Кредитные карты на срок до пяти лет

Кредитная карта во многих случаях выигрывает у потребительского кредита и может являться более выгодным вариантом кредитования в банке. Вы тратите такую часть кредитного лимита, которая вам нужна. И проценты оплачиваете с фактически потраченной суммы, а не со всего лимита. А если использовать кредитку грамотно и помнить о беспроцентном периоде — вовсе можно обойтись без переплат. Рассмотрим 12 лучших кредитных карт, которые можно оформить в 2020 года только по паспорту.

Какие кредитные карты можно получить только по паспорту

В 2020 году банки активно борются за новых клиентов, и оформить кредитную карту только по паспорту можно во многих финансовых учреждениях. Очень редко просят какой-то второй документ, но это обычно что-то простое вроде СНИЛС или медицинского полиса ОМС. А предоставить дополнительный документ нужно, если вам необходим повышенный кредитный лимит. Если стандартного предложения достаточно, никакие бумаги, кроме паспорта, не понадобятся.

Борьба за клиента привела и к тому, что любой уважающий себя банк сегодня доставляет готовую кредитку с помощью курьера. Посещать офис кредитной организации уже не обязательно.

Основные условия лучших кредитных карт конца 2020 года, которые мы выбрали для обзора, сведены в следующую таблицу.

Tinkoff ALL Airlines — 700 000 ₽ — до 55 дней — от 15%

Райффайзенбанк 110 дней — 600 000 ₽ — до 110 дней — от 19%

Home Credit Свобода — 290 000 ₽ — рассрочка до 10 месяцев —  от 17,9%

Европа Банк URBAN CARD — 600 000 ₽ — до 55 дней — 29,3%

Европа Банк CARD CREDIT PLUS — 600 000 ₽ — до 55 дней — 29,3%

Ренессанс Кредит 365 — 300 000 ₽ — до 55 дней — 23,9%

Альфа-Банк 100 дней без процентов — 1 000 000 ₽ — 100 дней — от 11,99%

MTS Cashback — 500 000 ₽ — до 111 дней — от 11,9%

MTS Деньги Weekend — 400 000 ₽ — до 51 дня — от 24,9%

Восточный Банк 90 дней без % — 300 000 ₽ — до 90 дней — от 21%

АТБ Универсальная — 500 000 ₽ — до 120 дней — от 15%

Kviku Виртуальная — 100 000 ₽ — до 50 дней — от 29%

Tinkoff ALL Airlines — кредитка для путешественников

• Процентная ставка: 15—29,9% годовых — за покупки; 25,9—39,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте.
• Обслуживание карты: 1 890 руб. в год

ALL Airlines — кредитка от Тинькофф Банка для путешественников или тех, кто хочет накопить бонусные мили для поездки в отпуск. Если пользоваться картой активно, можно накопить достаточно миль, чтобы авиабилет фактически стал бесплатным.

Мили в данном случае заменяют кэшбэк рублями или универсальными бонусными баллами. С обычных повседневных покупок приходит 2% милями, за оплату товаров и услуг в интернет-банкинге — 1%. Повышенные бонусы (до 10%) можно получить, если заказывать аренду авто, бронировать отель или покупать авиабилеты через сервисы Тинькофф Банка. В рамках спецпредложений кэшбэк милями может доходить до 30%.

Чтобы компенсировать расходы на авиабилет, нужно накопить от 6 000 миль. Затем купить сам билет любым удобным способом и зарегистрировать покупку в личном кабинете. Деньги возвращаются на счет моментально.

Главным минусом этой карты является сравнительно дорогое обслуживание — 1 890 рублей в год. Заводить ее имеет смысл только если вы собираетесь использовать эту кредитку по назначению — для будущих путешествий. В других случаях имеет смысл завести обычную кредитную карту от Тинькофф Банка либо обратить внимание на предложения конкурентов.

Оформить карту Tinkoff ALL Airlines

Райффайзенбанк — карта «110 дней»

• Процентная ставка: 19–29% годовых — за покупки; 49% годовых — за снятие наличных, переводы на карты, квази-кэш-операции.
• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Беспроцентный период: до 110 дней.
• Обслуживание карты: бесплатное на весь срок при открытии карты по акции до 31 декабря 2020 года.

Стоящее предложение от Райффайзенбанка, на которое имеет смысл обратить внимание, если вам нужна кредитка. Во-первых, до конца года в рамках акции можно оформить карту с бесплатным обслуживанием в течение всего ее срока действия. Во-вторых, здесь один из самых продолжительных грейс-периодов — до 110 дней.

Для оформления этой кредитной карты достаточно только паспорта, но второй документ станет преимуществом и позволит получить более выгодные условия. Правда, банальным СНИЛС обойтись не получится — нужен или загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в течение последнего года, или документ на собственный автомобиль, или выписка из ПФР.

Одно из условий, которое предъявляется потенциальным держателям карты «110 дней» — наличие работы с зарплатой на руки не менее 25 000 рублей в месяц. Впрочем, как таковая справка о доходах, как вы уже поняли, не требуется.

Оформить карту 110 дней от банка Райффайзенбанк

Home Credit — карта рассрочки «Свобода»

• Процентная ставка: 0% годовых — при выполнении условий рассрочки; от 17,9% годовых — при невыполнении условий рассрочки.
• Кредитный лимит: до 290 000 руб.
• Период действия рассрочки: до 10 месяцев — для покупок у партнеров банка; до 51 дня — в остальных случаях.
• Обслуживание карты: бесплатно.

«Свобода» от банка Home Credit — это карта рассрочки, разновидность кредиток с особыми правилами. Если внимательно выполнять все условия рассрочки, можно совсем обойтись без переплаты. Купив телефон за 15 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев, можно отдавать по 1 500 рублей в месяц и ни копейкой больше. Но если какие-то условия рассрочки будут нарушены — придется платить банку от 17,9% годовых и выше.

Плюсом карты является то, что расплачиваться ей можно не только у партнеров банка, но в любых магазинах. Правда, льготный период рассрочки будет заметно меньше — вместо максимальных 12 месяцев это срок до 51 дня. Тоже неплохо.

Пользуясь любыми картами рассрочки, важно не нарушать условия банка. Только в таких случаях подобные карты являются по-настоящему выгодными. И «Свобода» от Home Credit — не исключение.

Оформить карту «Свобода» от банка Home Credit

Европа Банк — карта «Urban Card»

• Процентная ставка: от 29,3% годовых.
• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

В нашем обзоре — сразу две кредитные карты от Европа Банка, которые можно оформить только по паспорту. Обе позволяют накапливать бонусные баллы за покупки — отличие только в категориях, позволяющих получить повышенный процент в виде кэшбэка.

Для карты «Urban Card» такими категориями являются общественный транспорт (10% баллами), автоуслуги и АЗС (5% за оплату парковок, проезда по платным дорогам, шиномонтажа, услуг такси и каршеринга). Оплата покупок в прочих категориях дает 1% кэшбэка баллами.

Чтобы получать бонусы, обязательно тратить кредитные средства. За использование собственных средств клиента банк баллы не начисляет. Полученными баллами можно распоряжаться как угодно — их можно потратить в торговых точках по всему миру, а также в интернет-магазинах.

Максимальный кредитный лимит при оформлении карты только по паспорту — 350 000 рублей. Если нужно больше, придется предоставить справку о доходах или другой документ из списка банка.

У партнеров Европа Банка картой «Urban Card» можно пользоваться как картой рассрочки. Срок рассрочки составляет от 2 до 12 месяцев, сумма покупки делится на равные части. При выполнении условий рассрочки переплаты за такую покупку не будет.

Оформить карту «Urban Card» от Европа Банка

Европа Банк — карта «Card Credit Plus»

• Процентная ставка: от 29,3% годовых.
• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

По всем основным условиям эта карта аналогична «Urban Card» от того же Европа Банка. Кроме категорий покупок, по которым начисляется повышенный кэшбэк. Для данной карты это «Развлечения» (7% от суммы), «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота» (4% от суммы).

Если расходы по этим категориям для вас более актуальны, чем оплата общественного транспорта или расходы на автомобиль, стоит выбрать «Card Credit Plus».

Оформить карту «Card Credit Plus» от банка Европа Банк

Ренессанс Кредит — кредитная карта «365»

• Процентная ставка: 23,9%, при снятии наличных — 45,9%.
• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Беспроцентный период: до 55 дней.
• Обслуживание карты: первый год бесплатно, со второго года 0 руб при ежемесячной сумме покупок по карте в 10 000 руб., 99 руб. в месяц — в других случаях.

Ренессанс Кредит, как и абсолютное большинство банков в нашей подборке, доставляет готовую кредитку курьером. И, как многие конкуренты, радует держателей своих кредитных карт кэшбэком за покупки.

Стандартная величина кэшбэка — до 3% от суммы. При покупке у партнеров банка компенсируется до 30% расходов.

Хотя оформляется карта только по паспорту и справки о доходах не нужны, банк устанавливает ограничение по минимальному ежемесячному доходу клиентов. Это 12 000 рублей для Москвы и 8 000 рублей — для клиентов из всех остальных российских регионов.

Оформить карту «365» от банка Ренессанс Кредит

Альфа Банк — «100 дней без процентов»

• Процентная ставка: от 11,99% годовых.
• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Беспроцентный период: 100 дней.
• Обслуживание карты: 0 руб. за первый год при оформлении до 31 декабря 2020 г, далее — от 590 руб. в год.

Хотя со второго года использования карты взимается комиссия, «100 дней без процентов» от Альфа Банка — карта, на которую стоит обратить внимание.

Процентная ставка, как и везде, здесь определяется индивидуально для каждого клиента. Однако минимальный порог довольно низкий — всего 11,99% годовых. Беспроцентный период для этой карты — 100 дней, а кредитный лимит может достигать одного миллиона.

Большим плюсом карты является возможность снимать с нее без комиссии до 50 тысяч рублей ежемесячно. Такого нет практически ни у кого из конкурентов Альфа Банка.

Что касается кредитного лимита, то нужно иметь в виду — при оформлении карты только по паспорту максимальная сумма средств банка составит 50 000 рублей. Если нужно больше, придется предъявить второй документ, но это будет что-то доступное — СНИЛС, ИНН, полис ОМС и т.п. Справка о доходах не обязательна, но она поможет улучшить условия кредитования.

Оформить карту «100 дней без процентов» от Альфа Банка

МТС — карта «Cashback»

• Процентная ставка: от 11,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Беспроцентный период: до 111 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

В нашей подборке — две кредитные карты от МТС-Банка. Обе они достаточно интересны и нацелены на немного разную целевую аудиторию. Первая — карта «Cashback». Название говорит само за себя — при использовании карты можно зарабатывать кэшбэк за покупки.

Базовый кэшбэк по карте — 1% от суммы любой покупки. Повышенный — 5% от суммы — положен за покупки по таким категориям:

• Доставка готовой еды.
• Кафе и рестораны.
• Магазины детских товаров.
• Магазины одежды.

Участники сервиса МТС Cashback могут получить самый высокий кэшбэк — до 25%. Он положен за покупки в интернет-магазинах партнеров МТС. Список можно найти на сайте банка.

Готовую карту доставляет курьер. Главный минус предложения МТС-Банка — выпуск карты платный, за это нужно заплатить 299 рублей. В дальнейшем за использование карты «Cashback» никаких комиссий не будет, так что этот недостаток вполне терпимый.

Оформить карту «Cashback» от МТС Банка

МТС — карта «Деньги Weekend»

• Процентная ставка: от 24,9% годовых.
• Кредитный лимит — до 299 999 руб. (зарплатным клиентам — до 400 000 руб.)
• Беспроцентный период: до 51 дня.
• Обслуживание карты: 1 200 руб. в год.

Эта кредитка от МТС-Банка в первую очередь предназначена для молодежи. В течение недели с ее помощью можно накапливать кэшбэк, в том числе повышенный за покупки в определенных категориях. А в пятницу, накануне очередного уик-энда, кэшбэк рублями поступает на баланс карты. Его можно потратить на развлечения.

Стандартный кэшбэк на все покупки по этой кредитке — 1% от суммы. На специальные категории — 5%. К таким категориям относятся:

• Кафе и рестораны.
• Онлайн-фильмы и кинотеатры.
• Книги и электронные книги.
• Такси + каршеринг.
• Билеты на мероприятия.

В сети клиник Медси кэшбэк составит 9% за первую оплату и 4% — за все последующие.

Выпуск карты платный — 299 рублей. А в дальнейшем комиссия будет составлять 1 200 рублей в год. Но для тех держателей этой кредитки, которые хорошо попадают в целевую аудиторию этого предложения, такие условия большой проблемой не станут. Все дело в том, что карта позволит заработать кэшбэком куда больше.

Оформить карту «Деньги Weekend» от МТС Банка

Восточный Банк — карта «90 дней без %»

• Процентная ставка: от 21% годовых.
• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Беспроцентный период: до 90 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Такую кредитную карту получить только по паспорту могут клиенты старше 25 полных лет. Более молодым заявителям придется предъявить второй документ — справку о доходах.

Условия этой кредитки — довольно неплохие. Во-первых, беспроцентный период на все покупки и снятие наличных составляет до 90 дней. Во-вторых, у Банка Восточный действует интересная бонусная программа. По ней можно заработать до 15% кэшбэка в выбранных категориях. Всего банк дает пять категорий на выбор.

За покупки в интернете можно заработать до 40% кэшбэка. Достаточно покупать привычные товары в проверенных онлайн-магазинах, и часть потраченных денег вернется на карту.

Готовую кредитку обещают доставить в течение 24 часов после подачи заявки на сайте банка.

Оформить карту «90 дней без %» от Банка Восточный

АТБ — карта «Универсальная»

• Процентная ставка: от 15% годовых.
• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Беспроцентный период: до 120 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Практически четырехмесячный льготный период действует как на покупки по карте, так и на снятие наличных. А минимальный процент при выходе за рамки льготного периода — вполне неплохой.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке, как и у большинства его конкурентов, можно получать повышенный кэшбэк за покупки в некоторых категориях. Держатель карты «Универсальная» в 2020 году может выбрать один из следующих пакетов:

• Дом-Ремонт — 5% кэшбэк.
• Автокарта — до 10% кэшбэк.
• Развлечения — до 10% кэшбэк.
• Семья — 10% кэшбэк.
• Все включено — 2% кэшбэк.

Хотя для получения этой кредитки достаточно паспорта, второй документ повысит вероятность одобрения заявки и получение более выгодных условий.

Оформить карту «Универсальная» от Банка АТБ

Kviku — виртуальная кредитная карта

• Процентная ставка: от 29% годовых.
• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Беспроцентный период: до 50 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Получать пластиковую кредитку уже давно не обязательно. Вполне можно обойтись виртуальной картой, и предложение от Kviku подойдет многим. Виртуальной картой без проблем можно совершать покупки в интернете. А если смартфон оснащен NFC-чипом, достаточно внести данные карты в специальное приложение, и покупки по виртуальной кредитке можно совершать в обычных магазинах.

Главная особенность виртуальной кредитки от Kviku — график погашения задолженности подразумевает, что вы вносите деньги два раза в месяц, а не один. Об этом нужно помнить и к этому нужно быть готовым.

Во всем остальном кредитка вполне неплохая. В Kviku честно предупреждают — первоначально клиенту дают небольшой кредитный лимит, обычно в пределах 15 000 рублей. Затем, если человек пользуется картой достаточно активно и возвращает деньги вовремя, лимит могут увеличить до 200 000 рублей.

Кэшбэк за покупки у партнеров Kviku может доходить до 30% от суммы чека. Он начисляется в течение 30 дней после совершения покупки. Некоторые партнеры позволяют использовать эту кредитку как карту рассрочки. Сумма покупки делится на несколько частей, срок рассрочки может доходить до одного года. При аккуратном возврате денег проценты начисляться не будут.

Один из ключевых плюсов виртуальной кредитки — она выпускается всего за 30 секунд! В случае одобрения заявки вам просто высылают данные карты, и деньгами можно пользоваться сразу же.

Оформить виртуальную карту Kviku

Источник: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kreditnye-karty-po-pasportu-top-12-kart-2020-goda/