31.10.2019
Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.
Зачем нужно совершать расчеты?
Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.
Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета. К сожалению, на официальном сайте своего банка вы не сможете найти специального онлайн-калькулятора именно для расчета взносов по кредитке, он есть только для ипотеки, кредита наличными или покупки авто.
Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.
Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.
Погашение задолженности по карте происходит двумя способами
- В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное – правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
- Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк – крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.
Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности – это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.
Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.
Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле
(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.
Здесь:
- Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
- Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
- Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
- 365 – количество дней в году (или 366 дней),
- количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.
Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.
Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :
- сначала перейти на сайт банка,
- выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
- далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.
Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.
Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-06-14 12:57
Вера Сергеевна
Я по незнанию оформила кредитн. карточку с лимитом в 5 т. р. и сняла с нее 50 тыс. Бесплатный беспроц. период на ней — до 55 дн. То есть, фактически я могу положить на карту опять эти деньги, которые сняла и закрыть кредит, не выплачивая никакого процента. Правильно я понимаю?
Посмотреть ответ
2019-05-22 14:37
Сергей
Ну, допустим, есть кредитка с 15 т.р., минимально по ней платить 1700. А можно ли их внести, а потом почти сразу и снять?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Сергей, если положить и тут же снять, то тем самым вы долг не погасите. Как правило, обновление лимита происходит только на следующий день после внесения платежа
2019-04-22 18:02
татьяна
Сегодня оплатила пластиком. И где теперь узнать, до какой даты нужно внести потраченную сумму?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Татьяна, вы можете обратиться в отделение банка, где бы обслуживаетесь, и получить информацию там. Также можно позвонить по телефону горячей линии компании
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Автор Владимир Соколов На чтение 7 мин. Обновлено Июль, 2020 г.
Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.
Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка
Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.
Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.
Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:
- Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
- Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
- Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.
Узнать задолженность можно по СМС
Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:
- Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
- Погашение суммы, превышающей лимит.
- Уплата процентов за время использования средств.
- Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.
Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.
Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:
- Лично в отделении Сбербанка.
- Через Сбербанк Онлайн.
- По телефону горячей линии.
- Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
- Из смс, если подключен полный банкинг.
- Воспользовавшись банкоматом и картой.
Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.
Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры
Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:
РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.
Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.
Теперь расшифруем обозначения:
- РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
- СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
- ПС – процентная ставка по кредитке.
- ДЗ – сколько дней имеется задолженность.
Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:
- Долг заемщика – 50000 рублей.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
- Длительность отчетного периода – 30 дней.
- Ставка по кредитке – 24%.
Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.
Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.
Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете
Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.
Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа
Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.
Что будет, если не внести обязательный платеж
Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.
Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.
Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.
Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.
Варианты погашения долга
Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:
- Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
- Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
- Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
- Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
- Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.
Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.
Как избежать штрафных санкций
При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:
- Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
- Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
- Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
- После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.
При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.
Источник
Банковские карточки с одобренным лимитом позволяют пользоваться заемными средствами на выгодных условиях. Кредитный лимит устанавливается в зависимости от категории клиента и тарифного плана. Если заемщик активно пользуется предоставленными деньгами, необходимо не забывать о ежемесячном погашении. Чтобы рассчитать минимальный обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте, воспользуйтесь калькулятором – это самый простой способ узнать, какую сумму нужно приготовить к оплате. Также можно отслеживать состояние задолженности и размер взноса в мобильном приложении и интернет банке.
Что такое минимальный платеж
Минимальный ежемесячный платеж – сумма, которую нужно внести в течение платежного периода, чтобы кредит не перешел в статус «просроченный». У большинства банков платежный период длится 20 суток.
Если просрочить оплату, это негативно скажется на кредитной истории и увеличит долг из-за начисления пени и штрафов.
Расчет платежа при полном погашении
Практически у всех кредитных карт есть грей-период, в течение которого за пользование средствами банка не начисляются проценты. Этот временной отрезок называется «льготный период». Он распространяется на безналичную оплату покупок или на все транзакции. Обязательное условие – внесение ежемесячной оплаты. Если оплату не внести в указанный день, беспроцентный период перестанет действовать. Проценты начислят за все дни пользования деньгами.
При полном погашении задолженности в течение грейс-периода, переплата по кредиту составит 0 р. Для этого нужно корректно рассчитать сумму платежа, поделив задолженность на количество месяцев льготного кредитования. К примеру, если вы потратили 21 000 р., а льготный период действует 100 суток, вам нужно 21 000 поделить на 3 месяца. Получится, что каждый месяц нужно платить банку по 7 000 р.
к содержанию ↑
Размер обязательного платежа
Как правило, размер обязательного взноса не превышает 10% от фактической задолженности. Некоторые банки установили ограничение на минимальное погашение – 300 руб.
Обычно по кредитке не предусматривается аннуитетное погашение — из-за особенностей кредитования (заемщик может потратить меньше одобренного лимита) предугадать размер взноса невозможно. Каждый месяц после окончания расчетного периода банк начисляет сумму, состоящую из нескольких частей:
- Части основной задолженности – это средства, которые заемщик использовал по своему усмотрению.
- Процентов по кредиту. В соответствии с установленной процентной ставкой начисляется сумма к оплате.
- Комиссии за обслуживание (вывод средств через банкоматы или денежные переводы, конвертация валюты и другие сборы банка) прибавляется к основному долгу.
- Штрафы. Если были допущены нарушения, к основному долгу прибавляют неустойку 20% годовых и штраф за просрочку, если это предусмотрено тарифом.
Как рассчитать сумму платежа
Для расчета выплаты необходимо уточнить, какой вид погашения использует банк. Существует 3 основных вида погашения – фиксированный (аннуитетный), в течение льготного периода и комбинированный.
Фиксированное погашение подразумевает выплату определенной суммы, которая не меняется на протяжении срока кредитования. Для кредиток используется крайне редко, размер платежа по процентам и фактическому долгу можно зафиксировать только при полностью израсходованном лимите.
Погашение в течение беспроцентного периода характеризуется отсутствием процентов, клиент выплачивают только сумму, взятую в долг у банка.
Комбинированное погашение — когда заемщик вносит средства без процентов, согласно льготному периоду, но после истечения его действия на оставшуюся задолженность начисляют проценты, которые прибавляются к обязательному взносу.
Приведем пример погашения без использования калькулятора. Допустим, вы потратили 50 000 р., ежемесячный взнос – 5% (2 500 р.) + проценты банку. Процентная ставка по кредиту – 25% годовых. Чтобы рассчитать, сколько процентов платить банку, нужно 50 000 умножить на 25% и разделить на 12 месяцев.
Сумма процентов, начисленных банком в первый месяц действия кредита, составила 1 041.67 р. К ней прибавляем 2 500 р. (5% от задолженности). В результате первый взнос получается 3 541.67 р. С каждым месяцем сумма будет меняться, если вы будете пользоваться возобновляемым кредитным лимитом.
Как узнать сумму без расчетов
Если у вас не математический склад ума, воспользуйтесь онлайн калькулятором на официальном сайте банка, где вы планируете оформить кредитку. Однако в калькуляторе не учитывается обязательный взнос и беспроцентный период.
В мобильном приложении (например, Сбербанк Онлайн) и личном кабинете на сайте банка указывается обязательный платеж, который нужно внести до окончания ПП. Также информация доступна по телефону горячей линии. Оператор предоставит корректную информацию на день обращения.
Используем периодическую выписку
Каждый месяц банк формирует в личном кабинете и направляет по электронной почте периодическую выпуску. Она включает следующие данные:
- реквизиты счета;
- данные о заемщике;
- доступный кредитный лимит;
- совершенные операции;
- задолженность на конец расчетного периода;
- обязательный минимальный платеж;
- дату погашения;
- остаток неизрасходованного лимита;
- начисленные проценты;
- просроченную задолженность и штрафы.
Обратите внимание — при просмотре выписки за текущий период, сумма обязательного взноса не указывается. Информация о минимальном платеже доступна только на следующий день после расчетной даты.
Для удобства просмотра выписку можно отсортировать по любому столбцу.
к содержанию ↑
Как вносить ежемесячный платеж
Чтобы банк списал сумму к погашению, следует внести наличные на карточный счет в течение платежного периода. Основные способы пополнения и особенности представлены в таблице:
Не беспокойтесь, если банк не списывает платеж в указанный день. Иногда списание осуществляется ночью. Если средства на счету есть, кредит будет погашен. Сначала банк спишет сумму, равную минимальному платежу по кредитной карте, а если на счет внесено больше средств — то и часть основновного долга.
Для досрочного погашения не требуется оформлять отдельный платеж — достаточно внести деньги на карту. Это можно сделать в любой день, уведомлять кредитора не нужно.
к содержанию ↑
Что будет, если не оплатить вовремя
Невнесение оплаты – нарушение договора. В случае просрочки к заемщику применяются штрафные санкции, увеличивающие стоимость кредита. По некоторым тарифам помимо неустойки списывается плата за просрочку (около 500-700 р.). Неустойка обычно не превышает 20% годовых.
Просрочка на 1-7 дней фиксируется в личном деле клиента, но не сильно портит кредитную историю. С техническими просрочками можно в дальнейшем получить крупную сумму денег в долг.
Просрочки от 7 до 30 суток формируют негативную кредитную историю. В некоторых банках в кредитовании откажут, либо предоставят кредитную карту с небольшим лимитом — до 50 000 р.
Просрочки свыше 30 дней очень сильно портят репутацию клиента. Возможно, потребуется прохождение программы исправления КИ, если вы захотите взять новый кредит на 100 000 р. и больше.
Источник