).

Итоговая сумма покупки делится на число месяцев рассрочки, получившаяся цифра равна размеру обязательного ежемесячного платежа. Если расчет осуществляется вовремя и в полном объеме, то переплаты не будет, если же условия нарушены, банк начислит проценты.

Если заемщик вносит на кредитку собственные средства и производит расчеты ими, то получает полтора процента кэшбэка каждый месяц.

Кроме того, предусмотрено ежегодное начисление процентов на остаток по карте – 6,5 %. Если держатель ежемесячно совершает минимум 4 покупки на общую сумму 10 тысяч рублей, при этом цена хотя бы одной составляет 3 тыс. рублей и более, то по итогам года процент на остаток будет равен уже 7,5.

Штрафные санкции:

• Первый неплатеж наказывается штрафом (590 рублей). Второе нарушение приведет к удержанию 590 рублей, к которым добавится 1 % от невыплаченной суммы. Третья и последующие просрочки будут стоить 590 руб. + 2 %. Неустойки начисляются ежедневно.
• На шестой день просрочки назначается дополнительная плата (19 % годовых) за всю сумму задолженности. Чтобы проблем не возникало, нужно внимательно изучить условия договора и осуществлять платежи регулярно.

5. Условия кредитной карты Сбербанка на 50 дней без процентов. 

Кредитка от Сбербанка

Карта выпускается на 3 года, размер кредита лимитирован 600 тыс. руб. Минимальный процент – 23,9 %, но ставка рассчитывается индивидуально для каждого заявителя.

Годовое обслуживание проводится на безвозмездной основе, также бесплатная услуга информирования.

Для карточек Visa Classic и MasterCard Standart есть предельный размер обналичивания – 50 тысяч рублей, плюс взимается 3 % комиссионных.

Читайте также по теме: 5 лучших банковских карт с мгновенной выдачей

Много полезных материалов про банки и вклады здесь!

Что такое кредитка без процентов

Пластиковая карта — один из продуктов банка, позволяющих тому получать прибыль за счет выдачи денег клиентам под определенную % ставку. Последняя имеет фиксированный объем и начисляется на остаток суммы долга по кредитке ежемесячно. Собственно, эта ставка и есть форма заработка банка на своих заемщиках.

% ставка — обязательное условие для всех существующих кредиток. При этом многие банки рекламируют свои продукты как карты без процентов. Обычным пользователям, далеким от банковской сферы и области кредитования, может показаться странным такое положение вещей. Как-то не вяжется необходимость зарабатывать на % ставках с выдачей беспроцентных кредиток.

На самом деле любую такую кредитную карту «беспроцентной» можно назвать достаточно условно. % ставка у нее есть. Однако при этом присутствует и очень приличный льготный период, на протяжении которого деньгами банка действительно можно пользоваться бесплатно, «просто так».

Размер беспроцентного периода

Льготный — он же грейс — период у всех продуктов разный. Одни компании могут порадовать клиентов 30-дневным грейс-периодом. Другие — 50—60-дневным. Часть банков не скупится одалживать клиентам солидные суммы под 0% на целых 120 дней. Владелец такого пластика практически 1, 2 или все 4 месяца может свободно пользоваться заемными деньгами, не платя ничего банку.

Внимание! Отсутствие % ставки в грейс-период не лишает клиента необходимости вносить комиссию за вывод наличных через банкомат, осуществление онлайн-переводов и другие операции, за которые по условиям договора с банком он обязуется платить.

Почему банки на это идут?

Предоставление своих денег на 1—4 месяца абсолютно безвозмездно, да еще и организацией, которая создана лишь для того, чтобы зарабатывать на займах и кредитах, кажется странным. На самом деле все построено на знании человеческой психологии.

На рынке кредитования сейчас колоссальная конкуренция. За каждого клиента буквально ведется война. В таких жестких условиях привлекать новых заемщиков очень сложно. Это можно сделать, только приманив клиента какими-то ну очень уж заманчивыми бонусами. Несколько месяцев бесплатного пользования кредитом — один из них.

Банки охотно идут на этот шаг, поскольку планируют свою стратегию, учитывая психологию человека. 3—4 месяца грейс-периода — очень лакомый кусок. Может подкупить любого. Однако не каждый способен строго придерживаться правил и возвращать деньги до окончания срока, пока действуют льготные условия.

Льготы — только для дисциплинированных!

Большинство банковских клиентов затягивает с расчетами и ненамеренно выходит за рамки беспроцентного периода. Получается, что карта-то беспроцентная, а платить % ставку все равно приходится. Тут клиентов подводит элементарная недисциплинированность и неумение планировать свои доходы-расходы.

Для человека же, который умеет это делать и способен четко придерживаться графика платежей, кредитка действительно станет беспроцентной. Нужно всего лишь погашать долг до конца грейс-периода, ни снимать деньги через банкомат, платить только по безналу. В общем, пользоваться всеми теми возможностями экономии, которые предусматривает любая пластиковая карта.

Важно! Внимательно читайте условия обслуживания кредитки! В них прописаны как бонусы, которые получает держатель, так и штрафы, которые он будет вынужден погашать при несоблюдении договоренностей с банком.

Кто может получить беспроцентную кредитку

Оформить кредитную карту может любой россиянин, имеющий:

• гражданство РФ;
• прописку;
• возраст более 21 и менее 65 лет;
• любой стабильный источник дохода;
• мобильный телефон;
• e-mail;
• гаджет с выходом в интернет для подачи онлайн-заявки.

Это — общие правила, в которых есть исключения. Так, многие банки охотно выдают кредитки гражданам моложе 21-го и старше 65-ти: студентам, выпускникам школ, пенсионерам. Для этого существует целый перечень продуктов с разнообразными условиями обслуживания.

Какие документы нужны

Времена, когда желающий получить кредитную карту клиент должен был собирать пакет документов, прошли. Сейчас процедура очень упростилась. Заявки на кредитные карты подаются онлайн. Не нужно собирать никакие справки. Достаточно лишь указать свои паспортные данные.

Информацию по будущему владельцу пластика банк проверяет по электронным базам. Причем, в автоматическом режиме. Процесс занимает считанные минуты. Исключениями являются лишь случаи, когда человек претендует на карту с очень большим кредитным лимитом. Тут процесс проверки может затянуться до 24 часов.

Какие еще бонусы дает беспроцентная кредитная карта

При выборе продукта необходимо все-таки ориентироваться на:

• базовую % ставку;
• протяженность грейс-периода;
• глубину кредитного лимита.

При этом нужно четко понимать, что банк едва ли сразу утвердит лимит, указанный в общих условиях карточки. Новым клиентам обычно предоставляется сумма, в 3—4 раза меньше означенной. Но расстраиваться не стоит! Достаточно около полугода пользоваться кредиткой и вовремя погашать все долги, чтобы банк сам предложил увеличить кредитный лимит.

Помимо перечисленных моментов, желательно подбирать карту с такими бонусами:

• бесплатный выпуск/перевыпуск пластика;
• бесплатное годовое обслуживание;
• беспроцентное снятие наличных в «родных» и партнерских банкоматах банка;
• кэшбек, накопительные программы;
• бесплатный выпуск дополнительных карт для членов семьи;
• доставка карты клиенту на дом.

Все эти плюсы помогут существенно сэкономить как деньги, так и время (например, на поездке в банк за кредиткой).

Выбрать подходящий продукт с максимумом бонусов можно в этом разделе портала-агрегатора лучших кредитных предложений банков и МФО России. Используйте возможности сайта, чтобы подобрать кредитку с самыми выгодными условиями, и наши подсказки, чтобы она действительно стала беспроцентной!