Многие клиенты банков, оформляя свою первую или очередную кредитку, хотят получить ее как можно дешевле. Способов это сделать много, и кредитные карты без годового обслуживания — один из них. Разберемся, где можно заказать такой пластик и как им пользоваться максимально рационально.
За что берут оплату
Плата за обслуживание взимается за проведение множества разнообразных операций. Разброс цен достаточно велик: от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год. Чем значительней сумма, тем больше бонусов поступает в распоряжение владельца карты.
Так, пластик «120 дней без %», который выпускает УБРиР, предполагает:
- лимит в 300 тысяч;
- 4-месячный беспроцентный период;
- кэшбек до 10%;
- бесплатную доставку на дом и другие полезные опции.
При этом первый год обслуживания карты бесплатно. Со второго года если ваши расходы по карте менее 150 000 руб. придется платить 1 900 руб./год.
Стоимость годового обслуживания кредитки «Перекресток» (выпускает Альфа-Банк) — 490 руб./год. За эти деньги клиент получает:
- лимит 700 тысяч;
- 2-месячный беспроцентный период;
- кэшбек до 7% и другие позитивные моменты.
В список дополнительных бонусов карт с дорогим годовым обслуживанием может входить быстрый/выгодный обмен валюты, круглосуточная поддержка при нахождении клиента за границей, страхование средств и пр.
Однако не всем претендентам необходим столь обширный список бонусов. Да и очень большой — свыше полумиллиона руб. — лимит совсем не обязателен. Вот для таких клиентов банки и выпускают кредитные карты без годового обслуживания. У них более скромные условия, но зато есть возможность экономить.
Где оформить кредитку без годового обслуживания
Исследовать все сайты российских банков в поиске самой выгодной кредитки совсем не обязательно. Лучшие предложения по картам с бесплатным годовым обслуживанием уже собраны на портале 101-credit.ru. Все это — продукты ведущих российских банков с отменной репутацией и обширной клиентской базой.
На странице размещены все кредитки в порядке возрастания их популярности у клиентов, выгодности условий, количества дополнительных бонусов. Клиенту необходимо определиться со своими приоритетами и подобрать кредитку, максимально соответствующую всем требованиям.
Как выбрать карту
Все собранные в разделе кредитные карты объединяет одно общее достоинство: за их годовое обслуживание банку не нужно ничего платить.
Важно! Отсутствие платы за обслуживание не отменяет того факта, что банк будет взимать небольшую комиссию за проведение ряда операций. Например, за обналичивание кредитных средств через банкомат.
Клиенту, желающему оформить кредитку с 0 руб. за обслуживание, стоит сначала определиться со своими целями и приоритетами. Решающими моментами в выборе являются:
- размер % ставки;
- глубина кредитного лимита;
- наличие/отсутствие кэшбека;
- длительность беспроцентного периода;
- скорость принятия решения банком;
- стоимость выпуска карты;
- услуга доставки пластика на дом;
- наличие опции снятия наличных.
Размер % ставки
Чем ставка ниже, тем меньше придется переплачивать за пользование банковскими средствами. Однако только на этот критерий ориентироваться не стоит. Важно рассматривать все условия в комплексе, поскольку какой-то один отрицательный момент (например, высокие комиссии за некоторые операции) может нивелировать выгоды низкой % ставки.
Глубина кредитного лимита
Если клиент не собирается делать крупных покупок или вложений в бизнес, не стоит оформлять пластик с большим кредитным лимитом. Как и во многих других сферах жизни, здесь важно соизмерять свои желания с возможностями. Большой соблазн нередко ведет к значительным потерям.
Наличие/отсутствие кэшбека
Если карта нужна для регулярного шоппинга, есть смысл оформить продукт с функцией возврата части потраченных средств. Кэшбек — отличный способ экономить. Список магазинов, в которых его можно получать, представлен на официальном сайте банка.
Длительность беспроцентного периода
Пользоваться кредитными средствами бесплатно — мечта любого заемщика. Обеспечить это благо на постоянной основе не может ни один банк. Зато почти все предлагают клиентам 1—2 месяца, в течение которых % за заем банковских средств не насчитывается. Погашая долг до окончания льготного периода, клиент не переплачивает банку ни копейки.
Скорость принятия решения банком
Если карточка по каким-то причинам нужна срочно, стоит выбирать предложения с периодом рассмотрения заявки от 1 до 5 минут.
Стоимость выпуска карты
Еще один шанс немного сэкономить — заказать пластик бесплатного выпуска. Однако если карта именная, ее производство, скорее всего, будет что-то стоить.
Услуга доставки на дом
Не у всех клиентов есть возможность или время на то, чтобы съездить в банк и забрать свою новую кредитку. Для таких случаев существует услуга доставки карты курьером. Обычно она бесплатная. Вместе с пластиком курьер привозит договор с банком в 2-х экземплярах. После подписания один остается у клиента.
Доставку можно заказать на любой адрес. Главное, чтобы клиент в назначенный день был на месте и имел при себе паспорт. Без удостоверения личности курьер не отдаст ему карту. После получения заказа необходимо проверить целостность конверта, в котором была доставлена кредитка.
Наличие опции снятия наличных
Она есть не у всех карт. При желании или необходимости периодически снимать наличку следует искать банковскую карту с этой опцией. Также стоит заранее узнать, какая комиссия при этом насчитывается (указана в подробном описании условий).
Как сократить расходы при использовании кредитки с бесплатным обслуживанием
Существует несколько проверенных способов экономии:
- Возвращать заемные средства до конца льготного периода.
- Не снимать наличные через банкомат.
- При наличии острой необходимости получить «живые» деньги пользоваться банкоматом компании, выдавшей карту (в нем комиссия меньше либо вообще отсутствует).
- Покупать товары с кэшбеком в магазинах-партнерах своего банка (полный список есть на его сайте).
- Больше рассчитываться безналом (комиссия за эту операцию не взимается).
- Накапливать бонусы, мили, прочие поступления от кэшбек-программы и использовать их для покупки ж/д-, авиабилетов и других товаров по скидке.
Еще один хороший способ справиться с материальными затруднениями — открыть накопительный счет с функцией регулярного зачисления на него небольшой суммы. Некоторые банки предлагают карточки с такой опцией (называется «Копилка» и т. п.).
Применяя все перечисленные лайфхаки, можно сделать использование кредитной карты без годового обслуживания еще более выгодным. Воспользуйтесь ими!
Источник
- ✓C 18 лет
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Тип карты: Visa Classic
- ✓Льготный период до 50 дней
- ✓Без справок
- ✓Моментально
- ✓Доставка
- ✓Тип кэшбэка: бонусы/баллы
- ✓Онлайн
- ✓Специальные бонусы: электронные кошельки, авиа- и ж/д билеты, операторы сотовой связи, рестораны и кафе, торговые сети, туристические услуги, АЗС
Все предложения МФО 1 →
★323
Доб. к сравнению
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Льготный период до 50 дней
- ✓В день обращения
- ✓Онлайн
- ✓Тип кэшбэка: бонусы/баллы, мили, рубли
- ✓Тип карты: Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard Standard
- ✓Специальные бонусы: электронные кошельки, другое, операторы сотовой связи, рестораны и кафе, торговые сети, АЗС, туристические услуги, авиа- и ж/д билеты
Все предложения банка 5 →
★211
Доб. к сравнению
- ✓Рассрочка
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Тип карты: Visa Classic
- ✓Льготный период до 100 дней
- ✓В день обращения
- ✓Онлайн
Все предложения банка 4 →
★343
Доб. к сравнению
- ✓Рассрочка
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Проценты на остаток
- ✓Тип карты: MasterCard Standard
- ✓Льготный период до 200 дней
- ✓Без справок
- ✓В день обращения
- ✓Доставка
- ✓Тип кэшбэка: рубли
- ✓Онлайн
- ✓Специальные бонусы: другое, торговые сети
Все предложения банка 8 →
★990
- ✓Рассрочка
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Льготный период до 200 дней
- ✓Без справок
- ✓Моментально
- ✓Доставка
- ✓Онлайн
- ✓Тип карты: Visa Classic, Visa Gold
Все предложения банка 2 →
★803
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Проценты на остаток
- ✓Наличные без комиссии
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Тип карты: MasterCard Standard
- ✓Льготный период до 60 дней
- ✓Тип кэшбэка: рубли
- ✓Доставка
- ✓Специальные бонусы: туристические услуги, авиа- и ж/д билеты, другое, операторы сотовой связи, рестораны и кафе, торговые сети, АЗС
Все предложения банка 2 →
★324
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Льготный период до 55 дней
- ✓Тип кэшбэка: рубли
- ✓Специальные бонусы: АЗС
- ✓Онлайн
- ✓Тип карты: MasterCard World, Visa Classic
Все предложения банка 7 →
★116
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Наличные без комиссии
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Льготный период от 120 дней
- ✓В день обращения
- ✓Онлайн
- ✓Тип карты: Visa Classic, Visa Platinum
Все предложения банка 7 →
★25
- ✓Рассрочка
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Тип карты: MasterCard Standard
- ✓Без справок
Все предложения банка 14 →
★83
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Наличные без комиссии
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Тип карты: MasterCard Standard
- ✓Льготный период до 50 дней
- ✓Доставка
Все предложения банка 3 →
★290
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Тип карты: MasterCard Gold
- ✓Льготный период до 60 дней
- ✓Без справок
- ✓В день обращения
Все предложения банка 14 →
★20
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Льготный период до 50 дней
- ✓Тип кэшбэка: рубли
- ✓Онлайн
- ✓Тип карты: Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard Standard, Visa Classic
- ✓Специальные бонусы: торговые сети, АЗС, туристические услуги, авиа- и ж/д билеты, электронные кошельки, другое, операторы сотовой связи, рестораны и кафе
Все предложения банка 4 →
★38
- ✓C 21 года
- ✓Бесплатное обслуживание
- ✓Бесконтактная оплата
- ✓Тип карты: Visa Classic
- ✓Льготный период до 50 дней
- ✓Тип кэшбэка: рубли
- ✓Онлайн
- ✓Специальные бонусы: АЗС, туристические услуги, авиа- и ж/д билеты, другое, операторы сотовой связи, рестораны и кафе, торговые сети
Все предложения банка 4 →
★32
Источник
Сортировать:
- по льготному периоду
- по кредитному лимиту
- по обслуживанию
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 14.6% — 28.9%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 2 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 29.9%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 29.9%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
- Рассрочка
- Без справок о доходах
- Бонусы за покупки
Начисление баллов
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 15% — 28%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
- С кэшбэком
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
- Наличные в любых банкоматах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
111 дней
Без процентов, далее 11.9% — 25.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в аптеках
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
62 дня
Без процентов, далее 19.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 30000 ₽
- С кэшбэком
- Без справок о доходах
- Бонусы на АЗС
- Бонусы за развлечения
- Бонусы в ресторанах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
100 дней
Без процентов, далее 11.99% — 28.98%
Кредитный лимит
до 1 000 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 300 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 15% — 29.9%
Кредитный лимит
до 700 000 ₽
- Для путешествий
- Рассрочка
- Без справок о доходах
Начисление миль
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 12% — 27.9%
Кредитный лимит
до 2 000 000 ₽
Обслуживание
Бесплатно
бесплатно, если сумма покупок от 200000 ₽ и сумма остатка от 1000000 ₽
- Для путешествий
- Рассрочка
- Lounge key
- Без справок о доходах
- Бесплатная туристическая страховка
Начисление миль
Рассрочка
Условия
Снятие наличных
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
55 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Начисление баллов
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
120 дней
Без процентов, далее 13.9% — 29.9%
Кредитный лимит
до 500 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
1 000 000
₽
/
мес.
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Безопасная доставка на дом
Период рассрочки
Без процентов в рассрочку
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
- Рассрочка
- Без справок о доходах
Льготный период
110 дней
Без процентов, далее 27.5% — 28.5%
Кредитный лимит
до 600 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
Обслуживание
1 800 ₽/год
150 ₽/мес., если сумма покупок до 7999 ₽
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
52 дня
Без процентов, далее 27.5% — 28.5%
Кредитный лимит
до 600 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
2191 день
Без процентов, далее 9.25%
Кредитный лимит
до 50 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Обслуживание
18 000 ₽/год
1 500 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
Отсутствует
Без процентов, далее 19%
Кредитный лимит
до 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 1 000 000
₽
/
мес.
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Льготный период
1115 дней
Без процентов, далее 10%
Кредитный лимит
до 150 000 ₽
Лимит на снятие наличных:
до 600 000
₽
/
мес.
Обслуживание
10 800 ₽/год
900 ₽/мес.
- С кэшбэком
- Наличные бесплатно
- Без справок о доходах
Кэшбэк
Условия
Снятие наличных
Лимиты
Показать еще
Кредитные карты в Екатеринбурге выдает подавляющее большинство банков. Наиболее популярные из них «Почта Банк», «Совкомбанк», «МТС-банк» и так далее. Для примера, активно разрекламированный продукт «Халва» от «Совкомбанка» выглядит так:
- Обслуживание: бесплатно.
- Лимит: до 350 тысяч рублей.
- Требуется подтверждение платежеспособности по справке 2-НДФЛ.
- Есть программы лояльности, бонусы и кэшбек.
- Процентная ставка зависит от самой кредитной операции.
- Льготный период: до 36 месяцев.
Рассмотрим в рамках данного продукта основные критерии кредитных карт:
- Обслуживание: бывает платным или бесплатным. Платные варианты обычно более выгодны за счет остальных характеристик карты, однако они предполагают постоянное использование пластика.
- Лимит: чем он больше, тем лучше. Не обязательно пользоваться им целиком, но возможность в любой момент воспользоваться крупной суммой лишней не будет.
- Платежеспособность: иногда ее подтверждать не нужно, но обычно процент в такой ситуации выше, а лимит – ниже.
- Ставка: тут все просто – чем ниже ставка, тем меньше переплата. Но в некоторых случаях низкая ставка является лишь рекламным ходом и банк все равно получает свое за счет больших комиссий.
- Льготный период: на него стоит ориентироваться только тогда, когда клиент планирует в него вписаться. В противном случае действует простое правило: чем больше, тем лучше.
Получить кредитную карту не составит большого труда. Для этого нужно:
- Быть совершеннолетним гражданином РФ. Некоторые банки кредитуют даже иностранных граждан, но это редкость. Также следует отметить, что возраст, необходимый для получения карточки нередко достигает 21-25 лет, так что сразу после достижения совершеннолетия взять карту получится далеко не везде.
- Иметь постоянную прописку. С временной тоже выдают деньги, но только на срок действия временной регистрации, а он редко превышает 1 год. Таким образом это не слишком выгодно.
- Подтвердить платежеспособность. Нужно не всегда, но даже там, где банк может без этого обойтись, лучше предоставлять справку. В отдельных случаях это поможет получить кредитку на более выгодных условиях.
В зависимости от выбранной финансовой организации могут действовать и другие дополнительные требования относительно документов, клиента и так далее. Например, может быть обязательно нужен стационарный рабочий или домашний телефон.
Источник