При оформлении кредита во всех банках используется типовой договор, который может частично меняться в зависимости от типа займа. Образец документа находится в свободном доступе на сайте организации, любой человек при желании может с ним ознакомиться. Кредитный договор Русского Стандарта – не исключение, он составлен в строгом соответствии с нормами законодательства и учитывает интересы обеих сторон (кредитора и заемщика). Тем не менее, всегда нужно внимательно читать документ перед подписанием, чтобы не пропустить подключение платных услуг.
Структура кредитного соглашения
Посмотрим, какие базовые условия действуют по кредитам Русского Стандарта. Договор состоит из многих страниц, но на его изучение стоит потратить время, чтобы потом по незнанию не оказаться в числе должников. Разберем основные принципы.
- Кредитный договор Русского Стандарта считается заключенным с момента подписания его заемщиком и уполномоченным представителем банка. Кредитные средства зачисляются только на расчетный счет клиента. На следующий день на остаток задолженности начинают начислять проценты.
- Финансовая организация обязана предоставить заемщику оговоренную сумму. Тот в свою очередь должен погашать долг согласно графику платежей.
- У банка есть право в одностороннем порядке менять условия кредитного договора, но только в разрешенной законом части. Есть разные варианты уведомления заемщиков – на сайте, специальных стендах в офисах или персональным извещением. На общедоступных ресурсах информация должна появиться не позднее, чем за месяц до вступления в силу, личным письмом – за 10 дней.
- Заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности по правилам, установленным банком. Внести деньги можно только в дату очередного платежа. Средства, превышающие ежемесячный взнос, будут отправлены на погашение основного долга.
- Оплата кредита производится ежемесячно в рублях. Средства распределяются в следующем порядке: просроченная задолженность, неустойка, начисленные проценты, основной долг, комиссии за пользование счетом и предоставленные услуги.
- К кредиту привязывается определенный расчетный счет в банке. С него ежемесячно списывается плата для погашения задолженности. Причем при наличии просрочки это может происходить в приоритетном порядке (если есть другие распоряжения клиента о списании с того же счета).
Если после погашения займа в течение полугода по расчетному счету нулевой остаток и нет движения средств, банк вправе закрыть его без участия владельца.
- Если индивидуальным кредитным договором предусмотрено снижение процентной ставки или клиент гасит долг досрочно, формируется новый график платежей. Банк может направить обновленный план выплат по адресу проживания заемщика, разместить в интернет-банкинге или вручить лично при посещении им банковского офиса. Если в течение 2 недель график платежей не был выдан, клиент обязан предпринять все возможные меры для его получения.
- Погашение задолженности происходит согласно графику. Каждый кредитный взнос состоит из начисленных процентов и основного долга. Клиент обязан обеспечить наличие оговоренной суммы на расчетном счете. Если была просрочка, следует учитывать неустойку и сумму задолженности.
- В течение 2 недель после оформления займа можно отказаться от него. Для этого нужно письменно уведомить банк о своем намерении и разместить полученную сумму на расчетном счете. В этом случае списание происходит в любой день независимо от графика платежей.
- Банк обязан проинформировать клиента о наличии просрочки в течение 7 дней после ее возникновения.
- При пропуске ежемесячного взноса кредитор вправе начислить неустойку. В первые двое суток она не взимается, и у заемщика еще есть шанс обойтись без штрафных санкций. При длительной просрочке (более 60 дней) банк имеет право потребовать досрочного возврата полной суммы со всеми начисленными процентами и неустойкой. Уведомление направляется должнику по адресу проживания или вручается лично в руки.
- Заемщик обязан в течение 5 дней уведомить банк об изменении персональной информации: именные и паспортные данные, адреса прописки и проживания, номера телефонов, финансовое положение. Для этого нужно предоставить в отделение оригиналы подтверждающих документов. Заполнение извещения об изменении личных сведений доступно и на сайте Русского Стандарта.
Важно! По запросу клиент имеет право получать от банка подробную выписку по своему ссудному счету.
Следует обратить внимание на обеспечение безопасности. В части предоставления интернет-банкинга и других удаленных услуг ответственность лежит на банке. Но при разглашении клиентом информации о своем кредитном договоре, кодах доступа и т.д. все финансовые риски переходят на заемщика.
Мнения заемщиков
Ирина и Руслан, г. Москва
У нас открыт кредит в банке Русский Стандарт, который мы решили досрочно погасить. Но при оплате задолженности столкнулись с некоторыми особенностями этой операции. Первым делом мы отправились в банковский офис и внесли сумму для полной оплаты через кассу. Сотрудник приняла деньги, выдала приходный ордер.
Мы попросили дать на заполнение заявку о досрочном погашении кредита. Но такого образца документа в банке не оказалось. Специалист сказала, что списание пройдет автоматически в дату следующего кредитного платежа. Тогда попросили составить дополнительное соглашение о досрочном закрытии займа, но и такой бумаги предоставить нам не смогли.
Хорошо, тогда дайте нам справку, что долга больше нет. Нам отвечают: «Вот закроется кредит, тогда и приходите за подтверждением». Но опираясь на Гражданский Кодекс РФ и отсутствие такого пункта в кредитном договоре, мы попросили обосновать отказ выдать нам какие-либо документы о намерении погасить долг досрочно. Специалист долго читала условия предоставления займа, но так ничего нужного и не нашла.
Тогда нам указали на раздел 14 кредитного договора, в котором говорится, что клиент автоматически соглашается на общие условия кредитования, когда ставит в нем подпись. Заемщик понимает правила предоставления и выплаты кредита, ознакомлен с ними и согласен. Отлично, где достать эти общие условия? На сайте банка Русский Стандарт, был ответ.
Сотрудник распечатал нам базовые условия предоставления кредитов. Но действовали ли они в момент заключения нами кредитного договора или может быть поменялись? Или же они были размещены в другом месте? Обращайтесь к юристам банка, а для этого предусмотрено только письменное заполнение специального бланка, который потом отправится в юридический отдел.
Внимание! При получении займа в Русском Стандарте ознакомьтесь не только с индивидуальными, но и с общими условиями кредитования.
Просим позвать руководителя или старшего менеджера. Нет ни того, ни другого, продолжаем диалог с рядовым сотрудником. Просим выдать заявление на отключение платной услуги СМС-информирования. Бланк нам дали, но на вопросы по заполнению ответить не смогли. Хорошо хоть копию по запросу сняли и заверили.
Ладно, возвращаемся к вопросу досрочного погашения кредита. Заполнили обращение о том, что нам отказались закрыть задолженность сегодня, а только в дату платежа. О том, что ссылка на общие условия кредитования в договоре не раскрывает реквизитов этого документа и где можно с ним ознакомиться. Специалист совсем пала духом, не знаю, может быть ее лишат за это премии, но мы пишем обращение не в отношении ее работы, а всего банка.
Так вот, прошу юридический отдел Русского Стандарта прояснить эти моменты или следующее обращение будет в ЦБ РФ. Почему мой кредитный договор не закрыт досрочно? Почему не составляется дополнительное соглашение о закрытии кредита? Почему в тексте договора не указано, где можно ознакомиться с общими условиями кредитования в вашем банке?
Источник
Правила пользования кредитной картой
Кредитки очень востребованы за рубежом, и их популярность в России тоже растет. Кредитная карта помогает во многих ситуациях:
- когда нужно совершить важную покупку (например, сломалась стиральная машинка, а денег на новую нет);
- когда задерживают зарплату;
- когда срочно нужны наличные.
Использование кредитной карты может быть не только удобным, но и выгодным. Например, карта Platinum Банка Русский Стандарт дает возможность получать cashback, пользоваться скидками в магазинах-партнерах и другими привилегиями. Держатели кредитной карты Platinum также могут снимать наличные без комиссии и не платить проценты за покупки до 12 месяцев.
Чтобы получать максимум выгоды и не платить проценты, необходимо знать основные правила. Расскажем, как правильно пользоваться кредитными картами, и осветим три основных вопроса:
- как не платить проценты;
- как использовать cashback;
- как снимать наличные.
Преимущества карты Platinum
Рассрочка до 12 месяцев
Расплачивайтесь кредитной картой Platinum в магазинах, а затем переводите покупки в рассрочку. Доступно бесплатное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в магазинах-партнерах и на 3 месяца — в любых других магазинах. Количество покупок, которые можно перевести в рассрочку, не ограничено.
Льготный период до 55 дней
Совершайте покупки в любых магазинах, оплачивайте их с помощью кредитной карты Platinum и не платите проценты в течение 55 дней. Успейте погасить задолженность до конца льготного периода, и он начнется заново для следующих покупок.
Cashback до 15%
Банк Русский Стандарт возвращает часть средств, потраченных на покупки. Cashback составляет до 15% в магазинах-партнерах, 5% — в выбранных категориях и 1% — за все остальные покупки. Переводите cashback на карту по выгодному курсу — 1 балл = 1 ₽, выбирайте товары и подарочные карты в личном кабинете, оплачивайте услуги в мобильном банке.
Как не платить проценты по кредитной карте
Практически все современные кредитки имеют льготный период, в течение которого не начисляются проценты за использование средств. Чтобы не платить проценты по кредитной карте, необходимо успеть погасить задолженность до окончания льготного периода.
Для владельцев карты Platinum доступна еще одна услуга, которая позволяет не платить проценты в течение длительного срока. Это рассрочка, которая подключается в мобильном приложении, интернет-банке и по телефону. Расскажем подробнее о том, как пользоваться льготным периодом и рассрочкой.
Как правильно использовать льготный период кредитной карты
Чтобы не пропустить окончание льготного периода, необходимо понимать, как он работает. Ключевая особенность льготного периода состоит в том, что его начало не привязано к дате покупки. Он всегда начинается в один и тот же день месяца — как правило, в дату, когда была оформлена кредитная карта.
Чтобы было проще разобраться, приведем наглядный пример. Допустим, клиент Банка Русский Стандарт оформил кредитную карту Platinum 13 февраля. Он не пользовался ей несколько дней, а 18 февраля оплатил покупку. На погашение задолженности без процентов у него остается не 55 дней, а 50, так как льготный период отсчитывается с 13 числа.
Чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты, необходимо выполнять несколько простых правил:
- следить за датой окончания льготного периода (в календаре интернет-банка будет отмечена дата, до которой надо оплатить задолженность, чтобы не платить проценты; кроме того, Банк Русский Стандарт всегда присылает клиентам счет-выписку по карте, в которой также указана эта дата);
- по возможности переносить покупки на более выгодную дату: если льготный период начинается 13 числа, не стоит начинать покупки 12 — лучше подождать 1 день, и льготный период будет намного дольше.
Как пользоваться рассрочкой по карте Platinum
Покупайте в любых магазинах
Одно из главных достоинств карты Platinum — возможность подключать рассрочку к абсолютно любым покупкам. Магазины-партнеры предлагают особые условия держателям карты: рассрочка на срок до 12 месяцев. В других магазинах доступна бесплатная рассрочка банка на 3 месяца.
Подключайте рассрочку
Чтобы воспользоваться услугой, успейте ее подключить до окончания льготного периода. Это можно сделать в мобильном приложении, интернет-банке или по телефону. Мы также предлагаем платное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в любом магазине.
Не ограничивайте себя в покупках
Банк Русский Стандарт дает возможность переводить в рассрочку неограниченное количество покупок. Единственное ограничение — кредитный лимит по карте Platinum, который доходит до 300 000 ₽.
3 шага к оформлению кредитной карты Platinum
Заявка
Заполните заявку на сайте, по телефону или в офисе Банка Русский Стандарт.
Решение
Получите решение моментально. Оно появится на сайте после отправления заявки, или о нем сообщит сотрудник банка.
Карта
Получите карту с курьером или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.
Как правильно использовать cashback
Кредитная карта с cashback может быть очень выгодной, если правильно ей пользоваться. Чтобы получать максимум от карты Platinum, следуйте основным правилам.
Следите за предложениями партнеров
Владельцам карты Platinum доступен cashback до 15% в магазинах-партнерах Банка Русский Стандарт. Перед покупкой ознакомьтесь со списком партнеров и их условиями, чтобы получить как можно больше выгоды.
Выберите лучшие категории
Cashback 5% по карте Platinum действует для трех категорий покупок, выбранных из предложенных банком: кино, кафе и рестораны, такси, театры и концерты, АЗС, парковки, одежда и обувь. Выбирайте категории, в которых вы совершаете больше всего покупок. Список предложений банка обновляется раз в три месяца.
Чаще расплачивайтесь картой
Чтобы получить cashback, необходимо потратить не меньше 5000 ₽ за бонусный период. Следите за суммой покупок, чтобы всегда оставаться в плюсе.
Как снимать наличные с кредитной карты
Обычно выгодное использование кредитной карты связано исключительно с безналичным расчетом. За снятие наличных практически всегда предполагается комиссия. Карта Platinum — исключение из этого правила. Банк Русский Стандарт предоставляет возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах на территории России и за рубежом. Услуга действует в течение первого месяца пользования картой, далее за снятие наличных списывается комиссия.
При снятии наличных с комиссией необходимо учитывать одну важную особенность: наличие неснижаемой комиссии. Допустим, комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не меньше 300 ₽. 300 ₽ — это и есть неснижаемая комиссия. Столько будет списано, если владелец карты снимает до 10 000 ₽. Это значит, что значительно выгоднее снять сразу 10 000 ₽, чем несколько раз снимать меньшую сумму.
Еще 3 способа выгодно использовать кредитную карту Platinum
Скидки
Оформите кредитную карту Platinum и получайте скидки в магазинах партнерской сети Банка Русский Стандарт. Более чем 200 магазинов известных брендов и скидки до 50%.
Акции платежных систем
Участвуйте в программе MasterCard «Бесценные города», которая дает доступ на закрытые мероприятия по всему миру, скидки в ресторанах и отелях и многое другое.
Путешествия на особых условиях
Получайте повышенные бонусы за покупки на туристическом портале travel.rsb.ru. Бронируйте отели, покупайте авиа- и железнодорожные билеты на специальных условиях.
Кредитная карта Platinum: условия
Кредитный лимит — до 30 000 ₽.
Процентная ставка — от 21,9% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности.
Льготный период — до 55 дней в зависимости от даты покупки.
Стоимость обслуживания — 590 ₽ в год.
Бесплатные дополнительные сервисы: интернет-банк, мобильный банк, «Инфо-М@il» и телефон-банк.
Бесплатный перевыпуск, блокировка и разблокировка карты.
Бесплатное пополнение карты на сайте RS-express, в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах, терминалах и офисах банка, а также через терминалы QIWI и «Элекснет» и переводом с карт других банков.
Оплата услуг без комиссии.
Выгодные переводы на карты российских и зарубежных банков: комиссия от 2%.
Важная информация
Требования к заемщику
Российское гражданство.
Возраст от 21 до 65 лет.
Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
Документы
Российский паспорт.
Второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС.
Источник
Кредитная карта Platinum с мгновенным решением
Онлайн-заявка
Банк Русский Стандарт создал простую и удобную анкету, которую можно заполнить на сайте, чтобы отправить онлайн-заявку на кредитную карту. Мы также предусмотрели возможность подачи заявки по телефону и в любом офисе банка.
2 документа
Чтобы получить кредитную карту Platinum, необходимо подготовить всего 2 документа: паспорт и второй документ, подтверждающий личность клиента.
Моментальное решение
После подачи заявки на кредитную карту решение появляется сразу. При обращении в офис или колл-центр о решении сообщит сотрудник. Если заявка подается онлайн, клиент моментально видит статус на сайте: кредитная карта одобрена, не одобрена или требуются дополнительные сведения.
Доставка на дом
Platinum — карта с моментальным решением, возможностью заказать доставку курьером или выдачу в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт в удобное время.
Преимущества карты Platinum
Снятие наличных без комиссии
Кредитная карта Platinum — идеальное решение в ситуациях, когда срочно нужны деньги. Снимайте наличные без комиссии во всех банкоматах в России и за рубежом. Опция доступна в первый месяц пользования картой, далее взимается комиссия.
Кэшбэк
Оплачивайте покупки кредитной картой Platinum и получайте кэшбэк до 15% в магазинах партнерах. Выберите 3 из 7 категорий, в которых можно совершать покупки с кэшбэком 5%. За остальные покупки возвращаем 1%.
Рассрочка без переплат
Рассчитывайтесь картой, переводите покупки в рассрочку и не платите проценты. Рассрочка бесплатно подключается на срок от 2 до 12 месяцев в магазинах-партнерах и на 3 месяца в других магазинах. Во всех случаях возможно платное увеличение срока до 12 месяцев.
Оформите кредитную карту Platinum с моментальным решением
Основные условия
Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 ₽ на покупки и снятие наличных. Минимальная процентная ставка — 21,9% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности и включаются в сумму обязательного платежа. Плата за обслуживание списывается ежегодно в размере 590 ₽.
Доступные операции
Оплачивайте покупки и услуги картой Platinum без комиссии. Мы также предоставляем возможность снимать наличные и осуществлять переводы на выгодных условиях. Бесплатное пополнение карты доступно в мобильном приложении, интернет-банке, банкоматах и кассах Банка Русский Стандарт, терминалах QIWI и «Элекснет», на сайте RS-Express, а также переводом с карт и в банкоматах других банков.
Дополнительные возможности
Приобретайте товары со скидками до 30% в магазинах и интернет-магазинах наших партнеров. Бронируйте отели, покупайте железнодорожные и авиабилеты на специальных условиях. Участвуйте в программе Mastercard «Бесценные города», получайте скидки в отелях и ресторанах по всему миру, доступ на закрытые мероприятия и другие привилегии.
3 шага к получению моментальной кредитной карты
Заявка
Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе Банка Русский Стандарт.
Решение
Решение моментально появится на сайте, или о нем сообщит сотрудник.
Карта
Получите кредитную карту с курьером или в ближайшем офисе банка.
Важная информация
Требования к заемщику
Российское гражданство.
Возраст от 21 до 65 лет.
Регистрация в регионе присутствия банка.
Документы
Чтобы получить моментальную кредитную карту Platinum, необходимо предъявить российский паспорт и второй документ на выбор:
СНИЛС;
загранпаспорт;
водительское удостоверение;
пенсионное удостоверение.
Источник
